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,江苏分公司培训部,停售特别早会之七,合众人寿湖南分公司培训部,万能建议书的制作和说明,元素一：保费设计,-,投资来源和规模,客户经济能力、持续力、投资功能体现,1,、期交保费：一般根据收入,/,储蓄数量决定,;,也可以根,据客户长期不动的存款的数量决定,2.,追加投资：取决于客户拥有额外资金的多少和客户,对于目标达成的信心和动力,计划书设计的元素,元素二：保障设计,-,保险保障的程度,对客户保障程度、身价、家庭责任的确定。,在给定的最低最高范围内，依照风险因素、人生阶段、客户需求确定适合的保障数额。,1,、额度选取：保障程度和理财程度是相互关联、此消彼长的，,由于按自然保费计算，中青年的时候关联,相对较低，年龄大就高。选择保障可以充分利,用这一因素,前高后低。,2,、成本因素：是账户价值的减项；年龄大降低；额外追加,计划书设计的元素,元素三：领取设计,-,因需所变,生活的目的非常重要，因客户不同而变。财富服务于人生，关键的阶段大额支付需要理财规划。,生活的功能：解决教育、养老、大病、财富增值、大额储蓄。,投资功能：改善投资结构，稳健品种，专家理财，金融投资，,应付万一的现金蓄水池；,领取多少：部分领取体现灵活；,计划书设计的元素,计划书的说明,案例,1,：,A,先生，,30,岁,投保万能,A,（,5,万身故）,缴费,10,年，每年,10000,元,计划书的说明,第一部分-年交保费的说明（3、4、5列）,第二部分-账户增值途径的说明（11、12、13、7列）,第三部分-账户对生活意义的说明（11、12、13列）,第四部分-保障利益的说明（8、9、14、15、16列）,第五部分-账户投资利益说明（10、11、12、13列）,计划书的说明,建议书说明第一部分（3、4、5列）,如果按照计划每年存入,10000,元连续,10,年,交共计缴费,10,万，帐户里存了,1,万,第一步,你将每年拥有追加,10,万元的权利,如果追加,-,大雪球,-,高收益,如果不追加,小,雪球,低,收益,你是要高,?,低？如果将你能将你的长期不动的存款追加,大雪球,高收益。,追？,（不追）,-,记住,10,万,/,年的权利,-,有钱不要忘记打电话；我下月来服务提示您追加不要烦我。,（追万）,-,记住,10,万,/,年用掉万还有,8,万的权利,-,有钱不要忘记打电话；我下月来服务提示您追加，不要觉得我烦哦！,-,第二步,建议书说明第二部分(6.11.12.13.7列),3.,免税说明,在这个账户上赚取的任何利益不用上任何税金，是避税的天堂,4.,保底安全说明,在这个帐户上为了保证您的财务安全承诺了保底利率,2.5%,也就是月保证不低于,2.5%,的利率复利滚息,.,给客户安心的感受,.,1.,账户利资金投向利益说明,你的资金扣除初始费后按计划进帐，合众将资金投入到银行之间的借贷市场获得高于柜面,1,倍左右的收益。具体项目大额存单、协议存款、长期国债等。,2.,复利增值说明,这个账户每个月将本月利息结算到 本金中，以月复利的方式滚息升值，第一个月的利息到年底应该滚了,11,遍，所以第二年一定要提前进帐。每年按时进帐。,持续奖励说明,如果按照我的计划每年持续缴费，满,3,年第四年开始每年按保费,2%,发放，即一个单位发一百地奖励,。自动进入您的账户中累积，奖励,一旦确定,终身不变你是要,100,还是,200,奖金？,（客户）,200,！,那你,一定要慎重,，一旦决定每年按时存入,1,万一生都是,200,奖金，,1,万压力大不大？,（客户）不大或可以。,我看依照,你的实力还可以更高一些，你是要,200,还是,400,奖金？,-,（循环）,在这个帐户对你的生活有什么意义,?,年龄,?-,生活责任,?,需要,?-,帐户,?