CBPS保全实务与操作

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,CBPS保全实务与操作,目 录,一、保全一般知识,二、保全效劳的一般作业流程及说明,三、保全工程处理规定,四、保全管理权限和审批流程,一保全一般知识,1.保全释义,保险合同保全是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列效劳,2.保全效劳宗旨,以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原那么，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全效劳，实现操作与管理的统一性、标准性、科学性、严谨性、前瞻性。,合同保全效劳的申请人一般为投保人，具体保全工程的申请人资格根据?保险法?、保险合同条款及本公司的保全规定确定。 如：保单红利的申请人为投保人，生存金的申请人为被保险人或被保险人的监护人。,1、受益人变更的申请资格人为被保险人或征得被保险人同意的投保人；,2、生存金、满期金给付的申请资格人为生存受益人；,3、其他保全工程的申请资格人均为投保人；,4、条款另的规定的以条款为准；,合同保全申请所提交的资料依据申请工程不同而有所差异，一般情况下客户需提供以下资料：,1.保险合同,2.保险合同变更申请书或其他相应的申请书,3.申请人及相关人员的身份证明，本公司认可的个人身份证明类型包括有效身份证件居民身份证、护照、军官证等和户籍证明,4.本公司需要的其他资料及证明文件,一5.保全批注、批单生效日期规定,保全批注、批单生效日期规定：,A. 犹豫期撤单、解除合同、减少保险金额等业务处理结果的生效时间追溯至本公司受理客户申请的日期。如果客户是以信函方式申请的，那么生效时间追溯至信函寄出邮局的邮戳载明日期。,B. 除以上情况外，其它保全业务的批单、批注生效时间为：,1合同保全不涉及收费处理，也不需要客户确认保全处理结果，那么以保全审核、核保通过的次日零时为批单、批注的生效时间。,2合同保全涉及收费处理，且保全处理结果需要征求客户意见，那么以本公司收到客户足额交费，及客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。,3合同保全涉及收费处理，但保全处理结果不需要征求客户意见，那么以本公司收到客户足额交费的次日零时为批单、批注生效时间。,4合同保全虽不涉及收费处理，但保全处理结果需要征求客户意见，那么以收到客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。,除条款另有解约定外，保险合同续期交费宽限期间一般为六十天,假设条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生效对应日的次日开场算起,假设条款规定交费日为生效对应月的，宽限期间从生效对应月的次月第一日开场算起,根据?民法?附那么关于期间的规定，宽限期最后一天如遇双休日或其他法定节假日，可顺延至休假日的次日为宽限期间的最后一天,一7.补交、垫交保险费利息计算规定,1.补交、垫交保险费利息计算时间的规定,1复效利息计算时点:从失效日期宽限期间届满的次日开场至公司受理投保人复效申请之日止欠交或补交的第二期及以后保险费含月交方式，利息计算时间从应交费日次日开场,2垫交保险费的利息计算时点：从垫交日期宽限期间届满的次日起至公司受理垫交还款申请之日止,保全效劳只收取适当工本费，不收效劳费。具体标准如下：,1.在保险合同上批注或附贴业务批单，不收工本费。,2.要求重新出具保险合同的保全效劳，如保险合同补/换发等，一般应收取工本费10元因公司工作人员或业务员失误导致的由相应责任人承担,3.犹豫期解除合同，2021年10月1日后不收取工本费。,一9.身份证内容不一致的处理规定,1、客户办理保全效劳过程中，如果提供的身份证件与本公司留存的身份证件内容不一致时，那么以当事人户籍所在部门出具的证明为依据,2、居民身份证号码从15位升为18位时，假设除增位外其他号码保持不变，那么视同一致,1、退保、撤单及各种给付金额在3000元含以上的给付业务、投保人变更、质押贷款、保单挂失、保单挂失后退保、保单借款、犹豫期解除合同等，应由客户本人亲自办理，不得承受委托。客户确有困难不能亲自办理的，保全初审人员及收付费人员应及时与客户取得联系，进展上门面访，确认其真实性；,2、柜面人员在日常的展业和各项业务管理活动中，要遵照?业务管理反洗钱工作实施细那么?严格执行有关“客户身份识别的相关规定 ，退保、撤单及各种给付金额在10000元含以上的给付业务填写?客户身份根本信息登记表?；,3、第二代身份证要正反两面都复印，在客户证件复印件上要有相关人员签字确认。,4、对进入年金领取期，生存金领取期的被保险人均需建立影像档案和生存调查档案。,（一）11.其它规定,目 录,一、保全一般知识,二、保全效劳的一般作业流程及说明,三、保全实务,四、保全管理权限和审批流程,二保全效劳的一般作业流程及说明,1.客户申请,2.受理初审,3.经办,4.复核,5.保全核保,6.保全收付费,7.单证缮制与清分,8.日结、归档,9.保全资料退件,二保全效劳的一般作业流程及说明,1.客户申请,客户申请既是客户向保险公司请求效劳的过程，也是合同保全效劳的开场。,1办理保全效劳申请时，客户须用签字笔或碳素墨水笔在申请书上逐项填写，如有涂改，客户须加盖印章或签名确认,2凡需投保人、被保险人签名的文件，均须由投保人、被保险人亲笔签名。如被保险人为未成年人，须由其法定监护人签字认可；不识字者可以盖右手拇指印代替，并在指印旁画上可辨符号，如“+、“等。