理财产品基础知识58528

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,37,营销服务中心 余江,2010.4,理财投资任重而道远,0,目录,理财-你不理财、财不理你,动力-安信的三大优势,市场-机会与机遇同在,钱，何来何往？,家庭赞助,工资,奖金,贷款,保险,利息,投资回报,收入来源,生活开支,日常衣、食、住、行花销,子女教育,医疗、养老,旅游,其他开支,储蓄,投资,如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！,赢得财富游戏的最大障碍,一年期定期存款利率持续下调,：,1996年：9.18%,目前2.25%,2002年：1.98%,赢得财富游戏的最大障碍,年均通货膨胀率,30年后的购买力,（目前10000元）,2%,5454,3%,4010,4%,2938,5%,2146,10%,424,通货膨胀：,美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分；,中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。,我国历年通货膨胀率,如何赢得这场金钱游戏？-理财,超过通货膨胀的速度复利的力量与,72法则,：,年龄,4,29,10,，000,47,20，000,65,40，000,年龄,16,29,10,，000,34,20,，000,38,40,，000,47,160,，000,56,640,，000,65,1，280，000,年龄,12,29,10,，000,35,20,，000,41,40,，000,53,160,，000,65,640，000,年龄,8,29,10，000,38,20,，000,47,40,，000,65,160,，000,注：所有数据均为假定,美国投资市场的历史表现,(,按复利计算的年收益率）,小型公司股票：12.4%,大型公司股票：11.0%,长期政府公债：5.3%,国库券： 3.8%,通货膨胀率： 3.1%,数据来源：MorganStanley,早理财、早收益,注：,以年平均回报率15%计,求相同结果，愈早开始，投入愈小,年龄,每月投资金额,50岁时估计成果,甲,20岁,500,元,约340万,乙,40岁,12500,元,约340万,每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大,年龄,每月投资金额,50岁时估计成果,甲,20岁,500元,约340万,乙,40岁,500,元,约13万,时间的检验是你的朋友，也是你的敌人,年龄,支付(元,),年末余额(,元,),22,2,000,2,240,23,2,000,4,749,24,2,000,7,559,25,2,000,10,706,26,2,000,14,230,27,2,000,18,178,32,0,32,036,42,0,99,499,52,0,309,028,62,0,?,连续6年,12,000,?,年龄,支付(元,),年末余额(,元,),28,2,000,2,240,29,2,000,4,749,30,2,000,7,559,31,2,000,10,706,32,2,000,14,230,42,2,000,83,507,52,2,000,298,668,62,2,000,？,连续35年,70,000,？,注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12%,时间的检验朋友？敌人？,共投资/年,6年,35年,共投资/元,12,000,70,000,总共回报,959,793,966,926,目录,投资-不能不说的话题,动力-安信的三大优势,市场-机会与机遇同在,客户随波逐流的投资习惯,说实话，我不清楚什么叫,理财,我只是在随大流!,理财观念 人人有责,人民币理财,基金,信托,房地产,股票,集合理财,存款,保险,债券,股票,基金,期货,外汇,收益低，风险低，落后于通胀,收益低，保障品种，投资效果差,收益偏低，,受通货膨胀影响大,收益高风险大，适于专业投资者,长期持有收益稳定，适于一般投资者,风险高，进入门槛高,受国际市场影响大，专业性要求高,专家理财、风险分散、,收益稳定、流动性好。,是投资理财的主流品种。,市场主要理财产品比较,理财产品流动性比较,理财产品,流动性,人民币理财产品,低，一般期满后才能变现,券商集合理财,较低，封闭期较长，非每日打开,信托,低，一般无权提前终止,投资连接保险,较低，提前退保缴纳手续费,股票,高，可随时变现,证券投资基金,高，可随时变现,证券投资基金：大众型投资理财工具,基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式 。