财务相关制度及银

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,财务相关制度及银保业务收支转帐流程 宣导片,计划财务部,贰零零柒年肆月,1,目 录,关于银保手续费和业务提奖财务相关规定,银保业务收支集中转帐流程,银保业务资金财务审批权限,2,一.银保业务手续费及业务提奖,（一）申请和支付时间,银行业务手续费根据业务需要可进行多次申请与支付，银行业务提奖每月25日至30日进行申请与支付，每月申请一次,（二）申请审核,1分（中心支）公司财务部以签字完整的当月银行业务,手续费汇总表,和,当月银行业务提奖的汇总表,作为申请资金的依据，当月银行业务手续费和业务提奖的明细表作为支付依据。,3,申请审核流程,1每月由总公司财务部预算处提供,年初至上月的,实际累计达成,业务计算出的标准的银保手续费和,业务提奖额度,（A）,；,2,资金处,按照,年初至当月,分公司累计管理费用预,算,（B）,（A）,作为年初至当月分公司累计资,金申请的上限,（C）,；,3,如果分公司申请的手续费和业务提奖额度超过,（A），则在（B）中扣除，总额（C）保持不变；,4,申请审核流程,4当分公司,年初至当月累计,申请的总费用（银保手续费、银保提奖、分公司管理费）,超过C,，将对分公司,进行警示。分公司如果仍需申请资金，,超额部分资金拨付,不能超过当月标准手续费和业务提奖的5%，并且年初至次月累计申请的总费用不能超过次月分公司累计资金申请的上限,但是每年11月和12月不能超额申请资金。,5总公司财务部预算处每月考核分公司手续费和业务提奖以及管理费用的实际支付数（D），,当DC时，超额部分在本年度剩余月度平均扣除；,5,申请审核流程,6分（中心支）公司银行保险部应将各代理银行的,代理协议报备分,（中心支）,公司财务部,。如部分手续费无法提供有对方签字盖章的书面协议，必须提供经相关负责人员和银保第一责任人签字确认的备忘录。,7,分（中心支）公司银行保险部对银行业务手续费和业务提奖明细表中数据的合规性、真实性负责,（其中手续费的比例必须以书面协议或备忘录为准，业务提奖的比例不得超过总公司的相关规定，其具体比例和发放按照分公司的有关明文规定执行）。,6,申请审核流程,8,分（中心支）公司财务部负责核实保费,是否入 帐、手续费比例是否与书面协议或备忘录一致以及业务提奖是否符合公司管理规定，复核手续费和业务提奖的计算结果，核对无误后，签字确认。,9分（中心支）公司财务部必须按月将银行业务,手续费和业务提奖的明细表和汇总表装订成 册，妥善保管。,7,检查与跟踪,（三）支付检查,每月,总公司财务部负责核查银行业务手续费和银行业务提奖申请数和实际支付数，并,对异常情况进行跟踪分析,。,8,二.银保业务集中收支转帐流程,保费收取方式,（一）.银保通,由代理银行柜面直接收取保费，并直接出单的形式。,目前银保业务大多采用银保通形式，对客户而言，银保通是最方便，最快捷的。公司也极力推广此方式。,管控重点：,有价单证的管理,9,保费收取方式,（二）银行代扣方式,一般用于未开通银保通的银行渠道，作为银保业务收入的辅助方式。,主要利用公司的BAS业务系统来实现全省集中转帐。此方式涉及业管录单财务提数财务出盘，送银行扣款回盘操作业管做保单签发。,10,代扣操作流程图,分公司财务在业务录入次日上午9：00以前提取数据，并通过BIP整合系统自动生成报盘文件。,业管受理人员根据业务员递交的投保单在业务系统进行保单初录，并将转帐信息维护系统。,11,代扣操作流程图,业管录单人员待财务做完到账确认后，即可进行保单承保。对于转帐未成功件，追踪原因，以期再次转帐。