,二保全效劳的一般作业流程及说明,2.受理初审,保全人员在受理客户申请时，最重要的是要全面、真实、准确地了解客户意图，这是做好合同保全效劳的根底,受理初审的内容包括：,1确认申请人是否具有资格,2确认申请时间是否有效,3检查申请资料是否齐全、填写是否正确,二保全效劳的一般作业流程及说明,受理初审的内容,4查验相关人员的身份证明，决定是否留存申请人身份证件,5查询保险合同状态。根据保全申请的保险合同号查询保险合同当前状态，决定是否受理客户申请,6)假设保全工程涉及流转处理，需暂留保险合同及相关资料，应出具?资料交接凭证?一式二联作为领回资料的凭证。,二保全效劳的一般作业流程及说明,3.经办,合同保全效劳的关键环节，保全人员不仅要检查客户提交资料是否与系统数据一致，还要保证经办过程符合合同约定和公司的保全规定,主要内容:,1.录入保全申请信息,核对保险合同内容与电脑显示数据是否一致,2.判断保全申请是否需要核保,是否需要补交费、退还保费等,3.在申请单证上记录保全作业流水号，扫描申请资料，提交下一岗位,二保全效劳的一般作业流程及说明,4.复核,保全复核的主要内容包括：,1.检查申请资料是否真实、完整，录入信息是否完整、准确；,2.检查受理、经办操作是否标准、 严谨，审核数据计算结果是否正确,3.确认保全经办的处理结果，签署审核意见,二保全效劳的一般作业流程及说明,5.保全核保,需提交核保的保全工程：客户性别/出生日期更正、新增附加险、职业变更、有投保人责任的险种变更投保人、补充告知、合同效力恢复、生命绿荫加保、附加险续保自动转入待核保队列中的附加险等,这些保全处理应在保全复核通过后，提交核保处理，核保完成后再由保全部门根据核保决定继续进展相关处理。,二保全效劳的一般作业流程及说明,6.保全收付费,合同保全处理中，如涉及收付费时，须在复核、核保完毕后打印交款或领款通知书送达客户，通知其在规定时间内缴纳或领取相应的款项。,二保全效劳的一般作业流程及说明,7.单证缮制与清分,单证缮制与清分是指保全处理生效后，由保全人员打印、制作批单或批注，并送达客户的过程。,1批单与申请书一一对应。每份申请书，尽管可能涉及多项保全申请，但只需制作一份批单。,2同一处理机构的保全业务，按保全作业流水号生成22位批单号码：4位年度号+6位机构号+4位网点号+1位保存期标志+7位流水号,二保全效劳的一般作业流程及说明,7.单证缮制与清分,3保全处理生效后，方可签发批单。保全人员须在“保险公司签章处加盖业务专用章。批单只有一联，送达申请人,4凡保全工程无需出具批单的，可不打印批单，但需将保全作业流水号记录在申请书的右上角。,5批单可屡次打印，但每次打印时须记录打印次数、打印时间及操作员代码。,二保全效劳的一般作业流程及说明,8.日结、归档,保全的日结、归档要求保全人员在工作日完毕，对当日的保全处理资料进展核对、整理，并打印保全业务日结单，按岗位进展日结和内部交接，定期将整理好的业务资料，随同归档清单送交档案管理部门。,9.保全资料退件,在合同保全的初审、经办、复核等过程中，需将客户提交的有关资料及时退还给客户,1在初审过程中产生的退件直接退还给提交人,2在经办、复核过程中产生的退件应通过内部交换、转寄或业务员送达等途径及时退还给客户。,目 录,一、保全一般知识,二、保全效劳的一般作业流程及说明,三、保全工程处理规定,四、保全管理权限和审批流程,三保全工程处理规定,6.保险合同借款、还款,1.保险合同效力中止,一、释义：未在合同约定期限、也未在宽限期内足额交费，假设垫交未能成功，那么合同效力暂时丧失，在此期间，发生保险事故，本公司不承担责任。,二、相关规定,1、定期生成?个人保险合同效力中止清单?，向投保人寄送?效力中止通知书?未按规定交费，合同无垫交规定或约定不自动垫交且未在高残、死亡理赔或合同终止处理中；合同虽有自动垫交约定，但其现价余额缺乏垫交当期保费；累计欠款本息到达现价余额,1.保险合同效力中止续,2、不同交费方式下合同效力中止判断时点,1对现金交费件，在宽限期届满次日假设未交费且未垫交的，合同失效;,2对支票、汇票交费件，宽限期次日未到账时合同为“待中止状态，假设宽限期完毕后第一次划款仍未成功时将合同置为效力“中止状态;,3、对银行转账并且具有一定转账周期的，宽限期满次日未到账时将合同置为“待中止状态，宽限期完毕后第一次划款仍未成功时将合同置为效力“中止状态。,相关规定续,4、对以趸交方式办理过增加保额的保险合同和以红利作为趸交保费购置过增额交清保险的保险合同，效力中止时只对原保险金额进展失效处理，趸交增额局部正常有效理赔,5、对合同效力中止满二年并且投保人未申请解除合同的，合同状态置为“永久失效,2.保险合同效力恢复,一、申请人：投保人,二、申请时间：保险合同效力中止之日起两年内,三、提交资料：?恢复合同效力申请书?、保险合同、投保人身份证明、受托人身份证明、有关补充告知问卷、就诊资料如告知栏内有疾病告知单证补充告知问卷(个人)反面.jpg,2.保险合同效力恢复,四、本卷须知,1、申请复效时，需在申请书“备注栏内写明未及时交费的原因，为核保提供依据;,2、对永久失效保险合同，原那么上不予受理；对预定利率为以上的险种，一律不予办理复效。,3、申请复效同时申请减保的，可以先办理减保，再按减少后的保额恢复效力,4、投保人在申请合同效力恢复的同时交纳欠交保费，只能以暂收费形式收取。,四保全管理权限和审批流程,保全业务处理审批额度权限设置,?关于下发?中国人寿保险股份山西省分公司省级业务集中保全权限管理制度?的通知 ?国寿人险晋发 2006489号,1.个人寿险、年金险、统括业务中涉及金额达20万元以上的退保、满期给付、生存金给付、年金给付要上报省公司业管中心审批,2.