财产保险合同知识

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,第六章 财产保险合同,Contract of Property Insurance,第一节,财,财,产,产保险,合,合同概,述,述,一、概,念,念：,财产保,险,险合同,是,是以财产（有形,财,财产）,及,及其有关利,益,益（无形,财,财产）,为,为保险,标,标的的,保,保险合,同,同(第12条)。,二、分,类,类,（一）,传,传统保,险,险法的,分,分类,财产损,失,失保险,合,合同,火灾保,险,险合同,运输保,险,险合同,海上保,险,险合同,责任保,险,险合同,（二）,我,我国目,前,前财产保,险,险的分类,1.财产损,失,失保险,2.责任保,险,险,3.信用保,险,险,保险人,对,对被保,险,险人（,银,银行）,信,信用放,贷,贷的保,证,证形式,4.保证保,险,险,保险人,作,作为债,务,务人的,保,保证人,向,向权利,人,人提供,担,担保，,由,由于债,务,务人的,作,作为或,不,不作为,使,使权利,人,人遭受,损,损失，,由,由保险,人,人负责,赔,赔偿（,如,如雇员,忠,忠诚保,证,证保险,）,）,5.再保险,6.海上保,险,险适用海,商,商法的,规,规定（,第,第184条）,7.农业保,险,险由法律,和,和法规,另,另行规,定,定（第186条）,三、财,产,产保险,合,合同的,主,主要内,容,容,（一）,保,保险标,的,的,1.可保财,产,产依法可,以,以承保,的,的财产,2.相关利,益,益法律认,可,可的经,济,济利益,关,关系,（1）积极,利,利益:,特定之,人,人对某,一,一特定,财,财产或,积,积极肯,定,定有利,之,之经济,地,地位所,具,具有的,关,关系,既存利,益,益,期得利,益,益,因现有,利,利益而,产,产生的,期,期待利,益,益。例,如,如因已,经播种,而,而对未,来,来的收,获,获可能,获,获得的,利,利益）,；,；,因合同,而,而产生,的,的利益,（,（如卖,方,方出售,货,货物而,应得到,的,的货款,）,）,（2）消极,利,利益：,特定之,人,人对某,一,一不利,因,因素的,关,关系，,因,因为此,“,“不利,”,”的发,生,生而使,特,特定之,人,人产生,的,的财产,损,损失。,违约责,任,任；侵,权,权责任,）,）,（二）,保,保险责,任,任,1.因自然,灾,灾害、,意,意外事,故,故造成,的,的损失,2.因其他,保,保险事,故,故(合同约,定,定的危,险,险事故)造成的,损,损失（,如,如被保,险,险人自,有,有的供,水,水、供,电,电、供,气,气设备,因,因发生,事,事故而,造,造成的,损,损失）,（三）,除,除外责,任,任,投保人,或,或被保,险,险人的故意行为（,第,第27条）,解约、,拒,拒赔、,不,不退保,险,险费,2.地震,3.战争、,军,军事行,动,动或暴,力,力行为,4.核污染,与,与辐射,5.堆放在,露,露天的,财,财产,6.保险标,的,的本身,的,的缺陷,7.恐怖活,动,动造成,的,的损失,第二节,财,财产,损,损失保,险,险合同,以补偿,财,财产的,损,损失为,目,目的的,保,保险合,同,同,（以农,作,作物和,牲,牲畜以,外,外的一,切,切动产和不动产作为保,险,险标的,）,）,企业财,产,产保险,合,合同；,家庭财,产,产保险,合,合同；,运输工,具,具保险,合,合同；,运输货,物,物保险,合,合同。,一、企,业,业财产,保,保险合,同,同,（一）,可,可保财,产,产,属于被,保,保险人所有或与他,人,人共有而由被,保,保险人,负,负责管,理,理的财,产,产；,由被保,险,险人经,营,营或管,理,理或替,他,他人保,管,管的财,产,产；,法律上,承,承认的,与,与被保,险,险人有,经,经济利,害,害关系,的,的财产,关于保,险,险标的,的,的变更,保险法第49条：“,保,保险标,的,的转让,应,应当及,时,时通知,保,保险人。”,案例：1995.12.30，某贸易公,司,司以18.8万元（,含,含附加,费,费）购,买,买一辆,桑,桑塔纳,小,小轿车,。,。当日,，,，该公,司,司与保,险,险公司,订,订立分,项,项保险,合,合同（,机,机动车,辆,辆损失,保,保险；,第,第三者,责,责任险,；,；司机,座,座位责,任,任险）,，,，保险,期,期限：1996.1,.,.11996.12.31日。1996.4,.,.25，贸易,公,公司总,经,经理张,某,某被任,命,命为某工业公,司,司董事长,。,。公司,与,与张某,签,签订一,份,份债权,、,、债务,清,清理协,议,议，约,定,定：桑,塔,塔那轿,车,车由张,某,某带走,，,，过户,手,手续由,贸,贸易公,司,司出资,办,办理；,前,前提条,件,件：张,某,某必须,为,为贸易,公,公司再,办,办理一,辆,辆小轿,车,车的专,控,控指标,，,，但该,指,指标一,直,直没有,办,办成。