资源描述
教職員工福利儲金退撫計劃書,東海大學,主講人:蔡蕙芳,學歷:銘傳大學銀行保險系,工作年資:民國83年進入富邦迄今15年,經歷:專門負責大型法人機構員工退休 規劃與業務推動(ex:工業技術 研究院、國家衛生研究院等),保險商品,商品類別,收益性,風險性,類似,金融商品,壽險,保額,鑫如意利變型,年金保險,年金保險,保本型,低,定存,無,吉祥變額遞延,年金保險,年金保險,投資型,依所選基金而定,基金,無,規劃內容,【,商品內容,】,保險,商品,保險,費用,保險,成本,維持,費用,解約,費用,鑫如意利變,型年金保險,0.01,無,無,無,吉祥變額遞,延年金保險,0,無,每月收取當月庫存保費 1.0%或每月100元,兩者取低者收取維持費用,無,規劃內容,【,商品內容,】,已退休之教職員適用吉祥變額遞延年金保險專案。,累積期間終身年金(活的愈久、領的愈多),宣告利率,：,係指本公司於本契約生效日或保單週年日當月宣告，並用以計算該年度,年金保單價值準備金,之利率，公佈於總公司、全省各服務中心及公司網頁（http:/）,規劃內容,【,鑫如意利變型年金保險,】,林小姐，40歲，計畫未來10年每月固定提撥3,000元,投保富邦鑫如意利變年金，其資金累積效果如下：,98年5月宣告利率1.11%,保單,年度,每年存入,總金額,宣告,利率,當年度底,年金保單價值,1,36,000,1.11%,36,219,2,36,000,1.11%,72,837,3,36,000,1.11%,109,862,4,36,000,1.11%,147,297,5,36,000,1.11%,185,149,6,36,000,1.11%,223,421,7,36,000,1.11%,262,117,8,36,000,1.11%,301,243,9,36,000,1.11%,340,803,10,36,000,1.11%,380,803,林小姐，在投保10年期滿後,有下列3種方式可選擇：,【選擇一】,一次提領所有帳戶保單價值準,備,384,695,元。,【選擇二】,帳戶價值以宣告利率繼續複利,增值，與定存方式類似,【選擇三】,分期領取年金，活的越久，領的越多(保證期間20年),規劃內容,【商品規格-範例說明】,給付,年齡,保證年期20年,男性,女性,50,223,547,233,779,55,207,030,215,909,60,191,400,198,575,65,177,918,183,221,70,168,033,171,377,75,162,433,164,034,80,160,299,160,788,單位:元/每萬元年金金額，年給付,1.,每年領取年金金額計,算方式說明:,遞延期間價戶價值總額/換算預估金額x10,000,2.上述假設係依,預定利率2.5%及年金生命表90%計算,，實際數值應依年金給付當時 預定利率之數值為準,【年金金額換算預估表】,規劃內容,【,商品特色及功能,】,1.資產穩健增長，財富年年累積 2.保證年金給付，年金給付不縮水 3.活到老，領到老，年老生活免操煩 4.資金運用真靈活，無解約費用,【,商品內容,】,累積期間返還年金保單價值準備金：,被保險人於年金給付開始日前身故者，本公司將返還其年金保單價值準備,金，本契約效力終止。,給付期間年金給付：,被保險人於年金給付開始日仍生存者，以當時之年金保單價值準備金（如,有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），依據當時預定利率及,年金生命表計算每期給付年金金額。被保險人若於本契約有效期間內且於保證期間內身故時，仍按年金金額給,付年金，至其保證期間屆滿為止，本契約效力終止。,預定利率及年金金額於年金給付開始日起維持不變。,規劃內容,規劃內容,【,吉祥變額遞延年金保險,】,林小姐,，40歲，計畫未來10年每月固定提撥3,000元的保險費投保吉祥變額遞延年金保險，做為退休規劃。