个人寿险、年金险业务中涉及金额达5万元以上的借款、保单质押贷款要上报省公司业管中心审批,3.集团代理业务中涉及金额达20万元以上的退保、满期给付、生存金给付及年金给付达10万元的业务要上报省公司业管中心审批。,4.个人短险业务中退保金额达10万元的业务报省公司业管中心审批,5.美满人生、美满一生撤单，老业务补录权限只能由A柜面人员处理,谢谢大家 !,三内容变更,1、变更投保人,2、变更受益人,3、变更附加险,4、保险费垫交方式变更,5、保额增加权益,6、减少保险金额,7、期交交费方式变更,8、领取方式/领取年龄变更,9、红利领取/利差返还方式变更,10、补充告知,11、要约确认,12、出国告知,13、特别约定内容变更,三内容变更,1.变更投保人,一、申请人：原投保人，且原那么上不受理委托。申请时，原投保人、新投保人、被保险人均须在申请书上亲笔签名。,二、资料：?保险合同变更申请书个人?、保险合同、原投保人身份证明、新投保人身份证明、新投保人补充告知问卷有保障责任,三、本卷须知：,1、此项变更需由原投保人本人提出申请，原那么上不受理委托。,2、变更投保人应在?保险合同变更申请书个人?“其他栏内说明原因。,3、假设条款规定有一定期限免责期，变更后的合同应增加对新投保人的免责批注。,4、被保险人为未成年时，投保人不得变更为法定监护人以外的人员,5、更改后的投保人身份应符合条款规定，且具有保险利益,三内容变更,变更投保人续,6、投保人变更后应提供新的个人资料并选择保险费付款方式，假设选择转账，那么终止原账号重新办理授权账号,7、主险变更投保人，附加险随之变更,8、对免责险种，一般不得更换。特殊如离异、出国、入狱的更改，须提供安康告知材料，且需核保,9、如原投保人死亡、失踪或其它原因导致不能签名的，需提供有关证明死亡证、公安局证明、法院判决书,10、投保人死亡，假设遗嘱未对合同权益做出处分，其合同权益归其法定继承人共有,11、投保人更换，假设有欠款或应领未领项，需由原投保人办理欠款或应领款项领取手续；或新投保人承诺：一切未归还欠款及利息由新投保人承接、投保人应领未领未项归新投保人被保人或受益人所有,三内容变更,2.变更受益人,一、申请人：投保人或被保险人；投保人提出变更死亡保险金受益人时须被保险人书面同意,二、申请资料：?保险合同变更申请书个人?、保险合同、投保人身份证明、被保险人身份证明、受托人身份证明等资料。,三、申请时间：保险期间内，尚未发生保险事故前的任意时间,四、本卷须知,1、条款规定受益人只能是被保险人本人的险种，不受理其他指定或变更。,2、受益人变更须以被保险人生存为前提，且客户申请时尚未发生保险事故,3、死亡保险金受益人变更为除配偶、子女、父母之外的其他人时，需根据实际情况进展生存调查。,4、受益人为多人时，变更时必须对所有受益人重新确立，并注明受益人姓名、受益顺序、份额等。同一顺序受益人份额之和为100,三内容变更,1、新增附加险,2、附加险续保,3、终止附加险,4、附加险终止续保,5、附加险加保,三内容变更,3.1.增加附加险,一、释义：主险合同有效情形下，投保人申请增加投保新的附加险，经核保同意，足额交纳附加险保费后，附加险生效。,二、申请人：主险投保人。有死亡责任时须被保险人同意,三、申请资料：?保险合同变更申请书个人?、?补充告知问卷?投保附加疾病医疗类保险等保险公司要求的其他资料。,四、本卷须知：,1、主险效力已中止或正在进展理赔处理、合同终止处理中，不能申请。,2、投保附加险与其他保全事项同时申请时，单独填投保附加险申请。一次申请可增加投保多个不同的附加险。,3、 对于新增投保的一年期附加险，责任终止日期为主险下一年度生效对应日的前一日。,4、减额交清后的保险合同，不再受理增加附加险的申请。,三内容变更,3.1.增加附加险,5、对符合条件的附加险，分情况计算首次交费标准：,一是投保人在主险年生效对应日前30天内申请，那么附加险生效时间为主险下一年度的生效对应日，按主险交费方式收取附加险保费；,二是不在上述时间内投保的，那么附险生效日期追溯至核保通过日次日，保费按短期费率计算,保险费标准保费保险期间-当期已经过天数/保险期间,6、新增长期附险时，须在主险年生效对应日前30日内提出申请,7、新增附险的投被保险人、受益人、交费方式等必须与主险一样，假设主险为趸交或交费期届满时，附险采取年交或趸交。,三内容变更,3.2.附加险续保,一、释义：在保险合同继续有效，且附险责任期满终止的前提下，按双方约定，使附险责任继续有效或在一定条件下继续有效。,二、续保时间：附加险续保时间应在主险有效，且附加险责任期满的前一个月内，对于条款中有宽限期或其他特殊规定的，按条款规定执行。99版假设在附险责任满前10日内未提出终止续保申请，视为自动续保。,三、本卷须知,1、附险续保生效日与主险年生效对应日一致，适用宽限期条款，宽限期出险可理赔但扣除欠交保险费。超过宽限期续保，按新保处理,2、附加险续保按续保责任开场时被保人年龄和职业计算保险费。,3、条款规定有免责期的附险，免责期满后续保时取消其免责约定,4、在主险年生效对应日前30-90日内投保附险，那么附险续保后的免责期继续延长，终止点为投保附险生效日起的90天。,三内容变更,3.3.附加险终止续保,一、释义：主合同有效，附险责任期满终止后，根据投保人申请或经公司核定，终止附险继续承保。,二、附险终止续保的情形,1、投保人在原附险责任期满前或附险续保宽限期内主动提出终止附险续保的申请,2、附险自动续保宽限期届满仍未交纳附险续保保费,3、根据上一保单年度附险保全或理赔历史，经核保确认不允许续保的附加险。,三、本卷须知,1、对于终止续保的附加险，应打印?附加险终止续保通知书?