银行核心系统发展浅析

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,银行核心系,统,统发展浅析,2009.05,仅限个人交,流,流,大纲,一、银行核,心,心系统的定,义,义,二、银行核,心,心系统的意,义,义,三、国内银,行,行核心系统,的,的现状,四、国外银,行,行核心系统,的,的一般特点,五、差异总,结,结,六、今后的,道,道路,大多银行业,内,内人士认为,现,现代银行核,心,心业务系统,之,之所以在全,球,球被广为接,受,受，因为它,既,既能够对数,据,据、风险和,客,客户资源进,行,行统一配置,，,，还能塑造,出,出各个银行,富,富有个性的,核,核心竞争力,。,。,其参数化配,置,置和模块化,产,产品搭建理,念,念，给银行,提,提供了一个,灵,灵活的产品,设,设计平台，,这,这个平台上,的,的产品可以,在,在各种服务,渠,渠道上共享,，,，体现了渠,道,道整合和业,务,务统一的思,路,路。,同时在这个,平,平台上设计,的,的产品符合,国,国际银行业,行,行业标准，,这,这就如同帮,助,助国内银行,业,业务部门掌,握,握了国际通,用,用语言。,一、银行核,心,心系统的定,义,义,核心银行系,统,统在国际上,的,的标准定义,为,为银行处理,核,核心客户信,息,息、存款产,品,品、贷款产,品,品、支付服,务,务和核心总,账,账的系统部,分,分。,银行核心系,统,统的范畴,作为银行存,款,款、贷款账,务,务处理的重,要,要组成部分,，,，银行核心,业,业务系统是,银,银行业务系,统,统运作的心,脏,脏，凡一切,关,关于存款、,贷,贷款账户的,业,业务操作都,是,是在核心业,务,务系统中完,成,成的。其主,要,要业务包括,：,：客户信息,管,管理、存款,业,业务、贷款,业,业务、总账,以,以及对这些,存,存、贷款账,户,户的日间操,作,作等。,二、银行核,心,心系统的意,义,义,1、核心竞,争,争力核心,业,业务系统,人,人力资源,组,组织体系,2、营销战,略,略创新借,助,助核心业务,系,系统，实现,创,创造客户需,求,求的交叉销,售,售,3、风险管,理,理创新借,助,助核心业务,系,系统，实现,对,对经济资本,的,的有效配置,4、风险文,化,化借助核,心,心业务系统,，,，实现尽可,能,能的“个人,负,负责制”,三、国内银,行,行核心系统,的,的现状,1、发展历,程,程,2、存在问,题,题,发展历程,第一代系统,是,是指电子化,的,的初期阶段,基本上是,电,电子算盘的,概,概念,其典,型,型代表是PC单机系统,。,。,第二代系统,是,是1990,年,年前后大范,围,围的联网和,通,通兑,其典,型,型标志是在,硬,硬件上使用,了,了小型机以,上,上的服务器,和,和网络。,第三代系统,是,是1995,年,年前后,在,第,第二代系统,基,基础上对业,务,务管理流程,进,进行变革,其,其中加入了,业,业务部门的,参,参与,并且,提,提出了大会,计,计与综合柜,员,员制的概念,。,。,第四代系统,是,是在中国加,入,入世贸组织,之,之后,强调,对,对内以会计,核,核算为中心,面向管理;对外以客,户,户服务为中,心,心,面向差,异,异化的个性,服,服务。,存在问题,1、只着重,于,于交易和过,账,账处理。