资源描述
Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,*,*,ICBC,国内贸易融资产品体系,总行信贷管理部,李新彬,200,9,年,4,月,目录,二、国内贸易融资现行的主要产品介绍,一、国内贸易融资产品特点与研发思路,（一）国内贸易融资产品的适用范围,说明：,贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。,供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信核定）。,贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系。,（十）贸易融资产品的基本特点,传统流动资金贷款产品,贸易融资产品,1.,背景：,基于企业生产经营周转,具有真实的贸易背景：针对具体交易,2.,偿债：,关注企业的综合偿债能力,自偿性：交易对应的物流、资金流,3.,用途：,资金进入企业体内循环，难以跟踪监控,融资用途明确、可控,4.,期限,：,融资伴随企业生产经营周期，易铺底占用，导致短贷长用。,融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清,5.,监控：,注重贷前准入,注重操作控制和过程管理,6.,收益：,产品功能和收益来源单一,产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高,（二）基于企业内部生产经营环节的产品需求,采购,到货,付款,生产,销售,收款,采购端,销售端,信用证结算,国内信用证,汇款结算,订单融资,未来货权项下,商品融资,信用证结算,买方融资,非证结算,订单融资,商品融资,信用证结算,卖方融资,汇款结算,国内发票融资,国内保理,发票池融资,池保理,汇款结算,订单融资,商品融资,信用证结算,打包贷款,汇款结算,商品融资,偿还,银行,融资,企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售、销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提供融资。,（三）基于产业链的贸易融资产品组合设计,上游：供应商,终 端 客 户,核 心 企 业,下游：经销商,物流,针对向上游采购的产品,国内信用证,信用证项下买方融资,商品融资,针对向下游销售的产品,信用证项下打包贷款,信用证项下卖方融资,国内保理,国内发票融资,商品融资,资金流,物流,资金流,物流,资金流,交付货物前的产品,国内信用证项下打包贷款,基于应收账款的产品,国内信用证项下卖方融资,国内保理,国内发票融资,基于储备、存货和交易应收商品的产品,商品融资,国内信用证,国内信用证项下买方融资,商品融资,（四）我行国内贸易融资产品设计的基本框架,国内贸易融资,信用证结算,非信用证结算,买方融资,打包贷款,卖方融资,保理融资,商品融资,国内发票融资,订单融资,池保理,普通保理,应收租赁,款保理,发票池融资,普通融资,现货融资,未来货权项下,商品融资,注：发票池融资、池保理、订单融资和未来货权融资计划上半年实施。,租赁款保理是针对金融租赁公司和外商投资融资租赁公司经营产生的租赁款开展保理业务。,（五）我行贸易融资产品研发的逻辑体系,完善基础产品：,拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。,研发子产品：,如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同的订单融资产品。,制定行业解决方案：,大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解决方案。,（六）基于交易链的贸易融资产品组合设计,贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：,国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。,贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的附加值；,贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业务合作拓展业务领域。,（七）建立总行与分行联动创新的模式,分行,总行,挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先期试点。,研发基础产品和子产品；,在试点应用的基础上推广应用创新产品；,制定特定行业供应链的融资模式；,组建产品专家队伍。,（八）贸易融资产品的复合性风险分布,信用风险,操作风险,市场,市场风险,政策风险,交易,价格风险,法律风险,国家,/,区域风险,代理行,/,监管公司风险,（九）贸易融资产品风险与经济占用,举例,产品风险系数是计算客户授信额度和经济资本计量的一个重要指标。,不同的产品有不同的风险系数。,产品1,产品2,产品3,产品4,产品5,产品6,风险系数,0,0.1,0.2,0.3,0.4,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,1,回购型保理,营运资金贷款,回购型保理,买断型保理,发票融资,目录,一、国内贸易融资产品特点与研发思路,二、国内贸易融资现行的主要产品介绍,（一）国内信用证,.1,概念,功能,办理条件,信用证类型、期限和权限,开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。,给予买方银行信用，促成贸易往来,减少买方资金占用，优化财务报表,依托单据控制物权，降低卖方风险,信用证与交易合同相互独立，银行处,理信用证不受交易合同约束,贸易背景真实、合法,不可撤销、不可转让、跟单信用证,客户信用等级在,BBB-,级（含）以上（低风险担保和核定授信额度的核心企业供应商不受限制）,占用客户授信额度,即期和延期、议付和非议付,有效期最长,6,个月，延期信用证的付款期限最长不超过个月。,小企业三类行（含）以上可以办理,融资主体：,贸易往来,中的买方,（一）,国内信用证,.2,主要风险点,：,没有真实的交易背景；,商品价格变化导致开证申请人违约；,开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；,单证风险。