,当月28日，工,业,业公司,原,原董事,长,长李某,因,因外出,办,办事，,贸,贸易公,司,司将车,派,派给其,使,使用。,李,李某在,某,某国道,拐,拐弯处,与,与一黄,河,河牌大,卡,卡车后,追,追尾，,致,致使车,毁,毁人亡,。,。,保险公,司,司认为,：,：保险,标,标的转,让,让没有,通,通知保,险,险人，,故,故不生,效,效。,法规链,接,接：民法通,则,则62条的规,定,定：附,条,条件的,民,民事法,律,律行为,在,在符合,所,所附条,件,件时生,效,效。,（二）,企,企业财,产,产保险,不,不保的,财,财产：,1.国家所,有,有的财,产,产（如,土,土地、,矿,矿藏、,深,深林、,水,水流等,）,）,2.正处于风险中的财产,未收割,或,或收割,后,后尚未,入,入库的,农,农作物,；,；危险,建,建筑。,3.不受法,律,律保护,的,的财产违章建,筑,筑、非,法,法占有,物,物,4.无法确,定,定价值,的,的财产,（,（不具,有,有定价,标,标准的,财,财产）,票证、,证,证券、,文,文件、,帐,帐册、,图,图表、,技,技术资,料,料；,金银、,珠,珠宝、,玉,玉器、,首,首饰、,古,古玩、,古,古书、,古,古画、,邮票、,艺,艺术品,、,、稀有,金,金属、,其,其他珍,贵,贵财物,（除非,有,有特约,并,并在保,险,险单上,注,注明）,6.必须订,立,立特约,的,的财产,铁路、,道,道路、,涵,涵洞、,桥,桥梁、,码,码头,7.发生危,险,险的机,率,率较大,的,的财产,堤堰、,水,水闸、,矿,矿井、,矿,矿坑及,其,其设备,和,和物资,二、家,庭,庭财产,保,保险合,同,同,以家庭或公民个,人,人所有的,财,财产为,保,保险标,的,的的保,险,险合同,（一）,可,可保财,产,产,房,屋,屋（包括,固,固定装,置,置的水,暖,暖、气,暖,暖、卫,生,生、,供水、,管,管道煤,气,气及供,电,电设备,等,等）,室内财,产,产（包括,家,家用电,器,器和文,体,体娱乐,用,用品；,衣物和,床,床上用,品,品；室,内,内装潢,、,、家具,及,及其,他生活,用,用具）,（2000年中国,人,人保家庭财,产,产综合,保,保险条,款,款）,（二）,家,家庭财,产,产保险不保的,财,财产：,无法确,定,定价值,的,的财产,（,（货币,、,、票证,等,等贵重,物,物品）,；,；,低值易,耗,耗的财,产,产（日,用,用消耗,品,品）；,各种交,通,通工具,；,；,养殖和,种,种植物,；,；,用于从,事,事工商,业,业生产,、,、经营,活,活动和,出,出租用,作,作工商,业,业,的房屋,；,；,无线通,信,信工具,；,；,简易房,；,；,与被保,险,险的房,屋,屋不成一,体,体的建筑,（,（厕所,、,、围墙,）,）、,无人居,住,住的房,屋,屋以及,存,存放在,内,内部的,财,财产；,处于危,险,险中的,财,财产（,危,危险建,筑,筑、其,他,他处于,危,危险状,态,态,下的财,产,产）。,政府有,关,关部门,征,征用、,占,占用的,房,房屋、,违,违章建,筑,筑、非,法,法占用,的,的财产,。,。,三、运,输,输工具,保,保险合,同,同,1.船舶保,险,险合同：,远洋船,舶,舶保险,合,合同（,船,船体、,船,船机、,属,属具）,；,；,沿海运,输,输船舶,保,保险合,同,同；,内河船,舶,舶保险,合,合同,2.飞机保,险,险合同,机身险,；,；第三,者,者责任,；,；旅客,法,法定责,任,任险。,3.机动车,辆,辆损失,保,保险合,同,同.,（汽车,、,、电车,、,、电瓶,车,车、摩,托,托车、,拖,拖拉机,、,、各种,专,专用机,械,械车和,特,特种车,）,）,四、运,输,输货物,保,保险合,同,同,海洋运,输,输货物,保,保险合,同,同,陆路运,输,输货物,保,保险合,同,同,航空运,输,输货物,保,保险合,同,同,邮包保,险,险合同,第三节,责,责,任,任保险(Liability Insurance),一、定,义,义,以被保,险,险人对,第,第三者,依,依法应,负,负的民,事,事赔偿,责,责任为,保,保险标,的,的的保,险,险合同,。,。,二、特,征,征,1.保险人,承,承担被,保,保险人,的,的赔偿,责,责任（,体,体现为,社,社会,公益性,）,）,2.保险责,任,任不及,于,于被保,险,险人的人身或财产,3.保险责,任,任以合,同,同约定,的,的最高,限,限额为,限,限,英国1930年第三,人,人责任,法,法规定：,“被保,险,险人在,保,保险事,故,故发生,前,前或发,生,生后宣,告,告破产,，,，受害,的,的第三,人,人可以直接向被保,险,险人的,责,责任保,险,险人请,求,求赔偿,。,。”,英国1960年公路,交,交通法规定：,“交通,事,事故的,受,受害人,，,，可以直接向被保,险,险人的,保,保险人,请,请求给,付,付保险,赔,赔偿。,”,”,我国保险法的规定,保险人,对,对责任,保,保险的,被,被保险,人,人给第,三,三者造,成,成的损,害,害，可以依照法,律,律的规,定,定或者,合,合同的,约,约定，直接向该第,三,三者赔,偿,偿保险,金,金（第65条）。