,2、不能支,持,持管理信息,的,的需要,3、缺乏营,销,销及销售所,需,需的客户信,息,息,4、过分追,求,求表面的自,动,动化,5、分散/,地,地区性的核,心,心银行系统,结,结构,四、国外银,行,行核心系统,的,的一般特点,1、支持大,集,集中模式的,系,系统建设、,产,产品开发和,统,统一的客户,服,服务；,2、以客户,为,为中心的设,计,计理念，将,客,客户信息作,为,为独立的系,统,统模块，设,计,计专门的客,户,户服务系统,对,对客户信息,进,进行专门的,管,管理；,四、国外银,行,行核心系统,的,的一般特点,3、参数化,驱,驱动的产品,开,开发，将市,场,场上成熟的,业,业务产品按,基,基本要素进,行,行抽象，提,取,取相同的部,分,分作为参数,，,，通过参数,配,配置进行新,产,产品的定制,；,；,4、提供多,渠,渠道全方位,的,的个性化服,务,务，丰富服,务,务内容，提,升,升服务质量,，,，满足客户,的,的个性化需,求,求；,5、724小时全天,候,候服务，通,过,过系统的结,构,构化设计，,避,避免服务渠,道,道的冲突；,四、国外银,行,行核心系统,的,的一般特点,6、适应业,务,务分析和管,理,理决策需求,，,，通过完整,记,记录的客户,信,信息和产品,信,信息，为银,行,行的分析、,决,决策系统提,供,供强有力的,数,数据支持；,7、在产品,、,、客户、账,户,户、交易等,各,各个层面实,现,现集成的、,业,业务模块间,交,交叉的风险,管,管理和监控,。,。,五、差异总,结,结,中国与国外,的,的国情差异,，,，银行架构,、,、金融监管,、,、信用发展,、,、会计制度,诸,诸多不同,五、差异总,结,结,1、系统模,块,块配置比较,2、产品配,置,置,3、总账设,置,置比较,4、同是“,以,以客户为中,心,心”在系统,架,架构上的区,别,别,六、今后的,道,道路,1、核心银,行,行银行概念,的,的重定义,2、SOA,3、某银行,新,新一代核心,系,系统的简介,1、核心银,行,行银行概念,的,的重定义,瘦核心,核心系统在,演,演化过程中,早期单一,核,核心系统的,业,业务功能逐,步,步分化出来,衍生出了,大,大前置、贸,易,易融资、信,用,用卡、资金,交,交易、独立,总,总账、限额,管,管控等专业,应,应用系统,形,形成了以核,心,心系统为基,础,础,其他应,用,用系统并存,的,的复杂的银,行,行IT应用,架,架构。,核心系统逐,步,步走上了一,条,条由繁入简,由简到专,由专而强,的,的发展道路,。,。,1、核心银,行,行银行概念,的,的重定义,核心系统是,提,提供共享交,易,易服务的系,统,统。,核心系统是,处,处理核心数,据,据的系统。,核心系统是,应,应用系统的,系,系统。,1、核心银,行,行银行概念,的,的重定义,基于以上分,析,析，个人认,为,为核心系统,应,应包含客户,信,信息、额度,信,信息、总账,和,和公共参数,表,表。这样可,以,以降低核心,系,系统的复杂,性,性,提高稳,定,定性和运算,性,性能,是银,行,行核心系统,改,改进的必然,方,方向。,2、SOA,SOA（Service-OrientedArchitecture）是,面,面向服务的,体,体系结构组,件,件模型，它,将,将应用程序,的,的不同功能,单,单元（称为,服,服务）通过,这,这些服务之,间,间定义良好,的,的接口和契,约,约联系起来,。,。,2、SOA,SOA是银,行,行新一代业,务,务系统的基,础,础设施，它,连,连接银行内,部,部不同的应,用,用系统、实,现,现多个系统,之,之间的协同,。,。,在SOA架,构,构下，流程,应,应用是基于,服,服务（Service,）,）的理念构,建,建的，分为,两,两个部分，,包,包括：业务,流,流程整合层,（,（BPM）,和,和普通交易,整,整合层（ESB）。