核心企业复式供应链融资方案课件

核心企业复式供应链融资方案XX金融XX-XX.com核心企业复式供应链融资方案XX交易金融平台是由XX（深圳）金融服务有限公司于2015年开发并运营的国内首家复式供应链金融互联网平台，致力于为核心企业及上下游客户、金融机构提供金融信息服务。XX交易金融平台XX平台自2015年6月开始运营，截至2016年12月底，已经与多家核心企业达成战略合作，其中中车集团、深圳纬创、招商银行、国泰世华银行（台湾）已经成功上线。业务发展状况XX平台通过互联网技术和大数据风控模型，挖掘分析核心企业供应链中链属企业的交易数据，以核心企业应付账款代付+供应商应收账款贴现的模式，帮助其对接资金方，解决资金需求，加快供应链运转。在线应收账款交易国内首家复式供应链金融互联网平台主要合作核心企业XX交易金融平台XX交易金融平台是由XX（深圳）金融服务有限公司于2015年盘石金融专业的交易金融互联网化运营平台平台主要参与方主要参与方收益利益共享批量归集循环发行利用已有授信完成供应链整合；优化自身现金流；共享金融产品利差。为其自有资产提供公开、透明的第三方运营平台-线下资产线上化，有利于提升资产质量；-非标资产标准化，更易于在公开市场发行。预设信托额度，开放式信托实现资产循环购买；信托滚动发行，实现产品长期无缝对接。核心企业保理商信托等特殊目的实体授信支持显著提升对长尾市场的操作效率；更有竞争力的行业解决方案；提升存量客户活跃度，增加自身业务量。银行供应商贴现融资快速获得低成本融资；提高应收账款周转率；盘石金融专业的交易金融互联网化运营平台平台主要参与方主3WHY盘石数据风控而非主体风控数据风控而非主体风控，包括但不限于：-通过大数据分析确定额度、账期、融资比例等主要融资要素；-资产包自身的质量实现独立评级，突破现有银行额度限制。动态风控而非静态风控，动态风控而非静态风控，包括但不限于：-突破银行循环放款管理瓶颈，待发行资产包在运营期间保持动态资产循环购买；-运营期间实时互动最新销售数据，动态调整额度及融资比例，保持整体风险水平稳定。自动运营而非手工运营，自动运营而非手工运营，包括但不限于：-全程电子化操作，可处理全国范围内核心企业对其买方的应收账款；-实现对短账期、不同金额应收账款的不挑单全覆盖。从风险评价与管理方法，到资产运营能力，盘石使高频、动态循环的企业从风险评价与管理方法，到资产运营能力，盘石使高频、动态循环的企业间应收账款能够以高评级批量卖断，实现金融机构及公开市场融资。间应收账款能够以高评级批量卖断，实现金融机构及公开市场融资。WHY盘石数据风控而非主体风控，包括但不限于：从风险评价与4CONTENTS目录目录2 23 31 1需求及解决方案规划合作流程一览盘石服务一览需求及解决方案规划合作流程一览盘石服务一览PART1方 案 介 绍1方案介绍核心企业需求分析应收账款：可否提前变现，充裕企业资金核心企业应收账款一般占总资产的比重较大应收账款的账龄、性质是影响提前变现的主要因素，需要结合数据综合分析应付账款：可否延长账期，增加利润空间随着核心企业发展，应付账款规模增长较快。企业利用应付账款融资，可通过延长付款提升自身现金流状况，更可通过差异定价提升自身金融收益核心企业需求分析应收账款：核心企业应收账款一般占总资产的比重7应付账款融资解决方案一览供应商核心企业下游企业应收账款应收账款供应商：缩短应收账款的变现时间，优化财务报表，缓解经营资金不足的压力；供应商获得相对低成本的稳定资金，能够为核心企业提供持续动力。核心企业：延长付款账期，优化财务报表，增加经营现金流；在定价方面给予核心企业最大的自主定价权，增加其综合金融收益；扩大核心企业作为在市场的影响力，通过金融服务变现企业长期积累的行业专业和资源。应付账款融资解决方案一览供应商核心下游应收账款应收账款83.核心企业发布应付账款数据、不可撤销付款指令2.供应商向核心企业出货/发票或其他立账凭证7.核心企业到期支付1.银行向核心企业授信5.融资申请/处理向银行发布6.银行对供应商贴现提前支付账款4.供应商融资上传资料交易结构一：复式供应链融资流程图XX系统平台核心企业供应商银行注：法律关系资金流3.核心企业发布应付账款数据、不可撤销付款指令2.供应商向核9交易结构二：资产证券化融资流程图供应商信托计划(SPV)贸易关系资产支持证券(SPV)盘石金融系统平台注：法律关系资金流3.出售资产6.首次放款/循环放款4.资金方投资信托计划收益权1.应收到期转让5.信托成立一次性放款8.信托到期一次性还款资产管理服务2.AR转让确认及承诺付款保理商核心企业5.信托成立一次性放款8.