企业风险管理与保险ppt课件知识

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,LOGO,保险理论与实务,LOGO保险理论与实务,保险理论与实务,保险理论与实务,3,2010,年，全国保费收入,14528,亿元，接近,2000,年的,10,倍。,2010,年保费收入增长,30%,以上，远高于同期,GDP,增速,2009,年底，中国保险业以,1630470,亿美元的总保费收入位列全球第七位 ，亚洲第二。,保费收入快速增长,14528,14528,32010年，全国保费收入14528亿元，接近2000年的1,资料：全国各省市原保费收入前,6,名,（,2012,年，单位：亿元）,地区,合计,占比,财产保险,寿险,意外险,健康险,全国合计,15488,100%,5331,8908,386,863,江 苏,1301,8.40%,441,766,35,59,广 东,1291,8.33%,417,760,33,81,山 东,968,6.25%,318,572,22,56,北 京,923,5.96%,267,554,22,80,河 南,841,5.43%,196,595,13,37,上 海,821,5.30%,256,482,24,58,资料：全国各省市原保费收入前6名（2012年，单位：亿元）地,中国保险行业发展潜力巨大,截至,2009,年底，中国的保险密度,121.2,美元，位列全球,64,位，且大大低于全球平均水平,595.1,美元。位列第一位的是荷兰，保险密度,6554.6,美元。,截至,2009,年底，中国的保险深度,3.4%,，位列全球,44,位，且低于全球平均水平,7.0%,。保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深度达到,16.8 %,。,中国保险行业发展潜力巨大截至2009年底，中国的保险密度12,企业风险管理与保险ppt课件知识,2008,5,12,汶川地震保险业赔款,保险赔付总体情况,截至,2008,年,6,月,23,日，保险业共接到地震相关保险报案,24.9,万件，初步核实，被保险人死亡,1.64,万人，伤残,3105,人，被保险房屋倒塌,15.9,万间，,已付赔款,3.6,亿元。,其中，人身保险已赔付,1.95,亿元，财产保险已赔付,1.66,亿元。,2008512汶川地震保险业赔款保险赔付总体情况,8,市场主体结构优化,集团公司,（,8,家）,产险公司,（,47,家）,保险市场体系日益完善,寿险公司,（,46,家）,再保险公司,（,9,家）,资产管理公司,（,9,家）,保险中介机构,（,2000,多家）,我国保险市场初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性公司（中国出口信用保险公司）、专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局,8市场主体结构优化集团公司 产险公司 （47家）保险市场体,资料：财产保险公司名录,（截至,2013,年,6,月）,人保股份,永安,安华农业,锦泰财产,美亚,丰泰,平安财,安邦,浙商财产,众诚保险,安盟,太阳联合,太保财,华泰,民安,中煤财产,安联,中意财产,中华联合,华安,鼎和财产,华农,利宝互助,丘博保险,国寿财产,永诚,长安责任,长江财产,三星,乐爱金,大地财产,中银保险,安诚,北部湾财产,东京海上,现代财产,阳光财产,阳光农业,渤海,鑫安汽车,三井住友,爱和谊,出口信用,天平车险,国元农业,诚泰财产,国泰财产,日本兴亚,太平保险,都邦,大众,华信财产,苏黎世,信利保险,天安,紫金财产,安信农业,富邦财险,劳合社,英大财产,信达财险,泰山财险,日本财产,资料：财产保险公司名录（截至 2013年6月）人保股份永安,企业风险管理与保险ppt课件知识,风险无处不在,风险无处不在,多节车厢从高架桥上掉落，事故造成,40,人死亡,.,多节车厢从高架桥上掉落，事故造成40人死亡 .,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,2023/9/5保险学泰山学院商学院,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,2023/9/5保险学泰山学院商学院,第一章,风险管理与保险,第一章风险管理与保险,本章学习目标,风险的概念和种类,风险管理的类型,可保风险的条件,本章学习目标风险的概念和种类,第一节 风险概述,一、风险的含义,二、风险的组成要素,三、风险的度量,四、风险的分类,第一节 风险概述一、风险的含义,1989,年，推出桌面中文电脑软件,M-6401,。,1991,年，巨人公司成立。实现利润,3500,万元。,38,层的巨人大厦设计方案出台，后改至,70,层，号称当时中国第一高楼。,1995,年，巨人推出,12,种保健品，投放广告,1,个亿。史玉柱被,福布斯,列为大陆富豪第,8,位。,1996,年巨人大厦资金告急。,1997,年 巨人集团名存实亡。