,3、某银行,新,新一代核心,系,系统的介绍,在新一代应,用,用系统规划,中,中，该行遵,循,循制定的企,业,业发展战略,和,和架构，以,此,此为“蓝图,”,”来构建新,一,一代IT系,统,统的架构，,并,并按照“企,业,业架构项,目,目驱动”的,方,方式，结合,业,业务需求，,逐,逐步推进目,前,前的应用系,统,统向新一代,应,应用系统架,构,构的转型建,设,设。,3、某银行,新,新一代核心,系,系统的介绍,第四代信息,系,系统将从六,个,个方面进行,创,创新，使未,来,来的信息系,统,统具备更灵,活,活、高效的,创,创新能力并,提,提供更稳定,、,、高效的系,统,统服务。,整合客户信,息,息,提高系统的,灵,灵活性,适应国际化,发,发展的需要,一体化财富,管,管理平台,全面实现管,理,理信息大集,中,中,全面的风险,管,管理体系,新系统架构,简,简介,新系统构架,提,提出了概念,模,模型，它是,对,对银行各种,复,复杂的业务,数,数据、业务,规,规则及逻辑,进,进行简化及,提,提炼，然后,以,以面向主题,的,的方法来表,达,达的业务模,型,型。,概念模型分,为,为七个主题,，,，即：帐户,、,、总帐、当,事,事人、协议,、,、产品、介,质,质、渠道。,概念模型分,层,层示意图,核心层,业务层,事件,当,事,人,总帐,帐户,产品,协议,介质,渠道,渠道层,指参与银行,金,金融活动各,种,种自然人、,法,法人,客户接受银,行,行服务的媒,介,介 ，主要,有,有存折、存,单,单、卡、票,据,据(支票、,汇,汇票、本票,等,等)、虚拟,介,介质等。,指客户用于,获,获取银行服,务,务的方式，,例,例如柜面、ATM、POS、自助,终,终端、电话,银,银行、网上,银,银行等。,银行提供的,各,各种金融服,务,务/产品。,协议是面向,客,客户的服务,，,，指金融机,构,构与当事人,之,之间针对某,种,种特定产品,或,或服务而签,立,立的契约关,系,系。,面向银行内,部,部核算功能,，,，包含帐号,、,、科目号、,余,余额、统计,数,数据等基本,核,核算数据。,总帐部分基,于,于原NOVA会计核算,应,应用进行改,造,造。,新系统架构,简,简介,抽象后的七,个,个主题可以,表,表达银行通,常,常的一个金,融,融活动（事,件,件）：客户,（,（当事人）,拿,拿着一种媒,介,介（介质）,通,通过一种方,式,式（渠道）,获,获得银行的,某,某种产品（,产,产品）的服,务,务（已签定,的,的协议），,银,银行进行记,帐,帐（帐户、,总,总帐）。,主题关系,图,图,产品,渠道,协议,介质,账户,总帐,当事人,协议将产,品,品实例化,控制某种,产,产品可以,使,使用哪些,介,介质种类,当事人通,过,过签订协,议,议建立与,产,产品的联,系,系,由于产品,与,与介质的,对,对应关系,，,，在当事,人,人选择了,产,产品同时,，,，建立与,介,介质的联,系,系,定义某种,渠,渠道可以,适,适用哪些,介,介质种类,，,，,建立渠道,与,与介质的,联,联系。,实现协议,和,和帐户的,分,分离,建立概念,模,模型目的,建立概念,模,模型目的,是,是通过各,主,主题之间,的,的层次分,离,离，以及,对,对核心层,的,的模块化,封,封装，保,证,证系统核,心,心层的稳,定,定及单纯,，,，并降低,层,层级之间,的,的耦合性,，,，避免未,来,来业务功,能,能调整对,核,核心层程,序,序的冲击,。,。,建立概念,模,模型目的,通过建立,介,介质、协,议,议、当事,人,人（客户,）,）、产品,、,、渠道的,概,概念及相,互,互关联关,系,系，提高,系,系统架构,的,的灵活性,及,及扩展性,，,，为下一,步,步建立按,产,产品核算,打,打下基础,。,。,谢谢！,