信托到期一次性还款交易结构二：资产证券化融资流程图供应商信托计划(SPV)贸易10PART2合 作 流 程2合作流程核心企业初步认可方案框架根据核心企业的主要诉求点，确定基本合作方向核心企业提供上游采购或下游销售历史交易数据确定合作方案盘石对数据进行分析，并提供数据分析报告，其中明确链属企业筛选结果、确定额度、账期等设定风险承担方式签署相关协议双方对模式、价格、规模、资金方等关键点达成共识盘石协助核心企业与资金方签署付款代理及其它相关协议盘石协助供应商与资金方签署融资及其它相关协议对链属进行营销并完成融资放款实际融资申请人获得融资“虚拟财务公司”的相关价值得以体现主要实施步骤核心企业初步认可方案框架根据核心企业的主要诉求点，确定基本合12PART3服 务 一 览3服务一览核心优势流程快捷操作便利自动运营互联网营销资金多样XX金融核心优势通过盘石金融进行注册、开户、融资、还款，全程只需72小时到账盘石提供灵活的操作方式：通过网页及客户端注册及申请。盘石平台设计了强大的账户体系，对大规模链属企业进行自动化运营通过基于互联网社区化的自动化营销，提高链属企业参与度根据多样化的资金选择，提高融资规模的同时降低资金成本大数据风控大数据风控，通过静态数据、动态数据及第三方数据进行风控核心优势流程快捷操作便利自动运营互联网营销资金多样XX金融通快捷的融资流程经销商只需要签署一次性应收账款转让确认函即可，核心企业上传应付流水后，即可申请融资机构通过盘石平台进行审核，机构审核需要T个工作日实时放款，不在盘石平台逗留一分钟融资申请机构审核5分钟T小时0分钟放款全程只需72小时提交交易凭证、发票等信息给业务人员，经过核对后进行融资申请机构审核涉及跨部门、跨地区的限制，无法实时查看审核状态机构放款缓慢，涉及跨部门操作，无法查看放款状态传统金融机构2小时N星期N天需要N个星期盘石平台快捷的融资流程经销商只需要签署一次性应收账款转让确认函即可，提供极具便利的操作体验在线开通服务在线申请融资在线审批放款XX拥有先进的账户体系，客户各地链属企业只需要准备基本证照材料、贸易合同即可在线注册盘石平台并开通账户，全过程只需N分钟。全程在线认证开户XX金融提供完善的客户服务，通过电话、网页等途径，提供金融服务功能，实现全方位的客户覆盖，提高金融服务的渗透率。提供更优质的金融服务核心企业在盘石金融平台提交交易流水数据，供应商提供发票进行申请，每笔融资申请、供应商均需在线签署确认应收账款转让通知书。并由CFCA数字加签，无需频繁线下交互。全程在线融资提供极具便利的操作体验在线开通服务在线申请融资在线审批放款X高效的自动化运营平台应收账款管理融资放款还款核销/清分账务管理服务在线额度核定与调整在线审批与融资放款跨行跨屏的实时支付放款后额度自动扣减企业还款通过银企直连自动入账、平台自动识别付款方自动对还款清分及核销自动尾款拨付、并释放额度融资放款自动记账还款核销自动记账自动核对流水、财务信息日常运营报表推送及可视化管理在关注环节设置在线人工运营，辅助审批决策可视化自动化自主化平台自动化管理，无需任何人工操作监控每一笔资金的流向，让资金闭环流动；查看每一笔资产的明细高效的自动化运营平台应收账款管理融资放款大数据风控企业准入资料,企业证照、财务报表平台对接第三方征信机构企业1-2年历史交易流水企业在盘石平台行为数据额度使用情况、融资行为、还款行为等数据企业法人身份信息学历信息、驾驶信息个人信用信息企业互联网评论第三方担保/信保公司提供增信服务已增信资产的显示盘石大数据静态数据动态数据第三方数据企业信用变化预警及决策建议逾期账款分析资产逾期预警在线额度需求、账期及风险建议企业流水数据反欺诈识别风险管理运营报表提供日常运营报表及下载实时提供应收账款回收情况实时贸易赊销变化情况大数据风控企业准入资料,企业证照、平台对接第三方征信机构企业多元的资金来源招商银行银行证券其他资金渠道光大银行邮储银行交通银行兴业银行大连银行长城证券平安证券东海证券招商证券保险公司信托公司基金公司ISO由盘石平台归集的资产涉及多个行业几万家核心企业及链属企业的资产，将资产标准化后发行资产证券化项目，能够进一步进行金融产品创新，实现资产的标准化。盘石平台无缝对接银行、证券及其他渠道，根据资产性质选择合适的资金方进行对接，保证资金稳定性的同时，实现利率的市场化选择。资产标准化资金多元化多样的增信服务盘石平台同时可以提供各类增信服务，包括担保、信保、征信等各类增信机构都可以通过盘石平台提供。多元的资金来源招商银行银行证券其他资金渠道光大银行邮储团队优势团队背景团队主要成员主要均曾长期供职于中外资银行业，及著名咨询机构，主要为：中资银行、花旗银行、汇丰银行、德勤、IBM-国际商业机器有限公司等。1.花旗银行（中国区）贸易暨供应链金融产品总监2.汇丰银行（中国区）贸易暨供应链金融业务总经理3.国投瑞银资本4.摩根大通，英国思道尔金融数据5.德勤系统架构师6.IBM GBS环球交易金融咨询首席架构师团队经历 在进行国内外供应链金融的持续研发与执行工作过程中，深入汲取了海内外供应链金融的成熟模式经验，并结合国内各产业链现状，具备深厚的实务操作经验。宏和借由金流主脉贯穿产业的上中下游链条的复式供应链增值方案，可操作，具实效，协助银行快速推出市场差异化供应链产品，有效整合银行资源，盘活资产。团队优势团队背景谢谢谢谢！THANKS核心企业复式供应链融资方案课件