假設每年投資報酬率5及-5，則林小姐於帳戶價值累積期間的,保費運作流程及投保利益如下,：,每月定期定額,精選國內外股債市基金任你選,，,每年6次免費轉換,10年累積帳戶價值,不需扣除,保費費用,以當月庫存保費1.0或每月100元，兩者取低者收取維持費用,規劃內容,保單年度,存入總金額,保費費用,維持費用,年末保價（5）,年末保價（-5）,1,36,000,0,1,080,35,867,33,948,2,72,000,0,1,200,73,460,66,160,3,108,000,0,1,200,112,976,96,798,4,144,000,0,1,200,154,513,125,939,5,180,000,0,1,200,198,177,153,657,6,216,000,0,1,200,244,073,180,020,7,252,000,0,1,200,292,317,205,094,8,288,000,0,1,200,343,029,228,942,9,324,000,0,1,200,396,337,251,625,10,360,000,0,1,200,452,372,273,199,第一年繳交保費36,000,第二年繳交保費36,000,持續10年,投資金額34,920,投資金額34.800,投資標的,保險費用:,0%,維持費用:,以當月庫存保費1.0或每月100元，兩者取低收取維持費用,規劃內容,【商品特色及功能】,1.,投資標的選擇多樣,，,風險分散,2.保證年金給付，年金給付不縮水 3.活到老，領到老，年老生活免操煩 4.,免保費費用,，,低維持費用,【商品內容】,累積期間返還年金保單價值準備金：,被保險人於年金給付開始日前身故者，本公司將返還其年金保單價值準備,金，本契約效力終止。,給付期間年金給付：,年金金額的計算：,第一年度：,以遞延期滿日的保單帳戶價值，依當時預定利率及年金生命表計算。,第二年度起：,前一年度每期可領的年金金額乘以調整係數。,調整係數(1前一年金給付週年日當月宣告利率)(1預定利率),被保險人若於本契約有效期間內且於保證期間內身故時，仍按年金金額給,付年金，至其保證期間屆滿為止，本契約效力終止。,規劃內容,【,投資標的之選擇,】,投資標的多樣：吉祥變額遞延年金(100,檔基金,),依幣別(6種)：,新台幣、美元、歐元、澳幣、英鎊、日圓、加幣,依基金經理公司：(14家),富邦投信、富邦投顧、富達投資集團、聯博資產管理、寶源投顧、遠東大聯投信、天達投顧、德盛安聯投顧、景順投信、美盛投顧、法國巴黎銀行、富蘭克林投顧、友邦投信、貝萊德投顧,依基金種類：,股票型、平衡型、債券型、貨幣型、傘型、組合型,依投資區域：,台灣、美國、亞洲、歐洲、全球,轉換費用：每年六次免費投資標的轉換,，第七次起每次收新台幣500元,規劃內容,【教職員服務面】,顧客服務,1.,定期舉辦員工說明會,配合員工說明會需求，舉辦各項退休理財講座。,2.,專業人員駐點服務,A)商品優勢、條件說明。,B)各項保單作業諮詢、處理。,C)員工個人保險規劃，依照各人需求量身訂作。,D)整合性金融服務,產物:專屬人員服務，貼心提醒到期日，更享有集體保費優惠,銀行:信用卡申辦服務、房貸、信貸尋服務。,1.,專屬後勤行政支援團隊,專屬服務人員、行政人員、諮詢窗口，以團隊服務模式，監控各項作業流程，以,達服務品質標準化,2.,設置e化網站服務專區,設置,東海大學教員工東海專屬e化系統服務專區,，減少行政人員作業負擔,3.,堅持落實良好風險控管，維護保戶各項權益,A)各項變更及提領作業須員工親簽並蓋章，本公司始受理,B)服務人員須親晤員工，並載明時間地點與聯絡方式,C)各申請事項本公司受理後，將視需要以電話或指派專人親訪再次進行確認,D)給付金額50萬元(含)以上，本公司將指派專人親訪員工再次確認，避免保,單價值於員工在不知情下遭挪用，影響保戶本身權益。,顧客服務,【,行政作業面,】,顧客服務,【,網路線上服務之網頁內容,】,1.建立專屬網站,2.賦予員工專屬權限帳號,3.帳戶價值即時查詢,4.簡化企業主HR行政作業流程,1.Secret(私密專屬服務),2.Speed(資料處理快速),3.Real-Time,(即時回報),4.Authority(權限控管),5.Secure(SSL安全加密),專 區 系 統 特 色,5.網路資料安全傳輸(SSL),顧客服務,顧客服務,e 化服務內容,值得您信賴的團隊,富邦人壽為您打造幸福的退休生活,
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