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,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,ppt课件,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,ppt课件,*,1,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系,1第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系,1.,担保项目的风险分类管理,2.,担保项目分析评估与审查,3.,在保项目风险监督与预警,4.,担保项目的代偿与追偿,5.,信用担保风险补偿措施,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系1.担保项目的风险,按照风险,大小程度,对在保项,目进行依,次分类,1,、,正常,2,、关注,3,、次级,4,、可疑,5,、损失,第一节：担保项目的风险分类管理,按照风险1、正常 2、关注 3、次级 4、可疑 5、损失,（一）正常,正常类项目是指被担保企业资产状况、财务状况和资信状况良好，经营绩效显著，有良好的发展前景，担保项目设置的反担保措施充足、安全、可靠，被担保企业能够履行合同，有充分把握按时足额偿还担保贷款本息，担保公司代偿的可能性极小。,（一）正常 正常类项目是指被担保企业资,1,、被担保企业生产经营正常，主要经营指标、财务指标正常，现金流充足，一直能够正 常偿还贷款本息。,2,、被担保企业诚实守信，履约意愿强。,3,、反担保措施手续齐备有效。,正常类担保项目的主要特征为：,1、被担保企业生产经营正常，主要经营指标、财务指,（二）关注,关注类项目是指尽管被担保企业目前有能力偿还贷款本息，但是存在潜在缺陷，继续下去会影响贷款的偿还，担保公司有发生代偿的潜在风险。,（二）关注 关注类项目是指尽管被担保企,关注类担保项目的主要特征为,:,1,、被担保企业营业收入或经营利润下降，净值减少，或出现流,动性不足的征兆。,2,、净现金流（当期或预期）依然为正值，但呈递减趋势。,3,、被担保企业的一些关键财务指标明显低于行业平均水平或有,较大下降。,4,、被担保企业或有负债（对外担保等）过大，或与上期相比有,较大幅度增加。,5,、被担保企业的固定资产贷款项目出现重大不利于贷款偿还的,因素，如基建工期过长、预算调增过大等。,关注类担保项目的主要特征为:1、被担保企业营业收入或经营利润,6,、被担保企业未按约定使用贷款。,7,、在保期限内，被担保企业因改制（如并购、分立、承包、,租赁、合资等）对贷款可能产生不利影响。,8,、被担保企业主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不,利变化。,9,、被担保企业管理层出现重大意见分歧或法定代表人和主要,经营者品行出现了不利于贷款偿还的变化。,10,、在保期限内，被担保企业内部管理出现严重问题，出现投,资决策重大失误等可能影响贷款偿还的情况出现。,关注类担保项目的主要特征为,:,6、被担保企业未按约定使用贷款。关注类担保项目的主要特征为:,11,、在保期限内，被担保企业出现不能按时偿还其他贷款的情况。,12,、宏观经济、市场、行业、政策等外部因素的变化对被担保企业,经营产生不利影响，并可能影响其偿债能力。,13,、贷款的抵（质）押物价值下降，重要法律文件不齐全或存在缺,陷，未按约定办理抵（质）押登记手续，或担保公司对抵,（质）押物失去控制，以及保证的有效性出现问题，可能影响,贷款归还。,14,、被担保企业还款意愿差，不配合担保公司工作。,15,、被担保企业出现拖欠贷款利息或担保公司借款利息的情况。,关注类担保项目的主要特征为,:,11、在保期限内，被担保企业出现不能按时偿还其他贷款的情况。,次级类项目是指被担保企业的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入无法保证足额按时偿还贷款本息，即使提供了反担保，也会对担保机构造成一定损失。,（三）次级,次级类项目是指被担保企业的还款能力,次级类担保项目的主要特征为：,1,、在保期限内，被担保企业已处于停产或半停产状态。