教育规划案例分析

,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,案例分析,:,案例简要说明,（以下内容仅代表个人观点，有不当处请多指教）,A,家庭,.,年收入,55000,元,年支出,48000,元,.,儿子今年,15,岁,假设三年后理想攻读广东理工职业学院,请为该家庭做教育规划,(,一,),客户需求分析,收入,支出,年基本收入,55000,元,年基本支出,48000,元,每年结余,7000,(,二,),教育费用需求分析,假设,:,通货膨胀率,=,生活支出增长率,=3%,大学学费增长率,=5%,则三年的教育费用估算如下表,学杂费,(,元,),生活费,(,元,),其他,(,元,),合计,一年的费用,6500,10000,3500,2000,增长率,%,5,3,3,复利终值系数,1.1576,1.0927,1.0927,2014,年费用,7524,10927,3824,22275,2015,年费用,7900,11255,3939,23094,2016,年费用,8295,11592,4057,23944,复利终值的,EXCEL,处理,第一步,选财务,选,FV,用,EXCEL,表格处理财务计算,结果,用,EXCEL,表格处理财务计算,从教育费用估算表中我们可以看出,:,第一年教育负担比,=(22275/55000)100%=40%,并且以后有逐年递增的趋势,.,而教育规划理论上要求家庭的教育负担比应低于,30%,否则家庭的生活质量将收到影响,因此该家庭应尽早进行教育规划,.,(,三,),计算教育费用总额以及每年应投资的额度,1.,教育费用总额,=,22275+23094+23944=69313,元,方法一,:,2.,假设投资的平均收益率为,8%,则根据财务计算器计算,每年应投资的额度,FV=69313,N=3,年,I/Y=8%,计算得每年应准备的费用总额,=,21351,注意,:(21351/55000)100%=38%,30%,因此,需要更高的投资收益率才能满足资金需求,因此需要重新试算,结论是投资收益应,35%,左右,用,EXCEL,表格处理财务计算,如何运用,excel,求年金,选,PMT(,年金,),年金值,用,EXCEL,表格处理财务计算,方法二,:,1.,按现行的收入水平每年可负担的教育费用应该为,5500030%=16500,元,2.,已知,PMT=16500,N=3,年,FV=,69313,元,求收益率,RATE,用,execl,处理得,RATE=35%,（四）工具选择：,显然,要想实现年收益,35%,很难,故在工具的选择上除了储蓄,还要考虑助学贷款，勤工俭学、奖学金等工具。,用,EXCEL,表格处理财务计算,如何运用,excel,求投资收益率,选,RATE(,利率,),用,EXCEL,表格处理财务计算,注意年金输入要用负数,计算结果,用,EXCEL,表格处理财务计算,