珍爱信用记录享受幸福人生-大学生征信与相关金融知课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,珍爱信用记录享受幸福人生,大学生征信与相关金融知识讲座,中国人民银行征信管理局 王晓蕾,二OO五年六月五日,中国人民大学,珍爱信用记录享受幸福人生大学生征信与相关金融知识讲座中,1,第一篇,征信概述,第一篇征信概述,2,1.1 何为征信,1.1 何为征信,3,1.2 两种现象之比较,申请信用卡,中国：至少2周,美国：即时或预发,申请房贷,中国：2周4周,美国：3天,1.2 两种现象之比较申请信用卡,4,1.3 个人消费GDP,(2003年，资料来源：世界银行世界发展指标2005）,1.3 个人消费GDP(2003年，资料来源：世界银行,5,1.3.1个人消费GDP,据测算，年期间，我国,增加,GDP增加百分点,投资,0.22,消费,0.87,1.3.1个人消费GDP据测算，年期间,6,1.3.2消费率低的影响,经济增长潜力无法得到充分应用：供大于求，开工不足，失业和下岗问题严重,加剧经济波动,影响人民群众生活水平的提高,1.3.2消费率低的影响经济增长潜力无法得到充分应用：供大,7,1.4 消费信贷/个人可支配收入,(2003年，资料来源： Joanne Robinson&Associates),1.4 消费信贷/个人可支配收入(2003年，资料来源： J,8,1.5 商业银行贷款不良率,1.5 商业银行贷款不良率,9,1.6 数据差别说明什么,美国：速度快、数据大、质量高、不良率低、对经济增长的贡献大,中国：速度慢、数量小、质量低、不良率高、对经济增长的贡献小,1.6 数据差别说明什么美国：速度快、数据大、质量高、不良,10,1.7 原因？,征信体系缺位！,1.7 原因？,11,1.8 何为征信,信用信息服务,专业化的第三方机构,信用信息共享,1.8 何为征信信用信息服务,12,1.9 何为信用,经济学：借贷,社会学：诚实信任,1.9 何为信用经济学：借贷,13,1.10 何为信用信息,关于信用活动情况的客观记载,1.10 何为信用信息,14,1.11 何为信用记录,一定时间内按时间顺序积累起来的信用信息,1.11 何为信用记录,15,1.12 何为信用风险,简单地说就是借钱不还的风险,1.12 何为信用风险,16,1.13 征信的目的,解决信贷市场信息不对称问题,为个人积累信誉财富,促进全社会诚信水平的提高,1.13 征信的目的解决信贷市场信息不对称问题,17,1.14 何为征信体系,法律规章,组织机构,市场管理,文化建设,宣传教育,1.14 何为征信体系法律规章,18,1.15 征信法规,保护数据主体的利益,隐私保护与信息共享的平衡,个人利益与公众利益的平衡,1.15 征信法规,19,1.16 组织机构,信用信息登记机构,信用调查（咨询）机构,信用评级机构,1.16 组织机构信用信息登记机构,20,1.17 市场管理,保护数据主体的利益,市场准入,机构业务监管,1.17 市场管理保护数据主体的利益,21,1.18 文化建设,现代信用文化,尊重法律,尊重合同,尊重规则,1.18 文化建设现代信用文化,22,1.19 宣传教育,了解征信,了解信用活动,建立信用记录，积累信誉财富,1.19 宣传教育了解征信,23,1.20 国外经验,美国：百年历史，私营为主,欧洲：公私结合,其他：借鉴欧美经验，建立适合国情的征信体系,1.20 国外经验美国：百年历史，私营为主,24,1.20.1 美国征信业的发展,年销售亿美元,就业人口万人,日均查询万次,每月更新信息亿条,覆盖亿人口,1.20.1 美国征信业的发展年销售亿美元,25,1.20.2欧洲经验,年德国第一家公共征信系统,一定金额以上的贷款,强制性,为监管和商业银行风险控制服务,1.20.2欧洲经验年德国第一家公共征信系统,26,第二篇,征信与个人利益,第二篇征信与个人利益,27,2.1 信用记录,第二张身份证,2.1 信用记录,28,2.11 第二张身份征,2.11 第二张身份征,29,2.12 第二张身份证,2.12 第二张身份证,30,2.2 信用记录,建立,保持,关心,2.2 信用记录建立,31,2.3 信用报告的内容,基本信息,当前借款信息,借款历史信息,特殊信息,查询信息,2.3 信用报告的内容基本信息,32,2.4 信用报告的使用,本人授权,许可目的,本人授权+许可目的,2.4 信用报告的使用本人授权,33,2.5 信用报告主体的权力,知情权,异议权,纠错权,司法救济权,改过自新的权力,2.5 信用报告主体的权力知情权,34,我国征信体系的建设,个人信用信息基础数据库,我国征信体系的建设个人信用信息基础数据库,35,2.6 历史,中国征信所,计划经济阶段,社会主义市场经济阶段,2.6 历史中国征信所,36,2.7必要性,防范信用风险,提高信贷市场效率,让更多的人得到融资服务,促进全社会诚信水平的提高,2.7必要性防范信用风险,37,2.8 依据,中国人民银行法的规定,党中央国务院领导的多次批示,2.8 依据,38,2. 企业征信系统,始于1998年,在防范风险中发挥重要作用,升级,2. 企业征信系统,39,2.9.1 企业征信系统,到2004年底,借款企业435万户,人民币贷款余额15.3万亿元,占全国金融机构贷款余额的83%,系统月均查询量150万次。,2.9.1 企业征信系统到2004年底,40,2.10 个人征信系统,2004年12月试运行,2005年底全国联网运行,2.10 个人征信系统,41,2.11 个人系统概况,信息种类,信用报告的使用,个人如何查询,2.11 个人系统概况 信息种类,42,2.12 信息种类,基本信息,贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用信息,结算账户信息,其他信息,2.12 信息种类基本信息,43,2.13信用报告的使用,许可目的：,贷款、信用卡、担保,贷后管理,个人书面同意,2.13信用报告的使用许可目的：,44,2.14个人如何查询,目前：试运行地区,未来：征信服务中心,2.14个人如何查询目前：试运行地区,45,2.15 未来：原则,完善法规,特许经营,商业运作,专业服务,2.15 未来：原则完善法规,46,2.16 未来：主要任务,加快立法,加快基础数据库建设,发展专业化机构,逐步开放市场,加强监管,宣传教育,2.16 未来：主要任务加快立法,47,2.17未来：目标,建立符合中国国情的世界一流征信体系,2.17未来：目标,48,谢谢！,电话：10-66194821,传真：10-88091571,电子邮件：wxiaolei,谢谢！电话：10-66194821,49,