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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,案例分析:保险行业信息化,保险行业作为我国金融体系的三大支柱之一，与人民群众的生产生活息息相关，是国家社会保障体系的重要组成部分。,改革开放30年来，保险已经渗透到经济社会的方方面面，逐步成为服务民生、改善民生和保障民生的重要手段，成为支持投资、扩大消费和保障出口的重要因素，成为优化金融结构、提高金融市场资源配置效率的重要力量，成为促进社会管理和公共服务创新、提高政府行政效能的重要方式。,十七大报告明确指出要提高保险业竞争力。,与其他行业不同的是，现代保险业对IT具有天然的依赖性。深入推进保险信息化建设，必将全面提升保险企业的管理和服务水平，促进实现保险业又好又快做大做强的宏伟目标。特别是在综合化经营、集团化运作和国际化竞争的背景下，IT作为一种重要的生产力，将逐步渗透到保险价值链的各个环节，成为提升保险业竞争力的重要因素，成为推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。,随着保险业的快速发展，网络和信息系统的基础性作用日益突出，信息化建设为保险业的创新发展和风险管理提供了有力支撑，成为促进保险业发展，提升保险业核心竞争力的重要保障。,根据保险业务的性质，可以将保险行业的特点归纳为资金密集、数据密集和信息密集三点。,案例分析:保险行业信息化 保险行业作为我国金融体系的三大支,1,保险行业信息化发展阶段,保险行业分类按公司股权结构和公司规模，结构如下：,保险行业信息化发展阶段,保险行业信息化发展阶段保险行业信息化发展阶段,2,保险业信息化总体框架,保险业信息化总体框架,3,保险业的信息化历程,目前中国保险业数据管理应用的普遍现状是，汇集了大量客户信息和业务数据，但因为缺乏挖掘数据背后隐藏的知识的手段和工具，往往导致“数据爆炸但有效信息贫乏”，“信息繁杂但业务知识孤立”,保险业信息化呈现如下特点:,1、越来越多保险公司开始重新审视IT系统基础平台的重要性；,2、DW，BI，CRM成为“后数据大集中”时代，IT系统建设的方向；,3、IT运维管理正成为继数据大集中后的建设重点和难点；,4、IT系统外包趋势正逐渐形成；,5、电子商务仍然处于初级发展阶段。,计世资讯2008年中国保险行业趋势报告,改革开放30年来，保险业稳步推进保险核心运营系统平台的改造、数据大集中、客户服务系统平台建设、信息安全保障体系建设等工作，如果给国内的保险公司信息化进行分段，那么最有代表性和普遍性的就是中国人寿所经历的以下个阶段：,保险业的信息化历程目前中国保险业数据管理应用的普遍现状是，汇,4,保险行业信息化目标及趋势,新业务的发展加剧了数据集中的需求,需求的个性化提高了保险业的服务意识,专业化经营增加了对外包业务的需求,网上保险、电子商务仍然是热点,网络优化、数据存储是近期保险信息化的重点,数据挖掘、决策支持越来越为保险业所关注,保险业的发展对IT需求的影响,保险行业信息化目标及趋势 新业务的发展加剧了数据集中的需求保,5,保险业信息化趋势分析,保险企业的转变,1、保险企业从粗放式经营向集约化经营的转变。,当前，保险业正处于从粗放式发展迈向集约化发展的关键时期。保险业的粗放发展主要体现在“三高一低”，即高投入、高成本、高消耗、低效率，而信息化具有低成本、高效率的天然特性以及其“不讲人情”的铁面无私，深入推进保险信息化建设，能够较好地解决行业“三高一低”的痼疾。,2、保险企业从产品中心向客户中心的转变。,客户体验的细微差别能够产生巨大的竞争差距。随着竞争的日益激烈，保险企业越来越重视通过以优质的服务来占有市场，以市场为导向、以客户为中心越来越成为企业的自觉行为。其中，为客户提供“一对一”的个性化解决方案和“个人财富综合保障管理”模式是行业未来的发展方向。这要求保险企业具备对需求的微型分割能力、对产品线的动态组合能力和对客户的保姆式服务能力。