送达投保人,2、附加险终止续保全如已产生续保应收记录，应及时删除,3、注意及时收回核销?附加险终止续保通知书?回执联，确认终止续保决定通知到客户,三内容变更,3.4.终止附加险,一、附险合同生效后，根据投保人申请或经本公司核定终止附加险效力的业务行为,二、提交资料：?保险合同变更申请书个人?新单证上的附加险一栏内，专门有一栏“终止、保险合同、投保人身份证明、受托人身份证明等资料。,三、相关规定：,1、在犹豫期内申请终止附险，全额返还保费不收取工本费，出具批单。,2、投保人申请单独终止附加险的，本公司扣除手续费后退还现金价值长期附加险或未满期保险费短期附加险。,3、保险期间内发生过理赔的附险合同申请退保时，按条款约定处理,三内容变更,3.5.附加险加保,一、释义：主险合同有效期内，根据投保人申请增加附险一定保险金额的行为,二、申请人：投保人，有死亡责任的需征得被保人书面同意,三、提交资料：同新增附险，保险合同变更申请书、补充告知问卷等,四、相关规定：,1、附险加保局部的保险费按加保申请之时被保人年龄、职业计算,2、加保后附险累计保额不得超过有效主险可投保附险最高保额,3、增加局部按条款规定从加保生效之日起另行计算免责期,三内容变更,3.6.附加险减保,一、申请时间：附险保险期间内任意时间，合同另有约定的除外。,二、申请人：投保人,三、资料：保险合同变更申请书、保险合同、投保人身份证明,四、本卷须知,1、失效状态下的长期附险可先办理减保后再申请复效,2、减少局部视作退保处理，退还减额局部的现价长附或未满期保险费短附,3、假设附险合同明确约定不得中途解除的情况下，本公司不受理减保。,三内容变更,4.保险费垫交方式变更,一、释义：条款有保险费自动垫交约定，投保人改变投保时的选择，申请将垫交方式变更为自动垫交或不自动垫交的业务行为。,二、申请人：投保人,三、申请资料：?保险合同变更申请书个人?；保险合同；投保人身份证明，受托人身份证明。,四、本卷须知,1、申请由自动垫交方式变更为不自动垫交方式前，如已发生保险费垫交，应先办理垫交还款后，才可进展垫交方式变更处理。,2、由不自动垫交变更为自动垫交后，假设合同在宽限期满完毕仍未交纳续期保险费，且合同当时现价扣除借款等足够垫交当期保费，那么公司对该合同进展垫交处理，使合同维持有效。,三内容变更,5.保额增加权益,一、释义及适用的范围,本公司签发的保险合同，假设条款中列明有保额增加权益，那么投保人可在合同每届满一定年期依条款，如5周年、且被保险人年龄未超过最高限制依条款，如45周岁的前提下，申请办理有关事宜，即按投保时的一样条件增加一定比例依条款，如投保时的保险金额的20%的保险金额而无须经过核保。,条款中列明有保额增加权益的险种均可以申请办理。如总颁99版祥瑞终身保险、祥瑞还本终身保险。,二、提交资料,?保险合同变更申请书个人?、保险合同、投保人身份证明、被保险人身份证明、受托人身份证明等资料。,申请书的反面专门有一项保额增加权益栏，可在此栏填写增加的保额。,三、申请时间：合同每届满一定年期5年的年生效对应日前60日,三内容变更,5.保额增加权益续,四、本卷须知,1、申请时，假设合同失效那么需先办理复效手续；假设合同有垫交保费，那么投保人先补齐欠款及利息,2、新增保额对应保费按申请加保时被保险人的年龄计算,3、增加保额，假设合同已过交费期那么交费方式须为趸交；假设未过交费期那么须为趸交或与原交费方式一致，交费期间不得长于合同剩余交费期间,4、增加保额时应配发相应的现价表,5、投保人申请时，被保人应满足：一合同承保时，属于标准体；二增加保额时，年龄不得超过条款中规定的限制条件，如45周岁,6、申请保额增加时对过去已放弃的保额增加权益，不予累加计算,7、生命绿荫加保视同新保,8、66B增加保额不超过原保额，且需填补充告知问卷，需核保，并按增加后保额补足合同当时责任准备金。对已开领的，不允许加保，且一年只限定一次。,三内容变更,6.减少保险金额,一、提交资料：保险合同变更申请书、保险合同、投保人身份证明,二、本卷须知：,1、假设申请时合同有借款、垫交保险费等，必须先行清偿,2、效力中止状态下，在申请复效时申请减保，可先减保再复效,3、对条款不允许退保的合同，公司不受理减少保额的申请,4、已领取重大疾病保险金或已开场领取年金的，根据条款约定是否可办理减保、退保,5、申请减少主险保额时，可同时申请减少附险保额,6、在犹豫期内申请减保，减少局部视作撤单，出具批单变保额，不收工本费；但超出犹豫期时，减少局部视作退保。,7、有返还责任的险种，返还金额按减保前后实付标准保费数额累加给付,8、增加保额的合同申请减保时，客户可选择减少根本保额局部或增加保额局部。减少增加局部保额时，应从最后增加的保额开场扣减，且对一次增加的保额不得局部减少。,三内容变更,7.期交缴费方式变更,一、释义：期交交费方式变更是指持有本公司保险合同的客户，在不改变交费期间及保险金额的前提下，可按条款规定申请办理改变期交保险费的交付方式，如在年交、半年交、季交、月交之间转化。,二、申请时间：交费期内，合同有效，未发生保费垫交，且原交费方式交足整倍数保费,三、提交资料：保险合同变更申请书、合同、投保人身份证,四、本卷须知,1、假设合同处于效力中止状态或有垫交保费，那么须先行复效或补足垫交保费及利息。,2、主险交费方式变更，其附加险交费方式相应变更，对于无相应交费方式的附加险，其主险不得变更交费方式。,3、对于交费宽限期内申请变更的，应冲减已生成的应收保费，变更后按新的交费标准产生应收记录。,三内容变更,7.期交缴费方式变更,4、年交、半年交变更为季交或月交的，变更后的交费形式应尽量采用银行自动转账。,5、变更后交费标准不得低于投保规那么规定的最低限额。