,三、性,质,质：,为第三,人,人的利,益,益而订,立,立的合,同,同。,四、标,的,的,合同责,任,任,侵权责,任,任（包,括,括过失,侵,侵权与,故,故意侵,权,权）,结论：,在上述,情,情况下,，,，即使,存,存在着,被,被保险,人,人的故,意,意，,也不能,成,成为保,险,险人拒,赔,赔的理,由,由（但,在,在赔偿,后,后，可,向被保,险,险人追,偿,偿）。,五、责,任,任保险,的,的种类,（雇主,责,责任险,；,；公众,责,责任险,；,；产品,责,责任险,；,；职业,责,责任险,）,）,（一）,雇,雇主责,任,任保险(Employer,sliabilityinsurance),以投保,人,人（雇,主,主）对,其,其雇员,因,因人身,伤,伤亡依,法,法应承,担,担的赔,偿,偿责任,为,为保险,标,标的的,保,保险。,1.责任保,险,险的条,件,件：,发生在,保,保险有,效,效期内,；,；,发生在受雇过,程,程中（含短,期,期工、,临,临时工,、,、季节,工,工,和学徒,工,工）；,与被保,险,险人从,事,事的业,务,务有直,接,接关系,2.保险人,的,的赔偿,范,范围,根据雇,佣,佣合同,应,应付的,：,：,医药费,；,；,经济赔,偿,偿责任,；,；,应支出,的,的诉讼,费,费用,（二）,公,公众责,任,任保险（publicliability insurance）,被保险,人,人向保,险,险人支,付,付保险,费,费，在,被,被保险,人,人因,其违反,法,法定义,务,务的行,为,为造成,他,他人人,身,身伤亡,或,或者财,产损失,而,而应当,负,负赔偿,责,责任时,，,，由保,险,险人承,担,担赔偿,责任的,保,保险。,1.公众责,任,任保险,的,的类型,（1）场所责,任,任保险,（工厂,、,、商场,、,、办公,楼,楼、宾,馆,馆、饭,店,店、娱,乐,乐场所,）,）,（2）电梯,责,责任保,险,险,（3）建筑,工,工程第,三,三者责,任,任保险,2.公众责,任,任保险,合,合同的,主,主要内,容,容,（1）投保,人,人或被,保,保险人,的,的义务,情况变,化,化通知,义,义务,投保时,如,如实告知；,情况变,化,化时及,时,时通知,合理注,意,意义务,雇佣可,靠,靠、合,格,格的工,作,作人员,；,；,使场所,和,和设施,处,处于可,安,安全工,作,作的状,态,态；,维护相,关,关设施,；,；,事发后,不,不得改,变,变事故,现,现场或,修,修理已,坏,坏设备,事故通,知,知义务,发生保,险,险事故,或,或索赔,或,或诉讼,时,时，应,立,立即通,知,知保险,人,人,协助追,赔,赔的义,务,务,未经保,险,险人同,意,意，不,得,得进行,谈,谈判、,作,作出承,诺,诺、作,出约定,或,或赔款,；,；,向保险,人,人提供,与,与案件,处,处理有,关,关的一,切,切真实,情,情况。,（2）保险,责,责任范,围,围,对受害,人,人的损,害,害赔偿,（,（以被保,险,险人赔,偿,偿责任,为,为限,诉讼或,仲,仲裁费,用,用；,其他必,要,要而合,理,理的费,用,用（律,师,师费、,代,代理费,、,、交,通费、,食,食宿费,等,等）（第66条）。,（3）除外,责,责任,合同责,任,任被保险,人,人的违,约,约赔偿,责,责任（,如,如出售,劣质产,品,品的违,约,约责任,）,）；,对雇员,本,本身应,承,承担的,责,责任；,财产损,害,害责任（雇主,或,或其雇,员,员或其,代,代理人,所,所有、,照,照,管或控,制,制的财,产,产发生,的,的损害,）,）,虽由被,保,保险人,使,使用但,未,未列入,合,合同承,保,保范围,的,的财产,（如运,输,输工具,、,、升降,物,物体等,发,发生的,火,火灾、,爆,爆,炸、地,震,震、烟,薰,薰和水,污,污造成,的,的污染,事,事故；,不,不,洁饮用,水,水或食,物,物中毒,等,等）,战争行,为,为引起的,损,损害责,任,任,（三）,产,产品责,任,任保险,(ProductLiabilityInsurance),1.概念,产品生,产,产者和销售者向保险,人,人支付,保,保险费,，,，在被,保,保险人生产和销售产品的,过,过程中,造,造成产,品,品使用,者,者人身,伤,伤亡、,疾,疾病或,者,者财产,损,损失而,应,应当负,损,损害赔,偿,偿责任,时,时，由,保,保险人,承,承担赔,偿,偿责任,的,的保险,。,。,目的：保护,产,产品制,造,造商或,生,生产商,免,免受因,产,产品造,成,成他,人人身,或,或者财,产,产损害,而,而承担,赔,赔偿责,任,任的损,失,失。