现金管理服务方案

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,现金管理服务方案,1,第一部分 我行对贵公司需求的理解,第二部分 现金管理服务方案,第三部分 配套增值服务,第四部分 服务机制,第五部分,ICBC,现金管理服务简介,2,第一部分 我行对贵公司需求的理解,3,对贵公司现金管理服务需求的理解,1.,建立集团资金池管理体系，构建灵活、高效的资金管理台。,2.,对于不同法人单位的资金管理通过委托贷款的方式,。,3.,对集团内部成员单位间的资金归集下拨按照内部计价利率核算。,4.,有效的信息服务平台。,5.,合理的安排存款结构、购买理财产品，提高资金收益。,4,需求分析,资金池：普通资金池、委贷资金池和横向资金池,系统自动归集下拨与手动结合,内部计价与代理计息,5,第二部分,现金管理服务方案,6,资金池,也称为,现金池,(Cash Pooling),，也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。,7,资金池原理,资金盈余,500,资金盈余,1000,资金短缺,-200,资金短缺,-400,集团资金池余额,500,1000,200,400,900,集团,资金池,分支机构,A,分支机构,D,分支机构,C,分支机构,B,8,资金池产品的特点,加速资金流动，提高资金效率,创造规模效益，提高资金收益,集团内部融资，降低财务成本,委贷式资金池，规避法规风险,9,集团一级主账户,省级公司,账户,省级公司账户,地市级公司,县级公司,1.,搭建合理的资金池账户结构,收支合一模式,地市级公司,收入账户,地市级公司,支出账户,收支两条线模式,10,集团一级主账户,省公司,A,省公司,B,零余额归集,保留余额归集,归集下拨,场次,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,时间,5:00,6:00,8:00,9:00,11:00,13:00,14:00,16:00,17:00,18:00,20:00,23:30,2.,选择资金归集场次和时间,11,归集下拨,场次,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,时间,5:00,6:00,8:00,9:00,11:00,13:00,14:00,16:00,17:00,18:00,20:00,23:30,3.,选择资金下拨场次和时间,下 拨,下 拨,资金下拨：可按照指定时间、金额下拨资金。,集团一级主账户,省公司,A,省公司,B,12,归集下拨周期,按资金池设定资金归集周期，可选：,“,不归集,”,、,“,日,”,、,“,周,”,、,“,月,”,。如选择按,“,周,”,或,“,月,”,，则还需要录入,“,资金归集日,”,。,按资金池设定资金下拨周期，可选：,“,不归集,”,、,“,日,”,、,“,周,”,、,“,月,”,。如选择按,“,周,”,或,“,月,”,，则还需要录入,“,资金下拨日,”,。,3.,选择归集下拨周期,13,资金池归集下拨余额变动预测数,级别,账号,日初实际余额,第一场：,05,点,00,分 归集后下拨,第二场：,06,点,00,分 正余额归集,第三场：,08,点,00,分 下拨,归集百分比,下拨留底金额,场次,一级,11,50000,56000,56000,56000,二级,21,30000,24000,26000,26000,0.2,50,第,1,场,三级,31,20000,20000,18000,18000,0.1,20,第,2,场,三级,32,20000,20000,20000,20000,13000,第,3,场,合计,120000,120000,120000,120000,举例说明,14,留底归集,取整归集,全额归集,留底取整,将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归集,将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集,将该账户的资金扣除留底金额，对剩余部分资金按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集,将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户,4.,选择多样的资金归集方式,15,固定额度下拨,额度内下拨,等额下拨,固定余额（固定额度）,指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金,指最大下拨额度和当前,“,成员账户借出款金额,”,比较，取小值，进行下拨的方式,指当余额小于,“,账户固定余额,”,时，则下拨固定额度，当余额大于或等于所设置的,“,账户固定余额,”,时，则不下拨,按当前,“,成员账户借出款金额,”,进行下拨的方式,固定余额（固定单位）,固定余额（最小额度）,当账户余额小于,“,账户固定余额,”,时，则不足部分按,“,资金下拨取整单位,”,取整后下拨,若余额小于,“,账户固定余额,”,时，将不足部分与,“,资金下拨最小执行额度,”,比较，下拨金额取大值,返回,5.,选择多样的资金下拨方式,16,日间透支,联动支付,为成员账户设置透支限额，日间成员账户的对外支付可使用透支额度，日终通过负余额清扫的方式实现透支金额的补平，但受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。,成员账户对外支付时，自身可用额度不足，可实时联动使用上级账户的可用金额进行支付，但同样受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。