-,能否满足,?,准备,?,(,见备注举例,),建议书说明第三部分(11、12、13列),依次说明帐户可以解决客户教育,创业,婚嫁,养老,旅游,看病,建议书说明第四部分（8.9.14.15.16列）,这份保障计划为了保证客户安全和身体健康，特地在万能帐户中设计了可以按客户心意调整身故保障。,第一步,身故保障可以呵护客户人生关键时段。,保障依年龄不同花费成本的也不同,4-5,万的保障每年只需要花费几十元，是世界上最便宜的保险，平均每天几毛钱。,第二步,我先设计了身故保障,5,万，到,55,岁降低到,1,千，每年根据风险可以调高或调低一次每月,1,号生效。从领取开始降低保障最低,0.1,万,几乎没有保险全部是滚息帐户,第三步,如果出现保障事件不同年年龄不同赔付,.,60,岁保单价值增长至,12,万，,70,岁保单价值增长至,14,万，,80,岁保单价值增长至,17,万，身故保障与重疾保障同比增长,第四步,保障成本是按风险每月,1,号扣除,这里显示的年成本,如果您不想影响帐户升值您可以将几年的保障成本一次性追加交掉,.,这样您增值更快,第五步,建议书说明第五部分（10.11.12.13）,投资效益分析,如果按照计划存款,10,年后帐户有,11.1,万,看过去的利益多赚了,1.1,万,平均到,10,年相当于每年存一个,10000,元给一个,1100,元，收益率,11%,GDP,增长,?,超市收益,?,饭馆收益,?,未来帐户上的这笔钱将成为恩泽三代的金融资本选择每年领取,10000,存了,10,个可以领更多的,10,个,/20,个,第一步,您认为,10,年太长了也可以短,.,如果你能够及早达到帐户目标,(,不过最快,5,年,),您就可以及早过上复利生活,.,您现在就可以根据你的财务状况确定相应的存款目标,第二步,万能保险的年度保单价值,万一要急用的领取额度,维护保单价值的费用成本,连续存款后的,2%,奖励,每年存入的金额数演示,初始费用是用于保障功能的费用,计划书每一栏代表的意义,王先生,30,岁，万能账户,A,，保额,50000,元,期缴,5000,元，交费,30,年，累积存入,15,万,60,岁起每年领取,9000,元补充养老金，,一直领到,89,岁,30,年共计领取,270000,元,到,90,岁时帐户价值还有（中档到高档）,415,530,元,1,033,078,元,万能养老金补充计划,今天存钱补充未来自己养老不足,万能幸福宝贝版,0,岁张小宝：缴费情况：每年存,5000,元，,共交,15,年,万能,A,款，基本保险金额,1,万,，共计缴费,75000,元,（,10,岁追加,20000,元生日贺礼金，,30,岁时领取,20000,元创业基金，也可以不追加）,15-17,岁领取高中教育金：,2000,元,/,年，共计,6000,元,18-21,岁领取大学教育金：,10000,元,/,年，共计,40000,元,25,岁，领取婚嫁金补贴,30000,元，已累积领取,76000,元,60,岁起，每年领取,2000,元养老金补贴到,100,岁；,共计领取,158000,元,，领取到满期时帐户还有,1,409,822,元,5,786,499,元（中到高）,满期时按,2.50%,最低保证利率累计领取,242,816,元（保单最低保证价值）,某先生，,45,岁，资产,1000,万以上，儿子,20,岁,万能账户,A,，,给儿子开户，期缴,20,万，交费,5,年,保额,20,万元，累积存入,100,万,第,6,年起每年领取,3,万，领取,35,年，,共计领取,105,万,到儿子,60,岁（领取结束）时帐户还有,1,950,456,元,3,586,556,元,60,岁时按,2.5%,最低保证利率累计领取,1,800,708,元（保单最低保证价值）,万能保全资产版,自己养老与财产转移给子女,检查点,制作建议书,演练建议书的各项说明,这么好的产品，赶快行动！,
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