,2001,年，新巨人在上海注册成立。,2004,年,11,月,18,日，上海征途网络科技有限公司正式成立。,2007,年上海征途网络科技有限公司正式更名为上海巨人网络科技有限公司。在美国上市。,2009,年,3,月,12,日，福布斯全球富豪排行榜，史玉柱以,15,亿美元居,468,位，在大陆位居,14,位。,企业风险管理与保险ppt课件知识,一、风险的含义,1.,含义：风险是人们在从事某种活动或决策过程中，预测未来结果的随机不确定性。,一、风险的含义1.含义：风险是人们在从事某种活动或决策过程中,一、风险的含义,2.,保险研究的风险特性,客观性：不以人的意志为转移；无法消灭,损失性,不确定性,普遍性,可测性：预计产生概率 （客观性决定）,一、风险的含义2.保险研究的风险特性,概率分布可以确定,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,每年都可能遇到的,概率分布可以确定2023/9/5保险学泰山学院商学院每年,二、风险的组成要素,1.,风险因素,(Hazard),也称风险条件，是指引发风险事故或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。,一个风险因素可能导致多个风险事故,一个风险事故可能由多个风险因素导致,风险因素通常可分为：,有形风险因素,（物质风险因素 ）,汽车刹车失灵导致交通事故的发生。,无形风险因素,（人为因素）,道德风险、心理风险,二、风险的组成要素 1.风险因素(Hazard),二、风险的组成要素,2.,风险事故,(Peril),也称风险事件，,是引起损失或损失增加的直接原因或外在事件,，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。,二、风险的组成要素 2.风险事故(Peril),二、风险的组成要素,3.,风险损失,(Loss),风险事故造成的经济价值的以外减少或灭失。,直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失,间接损失：又称关联损失或费用损失，包括额外费用损失。,二、风险的组成要素 3.风险损失(Loss),企业风险管理与保险ppt课件知识,三、风险的度量,损失的不确定性越大，风险越大。,方法：,1.,损失的幅度：损失价值的大小，本书中指风险损失价值的平均程度。,期望值,/,均值,2.,损失的波动性,方差：度量对均值的偏离程度。,标准差：方差的开方，标准差是常用的风险度量指标,三、风险的度量,1.,损失的幅度：损失价值的大小，本书中指风险损失价值的平均程度。,期望值,/,均值,2.,损失的波动性,方差：度量对均值的偏离程度。,标准差：方差的开方，标准差是常用的风险度量指标。,1.损失的幅度：损失价值的大小，本书中指风险损失价值的平均,风险度量举例说明,损失结果,概率,￥,0,0.80,￥,2,500,0.20,风险度量举例说明损失结果概率￥00.80￥2,5000.20,风险度量举例说明,期望损失,=,（,0.80,）（￥,0,）,+,（,0.20,）（￥,2,500,）,=,￥,500,方差,= 0.8(,￥,0-,￥,500),2,+0.2 (,￥,2,500-,￥,500),2,=,￥,1,000,000,标准差,=,￥,1,000,000,1/2,=,￥,1,000,风险度量举例说明期望损失=（0.80）（￥0）+（0.20）,四、风险的分类,1,、按风险的性质分类,根据未来结果的不确定性，风险可分为：,投机风险（,Speculative Risk,）,损失,无损失,获利,纯粹风险（,Pure Risk,）,只有损失可能，没有获利可能,四、风险的分类 1、按风险的性质分类,2,、按风险的对象分类,财产风险（,Property Risk,）,人身风险（,Personal Risk,）,责任风险（,Liability Risk,）,个人或团体因行为上的疏忽或过失造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。,信用风险（,Credit Risk,）,经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。,2、按风险的对象分类,3,、按风险产生的原因分类,1,）自然风险,因自然力的不规则变化引起的种种现象，所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害，就是自然风险事故。,3、按风险产生的原因分类,企业风险管理与保险ppt课件知识,企业风险管理与保险ppt课件知识,2,）社会风险,社会风险是指由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。,2）社会风险,a,政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。,b,经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经济上遭受损失的风险。