,6、除条款另有规定外，半年交、季交、月交保费与年交保费的折算比例如下：半年交年交；季交年交保费,月交保费年交,7、对有返还保险费责任的险种，返还保费按变更前后实付标准保费数额累加给付，职业加费和安康加费一律不予返还。,三内容变更,8.领取方式/领取年龄变更,一、释义：客户在不改变交费标准、交费期间的前提下，申请变更被保人领取年金方式或开场领取年金的年龄条款明确规定不允许的除外,二、申请时间：合同约定养老金领取日之前,三、本卷须知,1、变更后的领取方式及年龄必须符合条款规定,2、申请变更后的领取年龄须大于申请变更时实际年龄,3、领取方式目前只允许月领、一次性领变为年领,4、允许将开场领取年金年龄推后；假设满足交费期满、被保险人未到达开场领取年龄等要求，也可将领取年龄提前,三内容变更,9.红利领取方式变更,一、申请人：投保人,二、申请时间：保险期间内任意时间,三、资料：保险合同变更申请书、保险合同、投保人身份证明,四、本卷须知,1、红利领取方式变更，仅在条款允许的领取方式之间进展,2、变更后的红利领取方式从下一期红利派发日起生效。如由累积生息变更为抵交保费的，累积红利本息从下一期红利派发时起开场抵交,3、红利领取方式为累积生息的，除条款约定的除外，可随时以现金方式领取已累积的到期红利及利息。,三内容变更,10.减额交清,一、释义：本公司签发的保险合同，假设条款中列明有减额交清权益，那么投保人可在具有现金价值的前提下，申请办理有关事宜，即利用合同当时的现金价值，在扣除欠交保费及利息，借款及利息后，以余额作为一次交清的全部保险费，从而以一样的合同条件享有减少的保险金保障。,二、申请时间：具有现价，在交费期内任意时间,三、本卷须知,1、减额交清只适用于第一次投保时被保险人为标准体的保险合同，第一次投保时被保险人为次标准体的保险合同，不能办理减额交清。,2、办理减额交清保险时应约定：办理减额交清后，投保人不得解除合同、借款，不再享有分红、保额增加权益和可转换权益； 不得投保新的附加险。主险合同申请减额交清时，需先终止其所附附加险。,3、宽限期内申请，合同当时现价为上期保险费或垫交保费交至日的保单现价,三3.保险合同内容变更,10.减额交清续,本卷须知,4、新保额计算公式,新保额办理减额交清时现价办理减额交清时的保额基数/减额交清保险基数表的现价基数,当减额交清保险保额基数表给出的数值为被保险人年龄对应的数据时，直接按照被保人减额交清时的实足年龄查表计算减额交清后的保额,5、办理减额交清后的合同，不再计提佣金和管理费,6、合同失效情况下可以申请办理减额交清，减额交清后合同效力恢复，但条款中有免责期规定的需重新计算免责期。减额后保额超过一定额度时需进展核保,7、减额交清是对合同重要内容的变更，需将计算结果以?减额交清确认书?的形式书面通知投保人，经投保人签字确认后再出具?批单?,三内容变更,11.补充告知,一、释义:合同成立后，因客户在投保时告知事项不全或不真实，经投保人申请对合同要约内容进展补充、更正；,告知类型：安康补充告知、职业补充告知和其他告知,二、申请人：投保人，补充告知人须在申请书上亲笔签名,三、提交资料：?投保要约补充告知/确认申请书?、保险合同、补告知人身份证明、投保人身份证明、受托人身份证明、?补充告知问卷个人?及本公司要求提供的有关证明等资料。,四、本卷须知,1、补充告知必须提交本公司核保部门审核。客户申请安康补告知时须提供投保当时的身体状况诊断证明，或申请补告知前近期内的诊断证明，假设无法提供，那么按补告知当时的核保要求进展体检，体检费用由客户承担。,三内容变更,11.补充告知续,本卷须知,2、因补告知原因需要投保人自合同成立时交纳职业/安康加费的，公司有权追溯至投保之时起计算补收应加费金额,3、因客户在投保时未履行如实告知义务而造成合同无效的，公司有权解除合同,三内容变更,12.要约确认,一、释义：投保要约确认是指保险合同成立后,因投保人或被保险人在投保时签名不真实而致使保险合同效力无效或局部无效，为继续维护合同效力，本公司在一定条件下为客户办理投保要约确实认手续。,二、申请人：投保人。要约确认者须亲笔签名,三、提交资料：?投保要约补充告知/确认申请书?；保险合同；被保险人身份证明；投保人身份证明等资料。,四、本卷须知,客户办理要约确认手续时，如涉及投保单事项补充告知或合同有关内容变更，需在?投保要约补充告知/确认申请书?上写明补告知内容或填写?保险合同变更申请书?。,三内容变更,13.出国告知,一、释义：合同成立后，投保人或被保人出国工作、学习、旅行或定居时向保险公司进展告知，本公司为维护客户在境外期间的保险权益而办理的相关保全手续。去港澳台等地的参照本规定执行,二、申请人：投保人。假设外出者为被保险人，那么须由被保险人亲笔签名。,三、申请时间：客户投保人、被保险人在离境前提出申请,四、提交资料：?保险合同变更申请书个人?；保险合同；投保人身份证明，出国人员身份证明，受托人身份证明；以及本公司要求提供的其他材料。,三内容变更,五、本卷须知,1、在境外发生事故，客户需提供合同规定的理赔资料，境外部门提供的理赔资料须经事故发生地的公证机关、中国大使馆等本公司认可机构鉴定其真实性，并出具证明材料。客户在提供上述资料过程中所发生的费用由本人自理,2、客户在境外期间发生合同保全变更、退保、投保人变更等要客户本人亲笔签名的申请时，其申请书、委托书一律用中文，并需客户所在国的公证机关、中国在使馆鉴定其真实性，并出具证明材料。,3、投保人出国，在交费方面可采取：办理续期保费预交、指定保费交付人或更换投保人。如未办理以上手续，公司直接向被保人收取续费,4、被保人出国，对包含有指定医院规定的保险合同，需出具批单告知客户：公司对被保人在出国期间发生的保险事故不承担保险责任。