运用现代信息技术，保险企业将能够深层次挖掘既有信息资源，从客户价值、客户信用、客户行为、客户忠诚度等各方面，准确、完整地分析客户，有效提升保险企业的产品开发能力和服务创新能力，,实现从产品中心向客户中心的转变,，形成保险企业与消费者的“双赢”局面。,3、保险企业从专业化经营向集团化综合经营的转变。,为了更好地满足客户对财富管理，即资产保值和增值的需要，金融保险业深度整合，保险市场竞争已超越单一行业，向更深层次、更广领域延伸，呈现集团化综合经营格局。,4、保险企业从传统企业向现代公众企业的转变。,目前，国内大型保险企业都已经或正筹划在国内外资本市场上市，在可预见的将来，国内主要保险企业都将通过上市成为现代公众企业。保险企业上市后必须接受上市公司规则的约束和监管，经营管理的重大措施和风险管控也必须透明化，这将对保险企业的信息化建设提出新的更高要求。,保险业信息化趋势分析保险企业的转变1、保险企业从粗放式经营向,6,保险业信息化趋势分析,保险业IT应用重点及发展方向,1、核心业务系统建设和升级仍为重点,到现在为止，国内主流的保险公司已经基本完成了企业数据的集中处理，在满足保险公司对业务监管与流程总控的同时，更深层次的问题也逐渐浮出水面集中的平台需要强有力的核心业务系统做支撑，后端也要有强大的数据仓库系统做分析，以便实现公司业务需求的弹性化与时效性。,搭建具有前瞻性的业务系统应用平台，实现业务应用系统的标准化、系统化、扩展性，满足业务不断发展所带来的新需求，是国内保险公司今后的目标和重点。,2、,从数据集中走向应用集中与整合,目前，保险业大集中已经渐近尾声，接下来则是要在数据集中的基础之上走向应用的集中。近年来，保险业务不断创新，金融应用快速发展，但其应用仍然分散，信息共享程度不高，深层次的数据挖掘难度大，难以形成有效及时、科学准确的决策。可以说，原始的海量数据对保险公司的意义并不是很重要，只有经过抽取、分析、处理、整合等方式形成的分析性数据对保险公司才有重要的意义。,因此，整合数据、提升数据集中的应用水平已是当务之急。目前已有保险公司在尝试进行数据仓库建设，这里的关键问题就在于，数据仓库的建设与传统业务系统建设不同，它是面向管理决策层应用的，必须有系统自身的最终用户企业决策层的全面参与。因此，决策层的充分认识和支持，就成为数据仓库建设成败、能否发挥价值的关键所在。,3、,客户服务信息系统平台建设不断加强,各保险公司不同层次地建立了各自的客户服务系统平台。,4、,业务电子化程度得到不断提升,随着信息技术的发展，保险行业电子化程度也在不断提升。当前，安全，支付，CA认证，电子签名法等整体电子商务的发展环境已经具备，包括电子商务、Call Center、视频会议系统、录音系统、移动投保和无线网络等都在保险公司得到充分的应用。未来的保险业竞争将转向网上产品的竞争上。,保险业信息化趋势分析保险业IT应用重点及发展方向1、核心业务,7,我国保险业业务发展,及信息化整体市场规模,我国2008年111月保险业经营数据,数据摘自：中国保险监督管理委员会 统计数据 ,根据CMP咨询发布的金融信息化应用回顾与展望报告显示：预计在20072011年期间，,中国保险业信息化整体投资规模的年度复合增长率（CAGR）将达到10.53%，预计2009年市场规模将达到66.9亿元，到2011年投资规模将达到72.1亿元以上。,据相关资料显示：,我国保险业的信息化建设已经滞后于业务发展。国际标准IT支出应占营业收入的5%，而我国保险业目前仅仅为1%左右。,数据来源：CCIDconsulting,中国保险业IT应用市场规模预测,我国保险业业务发展我国2008年111月保险业经营数据数据,8,贵州保险业信息化建议,一、基础网络平台优化升级，差异化营销,随着数据大集中的逐步到位，各保险公司对网络的建设呈以下趋势：,一、是业务生产网、管理办公网网络建设：,骨干中心节点的零中断保护需求；稳定、可靠的视频会议，并逐步延伸到末梢分支机构，支持远程会议、异地协同工作；,在内网完善的基础上，随着政务信息化、企业信息化的深入推进，保险公司与保监会、税务等政府部门，与银行、证券等金融部门及其他企业部门的外网连接更加旺盛。