,保险标,的,的产品责,任,任（无,过,过错责,任,任）,民法通,则,则第122条规定：,“因产,品,品质量,不,不合格,造,造成他,人,人财产,、,、人身,损,损害的,，,，产品制造者或者销售者应当承,担,担民事,责,责任”,产品质,量,量法第29条规定,：,：,“因产,品,品存在,缺,缺陷造,成,成人身,、,、缺陷,产,产品以,外,外的其,他,他财产,损,损害的生产者应当承,担,担赔偿,责,责任,”,”,产品质,量,量法第30条规定,：,：,“由于销售者的过错,使,使产品,存,存在缺,陷,陷、造,成,成人身,、,、他人,财,财产损,害,害的，,销,销售者,应,应当承,担,担赔偿,责,责任。,”,”,2.产品责,任,任险与,产,产品质,量,量保证,险,险的异,同,同,（1）相同,点,点,保护消,费,费者的,合,合法权,益,益,事先约,定,定投保,限,限额,约定每事故/每人的赔偿,限,限额,（2）不同,点,点,产生民,事,事责任,的,的依据,不,不同,侵权责,任,任与违约责,任,任。,赔偿责,任,任针对,的,的对象,不,不同,人身或,财,财产；产品本,身,身。,赔偿支,付,付对象,不,不同,第三者；被保险,人,人（产品,生,生产者,）,）,3.产品责,任,任险中,投,投保人,或,或被保,险,险人的,四,四项义,务,务,预交保,险,险费的,义,义务：,按预期,生,生产或,销,销售产,品,品总量预交保,险,险费（多退,少,少补）,情况变,化,化的通,知,知义务,：,：,生产或,销,销售产,品,品状况,；,；,生产或,销,销售的新产品,；,；,产品的化学成,分,分变动情况,事故通,知,知义务,：,：,保险事,故,故、索,赔,赔、诉,讼,讼通知,协助义,务,务：,应保险,人,人的请,求,求，提,供,供一定,生,生产时,期,期内生,产,产或销,售,售产品总量数,据,据；,未经保,险,险人同,意,意，不,得,得拒绝,责,责任、,谈,谈判或,作,作出承,诺,诺；,协助保,险,险人行,使,使代位,追,追偿权,。,。,4.保险责,任,任范围,：,：,以保险,金,金额为,限,限（不,含,含间接,损,损失）,5.产品责,任,任险的,除,除外责,任,任,根据合同应由被,保,保险人,承,承担的其他人的责任,；,；,根据劳动法应由被,保,保险人,承,承担的,责,责任；,根据雇佣关,系,系被保险,人,人对雇,员,员应承,担,担的责,任,任；,被保险产品本,身,身的损失,；,；,被保险,人,人所有或者照管或控制的财产,的,的损失,；,；,被保险,人,人故意违,法,法生产、,出,出售或,分,分配的,产,产品,造成任,何,何人的,人,人身伤,亡,亡、疾,病,病或财,产,产损害,。,。,6.合同的,解,解除,在,被保险,人,人已交,的,的保险,费,费中扣,除,除保险,合,合同已,经,经生效,期,期间应,交,交的保,险,险费，,差,差额退,还,还给被,保,保险人,。,。,7.保险赔,偿,偿金的,给,给付,以约定,的,的保险,责,责任范,围,围和赔,偿,偿金额,为,为限,（四）,职,职业责,任,任保险,(Professional LiabilityInsurance,),),以投保,人,人因职业过,程,程中（职务,范,范围内,）,）的过,失,失致使,他,他人遭,受,受人身,伤,伤亡或,财,财产损,失,失而依,法,法应承,担,担的赔,偿,偿责任,为,为保险,标,标的的,保,保险（医师,、,、药剂,师,师、医,院,院、美,容,容院、,律,律师、,会,会计师,、,、公证,员,员、工,程,程师、,建,建筑师,、,、经纪,人,人、保,险,险代理,人,人、保,险,险经纪,人,人等）,。,。,1.律师职,业,业责任,保,保险合,同,同（99年8月保监,会,会备案,）,）,（1）投保,人,人的资,格,格：,在我境,内,内设立,的,的律师,事,事务所,及,及持有,有,有效律,师,师执业,证,证书的,律,律师（,团,团体、,个,个人）,。,。,（2）赔偿,的,的损失,：,：,诉讼或,非,非诉中,，,，因疏忽或过失造成委,托,托人经,济,济损失,（3）保险,期,期限：,保险单,明,明细表,中,中列明,的,的追溯期或保险期,限,限内发生的,责,责任事,故,故,（4）赔偿,限,限额：,保险单,列,列明的,赔,赔偿限,额,额；,保险人,同,同意的,诉,诉讼费,；,；,被保险,人,人为减,少,少赔偿,责,责任所,支,支付的,必,必要的,合,合理费,用,用,2.注册会,计,计师职,业,业责任,保,保险（99年核准,）,）,（1）投保,人,人资格,：,：依法,设,设立的,会,会计师,事,事务所,（2）承保,责,责任：,被保险,人,人的注,册,册会计,师,师在保,险,险单列,明,明的追,溯,溯期或,保,保险期,限,限内，,在,在中国,境,境内承,办,办审计、评估业务时,，,，由于,疏,疏忽或,过,过失造,成,成委托,人,人或其,他,他利害,关,关系人,的,的经济,损,损失，,依,依法应,由,由被保,险,险人承,担,担的经,济,济赔偿,责,责任。,（3）赔偿,限,限额：,保险单,中,中列明,的,的赔偿,限,限额；,经保险,人,人同意,支,支付的,诉,诉讼费,用,用；,被保险,人,人为减,少,少赔偿,责,责任支,付,付的必,要,要的合,理,理的费,用,用,3.