,6.,选择资金调剂方式,17,集团一级主账户,二级账户,分公司,B,分公司,A,分公司,B,分公司,A,二级账户,日间透支,日间透支,子账户的日间透支额度需主账户申请的隔夜透支为前提,日间透支,18,集团一级主账户,二级账户,分公司,B,分公司,A,分公司,B,分公司,A,二级账户,直接划拨,联动支付,联动支付,联动支付,19,不进行归集处理,需归集,0,系统判断,委贷子账户,需归集金额,全额向上存款，,为成员借给总部,需归集,0,借入款,=0,成员全额归还之前借入款；,且差额部分为向上存款，,作为成员借给总部,需归集,0,需归集,借入款,需归集,0,需归集,0,成员上存,=0,主部全额还款，,成员收回借出款；,差额为成员向总部,借入资金,需下拨,0,需下拨,之前上存资金,需下拨,0,需下拨,之前上存资金,总部归还部分存款，,成员收回借出款,资金下拨处理时，如果总部存在向成员借款，视作总部首先归还成员,目标：,完成委贷子账户,日间透支额度的补平,资金上收归集时，如果成员存在向总部借款，归集资金视为成员归还总部,日终清算时，委贷主账户与委贷子账户间的资金清算适用“委托贷款”模式,22,8.,横向资金池,A 0,B 50,C-50,实现横向前资金调剂流程,B,A 50,A,C 50,假设,ABC,为独立法人，采用委托贷款模式,业务发生笔数,2,笔,A 0,B 50,C-50,实现横向后资金调剂流程,B,C 50,业务发生笔数,1,笔,合计委托贷款发生额为,100,合计委托贷款发生额为,50,23,a,b,c,e,f,d,（,-100,）,清算规则：,纵向清算、横向清算、先横后纵；,（,60,）,（,40,）,e,b,60,c,a,40,a,b,40,a,b,c,e,f,d,（,-100,）,（,60,）,（,40,）,c,b,40,e,b,60,资金池,-,先横后纵清算,24,9.,多级联动实时归集资金池,特定功能：,多级联动,实时归集,25,地域延伸：,账户支持,NOVA,账户、,FOVA,账户及工银亚洲账户,产品功能：,归集,留底归集、百分比归集,下拨,留底下拨,归集下拨场次增加到,19,场次,10.,跨境资金池,26,11.,网上银行,-,资金池,27,28,29,实体,/,名义资金池：,报表,资金池内部往来清单；,资金池成员账户内部往来清单；,资金池归集下拨成功清单；,资金池委托贷款业务清单；,资金池委托贷款余额清单；,资金池内部计价业务清单；,资金池账户日间透支汇总清单；,30,中国工商银行资金池内部往来清单,成员账户账号,成员账户户名,对方账户账号,对方账户户名,委托专户账号,资金流动性质,交易金额,资金往来方式,凭证种类,凭证号码,发起人,（,8,）,（,9,）,（,10,）,（,11,）,（,12,）,（,13,）,（,14,）,(15),(16),(17),(18),XX,成员账户本日借入发生额,（,19,）,XX,成员账户本日借出发生额,（,20,）,本日借入发生额合计,（,21,）,本日借出发生额合计,（,22,）,本日借入借出轧差,（,23,）,该报表主要用于登记资金池内所有资金流动的明细记录。,31,中国工商银行资金池委托贷款业务清单（集团总部,/,成员单位）（月报）,日期,资金流向,余额,借入利率,借出利率,当前应收利息,当前应付利息,流入金额,流出金额,2009-05-21,(11),2009-05-,22,2009-05-,23,2009-05-24,.,.,.,2009-06-20,(12),(13),(14),(15),(16),(17),(18),利息净额,:(19),32,资金池账户日间透支汇总清单（主账户,/,成员账户）,序号,日间透支账号,日间透支账户户名,日间透支发生额,日间透支清算额,1,（,8,）,（,9,）,（,10,）,（,11,）,2,3,33,第三部分,配套增值服务,34,根据客户需求，设计灵活安全的短期投资服务，提供期限与收益的最佳匹配,我行为企业度身定制了个性化的理财产品，在实施本方案过程中，可将超过一定存款余额的资金用于购买流动性强、低风险的：,超短期法人理财产品,-,个性化法人理财产品定制,固定期限法人理财产品,-,其他各类债券、基金等类型产品,双周、四周滚动性法人理财产品,法人理财产品,35,第四部分 服务机制,36,实施进度与时间表（预估）,资金池项目推进时间表,序号,工作内容,时间进度（周）,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,1,双方协商确定实施方案,2,资金池相关协议定稿,3,现金管理总协议、委托贷款资金池协议签署,4,总行正式发文,5,系统设置、账户挂接授权,6,全面评估试点结果，协调解决实际运行中情况,7,推广至全部成员单位，全面完成资金池架构,8,跟踪解决全面运行中生产的问题,9,持续的跟踪和维护服务,37,第五部分,ICBC,现金管理服务简介,38,1998,推出,“,网络结算,”,，为集团客户提供资金归集等服务,1999-2002,科技创新，改造、完善系统功能，推出电子银行服务,2002,正式推出,“,现金管理服务,”,2004,2006,在中资银行中率先组建,“,结算与现金管理,部,”,确定现金管理品牌战略，大规模市场拓展成效显著,20082009,现金管理产品和服务的深化,1.,发展历程,2010,境内外联动，服务提升,发展概况,提升品牌价值，做精做细现金管理业务,2007,39,2.,客户规模,发展概况,40,个人银行客户,公司客户,员工,国内网点,全球代理行,境外机构,平台,注：以上数据截止,2010,年,6,月底,发展概况,3.,经营实力,230,000,000,3,920,000,388,032,16,210,1,424,181,1,41,4.,获得奖项,发展概况,42,5.,综合服务,发展概况,汽车制造企业,连锁经营企业,财务公司,保险公司,家电企业,制造销售企业,烟草企业,快餐连锁企业,运输企业,进出口企业,个性化的解决方案,账户管理,集中支付,收款,资金池,临时融资,风险管理,短期投资,供应链,强大的全球科技系统支持,跨国企业,外汇,资金集中,电子银行,43,商业银行,汽车行业,保险公司,房地产业,酒店连锁,交通运输,零售餐饮,财务公司,6.,2010,年重点行业服务方案,发展概况,44,