,c,法律风险是指由于法律的修改和变更等原因导致人们经济损失。,a 政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸易过程中，因,3,）生理风险,个人生理方面的原因引起损失的不确定性状态，如疾病等。,3 ）生理风险,4.,按照涉及和影响的范围,基本危险与特殊危险,基本危险：特定的个体所不能控制的危险，通常涉及范围大。,特定危险：特定的个体有损失不确定性的风险。,4.按照涉及和影响的范围,思考,一家研发生产高新技术产品的企业面临哪些风险？,思考一家研发生产高新技术产品的企业面临哪些风险？,第二节 风险管理及其基本方法,一、风险管理的概念,二、风险管理的基本方法,三、风险管理的过程,第二节 风险管理及其基本方法一、风险管理的概念,一、风险管理的概念,1.,含义：,风险管理是指风险主体通过对风险进行识别和度量，并选择有效的手段，有计划有目的地处理风险，以期用最小的成本获得最大的安全保障。,一、风险管理的概念 1.含义：,一、风险管理的概念,2.,风险成本：,是指为了预防和控制风险的发生所有必须支出的费用及风险事故发生后，经济利益及社会福利的减少。,第一，风险损失的,实际成本,。风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本和间接损失成本共同构成。,第二，风险损失的,无形成本,。风险损失的无形成本是指风险对社会经济福利、社会生产率、社会资源配置以及社会再生产等诸方面的破坏后果。,第三，,预防或控制,风险损失的成本。为预防和控制风险损失，必须采取各种措施而支付的费用费。,一、风险管理的概念 2.风险成本：,3.,风险管理在企业管理中的位置,经营,管理,战略,管理,风险,管理,战略管理,:,创造企业明天的价值,风险管理,:,通过减少风险成本，保护企业今天和明天的价值；,通过抓住风险机遇，创造企业今天和明天的价值,经营管理,:,创造企业今天的价值,3. 风险管理在企业管理中的位置经营战略风险战略管理: 创造,二、风险管理的基本方法,（一）风险规避,（二）风险控制,（三）风险转移,（四）风险自留,二、风险管理的基本方法（一）风险规避,（一）风险规避（回避）,1,、风险规避是指放弃活动以消除某一特定风险带来的损失，是最简单、最消极的方法。,2,、风险规避存在的问题,（,1,）风险无法预测,（,2,）回避某一类风险可能面临另一类风险,（,3,）放弃了利益，可能造成利益受损,（一）风险规避（回避）1、风险规避是指放弃活动以消除某一特定,（二）损失（风险）控制,通过降低损失发生频率和,/,或损失严重程度来达到控制目的的行为，称为损失控制。,损失控制的两种方法,1,、 防损,(,损失预防,),：主要影响损失发生频率,2,、 减损（损失抑制）：主要影响损失严重程度,（二）损失（风险）控制通过降低损失发生频率和/或损失严重程度,（三）风险转移,通过融资或合同方法，将风险从一个主体转移到另一个主体。,风险转移的两种方法,1,、直接转移,将可能发生风险的财产或业务转移掉。,2,、间接转移：,将财产或业务有关的风险转移掉。,保险出租,股份制,担保,（三）风险转移通过融资或合同方法，将风险从一个主体转移到另一,（四）、风险自留,又称风险承担，由个人或企业承担风险事故造成的损失。,风险自留情况,风险自留形式,（,1,）现收现付式,（,2,）专用资金式,（,3,）专业自保公司 中国石油天然气集团和天然气股份有限公司,（四）、风险自留又称风险承担，由个人或企业承担风险事故造成的,资料：自保,美国,500,强企业中超过,90%,拥有自保公司。全世界自保公司约有,5000,家，年保费超过,500,亿美元。,我国的原新疆生产建设兵团农牧业保险公司（现中华联合保险公司）就属于这一性质的保险组织（现在不是）；但在,2000,年,8,月,23,日由中海油公司全资筹建的于香港注册成立的中海石油保险有限公司，才是我国第一家真正意义上的专业自保公司；至于在我国大陆地区，,2012,年,10,月,10,日获批筹建的中石油专属财产保险股份有限公司将成为第一家自保公司。,资料：自保,风险转移,风险控制,风险回避,风险自留,风险控制,风险自留,高,低,高,损失频率,损失程度,风险自留风险控制高低高损失频率损失程度,思考,日常生活中你面临的风险，对这些风险你又是如何处理的？,企业风险管理与保险ppt课件知识,三、风险管理过程,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,风险处理并实施,风险识别,风险估算,风险管理评估,专家法、调查法、财务报表分析、流程图分析,三、风险管理过程2023/9/5保险学泰山学院商学院风险处理,第三节 可保风险,可保风险的条件,1,、必须有大量、独立同分布的标的存在；,2,、风险事件的发生是偶然的、意外的；,3,、概率分布可以确定,4,、损失可以确定并用货币计量；,5,、损失应有较大损失发生的可能性；,6,、不能发生巨灾损失。