如果合同中已经注明指定医院名称或范围，公司只需提请客户注意，无需打印批单。,三内容变更,14.特别约定内容变更,一、释义：指对于一些以特别约定形式进展效劳承诺或承受投保人的特殊需求的合同，在约定事项的前提条件或内容发生变化时，投保人申请变更,二、申请人：投保人，但须被保险人书面同意,三、资料：?保险合同变更申请书?、保险合同、投被保险人身份证明及公司要求的其他资料,四、本卷须知,1、特别约定变更，须经本公司核保部门审核同意,2、投保人申请变更特别约定的，新的内容自公司审核同意出具批单的次日起生效；公司作出更改特别约定的，新的内容自收到客户确认回执的次日起生效。,1、通知方式变更,2、授权转账账号变更,3、交费/领取方式变更,1.通知方式变更,一、释义：合同签发后，投保人对本公司的信息通知方式重新进展指定，以保证公司与客户联系不致中断的行为,二、通知类型：信函、电子邮件、手机短信、 、 等,三、申请途径：到公司效劳网点办理或通过客户效劳 95519申请变更,四、资料：保险合同变更申请书,2.授权转帐帐号变更,一、释义：持有保险合同并选择以银行转账为交费形式或领取方式的客户，需撤销授权账户或变更原授权账户账号时，申请办理相关变更手续,二、资料：变更时需提供：?保险费自动转账付款授权书甲?、投保人身份证明、账户所有人身份证明、账户首页复印件；撤销授权账号需提供：保险费自动转账付款授权书、投保人身份证明。,三、本卷须知,1、更改或撤销转账账号，假设非特别指定，由原授权账户指定的所有合同随之同时更改、撤销授权账号,2、在当期保险费转账期间，不能变更或撤销授权账户,2.授权转帐帐号变更,本卷须知：,3、选择银行自动转账为交费形式的，公司一般不承受现金形式交纳保费，客户如坚持，那么应在生效对应日前一个月以书面形式申请撤销,4、办理银行自动转账付款手续后，假设因扣款不着而导致保单失效，那么自动转账方式暂停，直至办理复效后，方可恢复,5、各种给付或退保金等工程转账代付账号变更，由领款人在办理领取申请时，直接在领取申请书或解除合同申请书中指定领款形式为银行转账，并填写授权代付账号。,6、投保人向公司授权时，填写?保险费自动转账付款授权书甲?；向银行授权时，填写?保险费自动转账付款授权书乙?,3.交费/领取形式变更,一、释义：交费形式变更指期交合同在交费期内，投保人指定新的交费形式，主要为现金与银行转账收费形式之间的变更；领取方式变更指生存领取责任的合同进入领取期后，生存受益人指定新的领款方式，主要为现金和银行转账付款形式之间的变更。,二、交费变更申请人为投保人；提交资料为?保险费自动转账付款授权书?,三、领取形式变更申请人为生存金、养老金等的领取人；申请时间为领取期内；提交资料为?生存保险金/利差/红利领取申请书?、领取人身份证件,三5.保险合同借款、还款,借款,一、释义：根据条款规定，在合同有效期内，投保人以不超过申请借款时合同现价的一定比例向本公司申请借款,二、申请人：投保人,三、申请时间：合同有效，有现价任意时间。另有规定除外,四、提交资料：?借款申请书?、保险合同、投保人、受托人身份证明,五、相关规定,1、简易人身保险87版最高借款金额不得超过退保金90，时间不得超过6个月。,2、除条款另有规定外，累计最高借款金额不得超过现价余额的70,3、借款利率条款未明确的，按公司公布的贷款利率执行。现行99版及以后版本借款利率为年利率。,三5.保险合同借款、还款,借款续,相关规定：,4、借款期间，投保人可继续交费，申请办理各项不需提交合同的保全事项，但不得申请合同挂失、保险关系转移、权益转换等,5、99版国寿少儿两全保险、英才少儿保险、国寿子备险在发生免交保费后，以及康宁终身保险在重大疾病保险金给付后，不再批准投保人的借款申请。,6、总颁2003版鸿盛终身、鸿鑫两全险种趸交合同，允许在生效两年内办理借款业务,7、当合同现价余额缺乏以抵偿欠交的保险费及利息、借款及利息时，应做合同中止处理，不做垫交处理,8、借款期内进展解除合同处理时，欠款本息将从解除合同的解约金额中先行扣除理赔,三5.保险合同借款、还款,还款,一、释义：投保人根据条款约定办理合同借款后，经过一定期间，按照约定的利率清偿借款本息和。,二、申请人：投保人,三、提交资料：?借款申请书?投保人存执联,四、相关规定,1、借款利息计算公式：利息借款额1it/360-1,i为借款时约定的利率，t为借款天数申请还款受理日借款领取日期,2、还款利息的计息期间自本公司同意借款之日起到受理还款之日止,3、未按时还款的借款利息计算规定：假设已过方案还款日期而未还款的，那么所有利息并入原借款本金中，视同重新借款，重新借款利率按方案还款日次日保险公司规定的新借款利率执行，期间仍为6个月，如此循环往复执行。,三5.保险合同借款、还款,还款续,相关规定：,4、因借款未还致使保险合同效力中止的，投保人直接办理复效手续，归还全部借款本金及利息，经本公司审核同意方可恢复合同效力,5、还款时应归还全部借款及利息，不可以局部归还。,三6.保险合同银行质押贷款质押验审,质押贷款,一、释义：根据保险公司和银行有关规定，在保险合同有效期内，投保人以合同进展质押，以不超过申请借款时合同现金价值的一定比例向银行申请,可办理质押贷款的险种范围由公司和代理银行协议确定，提供贷款的单位为与本公司统一签订保单质押贷款协议的银行,二、贷款申请人：投保人，但须征得被保人书面同意,三、申请资料：质押贷款保单解约金申请确认函、投保人身份证明,四、贷款额度与期限：除贷款协议另行规定外，一般不宜超过贷款申请时拟质押保单解约金的80，具体额度以银行与投保人签订的贷款协议为准；贷款期限一般为短期，最长不超过保险合同期满日，以五年为限。