,控制措施,：,调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）；,严格控制价格波动大的热炒商品；,审查开证申请人资信及履约记录；,收取一定比例保证金和担保；,严格审单标准，确保单单一致、单证一致。,1,签订购销合同,2,申请开证,8,来单通知,9,付款赎单,3,开立信用证,7,寄单索偿,10,付款,4,来证通知,6,交单并委托收款,11,付款,开证申请人（购货方）,受益人,（销货方）,受益人开户,行,开证行,5,发货,国内信用证（即期）业务流程,1,签订购销合同,2,申请开证,9,来单通知,10,到期付款,3,开立信用证,7,寄单提示付款,11,付款,4,来证通知,6,交单并委托收款,12,付款,开证申请人（购货方）,受益人,（销货方）,受益人开户,行,开证行,5,发货,国内信用证（延期付款）业务流程,8,到期付款确认书,（一）,国内信用证,.3,国内信用证,银行承兑汇票,开证条件,开立方式,金额,付款日,记载信息,手续费,修改,授信核定,占用授信,转让,实物风险,付款条件,融资方式,低,高,银行电开或信开 实物票据签章,允许一定溢短装比例，定额，一次付款,可分次来单、付款,即期付款或延期付款 指定到期日付款，最长不得超过,6,个月,无限制 受制于票面容量,0.05%0.15%(,不低于,100,元,)0.05%,经卖方同意可增额、展期或 不可,其他条,款的修改,较易 较难,0.8 0.9,不可转让 可多次转让,低 高,单据相符才需付款 开出就相当于付款,可办理打包贷款、卖方融资,贴现,（二）信用证项下打包贷款,.1,概念,功能,办理条件,融资金额、期限、利率和权限,我行应卖方申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。,给予卖方资金融通，促成履约,依托开证行有条件的付款承诺，,还款风险较小,资金用途明确，适合封闭管理,贸易背景真实、合法,收到不可撤销不可转让、跟单信用证,客户信用等级在,BBB+,级（含）以上,（核心企业供应商不受本条限制）,占用客户授信,开证行为我行分支机构或,签署合作协议的境内他行,不超过信用证金额的,70%,即期信用证打包贷款最长,6,个半月，延期信用证打包贷款最长不超过,1,年,在同期限档次贷款利率基础上确定,小企业三类行（含）以上可以办理,不符合要求的须落实担保,融资主体：,贸易往来,中的卖方,（二）,信用证项下打包贷款,.2,主要风险点,：,贸易背景是否真实,销货方挪用打包贷款项下资金；,销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；,销售回款未及时归还贷款。,控制措施,：,对贷款资金支付进行监督；,跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、,发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；,信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。,2,申请打包贷款,3,发放打包贷款,5,交单并委托收款,6,寄单索偿,9,付款,8,付款赎单,7,来单通知,借款人,（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,受益人开户行,4,生产,备货,装运,10,扣划融资本息,开证行,打包贷款业务流程,1,来证通知,（三）信用证项下卖方融资,概念,功能,办理条件,办理方式、期限、利率和权限,卖方发货后，我行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。,帮助卖方提前回笼资金，加快资金周转,解决卖方因赊销造成的临时性资金短缺,可办理买断型和非买断型,借款人履约记录良好，购销关系稳定,延期付款跟单信用证，条款明确合理,信用证项下应收款无瑕疵，未设定,其他优先权利,开证行为我行分支机构或中、建、,交三大银行,办理方式,期限,利率,权限,融资主体：,贸易往来,中的卖方,办理方式,议 付：,指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后,有追索权地向受益人给付对价的行为。,非议付：,指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，,在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证,项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。,办理期限,根据付款期限合理确定，最长不超过,6,个月。不得办理展期和再融资。,利率,预付利息 后收利息,议 付 贷款利率,/,贴现利率,非议付 贷款利率,/,贴现利率 贷款利率,手续费：,按单据金额的,0.1%,在融资发放时一次性收取,权限,：,小企业四类行（含）以上可办理此项业务,2,交单并申请议付,3,审单议付,6,到期付款,4,寄单索偿,7,付款,5,来单通知,受益人,开证行,受益人开户行,融资申请人,（销货方、受益人）,开证申请人,（购货方）,1,发货,8,扣划融资款项后入账,卖方融资（议付）业务流程,3,发放融资,4,寄单提示付款,6,到期付款确认书,8,付款,融资申请人,（销货方、受益人）,开证申请人,（购货方）,受益人开户行,开证行,1,发货,2,交单并申请卖方融资,5,来单通知,7,到期付款,9,扣划融资本息后入账,卖方融资（非议付）业务流程,（四）信用证项下买方融资,.1,概念,功能,办理条件,融资期限、利率和权限,是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以,信托收据,的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。,给予买方银行信用，先期采购货物,银行融通资金代买方付款赎单,银行依托信托收据明确物权,客户信用等级在,BBB+-,级（含）以上（低风险担保和核定授信额度的核心企业供应商不受限制）,信用证项下货物为客户主要原材料或主营商品,客户产品质量较好，履约记录好,占用借款人授信额度,融资期限不超过,3,个月，可展期一次,利率在同期限档次人民币利率基础上合理确定,小企业三类行（含）以上可以办理,维持开证时落实的担保,融资主体：,贸易往来,中的买方,（四）,信用证项下买方融资,.2,
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