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,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,大话基金定投,民生银行厦门前埔支行理财经理,孟 洁,1,大话基金定投民生银行厦门前埔支行理财经理1,孟 洁,民生银行厦门前埔支行理财经理,财富的本质是人生的工具，我们拥有的是财富的使用权。不管有多少财富，如果心是空的，就是穷人；心是满的，就是富人,。,2,孟 洁民生银行厦门前埔支行理财经理财富的本质是人生的工具,话说师徒四人取得真经，得道成仙,3,话说师徒四人取得真经，得道成仙3,主人公：,80,后,4,主人公：80 后4,师傅所赐宝物,阿弥陀佛，善哉善哉,5,师傅所赐宝物阿弥陀佛，善哉善哉5,你的痛苦是什么？,近期：房子、车子、票子和妻子（犹如五指山般压得人喘不过气来）,中期：子女教育（担心养不起未来的他）,远期：退休养老（害怕退休后没有人养我们）,6,你的痛苦是什么？近期：房子、车子、票子和妻子（犹如五指山般压,你的理财的梦想？现实呢？,梦想,现实,有钱的时候有时间,品质生活,抵御通货膨胀,养儿防老,参与投资,有时间的时候没有钱,有限的薪水,微薄的存款利息,4-2-1,的家庭结构,投资失利,7,你的理财的梦想？现实呢？梦想现实有钱的时候有时间有时间的时候,我们面临的人生事实是什么？,年龄 20 30 40 50 60 70,单身,家庭,退休,子,女,诞生,毕业,结婚,退休,置产,经济压力,可支配所得,收入,/,经济压力,人生的收入、支出曲线决定了必须要理财,人生不同生命阶段的收入与经济压力,8,我们面临的人生事实是什么？年龄 20,神奇的宝物,基金定期定投！,基金定期定额投资计划是一种,类似于银行储蓄中,“,零存整取,”,的投资方式,。指投资者通过有关销售机构申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内，自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。,9,神奇的宝物基金定期定投！基金定期定额投资计,画外音：,80,男对基金定投这个宝物，产生了很大的质疑，在他看来每个月几百元的投资根本起不了什么作用。,10,画外音：80男对基金定投这个宝物，产生了很大的质疑，在他看来,你,out,了，复利的神奇效力，是被爱因斯 坦称为第八大奇迹,年限,基金定投,存款,差额,1,￥,6,282.78,￥,6,109.35,￥,173.44,2,￥,13,223.46,￥,12,463.36,￥,760.10,3,￥,20,890.91,￥,19,071.82,￥,1,819.09,4,￥,29,361.25,￥,25,944.93,￥,3,416.31,5,￥,38,718.54,￥,33,093.29,￥,5,625.24,10,￥,102,422.49,￥,73,365.40,￥,29,057.09,15,￥,207,235.17,￥,122,373.59,￥,84,861.58,20,￥,379,684.42,￥,182,012.96,￥,197,671.46,25,￥,663,416.70,￥,254,589.69,￥,408,827.01,26,￥,739,167.88,￥,270,894.54,￥,468,273.35,27,￥,822,851.20,￥,287,852.34,￥,534,998.87,28,￥,915,297.26,￥,305,489.24,￥,609,808.02,29,￥,1,017,423.63,￥,323,832.45,￥,693,591.18,30,￥,1,130,243.96,￥,342,910.24,￥,787,333.72,假设基金定投每年收益率为,10%,定期存款收益率为,3.5%,每月投资,500,元,11,你out了，复利的神奇效力，是被爱因斯 坦称为第八大奇迹,定投开始时间,终止时间,每月金额,年化收益,投资总回报,20,岁,60,岁,500,元,15%,1546,万,30,岁,60,岁,500,元,15%,332,万,40,岁,60,岁,500,元,15%,63,万,尽早定投，可以更快的收获梦想,12,定投开始时间终止时间每月金额年化收益投资总回报20岁60岁5,画外音：投资基金风险太大了，对于我们这种没有金融知识的人来讲，太难了，还要考虑什么时候买进卖出。