商业银行产品风险分析

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,商业银行产品是指其向客户提供的各种效劳，包括其提供该产品的方式、方法、流程等。,举例固贷,什么商业银行产品风险分析,商业银行产品风险分析,*,资料来源：,3,一、什么是产品风险,产品风险,内生风险,特有风险,产品内生风险,*,资料来源：,先天缺乏,“远离市场,“功能不清,“超越市场,5,产品内生风险先天缺乏,助学贷款,高校贷款,高速公路收费权质押贷款,产品内生风险远离市场,救“急产品少，救“穷产品多,救急不救穷-风险核心理念,产品内生风险功能不清,流贷,土地储藏贷款,产品内生风险超越市场,理财类产品,二、固贷风险特点,与宏观经济状况严密相关,与投资体制严密相关,操作风险大合规合法,贷后管理难度大,单元一,“十五时期国内生产总值与增长速度,全国“十五时期固定资产投资与增长速度,某地区五市分行贷款不良情况,从产品分布看，流动资金不良贷款余额占全部企业类不良贷款89.4%，固定资产不良贷款占全部不良贷款的0.6%。,固贷与宏观经济状况严密相关,宏观形势好,风险隐藏、不良率低,宏观形势不好,风险显现、不良率上升,宏观调控,风险分布变化,问题：,我们应如何防止贷款忙，收贷忙的怪圈？,国外商业应对经济周期的作法,宏观形势好,标准把关从严,宏观形势不好,宏观形势不好,标准把关从宽,“知止可以不殆。夫唯不盈故能蔽而新成,-老子,与投资体制严密相关,政府主导：投资冲动、风险相对较大,所有者主导：投资慎重、风险相对较小,操作风险大且多,相关批件不齐备、不合格带来的风险,工程可研、评估,土地,环境,节能,监控不到位带来的风险,授信方案设计问题带来的风险,问题,：,某私营化工厂欲新建一化工车间，生产，预计年产能为20万吨，需贷款500万美元，进口设备。我们应关注哪些风险？,贷后管理难度大,这辆车是好的吧？,怎样来判断这两车的好坏不得驾驶？,贷后管理难度大,时间长,涉及面广行业、技术、管理,影响因素多,人手缺乏,制度及执行,三、如何选择固贷客户：长期生存能力判断,案例：请根据下面三家公司的管理现状，判断它们的前途。,公司A：八点钟上班，实行打卡制，迟到或早退一分钟扣50元；统一着装，必须佩戴胸卡；每年有组织地搞一次旅游，两次聚会，三次联欢，四次体育比赛，每个员工每年要提4项合理化建议。,公司B：九点钟上班，但考勤。每人一个办公室，每个办公室可以根据个人爱好进展布置；走廊的白墙上，信手涂鸦不会有人制止；饮料和水果免费敞开供给；上班时间可以去理发、游水。,公司C：想什么时候来就什么时候来，没有专门的制服，爱穿什么就穿什么，把自家的狗和孩子带到办公室也可以；上班时间去度假也不扣工资。,教授发完题卡后说，请根据各自的管理经历作出判断。最后，96%的人认为第一家公司会有更好的前景。,公司A：广东金正电子。1997年成立，是一家集科研、制造为一体的多元化高科技企业。2006年7月，因管理不善，申请破产，生存期9年。,公司B：微软公司。1975年创立，为全球最大的软件公司和美国最有价值的企业，股票庙市值2883亿美元。,公司C：google公司。1998年由斯坦福大学的两名学生创立的，目前每股股价402美元，上市一年翻了3倍，超越全球媒体巨人时代华纳，直逼百年老牌可口可乐，也是唯一一家能从微软帝国挖走人才的公司。,二、如何选择固贷客户：长期生存能力判断,价值链中的优势企业,利润分割、转移中的权势企业,交易费用绝对领先企业渠道畅通、精简,优势资源占有企业,垄断企业,行业中的领头羊,规模优先企业,价值链中优势企业,采矿,石化,钢厂,铜厂,空调零部件厂,空调整机厂,品牌专卖店,专业连锁店,超市,消费者,谁是弱势企业？为什么有的弱势企业能生存？,某空调零部件厂商申请固款，风险点在哪？,利润分割、转移权势企业,CPU,计算机零部件厂,计算机整机厂,品牌专卖店,专业连锁店,超市,消费者,操作系统供应商,硅晶片生产商,电子元器件,为什么有的是高利润企业？而有的那么相反？,某计算机零部件厂主要生产网卡为主，申请固贷扩建标准厂房，应关注哪些风险？,交易费用绝对领先企业渠道畅通、精简,DELL,产业上下游延伸较全的产业集团,采油、炼油、销售一条龙企业，如壳牌,农产品生产、加工、销售一体的产业集团,优势资源占有企业,主要集中在有色、石油等不可再生资源领域的企业,垄断企业,燃料生产商2,发电企业1,供电企业,用户2,用户1,用户N,。,发电企业2,发电企业N,。,燃料生产商1,燃料生产商N,。,行业中的领头羊,重点关注,差行业中先行企业(家纺业),国家重点调控行业的先行企业(房地产),竞争性强行业中的先行企业(电脑),规模优先企业,钢铁、石油,零售巨头,谢谢观赏,