,二、无线CDMA/WAP手机上网作为人寿险公司差异化营销和服务手段,，满足移动信息化运用在客户营销和服务环节中的诉求。,三、保险业大力发展,电话直销中心,，降低成本，扩大市场覆盖率，增加 行业竞争力。,四、保险公司大量依靠短信服务平台来进行产品营销、客户关系维系和售后服务；,五、,远程视频定损服务,应作为产险公司的差异化服务手段；,六、,现场移动查勘和查勘车定位,作为财产险公司差异化营销与服务手段，满足了客户服务与高效管理和办公的诉求。,贵州保险业信息化建议一、基础网络平台优化升级，差异化营销随着,9,贵州保险业信息化建议,二、系统数据加强整合，推进应用,目前，保险业大集中已经渐近尾声，接下来则是要在数据集中的基础之上走向应用的集中。近年来，保险业务不断创新，金融应用快速发展，但其应用仍然分散，信息共享程度不高，深层次的数据挖掘难度大，难以形成有效及时、科学准确的决策。可以说，原始的海量数据对保险公司的意义并不是很重要，只有经过抽取、分析、处理、整合等方式形成的分析性数据对保险公司才有重要的意义。,1、第一梯队面临应用整合,对于成熟保险公司来说，“更快”是追求的目标，包括理赔的速度和投保的速度。移动化手段的应用，是提高服务速度的重要途径。,2、第二梯队稳步优化IT,中型保险公司的IT建设经历了初期的快速发展阶段后，正面临着调整、改进、优化的艰巨任务，以保证IT建设与业务规模相得益彰，而不至于出现“瘸腿”现象。,3、第三梯队有待IT长期策略规划,新兴保险公司信息化的另一大制约因素人才缺失。新保险公司需要IT创新。,以业务为标准划分的保险系统，随着保险公司管理体制的变革、业务流程的更新必然会发生变化。保险公司信息化建设水平的阶段性特征，与公司运营时间的长短和业务规模的大小直接相关，处于不同发展阶段的保险公司的信息化建设各不相同。成熟保险公司、中型保险公司和新兴保险公司作为中国保险行业三个梯队:,贵州保险业信息化建议二、系统数据加强整合，推进应用 目前，,10,贵州保险业信息化建议,四、保障网络系统安全，降低风险,保险金融集团的成立，对信息化建设提出资源共享、提高抗灾能力要求,电信运营商7*24小时的服务及故障响应,五、规范IT运维，加强IT管控,IT 运维流程包括事件管理、问题管理、运行管理、变更管理、发布管理、配置管理、服务等级管理流程等子流程，在执行过程中应突出服务台的职能（统一受理、初步处理、知识库等）。,IT 运营服务管理各子流程间存在着复杂的内在联系。例如多次重复发生的事件或关键事件可能升级为问题，问题经过系统变更得到解决，通过发布管理得到实施，最后都会通过配置管理进行记录。,IT 管控体系管控体系包括了IT 组织、IT 人员、IT预算、IT 流程、IT 支撑体系和供应商管理等核心内容。管控体系要按照和IT 技术体系平衡发展、相辅相成的总体思路；遵循,“,组织人员集中化、服务支撑专业化、运营管理流程化、供应商管理体系化,”,的专业化管控原则；高度重视与IT 技术体系相适应的IT 组织架构、人才队伍建设，加快IT 骨干人才队伍培养，优化IT 职业通道和岗位认证体系；确保持续稳定的IT 投资和维护成本，促进信息化能力的持续增强和稳步提升；建立健全各类企业信息化管理制度和流程，保证IT 运营和服务的可靠和稳定；建立运营商主导、合作共赢的IT 供应商管理体系，为企业信息化的持续、健康、稳定发展提供保障。,贵州保险业信息化建议四、保障网络系统安全，降低风险保险金融集,11,“网络无忧”解决方案,“无限协同”超值应用解决方案,视频会议系统解决方案,“无忧”IT网管专家、信息安全解决方案,“网络规划及优化”ICT咨询服务方案,贵州保险业-综合信息服务方案,“网络无忧”解决方案“无限协同”超值应用解决方案视频会议系,12,降低成本：通过规模优势达到成本的降低，价格低于
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