注册资,产,产评估,师,师职业,责,责任险,（02年10月备案,）,）,（1）投保,人,人的资,格,格：,依法设,立,立并取,得,得国家,主,主管机,关,关颁发,的,的资产评,估,估证书的各类资产评,估,估机构,。,。,（2）承保,责,责任：,被保险,人,人在中,国,国境内,承,承接的,在,在保险,单,单列明,的,的追溯,期,期或保,险,险期内,从,从事资产评,估,估业务时,，,，因被,保,保险人,的,的注册,资,资产评,估,估师的疏忽或,过,过失导致评估结,果,果失真，造成,委,委托方,或,或其他,利,利害关,系,系方的,经,经济损,失,失，应,由,由被保,险,险人承,担,担的经,济,济赔偿,责,责任。,（3）赔偿,限,限额：,保险单,列,列明的,每,每次索,赔,赔限额,；,；经保,险,险人同,意,意的诉,讼,讼费及,律,律师费,；,；被保,险,险人为,减,减少赔,偿,偿责任,、,、抢救,或,或施救,所,所支付,的,的必要,的,的合理,的,的费用,4.保险代,理,理人职,业,业责任,险,险（02年4月保监,会,会备案,）,）,（1）投保,人,人资格,：,：,经保监,会,会批准,，,，取得经营保,险,险代理,业,业务许,可,可证，经工,商,商行政,管,管理部,门,门注册,，,，在中,国,国境内,设,设立的,保,保险代,理,理机构或者个,人,人。,（2）承保,范,范围：,在代理销售保,险,险产品、代理收取保,险,险费，根据,保,保险公,司,司的委,托,托，代,理,理损失勘,察,察和理赔时，因,疏,疏忽或,过,过失，,未,未能履,行,行合同,义,义务给,被,被代理,人,人造成,的,的损失,。,。,（3）赔偿,限,限额：,保险单,列,列明的,每,每次事,故,故的赔,偿,偿限额,；,；,保险人,事,事先同,意,意的诉,讼,讼费用,、,、仲裁,费,费用及,律,律师费,；,；,为控制,或,或减少,损,损失所,支,支付的,必,必要、,合,合理的,费,费用。,5.保险经,纪,纪人职,业,业责任,保,保险,（2002年4月8日经保,监,监会核,准,准备案,）,）,（1）投保,人,人资格,：,：,经保监,会,会批准,，,，取得经营保,险,险经纪,业,业务许,可,可证，经工,商,商行政,管,管理部,门,门登记,注,注册，,在,在中国,境,境内设,立,立的保险经,纪,纪公司。,（2）承保,范,范围：,为投保,人,人拟订投,保,保方案、选择保,险,险人、办理投保手,续,续、协助,被,被保险,人,人或受,益,益人进,行,行索赔，从事再保险,经,经纪业,务,务，为委,托,托人提,供,供防灾防,损,损指导、风险评,估,估、风险管,理,理咨询,服,服务因疏忽,或,或过失,给,给委托,人,人造成,的,的损失,。,。,6.董事、,监,监事、,高,高级管,理,理人员,职,职业责,任,任保险,合,合同,因董事,、,、监事,、,、高级,管,管理人,员,员履行,管,管理职,责,责的疏,忽,忽、过,失,失向公,司,司或第,三,三者（,股,股东、,债,债权人,等,等）承,担,担的赔,偿,偿责任,作,作为保,险,险标的,的,的合同,。,。,（在招股,说,说明书,、,、公司,债,债券募,集,集办法,、,、财务,会,会计报,告,告、上,市,市报告,文,文件、,定,定期报,告,告、临,时,时报告,中,中存在,虚,虚假记,载,载、误,导,导性陈,述,述或重,大,大遗漏,致,致投资,者,者在证,券,券交易,中,中蒙受,的,的经济,损,损失）,。,。,7.旅行社,职,职业责,任,任保险,合,合同,以被保,险,险人（,旅,旅行社,接,接待的,境,境内、,外,外游客,的,的人身,伤,伤亡或,经,经济赔,偿,偿责任,作,作为保,险,险标的,的,的保险,合,合同）,8.机动车,交,交通事,故,故责任,强,强制保,险,险（交强险）,在中华,人,人民共,和,和国境,内,内（不,含,含港、,澳,澳、台,地,地区）,，,，被保,险,险人在,使,使用被,保,保险机,动,动车过,程,程中发,生,生交通,事,事故，,致,致使受,害,害人遭,受,受人身,伤,伤亡或,者,者财产,损,损失，,依,依法应,当,当由被,保,保险人,承,承担的损害赔,偿,偿责任，保险,人,人按照,交,交强险,合,合同的,约,约定对,每,每次事,故,故在规,定,定的赔,偿,偿限额,内,内负责,赔,赔偿。,9.电脑职,业,业责任,保,保险合,同,同,以被保,险,险人从,事,事的与,保,保险单,所,所载明,的,的电脑,职,职业有,关,关的业,务,务活动,而,而引发,的,的经济,赔,赔偿责,任,任作为,保,保险标,的,的的协,议,议。,承保范,围,围：,（1）被保险,人,人或其受雇人或代理人或对其依法承,担,担责任,的,的第三,人,人，在保,险,险期间,或,或追溯,期,期内（,保,保险期,间,间开始,前,前）提,供,供的电,脑,脑产品,、,、技术,服,服务过,程,程中的,过,过失给,客,客户造,成,成文件,损,损失与,出,出庭作,证,证应得,的,的补偿,。,。,（2）在保,险,险单之,赔,赔偿限,额,额项下,的,的抗辩费,用,用。