,分公司财务待银行扣款完毕，接收银行反馈数据，并进行系统回盘操作，确认保费到账情况。,12,代扣注意事项,代扣帐户,：,账户所有人必须是投保人本人的账户，而不是其他人或代办人。,所需资料：,投保时必须提供投保人（客户）存折扉页，并正确填写“银行自动转帐授权书”，帐号的填写必须准确无误，且必须由投保人本人签字确认。投保单、银行存折扉页、银行自动转帐授权书三者的转帐信息处（包括帐号、户名等）必须保持一致。以上资料必须在交单时随投保单一并交到业管受理人员。,13,账户余额：,除应交保费外，存折余额应大于,10,元，以保证帐户足额扣款。,分公司目前签约银行：,工行、建行、农行和邮储，即分公司转帐银行仅限于在中国工商银行,中国建设银行，中国农业银行所属的储蓄网点开立的通存通兑个人银行结算账户及中国邮政全省范围内的个人结算帐户，其他银行均不受理。,转帐时效：,财务部,2,个工作日。即分公司每天上午,9,：,00,前出盘，下午,18,：,00,前回盘，当日即可确认转帐是否成功。次日各机构即可查询并根据失败件原因追踪处理。工行,邮储由于自身系统原因，回盘时效稍差，建议首期保费尽量不采取此两个渠道，以免影响当日业绩。,代扣注意事项,14,二.银保业务集中收支转帐流程,银保业务集中支付,（一）.支付类型,银保满期给付，红利领取，撤件，犹豫期撤单，退保，理赔。,15,银保业务集中支付,（二）.支付细则,满期给付：,客户或客户委托业务人员持给付申请书，投保人、被保险人有效身份证件（业务人员须持客户签章的有效委托文书），投保单，末次交费发票及被保险人在用个人结算账户（首页复印件）到公司或银行网点申请办理给付手续。,红利领取，撤件，犹豫期撤单，退保：,客户或客户委托业务人员持投保人有效身份证件（业务人员须持客户签章的有效委托文书），投保单，末次交费发票及投保人在用个人结算账户（首页复印件）到公司申请办理给付手续。,16,银保业务集中支付,理赔：,客户或客户委托业务人员持受益人有效身份证明（业务人员须持受益人签名的有效委托授权书、被委托人身份证明）、填写完整准确的理赔申请书、保险单及末次交费发票、被保险人在用个人结算账户（首页复印件）及其他相关证明文件及资料（详见合同条款）到公司申请办理相关给付手续。,17,集中支付操作流程图,客服部初审受理，负责审核给付申请书、领款人证件及付款账号；审核通过，录入业务系统，审核不合格，退回重新确认。,客户或客户委托业务员持相关资料、证件到公司申请办理相关给付手续。（详见支付细则、 ）,审核通过后，进行给付操作并将领款人帐号录入系统，并打印批单。 在录入账号的同时将账号对应的银行代码一并维护。,18,集中支付操作流程图,次日上午10：00以前，银行出纳从业务系统提取前日数据，通过BIP系统进行整合，自动生成报盘文件送递银行或提交网银。,当日下午16:00,客服部将当天受理的所有单据与财务进行交接 。并填写付款业务交接明细表 。,业务出纳在当天根据批单在业务系统对领款人姓名，领款人账号及退费金额进行复核；复核无误，进行系统操作并对发盘数据进行确认。,19,集中支付操作流程图,对客户确认由于提供信息不准确造成付款不成功的，应及时进行更正，以期二次付款。,发盘次日，银行出纳接收银行反馈信息，包括返款成功和不成功的客户信息，并进行系统回盘处理。,回盘当天，客户可自行到银行确认退费到账情况。,20,二.银保业务集中收支转帐流程,注：,如客户坚持提高除四个银行渠道外的其他商业银行个人结算帐户，必须提供开户网点正确名称，如有在储蓄网点开户者，同时需提供上级支行的全称。(*支行*分理处*储蓄所),21,三.银行业务给付资金的财务审批权限,22,thank you!,23,