,五、本卷须知,1、具备以下条件的合同方可办理银行质押贷款：一是在借款期间，解约金不随时间推延而减少的个险合同；二是合同有效且无欠交保费及利息；合同无未还借款，不在挂失或补发处理期间,2、经公司和贷款银行审核同意放贷后，本公司出具特约，在发生理赔或因投保人未还贷款而解约时，在质押贷款本息额度内由银行作为优先受偿人。,3、保单质押期间，投保人不得申请以下保全或理赔效劳工程：挂失补发、保险费自动垫交、投保人变更、解除合同、减保、减额交清、权益转换、保险关系转移、生存领取、被保人身故或高残理赔。,特约内容如下：,“投保人于 年 月 日以本保险合同为权利质押向*银行申请保单质押贷款，借款期限及质押期限以投保人与*银行签订的?个人寿险保单质押贷款合同?为准。质押期间，本保险合同身故保险金受益人及受益份额变更如下：,在原受益人根底上增设*银行为第一顺序受益人之一，在质押期间内发生被保险人身故保险事故且在保险合同有效时，*银行优先受益，受益份额以借款本息和及罚息为限，如有余款，余款向其他受益人按约定的顺序与份额进展分配。,还贷登记,银行在客户还清所有贷款后，向本公司提交?质押贷款保单权益恢复通知函?。本公司根据银行权益恢复通知进展还贷登记处理，取消保险合同的质押标识，同时取消相应控制和对银行优先受偿权的特别约定。,借款期间届满后，投保人未能及时还清到期贷款本息的，银行可以按照与客户的约定向保险公司申请办理解除合同手续。如果减保所退还的现价余额可以满足清偿贷款需求，那么做减少保额处理。,还贷登记续,银行向公司提交相应申请资料，包括：, 保险合同正本；, 领取保险金的相应申请书在“申请人栏目填写银行名称，并在申请书上加盖银行公章；,?个人寿险保单质押贷款合同?；,?保单权益转让书?银行联；,?质押贷款保单权益行使通知函?；, 银行盖章的未清偿贷款的情况证明；, 其它，如保险事故相关证明材料。,1.满期给付,一、释义：合同有效期内，被保人生存至保险期满，公司按合同约定向受益人给付满期金，保险合同责任终止的业务行为。,二、受益人确定原那么,1、条款明确规定满期保险金受益人的，即为条款规定对象,2、条款未明确的但合同中已进展指定的，那么为合同指定受益人,3、条款及合同均未指定或以“法定形式指定的，那么为被保险人本人,三、申请时间：合同约定的满期领取日期之后的任意时间,四、本卷须知,1、满期给付须以合同在约定的领取日有效为前提,2、对有满期返还保费责任的险种，在返还保费时次标准体加费、职业加费不返还；,3、除合同另有约定外，逾期未申请领取满期保险金的，本公司一律不支付利息。,满期给付续,本卷须知：,4、对投保人、受益人延迟通知被保险人死亡情况而造本钱公司误支满期保险金的，本公司将追回多付的满期保险金及利息，有关利息计算参照补交保费的计息方法执行,5、受益人中途出国，只能在合同签发地保险公司办理有关满期领取手续，生存保险金给付通知书只发往国内通讯地址。,2.生存金给付,一、释义：在保险合同有效期内，被保人生存至约定的领取年龄、约定领取时间，公司按合同约定向生存金受益人给付生存金。分一次性领取、首次领取及第二期及以后各期领取。,二、生存金受益人确定原那么同满期保险金有关规定,三、申请时间：被保人生存至约定领取年龄或领取时点后任意时间,四、提交资料：如以转账方式领款的，需提供活期存折首页复印件,五、本卷须知,1、对于以生存为领取条件的合同，每次领取时均需提供被保人身份证明,2、生存金抵交保费仅供生存金领取时交费期未满的保险合同选择；生存金大于当期保费的，对剩余生存金可选择领取或抵交下一期保费；小于当期保费的，其差额仍需按原方式交纳，假设至宽限期满仍未交纳，那么保单失效。生存金受益人可随时申领有抵交保费标志的应付生存金,3.年金给付,一、释义：在保险合同有效期内，被保人生存至约定的领取年龄或约定的领取时间，公司按合同约定向年金受益人定期给付保险年金,二、受益人确定原那么：同生存金受益人,三、申请资料,1、首次年金给付：?生存保险金/利差/红利领取申请书?、保险单、年金受益人身份证明及一寸照片、被保人身份证明，如以转账领款的，需提供活期存折首页复印件,2、续期年金给付：保险合同或养老金领取证、年金受益人身份证明及被保险人身份证明,三8.红利派发个人保险,一、释义：分红类保险合同在合同有效期内，公司将经营所产生的可分配盈余，以红利的形式返还给投保人,二、红利所有人：投保人,三、红利处理方式：累积生息、抵交保费、现金领取、购置交清增额保险，一般选择的为现金领取或累积生息,四、红利领取申请时间：保险合同年生效对应日、红利已实际派发后的任意时间,五、本卷须知,1、一般情况下，红利应在保单年生效对应日派发，如果年生效对应日在保险公司的红利实际派发日以前的，那么在实际派发日派发红利。,2、红利的累积利率以公司每年公布的为准，当年如果未公布的，那么继续执行上年利率,三8.红利派发个人保险,3、在每年一月一日至保单当年度生效对应日之间终止死亡、退保的合同，不给付当年红利,4、合同保全导致保费调整不影响已派发红利，以后的红利分配按变化后的保费标准派发,5、解除合同或终止合同时，累计应付红利及利息与退保金、保险金一并清算。对于终止处理时已超过合同当年生效对应日，但本公司尚未实际派发当年度红利的合同，投保人在红利派发时仍可正常领取。,6、延迟报案的保险合同，红利给付截至出险日，须追回出险日后多派发红利及利息。,7、对保险年度中发生过保险关系转移的合同，一律由转入公司负责向投保人支付红利，但转出公司应在红利实际派发后及时将转移事后红利划转至转入公司。,1、犹豫期解除合同,2、投保人解除合同,3、保险公司解除合同,1.犹豫期解除合同,一、释义：指投保人于签收保险合同之日起十日内提出解除保险合同,二、申请人：投保人,三、提交资料：保险合同、?解除保险合同申请书个人?