,六、与,责,责任保,险,险有关,的,的三个,问,问题,（一）,长,长效责,任,任（long tailliability）的处,理,理,1.期内发,生,生制（Occurencebasis,:,:）,只要事,故,故是在,保,保险期,限,限内发,生,生，不,论,论索赔,在,在何,时提出,，,，保险,人,人均予,以,以赔付,。,。,2.期内索,赔,赔制（Claimmade basis）,事故在,保,保险期,限,限内发,生,生，索,赔,赔也在,保,保险期,限,限内提,起,起。,国外实,践,践：,对风险,小,小的产,品,品采取,期,期内发,生,生制；,对风险,大,大的产,品,品采取,期,期内索,赔,赔制,我国的,实,实践：,期,期内发,生,生制+时效制,度,度,期内发,生,生制为保护,被,被保险,人,人,期内发,生,生侵权,行,行为，,不,不论损,害,害后果,何,何时发,生,生，均,应,应赔偿,。,。,时效制,度,度（第26条）（为了,避,避免长,效,效责任,）,）：,人寿保,险,险以外,的,的其他保,险,险5年,自其知道或,者,者应当,知,知道保险事,故,故发生,之,之日起计算,；,；,人寿保,险,险5年,自其知道或,者,者应该,知,知道保险事,故,故发生,之,之日起,计,计算；,海上保,险,险2年,自保险,事,事故发,生,生之日,起,起算,（二）,责,责任保,险,险与人,身,身意外,伤,伤害险,的,的区别,1.保险标,的,的不同,责任保,险,险被保险,人,人对第三人依法应,该,该承,担的民事赔,偿,偿责任；,人身意,外,外伤害,险,险被保险,人,人自身的生命和身体,2.投保人,和,和被保,险,险人的,范,范围不,同,同,责任保,险,险投保人,和,和被保,险,险人是,同,同一人,人身意,外,外伤害,险,险被保险,人,人可以,是,是投保,人,人，也,可以是,与,与投保,人,人有抚,养,养、扶,养,养或赡,养,养,关系的,人,人。,3.赔偿依,据,据不同,责任保,险,险,被保险,人,人对第三者负有的民事赔,偿,偿责任,人身意,外,外伤害,险,险,因保险,事,事故造,成,成被保险,人,人本人人伤亡,的,的事实,4.赔偿原,则,则不同,责任保,险,险损失补,偿,偿原则,（,（适用,代,代位追,偿,偿）,人身意,外,外伤害,险,险定额给,付,付原则,（,（不适,用,用代,位追偿,制,制度）,（三）,责,责任保,险,险的责,任,任限额,和,和赔偿,范,范围,责任限,额,额,每次事,故,故的赔,偿,偿限额,保险期,间,间内的,累,累计赔,偿,偿限额,赔偿范,围,围,被保险,人,人的赔,偿,偿责任,防止或,减,减少损,失,失的必,要,要合理,费,费用,仲裁或,诉,诉讼费,用,用,第四节,信,信,用,用保险（CreditInsurance）,一、概,念,念,保险人,对,对被保,险,险人的信用放,贷,贷或信用售,货,货（借贷,赊,赊销）,的,的保证,形,形式。,当,当债务,人,人不清,偿,偿债务,或,或不能,清,清偿债,务,务时，,由,由保险,人,人负责,赔,赔偿。,信用保,险,险的投,保,保人或,被,被保险,人,人债权人,信用保,险,险的保,险,险标的债务人,的,的信用,风,风险,二、信,用,用保险,的,的性质双重性,保证保,险,险；,财产损,失,失保险特殊的,财,财产保,险,险合同,三、信,用,用保险,与,与担保,之,之债的,区,区别,1.性质不同,债的担,保,保属于,主,主债的,从,从债,信用担,保,保属于,独,独立的,法,法律关,系,系,2.债的履行方,式,式不同,债的担,保,保债务人,通,通常与,保,保证人,承,承担连,带,带责任,信用保,险,险保险人,独,独立承,担,担风险,3.费用承担者不同,债的担,保,保担保费,用,用由债,务,务人承,担,担；,信用担,保,保保险费,由,由债权,人,人（贷,款,款人）,承,承担,四、信,用,用保险,的,的管理,方,方式,1.额度管,理,理,保险人,根,根据买,方,方的信,用,用状况,或,或信用,等,等级确,定,定信用,额,额度，,（1）每次,事,事故赔,偿,偿的责,任,任限额,（2）保险,期,期限内,的,的累计,赔,赔偿限,额,额,2.黑名单,制,制度,将经常,违,违约或,进,进行合,同,同欺诈,的,的买方,列,列入黑,名,名单，,取消其,信,信用额,度,度。,3.保密制,度,度,不得向,债,债务人,透,透露有,关,关债权,人,人投保,信,信用保,险,险的情,况,况,4.等额准,备,备金制,度,度,五、信,用,用保险,合,合同的,种,种类,1.出口信,用,用保险,（,（Export,&,&Credit）,买方收,到,到货物不支付,货,货款或迟延支,付,付货款,2.（国外,）,）投资,信,信用保,险,险,（Investment InsurancePoliticalRisks） （1994年12月22日，中,国,国人民,银,银行审,定,定下发,）,）,投保人,（,（海外,投,投资商,）,）向保险人,所,所在国,投,投资经营，,因,因投资,国,国的政治原,因,因造成经,济,济损失,，,，由保,险,险人负,责,责赔偿,。