家庭理财目标规划与实施策略

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2021/3/13,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2021/3/13,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,家庭理财目标规划与实施策略,财商小故事,陈先生买房子,陈先生2005年60万买进房子A；2006年70万卖出房子A，同时80万买进房子B；2007年80万卖出房子B，90万买进房子A；2021年100万卖出房子A,请问陈先生3年来在投资中盈亏如何？盈亏是多少？注：不计交易税费。,2,财商小故事,陈老板卖鞋子,陈老板的鞋子本钱价20元，零售价30元；一顾客拿100元钱来买鞋子，陈老板收了顾客的100元，但是没有零钱找，于是找隔壁的李老板换了100元散钱，找给小王70元。第二天，隔壁李老板说昨天陈老板给的钱是张假钱。陈老板成认，并还给李老板100元钱。,问：在整个过程中，陈老板盈亏多少钱？,3,课程目的,明了一生的财务需求,铺垫创造财富的七大基石,掌握思考致富的七种武器,领会创造现金流的500种方法,掌握财务目标分解的根本技巧,学会转移家庭风险,4,为什么要确定财务目标？,蓝图与航线,未来决定现在,夜里的灯，脚前的路,大脑只承受与之匹配的信息,你在家族中的使命与地位,5,10000000,的故事,6,知晓一生的财务目标,?家庭理财目标规划与实施策略?上篇,7,子女哺育成长教育财务需求,成长教育阶段,费用开支项目,预计开支,备注,孕育期,体检费、生产费、营养费,20000,其中生产费,6000,社保报销,婴儿期（,0-2,岁）,营养、疫苗、健康、日用,70000,幼儿园期（,3-5,岁）,学费、生活、医疗、特长,70000,小学期（,6-11,岁）,学费、生活、医疗、特长,90000,中学期（,12-17,岁）,学费、生活、旅游、保健、医疗、特长,108000,大学期（,18-21,岁）,学费、生活、兴趣、特长、旅游、选修,120000,实践、深造或创业,生活费、学习费,100000,合计,578000,人生重要支出预算,子女教育,8,双方父母养老费用预算,费用项目,每人每月花费,每年,4,位老人费用总计,备注,生活费,500,500*12*4*20=480000,衣食、水电煤气,旅游费,800*4*20=64000,交通费,100,100*12*4*10=48000,70,岁以上老人公交车免票，只算,10,年,通讯费,50,50*12*4*20=48000,医疗费,150,115954*4=463816,每年按照,10%,递增，复利计算：,N=20*12,I%=10/12,PV=-150,PMT=-150,FV=115954,营养保健费,300,300*12*4*20=288000,文化娱乐费,150,150*12*4*20=144000,保险,4000*4*10=160000,选择中国人寿，每年保费,4000,，连交,10,年。,其他杂费,300,300*12*4*20=288000,身后开支,20000*4=80000,合计,人生重要支出预算,赡养老人,9,夫妇余生财务费用预算,费用项目,每人每月费用,小计费用,备注,生活费,2500,2500*12*2*50=3000000,衣食、水电煤气,旅游探亲费,441675*2=883350,每年,2500,元，每年,5%,递增，,75,岁停止。,N=45,I%=5,PV=-2500,PMT=-2500,FV=441675,。,通讯费,200,200*12*2*50=240000,电话、网络,养车费,2000,2000*12*35=840000,加油、停车、保险、燃油税、保养等，,65,岁停止,住房费,5556,120,万的中等档次的房子，首付,36,万，,84,万贷款，年利率按照,7%,计算，,30,年月供，月供为,5556,元。等额还款,360,期，共计,2000160,元。,医疗费,50,191303*2=382612,每年,6%,递增。复利计算,N=50*12,I%=5/12,PV=-50,PMT=-50,FV=191303.,营养保健费,500,500*12*2*50=600000,营养、健身、护理,文化娱乐费,200,200*12*2*50=240000,充电学习,500,500*12*2*30=360000,45,岁之后停止,保险,2000,2000*12*2*20=960000,中等保障国寿万能保险，连交,20,年,兴趣爱好,300,300*12*2*50=360000,其他杂费,300,300*12*2*50=360000,身后开支,40000*2=80000,合计,人生重要支出预算,安度余生,10,其他大额消费,项目,单价,数量,金额,住房,150,万,1,150,万,汽车,15,万,2,30,万,创业准备,50,万,环球旅行,200,万,子女深造,50,万,慈善事业,20,万,合计,500,万,人生重要支出预算,其它大额支出,11,一生要花多少钱？,子女孕育成长教育,578000,赡养父母,安度余生,房子、汽车、创业、旅游、捐赠,总计,12,注：中偏下生活水平,不含通货膨胀率,13,14,?家庭理财目标规划与实施策略?下篇,如何解决财务问题？,15,净现金流量,出生,上大学前,上大,学后,参加,工作,结婚,子女,出生,退休,人生现金流量图,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,退休期,子女,上大学,16,寿命的精算学与退休年龄的关系,退休年龄（岁）,平均寿命（岁）,50,86,55,83.2,60,76.8,65,66.8,注：本关系表由,Ephrem Cheng,博士提供。