,销售机构,相互监督,基金管理人,基金托管,人,资产保管,基金资产,注册律师,注册会计、审计师,注册登记机构,投资人,投资人,证监会监管,开放式基金,（法律结构决定的安全性）,投资人,基金的特点,集合理财、专业管理,组合投资、分散风险,利益共享，风险共担,严格监管、信息透明,独立托管、保障安全,我国基金公司数量,公司类型,数量（家）,中资,27,合资,33,合计,60,基金公司一览表（60家）,宝盈基金,光大保德信基金,华商基金,鹏华基金,博时基金,广发基金,华夏基金,新华基金,长城基金,国海富兰克林基金,汇丰晋信基金,浦银安盛基金,长盛基金,国联安基金,汇添富基金,融通基金,长信基金,国泰基金,嘉实基金,上投摩根基金,大成基金,国投瑞银基金,建信基金,信诚基金,东方基金,海富通基金,交银施罗德基金,信达澳银基金,东吴基金,华安基金,金鹰基金,兴业全球基金,富国基金,华宝兴业基金,金元比联基金,中欧基金,工银瑞信基金,华富基金,景顺长城基金,中银基金,民生加银,申万巴黎基金,易方达基金,中邮创业基金,摩根士丹利华鑫基金,泰达荷银基金,益民基金,招商基金,南方基金,泰信基金,银河基金,中海基金,农银汇理基金,天弘基金,银华基金,诺德基金,诺安基金,天治基金,友邦华泰基金,万家基金,2010年2月资规模前十大基金公司,经理人机构,公司类型,当前资产规模(亿元）,旗下基金数量（只）,偏股型基金资产规模（亿元）,开放式,封闭式,QDII,合计,华夏,内资,2521.91,22,2,1,25,2047.68,嘉实,合资,1497.25,16,2,1,19,1072.67,易方达,内资,1488.04,18,1,1,20,1417.00,博时,内资,1335.63,15,3,0,18,1163.53,南方,内资,1165.38,18,2,1,21,768.91,广发,内资,1035.21,12,0,0,12,969.29,大成,内资,1022.23,14,3,0,17,845.88,华安,内资,882.76,13,2,1,16,725.39,交银施罗德,合资,821.79,10,0,1,11,548.77,银华,内资,711.25,12,0,1,13,636.30,基金产品数量(截止2010年2月28日),注：其他类基金包括大成优选、建信优势、瑞福分级、富国天丰、长盛同庆、瑞和300分级,开放式基金,上月末总数量（只）,月度新增（只）,本月末总数量（只）,股票型,187,6,193,混合型,152,1,153,债券型,80,80,指数型,48,4,52,保本型,6,6,货币型,43,43,封闭式,26,26,其他,6,6,QDII,11,11,合计,559,11,570,基金规模,基金规模占市场的比例,基金发行三步曲,募集期,一个月左右,封闭期,不超过三个月,申购、赎回期,基金常用分类,100%投资短,期有价证券,60%以上基金资产投资于股票,80%以上基金资产投资于债券,债券型基金,货币型基金,股票型基金,基金种类,股票基金,：60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金，预期风险收 益水平较高。股票基金按照主动、被动操作方式以及特定策略分为股票型基金、指数型基金、特定策略股票型基金3个二级类别。,债券基金,：80%以上的基金资产投资于债券的为债券基,金。国内债券基金主要投资于国债、金融债和,企业债、可转债收益率相对稳定，长期预期收益高于,货币市场基金。,货币基金,：是指投资于货币市场上短期有价证券如国库,券、商业票据、银行定期存单、政府短期债,券、企业债券等短期有价证券。基金投资于安,全且具有流动性的货币市场工具，年收益率较低，,但风险也很低，申购赎回相当灵活，甚至可与活期,存款媲美。,基金种类,混合基金：混合基金是指投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合证券投资基金运作管理办法第二十九条第（一）项和第（二）项规定的基金。混合基金根据基金资产投资范围与比例及投资策略分为偏股型基金、灵活配置型基金、股债平衡型基金、偏债型基金、保本型基金、特定策略混合型基金6个二级类别。,第二十九条 基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别：,（一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；,（二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；,（三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；,特殊类型基金,ETF,：交易型开放式指数基金,在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。,LOF,： 上市开放式基金,可通过二级市场进行申购、赎回、买卖,QDII,：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、 债券等 有价证券投资业务的证券投资基金,创新类型基金,-,杠杆的魅力,国投瑞银,：瑞福进取2009年净值增长188.61%,长盛基金：长盛同庆,一天发行149.73亿,创2009年基金发行 奇迹,国泰,国联安,银华,兴业,公募基金的新成员-一对多,特定多个客户,资产管理计划,代销机构,证券公司、商业银行,资产管理人,基金管理公司,资产托管人,商业银行,证券托管人,证券公司,单个计划委托人数不超200人,成立起点：5000万元,单笔委托100万起,一对多产品的激励,管理费分成,客户服务费,交易量佣金,目录,投资-不能不说的话题,动力-安信的三大优势,市场-机会与机遇同在,激励是销售的原动力,客户服务费,交易佣金,交易量考核,认购费申购费,产品销售,激励,A,D,B,C,优于银行、同业的激励政策,考核是销售的助推器,销售额,保有量,客户数,产品销售KPI考核权重20%,高于同业的考核权重,人才是销售的生力军,基础培训,进阶培训,专项培训,高级培训,销售TTT人才培训,营销TTT人才培训,客服TTT人才培训,领先于同业的培训优势,财富之门随时打开,前进之路任重而道远！