,。,六、信,用,用保险,的,的承保,范,范围,战争、,叛,叛乱、,罢,罢工及,暴,暴动；,政府或,主,主管部,门,门的征用或没收；,政府有,关,关部门汇兑限,制,制等原因,致使投,资,资人不,能,能按投,资,资协议,将,将款项,汇,汇,出而造,成,成的损,失,失。,七、信,用,用保险,的,的除外,责,责任,投资项,目,目受损,造,造成被,保,保险人,的,的商业损,失,失；,被保险,人,人及其,代,代表违约或不履约或故意违,法,法,导致有,关,关部门,的,的征用或没收造成的,损,损失；,被保险,人,人未按照,政,政府规,定,定的汇,款,款期限将款,汇出造,成,成的损,失,失；,原子弹,、,、氢弹,等,等核武器造成的,损,损失；,投资契,约,约范围,以,以外的任何,其,其他财,产,产被征,用,用、,没收造,成,成的损,失,失。,第五节,保,保,证,证保险,合,合同,一、概,念,念,由保险人,作,作为保,证,证人向债权,人,人提供,担,担保的一种,保,保险形,式,式。由,于,于被保证,人,人（债,务,务人）的作为,或,或不作,为,为致使,权,权利人,遭,遭受经,济,济损失,，,，保险,人,人负赔,偿,偿责任,（,（由雇,主,主缴纳,保,保险费,）,）。,二、保,证,证保险,合,合同的,种,种类,（一）,诚,诚实保,证,证保险,（,（fidelityBond）,雇员忠,诚,诚保证,保,保险合,同,同,因被保,证,证人（,雇,雇员）行为不,诚,诚实(欺骗、,偷,偷盗、,伪,伪造或疏于职,守,守)给权利,人,人(雇主)造成经,济,济损失,时,时，由,保,保险人,给,给予赔,偿,偿的保,险,险合同,。,。,1.诚实保,证,证保险,的,的种类,：,：,指明保,证,证保险（以特定个,人,人或群,体,体作为被,保,保证人,）,）,总括保,证,证保险（以企,业,业或团,体,体全体职,员,员为被保,证,证人）,特别总,括,括保证,保,保险,以特定金,融,融机构的职员,为,为被保,证,证人，,当,当被保,险,险人所,有,有的货,币,币、有,价,价证券,、,、金银,、,、珠宝,以,以及其,他,他贵重,物,物品因,为,为其属,下,下的任,何,何职员,的,的不诚,实,实行为,遭,遭受损,失,失，由,保,保险人,承,承担赔,偿,偿责任,。,。,职位保,证,证保险,以担任,企,企业或,者,者团体,的,的特定,职,职位的,职,职员为,被,被保证,人,人,2.诚实保,证,证保险,中,中权利,人,人应尽,的,的义务,完善内,部,部管理,机,机制；,在雇员,中,中实行,公,公平待,遇,遇,3.诚实保,证,证保险,的,的除外,责,责任：,在赔偿,期,期外发,现,现的损,失,失；,雇员死,亡,亡、被,解,解雇或,退,退休6个月后,发,发现的,损,损失；,雇主的,营,营业性,质,质或雇,佣,佣职责,或,或条件,发,发生变,更,更；,未经保,险,险人的,许,许可而,减,减少雇,员,员的报,酬,酬；,财务管,理,理制度,不,不完善,造,造成的,损,损失,（二）,确,确实保,证,证保险(surety bond,),),被保险,人,人不履,行,行其法,律,律或合,同,同义务,给,给权利,人,人造成,损,损失时,，,，由保,险,险人负,赔,赔偿责,任,任的保,险,险合同。,1.确实保,证,证保险,的,的前提,条,条件：,投保人,或,或被保,险,险人负,有,有法律或合同上的义,务,务（例,如,如分期,付,付款购,买,买大型,商,商品，,购,购物人,有,有按期,付,付款的,义,义务）,。,。,2.确实保,证,证保险,的,的种类,：,：,（1）履约,保,保证保,险,险,保险人,以,以担保债,务,务人履,行,行债务为目的,，,，向被,保,保险人,（,（债权,人,人）提,供,供保证,而,而订立,的,的保险,合,合同（,投,投标保,证,证保险,；,；履约,保,保证保,险,险；预,付,付款保,证,证保险,；,；维修,保,保证保,险,险,（2）行政,行,行为保,证,证保险,保险人,担,担保国,家,家行政,机,机关工,作,作人员,忠,忠实履,行,行职务,的,的保险,（,（避免,出,出现国,家,家赔偿,）,）。,（3）司法,行,行为保,证,证保险,为确保,诉,诉讼的,正,正常进,行,行而由,保,保险人,提,提供保,证,证的保,险,险。,担保被,保,保释的,人,人在规,定,定的时,间,间出庭,受,受审；,担保承,担,担上诉,人,人在上,诉,诉败诉,后,后的诉,讼,讼费用,担保法,院,院指定,的,的财产,保,保管人,、,、破产,管,管理人,、,、遗嘱,执,执行人,忠,忠实履,行,行其职,务,务。,三、担,保,保合同,与,与保证,保,保险合,同,同并存,时,时的关,系确定,观点之,一,一：以保证,保,保险合,同,同为依,据,据；,观点之,二,二：以担保,合,合同为,依,依据；,观点之,三,三：担保合,同,同为主,，,，保险,合,合同为,辅,辅。