,13,画外音：投资基金风险太大了，对于我们这种没有金融知识的人来讲,给客户五个坚持定投的理由,之一：定投可以平均成本，分散风险,投资者永远希望更高收益并且厌恶风险,基金净值低时对市场没信心,基金净值高时对价格没信心,即怕套牢又怕踏空，现在能买吗？,我可以负责地告诉您，能！为什么，请看下张,14,给客户五个坚持定投的理由 之一：定投可以平均成本，分散风险,静待时间，而非择时,亏损,vs.,赚钱,（,19912005,）,15,静待时间，而非择时亏损 vs.赚钱15,每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，基金定投都会定期买入固定金额的基金。当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，这样也就自动形成了,逢高减筹、逢低加码,的投资方式，长期累积下来，就可以摊低成本及风险,。,16,每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，基金,画外音：买基金就是间接地在买股票，我伤不起啊，有木有,17,画外音：买基金就是间接地在买股票，我伤不起啊，有木有 1,之二 回避选时风险，抵挡市场风波，克服人性弱点,举例：每月投资,20,000,元，连续投资,6,个月,请问三种不同的投资方式下，一次性投入和分,6,次投入，您会选择哪种呢，哪种投资的收益又会更高呢？,18,之二 回避选时风险，抵挡市场风波，克服人性弱点举例：每月,图表一,如第一个月一次性买入，则收益率为,100,19,图表一 如第一个月一次性买入，则收益率为10019,图表二,如第一个月一次性买入，则收益率为,0,20,图表二 如第一个月一次性买入，则收益率为020,图表三,如第一个月一次性买入，则收益率为,60,21,图表三 如第一个月一次性买入，则收益率为6021,画外音：我是上班族啊，没空天天跑银行,22,画外音：我是上班族啊，没空天天跑银行 22,我们需要什么样的投资？,成本可控，小额投入可以获得大额财富,不用太专业的知识，不用为买点和卖点劳心,不用去银行或券商营业部排长队,省钱,省心,省事,23,我们需要什么样的投资？成本可控，小额投入可以获得大额,之四 操作简便 省时 省事 省心,手续简单，一步到位，轻松搞定！,银行自动划款，,不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省您的办理时间，方便又有效率。,每月,100,元起投，多数人都能参与。,24,之四 操作简便 省时 省事 省心 手续简单，一步到位，轻松,画外音：适合我么？,25,画外音：适合我么？25,之五,“,所有人,”,都适合基金定投,不愿意预测市场的人,没时间理财的人,想降低风险的人,有长期理财规划目标的人,需要强迫自己储蓄的人,所有人,26,之五 “所有人”都适合基金定投不愿意预测市场的人所有人26,基金定投小结,一快,：手续简便、自动扣款。,二低,：起点低、风险低。,三多,：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；优质服务，便利更多。,这种方法在国外广为流行,尤其,适合工薪阶层筹措退休基金或子女教育基金等,，投资时间一般,10,年以上。,27,基金定投小结这种方法在国外广为流行,尤其适合工薪阶层筹措退,别让你的,定投,NG,了,NG,碰到突然利空，急于赎回或放弃当月扣款,每月计算净值变化，报酬率不如预期就停止扣款,心中无中长期(五年以上)投资打算,利空越大，之后的投资平均成本越低，待市场反升，爆发力十足,利空时投资报酬率低是正常现象，应耐心等待利多来临,若要复利效果发挥至最大，一定要配合时间魔力作5年以上的投资,新观念,28,别让你的定投NG了NG碰到突然利空，急于赎回或放弃当月扣款利,结语：定投就象滚雪球,人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。,巴菲特,29,结语：定投就象滚雪球 人生就像滚雪球，重要的,
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