,谢谢大家！,9,、静夜四无邻，荒居旧业贫。,10月-24,10月-24,Tuesday, October 1, 2024,10,、雨中黄叶树，灯下白头人。,05:43:37,05:43:37,05:43,10/1/2024 5:43:37 AM,11,、以我独沈久，愧君相见频。,10月-24,05:43:37,05:43,Oct-24,01-Oct-24,12,、故人江海别，几度隔山川。,05:43:37,05:43:37,05:43,Tuesday, October 1, 2024,13,、乍见翻疑梦，相悲各问年。,10月-24,10月-24,05:43:37,05:43:37,October 1, 2024,14,、他乡生白发，旧国见青山。,01 十月 2024,5:43:37 上午,05:43:37,10月-24,15,、比不了得就不比，得不到的就不要。,。,十月 24,5:43 上午,10月-24,05:43,October 1, 2024,16,、行动出成果，工作出财富。,2024/10/1 5:43:37,05:43:37,01 October 2024,17,、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。,5:43:37 上午,5:43 上午,05:43:37,10月-24,9,、没有失败，只有暂时停止成功！。,10月-24,10月-24,Tuesday, October 1, 2024,10,、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。,05:43:37,05:43:37,05:43,10/1/2024 5:43:37 AM,11,、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。,10月-24,05:43:37,05:43,Oct-24,01-Oct-24,12,、世间成事，不求其绝对圆满，留一份不足，可得无限完美。,05:43:37,05:43:37,05:43,Tuesday, October 1, 2024,13,、不知香积寺，数里入云峰。,10月-24,10月-24,05:43:37,05:43:37,October 1, 2024,14,、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。,01 十月 2024,5:43:37 上午,05:43:37,10月-24,15,、楚塞三湘接，荆门九派通。,。,十月 24,5:43 上午,10月-24,05:43,October 1, 2024,16,、少年十五二十时，步行夺得胡马骑。,2024/10/1 5:43:37,05:43:37,01 October 2024,17,、空山新雨后，天气晚来秋。,5:43:37 上午,5:43 上午,05:43:37,10月-24,9,、杨柳散和风，青山澹吾虑。,10月-24,10月-24,Tuesday, October 1, 2024,10,、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。,05:43:37,05:43:37,05:43,10/1/2024 5:43:37 AM,11,、越是没有本领的就越加自命不凡。,10月-24,05:43:37,05:43,Oct-24,01-Oct-24,12,、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。,05:43:37,05:43:37,05:43,Tuesday, October 1, 2024,13,、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。,10月-24,10月-24,05:43:37,05:43:37,October 1, 2024,14,、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。,01 十月 2024,5:43:37 上午,05:43:37,10月-24,15,、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。,十月 24,5:43 上午,10月-24,05:43,October 1, 2024,16,、业余生活要有意义，不要越轨。,2024/10/1 5:43:37,05:43:37,01 October 2024,17,、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。,5:43:37 上午,5:43 上午,05:43:37,10月-24,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. 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