理,由,由：,（1）法律,关,关系的,独,独立性,；,；,（2）保护,债,债权人,（3）符合,保,保险的,宗,宗旨,（保险,事,事故发,生,生债务不能履,行,行时）,（4）符合,保,保险合,同,同的通,常,常约定,债务人,未,未按合,同,同约定,履,履行还,款,款义务,三,三个月,后，才,视,视为保,险,险事故,发,发生。,第六节,再,再保,险,险合同,（,（Reinsurance）,一、概,念,念,保险人,以,以其承,担,担的保,险,险责任,的,的一部,或,或全部,为,为保险,标,标的，,向,向其他,保,保险人,转,转保而,订,订立的,保,保险合,同,同。,保险公,司,司对每,一,一危险,单,单位，,即,即对一,次,次保险,事,事故可,能,能造成,的,的最大,损,损失范,围,围所承,担,担的责,任,任，不,得,得超过,其,其实有资,本,本加公积金总合的百分之,十,十；超过,的,的部分,应,应当办,理,理再保,险,险（第103条）。,二、再,保,保险的,功,功能,1.分散风,险,险,2.扩大保,险,险人的,承,承保能,力,力,3.增加保,险,险业整,体,体经营,的,的安全,性,性,三、再,保,保险的,性,性质责任保,险,险财,产,产保险,四、再,保,保险的,特,特征,1.再保险,人,人承担,原,原保险,人,人的给付责,任,任,2.再保险,的,的标的,为,为原保,险,险人的,部,部分给付责,任,任,3.与原保,险,险合同,相,相互依,存,存但彼,此,此独立,五 再,保,保险合,同,同的划,分,分,（一）,依,依再保,险,险发生,的,的形式,划,划分,1.临时再,保,保险（,特,特点任意性,）,）,原保险,人,人通过自由选,择,择再保,险,险人并与之,订,订立独,立,立的个,别,别再保,险,险协议,，,，以将,其,其保险,业,业务的,全,全部或,一,一部转,移,移给再,保,保险人,承,承担的,一,一种保,险,险形式,。,。,2.预约再,保,保险,原保险,人,人与再,保,保险人事先订,立,立协议，由原,保,保险人依照选,择,择或需,要,要，将其,承,承保的,保,保险业,务,务分给,再,再保险,人,人。,3.合约再,保,保险,原保险,人,人与再,保,保险人,订,订立协,议,议，由,再,再保险,人,人按照,协,协议自动承,担,担一定,份,份额的危险,责,责任的,保,保险形,式,式。,（1）成数,再,再保险(quotesharereinsurance,),),由原保,险,险人将每一危,险,险单位的保险,金,金额一,定,定的百,分,分比分,出,出，由,再,再保险,人,人承担,固,固定的,比,比例责,任,任。,（2）溢额,再,再保险,（,（surplus reinsurance）,原保险,人,人与再,保,保险人,约,约定，,原,原保险,人,人将每宗保,险,险业务超出其,自,自留额,的,的部分分出，,由,由再保,险,险人接,受,受并承,担,担溢额,部,部分的,保,保险责,任,任。,（3）超额,赔,赔款再,保,保险（excessoflossreinsurance）,再保险,人,人以约,定,定的最,高,高赔偿,额,额为限,，,，对于,约,约定期,间,间,内原保,险,险人超过约,定,定的赔,付,付率部,分,分的赔款,予,予以赔,偿,偿。,（二）,依,依再保,险,险人分,担,担原保,险,险责任,的,的方式,划,划分,1.比例再,保,保险,再保险,人,人按照保,险,险金额,的,的比例分担原,保,保险责,任,任的一,种,种再保,险,险。,原保险,人,人将保险费,的,的一部,分,分让与再,保,保险人,，,，再保,险,险人依,照,照其受,让,让的保,险,险费占,全,全部保,险,险费的,比,比例承,担,担保险,责,责任。,2.非比例,再,再保险,在原保,险,险人赔,付,付的保,险,险金额,或,或者赔,付,付率的,基,基础上,，,，确定,原,原保险,人,人的自负额和再保,险,险人的分担额的保险,形,形式（,无,无确定,的,的比例,）,）。,六、再,保,保险合,同,同的订,立,立和履,行,行,（一）,再,再保险,合,合同的,订,订立,1.再保险,人,人的基,本,本义务如实告,知,知义务,（,（第28条）,应再保,险,险人的,要,要求，,再,再保险,分,分出人,应,应将其,自,自负责,任,任及原,保,保险的,有,有关情,况,况如实,告,告知再,保,保险人,。,。,与原保,险,险如实,告,告知义,务,务的区,别,别无须再,保,保险人,询,询问,2.再保险,人,人的附,随,随义务,再保险,人,人对其,所,所知晓,的,的原保,险,险人的,业,业务和,财,财产情,况,况，负,有,有保密,义,义务（,原,原保险,法,法第32条）。,不得泄,露,露在业,务,务活动,中,中知悉,的,的投保,人,人、被,保,保险人,的,的商业,秘,秘密（,新,新保险,法,法第116条）,再保险,人,人不得,利,利用再,保,保险所,掌,掌握的,情,情况与,原,原保险,人,人开展,竞,竞争（,原,原保险,法,法规定,；,；新保,险,险法不,再,再提及,）,）。,