、投保人身份证明、受托人身份证明,四、申请时间及生效时间,1、申请时间：投保人签收保险合同之日起十日内,2、生效时间：对于客户上门办理的，合同解除的生效时间以保险公司接到客户申请日期为准；对以邮寄方式申请的，生效时间以投保人寄出解除合同申请信函上的寄出地邮局的邮戳日期为准。,五、本卷须知,1、客户填写申请书时，应提醒其写明解除合同原因、签收合同日期、领款形式等,2、假设本公司已支付体检费，应从退还保费中扣减,犹豫期解除合同续,六、相关规定,1、犹豫期内撤单一般应由投保人亲自办理,2、主险合同解除，其所附的附加险合同同时解除，投保人所交的保险费予以全额返还,3、一年期及以下短期合同，条款如有规定，也可申请撤单,4、犹豫期撤单须收10元工本费,5、解除合同申请生效后被保险人出险的，本公司不负责任;但申请生效前被保险人出险的，本公司要依合同约定承担保险责任,6、主险合同解除后，应根据客户累计主险有效投保额度重新核定附加险保额,2.投保人解除合同,一、释义：投保人在收到保险公司签发的保险合同10天后，在条款未明确规定不允许投保人解除保险合同的情况下，要求解除保险合同的行为,二、申请人：投保人,三、应提交资料：?解除保险合同申请书个人?；保险合同、投保人身份证明、受托人身份证明和条款规定的其他资料,四、申请时间及生效时间：,1、申请时间：10日犹豫期后保险期间内任意时间,2、退保的生效时间：对于客户上门处理的，退保的生效时间以本公司受理客户申请日期为准;对于客户以邮寄方式申请的，生效时间以投保人寄出解除合同申请信函上的寄出地邮局的邮戳日期为准,投保人解除合同续,五、本卷须知,1、采用现金方式领款的申请件，退保金额在一定数额以上的，投保人须亲自办理领款手续。,2、办理退保时保险合同已遗失的，须由投保人本人亲自申请，并同时办理挂失手续。本公司不再补发保险合同，不收取工本费，在申请书上加注“保险合同遗失字样,3、受理退保申请后，应及时录入系统改变合同状态，以提醒其它环节不再向客户发出有关通知,4、退保处理中，本公司须收回原保险合同，加盖“注销章,5、操作时，注意审核结算该合同项下的各种应收、应付款工程,6、整份保险合同解除处理时，无须打印批单,投保人解除合同续,六、相关规定,1、?保险法?第十五条：除本法另有规定外或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同,2、主险合同退保，其所附的附加险合同应同时办理退保手续,3、假设投保人死亡，退保申请可由其法定继承人提出，但同时出示投保人死亡证明,4、已领取过重大疾病保险金或已开场领取养老金的保险合同，按条款约定确定是否可办理退保,5、以趸交方式增加保额后的保险合同和已购置过增额交清保险的保险合同申请退保时，应对原保额和增额局部分别处理。,投保人解除合同续,七、退保金的计算规定,一计算时点,1、在保险合同有效期内不含宽限期退保的，按退保申请受理日期计算退保金,2、在宽限期间内或合同效力中止后退保的，按宽限期间开场的前一日计算退保金含自动垫交情形,二现金价值计算公式,1、保单年度中现价计算方法,方法一：计算公式 t+hCVx =(tCVx-Rt)+Pt+11et (1),(年度中现价上一保单年度末现价本保单年度初的生存金给付本保单年度已交净保费,适用本方法险种：96版88鸿利、66鸿运A|B、鸿寿养老，97版88鸿利、99鸿福、66鸿运A、B)、子备险、鸿寿养老，98版子备险,投保人解除合同续,方法二：计算公式,t+hCVx =tCVx+Pt+11et 2,t+hCVx表示x岁被保险人第t+1保单年度t+h时刻的保单现价,tCVx表示x岁被保险人第t保单年度末的保单现价,Pt+1表示第t+1保单年度已交的保费,适用险种：96版99鸿福、重大疾病定期保险、重大疾病定期保险、重大疾病终身保险，97版重大疾病定期保险、重大疾病终身保险、简易人身保险、团体福利保险、个人养老金保险，98版个人购房贷款定期人寿保险趸交、简易人身保险、独生子女两全保险98年1版,投保人解除合同续,方法三：计算公式： t+hCVx =tCVx+Pt+1Gt 3,年度中现价本年度初现价本年度已交保费现价表规定的比例,适用险种：98版88鸿利、99鸿福、66鸿运AB、鸿寿养老、重大疾病终身、重大疾病定期、独生子女两全保险、个人养老金保险AB、养老还本,注：条款所附现价为本保单年度初的现价,方法四：计算公式：,t+hCVx =1htCVx+h t+1CVx+Rt+1)+ P(1-K)1-et 4,上式可转换为,t+hCVx =tCVx+t+1CVx Rt+1 tCVx h+ P(1-K)1-et,年度中现价上年末现价、本年末现价与下年度初生存金之和插值未经过保费,投保人解除合同续,方法四适用险种：99版及以后各版险种，但团体重大疾病保险、各类基金险均不适用,注：保险期间届满时有生存金给付的两全类险种，如在最后一个保单年度中解除合同，应去掉公式4中的Rt+1,方法五：97版福寿安康、养老还本保险，98版福寿安康、义务兵养老保险，99版、2000版、2001版团体年金保险按照条款现价表中规定的现价计算；团体重大疾病保险、团体年金保险补充养老型、永泰团体年金保险、团体补充医疗保险基金型，按照条款中解除合同方面的具体规定计算,如2000版团体年金保险条款合同终止费用个人帐户资金余额比例第一年 5%、第二年 4%、第三年 3%、第四年 2%、第五年 1%第六年及以后各年 0%,三解约金的计算,1.保险费为期交时,1保险费交付缺乏两年解除合同：解约金按保险费扣除手续费后给付,2保险费已交足二年，且保单生效满二年，第三年保险费未交而解除合同的：解约金按以下两项较大者给付：第二保单年度末现价和第二保单年度内退保所交保费扣险手续费后余额,投保人解除合同之