,第三节 可保风险可保风险的条件,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,1.,必须有大量、独立、同分布标的存在,2023/9/5保险学泰山学院商学院1.必须有大量、独立、同,素来以一双美腿而闻名的莫文蔚，曾给她的美腿和头发都买了保险，保单价值,8000,万港元，其中美腿投保,4000,万元。其实，包括头发和腿在内，莫文蔚全身上下都买了保险,.,素来以一双美腿而闻名的莫文蔚，曾给她的美腿和头发都买了保险，,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,2.,风险事件的发生是偶然的、意外的；,2023/9/5保险学泰山学院商学院2.风险事件的发生是偶然,3.,概率分布可以确定,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,3.概率分布可以确定2023/9/5保险学泰山学院商学院,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,5.,损失应有较大损失发生,2023/9/5保险学泰山学院商学院5.损失应有较大损失发生,6.,非巨灾保险,以保险赔付地震灾害为例，受保险免责条款等诸多限制，四川雅安地震保险赔付的比例仅占到,0.3%,，远远低于国际上,36%,的平均赔付率。与此同时这样的尴尬也在汶川地震时发生过。据保监会统计，保险行业对汶川地震合计赔付,16.6,亿元，其中财产损失超过,1400,亿元，而投保财产损失不到,70,亿元，赔付率只有,5%,左右,.,为此，早在多年前业界人士就呼吁通过出台巨灾保险制度来转移自然灾害给人身财产带来的损失风险，但是受定价难、风险精算估算不符合大数法则、推广难度大等原因迟迟未见巨灾保险的身影。,6.非巨灾保险以保险赔付地震灾害为例，受保险免责条款等诸多限,60,保险市场体系日益完善,体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险”、“婚姻险”等特色险种，已经发展到,1000,多种。,60保险市场体系日益完善体现在产品种类的多样化、个性化。改革,2024/8/28,泰山学院商学院,保险业务流程,保险市场监管,财产损失保险,责任保险,人身保险,再保险,社会保险,风险概述,保险合同,保险的基本原则,保险学,2023/9/5泰山学院商学院保险业务流程财产损失保险风险概,课程简介,课程名称：保险学概论,学时：,32,学分：,2,成绩评定：,期末,70%+,平时成绩,30%,2024/8/28,保险学,泰山学院商学院,课程简介课程名称：保险学概论2023/9/5保险学泰山学院商,保险行业有哪些机会及人才要求？,保险销售人员,管理、行政人员,专业技术人员：核保核赔、财务、精算、风险管理、法律、医学、投资,保险行业有哪些机会及人才要求？,考取证书,考取证书,保险代理人,保险经纪人,:,基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。,保险公估人,:,依照法律规定设立,受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算,并向委托人收取酬金的公司。,保险代理人,保险精算师考试时间：,4,月中旬、九月中旬,科目代码,科目,科目代码,科目,A1,数学,A6,非寿险精算,A2,金融数学,A7,会计与财务,A3,精算模型,A8,精算管理,A4,经济学,F1,保险法及相关法规,A5,寿险精算,F2,保险公司财务管理,保险精算师考试时间：4 月中旬、九月中旬科目代码科目科目代码,2010,年美国最佳职业,-,保险精算师,保险精算师的起薪为,4,万,9000,美元，中间收入年薪为,8,万,5000,美元，顶尖保险精算师的年薪为,16,万,1000,美元。保险精算师的工作环境经好，压力不大 。,现在中国身价最高的精算师,平安保险公司,的,Steven Mile,，据估计，他的身价至少为每年,300,万元人民币。,2010年美国最佳职业-保险精算师,中国保险行业发展潜力巨大,截至,2009,年底，中国的保险密度,121.2,美元，位列全球,64,位，且大大低于全球平均水平,595.1,美元。位列第一位的是荷兰，保险密度,6554.6,美元。,截至,2009,年底，中国的保险深度,3.4%,，位列全球,44,位，且低于全球平均水平,7.0%,。保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深度达到,16.8 %,；,中国保险行业发展潜力巨大截至2009年底，中国的保险密度12,企业风险管理与保险ppt课件知识,企业风险管理与保险ppt课件知识,企业风险管理与保险ppt课件知识,企业风险管理与保险ppt课件知识,企业风险管理与保险ppt课件知识,企业风险管理与保险ppt课件知识,企业风险管理与保险ppt课件知识,*,*,PPT,模板下载：, PPT,素材下载：, PPT,图表下载：, PPT,教程：, Excel,教程：, PPT,课件下载：,