,2,、被担保企业经营亏损，支付困难，并且难以获得补充资金来源，,经营活动现金流量为负数。,3,、被担保企业正常营业收入无法保证银行足额收回贷款本息。,4,、被担保企业不得不通过出售变卖主要生产经营性固定资产来维,持生产经营。,5,、被担保企业采用隐瞒等不正当手段取得贷款的。,次级类担保项目的主要特征为：1、在保期限内，被担保企业已处于,6,、因被担保企业财务状况恶化，或无力还款而对担保贷款合同,的还款条款作出调整，或申请展期的。,7,、被担保企业借改制之机逃避债务，改制后可能使担保机构的,债权落空。,8,、在保期限内，发生银行或其他债权人将被担保企业诉诸法律,来保全债权的情况。,9,、在保期限内，被担保企业发生资金周转不畅、经营困难等问,题，且反担保措施价值不足，变现性较差。,次级类担保项目的主要特征为：,6、因被担保企业财务状况恶化，或无力还款而对担保贷款合同次级,（四）可疑,可疑类项目是指被担保企业出现支付困难，连续半年以上处于停产、半停产状态，需要通过出售变卖资产，或对外融资偿还贷款，甚至通过担保公司履行部分代偿责任来还款。,（四）可疑 可疑类项目是指被担保企业出,可疑类担保项目的主要特征为：,1,、被担保企业连续半年以上处于停产、半停产状态，收入来源,不稳定，出现资金短缺、经营恶化、诉讼、固定资产项目处,于停、缓建状态。,2,、被担保企业支付困难，如利息、税金、员工工资、水电气费等。,3,、被担保企业实际已资不抵债。,4,、被担保企业进入破产清算程序。,5,、被担保企业、法定代表人或主要经营者涉及重大案件，对被,担保企业经营造成重大影响。,6,、经过多次谈判明显没有还款意愿。,7,、贷款重组后仍然不能正常归还贷款本息。,可疑类担保项目的主要特征为：1、被担保企业连续半年以上处于停,（五）损失,损失类项目是指担保机构为被担保企业实施代偿后，被担保企业无法偿还全部或部分担保机构代偿资金，即使执行反担保措施，也肯定要造成担保机构的损失。,（五）损失 损失类项目是指担保机构为,损失类担保项目的主要特征为,：,1,、发生代偿后，已确定被担保企业和反担保人目前和今后都无力,还款，且无任何抵（质）押物。,2,、发生代偿后，已确定被担保企业和反担保人目前和今后都无力,还款，且抵（质）押物价值明显低于担保机构代偿的本息资金,数额，或抵（质）押物变现性和可执行性很差，担保机构不可,能通过处置反担保措施来回收代偿资金。,3,、发生代偿后，被担保企业和反担保人依法宣告破产，经法定清,偿后，仍不能归还担保机构的代偿资金。,损失类担保项目的主要特征为：1、发生代偿后，已确定被担保企业,4,、发生代偿后，被担保企业虽未破产，工商行政管理部门也未吊,销执照，但企业已经关停或名存实亡。,5,、发生代偿后，被担保企业遭受重大自然灾害或意外事故，损失,巨大且不能获得保险补偿，或所获得保险补偿金额相对较少，,确实无力偿还担保机构代偿资金。,6,、发生代偿后，被担保企业已经逾期两年以上不能偿还担保机,构代偿资金。,损失类担保项目的主要特征为,：,4、发生代偿后，被担保企业虽未破产，工商行政管理部门也未吊损,7,、代偿发生后，被担保企业法人代表或主要经营者死亡，或依照,中华人民共和国民法通则,宣告失踪，担保公司依法对其财产,或遗产仍未能完全覆盖代偿资金。,8,、代偿发生后，被担保企业法人代表或主要经营者触犯刑律，依,法判处刑罚，其财产不足偿还担保机构代偿资金。,损失类担保项目的主要特征为,：,损失类担保项目的主要特征为：,第一节：担保项目的风险分类管理,一、担保风险分类工作的组织实施,（一）担保业务部门的职责,（二）风险管理部门的职责,第一节：担保项目的风险分类管理一、担保风险分类工作的组织实施,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系,1.,担保项目的风险分类管理,2.,担保项目分析评估与审查,3.,在保项目风险监督与预警,4.,担保项目的代偿与追偿,5.,信用担保风险补偿措施,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系1.担保项目的风险,第二节：,担保项目分析评估与审查,一、项目风险分析,1.财务状况分析,2.市场分析,3.技术分析,4.