这些数据是根据保险公司发放给波音航空航天部门退休人员的养老支票而得出的。重要结论：一个人,55,岁以后每多工作一年，就会减少两年的寿命。,17,我还有多少时间？,算算自己离退休还有多少有效工作时间？,一年的有效工作时间为,254,日。,18,财商小故事,高尔夫比赛,19,盘点我们的资产,20,看懂两个表格,家庭现金流量表,家庭资产负债表,21,家庭,2007,年度现金流量表 （,2007.1.1-2.7.12.31,）,收入,数额,比重,备注,薪水（税后净）,太太,60000,0.13,先生,85000,0.19,奖金和佣金,15000,0.03,自雇,服装店、鞋店,50000,0.11,投资收入,基金,20000,0.04,股票,100000,0.22,收益率,50%,计算,权证,0,期货,20000,0.04,收益率按照,10%,计算,外汇,0,税后租金收入,96000,0.22,8000*12=96000,其他收入,0,总收入,446000,1,22,支出,数额,比重,备注,房子,房贷,201324,0.61,16777*12=201324,日常生活开支,水电煤气,2500,0.01,150*12=1800,物业管理费,4800,0.01,400*12=4800,通讯费,5000,0.02,交通费,6000,0.02,日常生活用品,5000,0.02,食品,12000,0.04,服饰、鞋袜,2000,0.01,健康,营养品,12000,0.04,运动,1000,0.00,美容护理,5000,0.02,学习,60000,0.18,赡养老人,10000,0.03,保险支出,0,仅有公司社保,休闲娱乐,2000,0.01,医疗,300,0.00,其他项目支出,0,总支出,328924,1,现金结余,117076,23,家庭,2006,年度资产负债表（,2006-12-31,）,资产,金额,金融资产,现金与现金等价物,现金,5000,活期存款,20000,定期存款,0,人寿保险现值,0,现金与现金等价物小计,25000,其它金融资产,证券（股票、权证、基金）,200000,期货,50000,外汇,0,保险理财产品,30000,信托理财产品,0,个人社保养老金余额,其他金融资产小计,280000,金融资产小计,305000,实物资产,自住房产,投资房地产,汽车,家具家用电器,100000,黄金珠宝首饰以及收藏品,0,其他个人资产,店铺投资,60000,实物资产小计,资产总计,24,负债,金额,短期负债,信用卡透支,60000,个人借款,110000,中长期负债,房贷余额,车贷余额,0,创业贷款余额,0,其他贷款,0,负债总计,净资产,25,现金流,每年净赚多少钱？,26,家庭财务整体解决方案七大基石,1,、创造更多的现金流,开源,2,、商业投资,开源,3,、金融投资,开源,4,、严格规划,节流,5,、改变消费和投资习惯,节流,6,、资产配置,保值增值,7,、商业保险,转移风险、稳定增值,27,财务解决方案七种武器,人脉资源,资金,信息,投资渠道,理财技能,商业模式,信誉,28,财商小故事,紧急救援,没有任何证件、现金、银行卡、手机,举目无亲,不许报警,不许出城,不许借钱,不许异地汇款,不许违背道德、法律、法规,29,我怎么赚钱分享,30,我怎么赚钱？,依靠自身的体能赚钱,利用自身的智慧赚钱智商、财商、情商,利用自身的信誉或商誉赚钱,借助他人力量赚钱,利用社会资源赚钱,利用自身的人脉关系赚钱,利用信息有价信息、知识产权等赚钱,31,财富基石之,创造现金流,运用“思维导图寻找创造现金流的500种方法,32,33,34,创造现金流分享,35,财富基石,资产配置,资产配置是家庭财富的根基,促使在保值的根底上资产到达最大化,最合理利用信用和资金杠杆,防止单一投资带来的单一风险,家庭创富风险管理的需要,参见?家庭理财资产配置葛郁菲?,36,国外流行的“四分法理财方案,银行存款,36%,传统寿险,9%,45%,30%,分红保险,10%,国债,10%,债券基金,10%,保本型,收入型,成长型,/,投资型,20%,股票,5%,房地产,5%,基金,5%,投资连结保险,5%,投机型,期货,2%,5%,期权,2%,收藏品、彩票,1%,收益,风险,37,国外流行的“四分法理财方案,国外流行的四分法理财方案,财产类型,比例,细项,比例,保本型,45%,银行存款,36%,传统寿险,9%,收入型,30%,分红保险,10%,债券基金,10%,国债,10%,成长型,/,投资型,20%,地产,5%,股票,5%,基金,5%,投资联结保险,5%,投机型,5%,收藏品、彩票,1%,期货,2%,期权,2%,38,金融资产,证券、基金、外汇、黄金、期货、风险投资等,投机型资产,商业资产,个体工商、企业、参股、天使资金,稳固一生的资产配置资产配置建议比例,稳固型资产,房产、土地、保险,保障型资产,银行存款、保险、基金,实物型资产,贵金属、贵矿物、收藏物,优先顺序,5%,30%,20%,45%,39,“昂首起步资产配置方案为刚毕业的青年量身设计,“鸿业成长资产配置方案为创业期人士量身设计,“浪漫世界资产配置方案为新婚夫妇量身设计,“小康之家资产配置方案为家庭成长期人士量身设计,“丰富人生资产配置方案为家庭成熟期人士量身设计,“金色夕阳资产配置方案为退休人士量身设计,参见?生命周期与财务规划葛郁菲?,财富基石之,生命周期与财务规划,40,保值,保值,风险投资,增值,增值,风险投资,创造财富阶段,保存财富阶段,财富三角形,41,收益性,流动性,平安性,短期开支,远期开支,中期开支,日常支出、还款、旅