债务人还款能力分析,第二节：担保项目分析评估与审查一、项目风险分析,第二节：,担保项目分析评估与审查,一、风险项目的识别,1.德尔菲法,2.古德曼法,3.预警法,4.企业债务状况的杜邦分析法,二、风险项目评价,第二节：担保项目分析评估与审查一、风险项目的识别,第二节：,担保项目分析评估与审查,四、风险项目的认定,1.由担保业务部门提出,2.由风险管理部门提出,五、风险项目报告,1、风险分析,2、风险控制和处理,第二节：担保项目分析评估与审查四、风险项目的认定,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系,1.,担保项目的风险分类管理,2.,担保项目分析评估与审查,3.,在保项目风险监督与预警,4.,担保项目的代偿与追偿,5.,信用担保风险补偿措施,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系1.担保项目的风险,第三节：,在保项目风险监督与预警,一、建立动态的监管体系,1.在保项目动态跟踪,2.在保项目反担保物的监管,二、关注被监管企业的关联企业,三、关注企业短期筹措资金的能力,第三节：在保项目风险监督与预警一、建立动态的监管体系,第三节：,在保项目风险监督与预警,四、关注风险管理评价指标变化,（一）担保项目组合指标,1.行业集中度,2.客户集中度,（二）担保业务运营质量指标,1.担保代偿率,2.担保代偿余额率,第三节：在保项目风险监督与预警四、关注风险管理评价指标变化,第三节：,在保项目风险监督与预警,3.担保未决赔付率,4.代偿回收率,5.担保成本系数,6.担保单位成本,第三节：在保项目风险监督与预警3.担保未决赔付率,第三节：,在保项目风险监督与预警,（三）担保机构经营稳健度评价指标,1.,准备金充足率,2.,代偿支付保障率,3.,担保能力利用率,第三节：在保项目风险监督与预警（三）担保机构经营稳健度评价指,第三节：,在保项目风险监督与预警,五、建立在保项目风险预警系统,（一）风险预警机制定义,（二）风险预警信号,1.,财务状况预警信号,2.,经营效益状况预警信号,3.,内部核算情况预警信号,4.,担保状况预警信号,5.,非财务因素预警信号,6.,与金融部门及担保企业关系的预警信号,第三节：在保项目风险监督与预警五、建立在保项目风险预警系统,第三节：,在保项目风险监督与预警,（三）发现预警信号后的处理方法,11点措施,第三节：在保项目风险监督与预警（三）发现预警信号后的处理方法,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系,1.,担保项目的风险分类管理,2.,担保项目分析评估与审查,3.,在保项目风险监督与预警,4.,担保项目的代偿与追偿,5.,信用担保风险补偿措施,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系1.担保项目的风险,第四节：,担保项目的代偿与追偿,一、担保代偿的主要措施,二、担保追偿的主要措施,（一）与被担保人重新制定还款计划,（二）追索反担保保证人,（三）行使抵押权,（四）行使质押权,（五）依法起诉,第四节：担保项目的代偿与追偿一、担保代偿的主要措施,第四节：,担保项目的代偿与追偿,三、制定追偿方案应考虑的因素,（一）合理定位追偿目标,（二）充分贯彻现场原则,（三）充分评价各种追偿备选方案,（四）充分考虑回收金额和实现概率两个因素,（五）充分考察抵债资产的法律手续是否齐备,第四节：担保项目的代偿与追偿三、制定追偿方案应考虑的因素,第四节：,担保项目的代偿与追偿,四、追偿工作中的维权诉讼,（一）申请支付令,（二）财产保全,（三）起诉（申请仲裁）、审理与裁判,（四）执行和终结,第四节：担保项目的代偿与追偿四、追偿工作中的维权诉讼,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系,1.,担保项目的风险分类管理,2.,担保项目分析评估与审查,3.,在保项目风险监督与预警,4.,担保项目的代偿与追偿,5.,信用担保风险补偿措施,第八章：建立担保项目全程风险控制管理体系1.担保项目的风险,第五节：,信用担保风险补偿措施,一
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