新入岗员工培训-课件

个人金融业务培训个人金融业务培训个人金融业务培训个人金融业务培训 二零一一年十月二零一一年十月个人金融服务个人金融服务个人金融服务个人贷款个人贷款1 1 银行卡银行卡2 23 3电子银行电子银行4 4投资理财投资理财产品特色产品特色产品特色产品特色产品特色产品特色 贷款对象主要是个人。贷款用途用于购房、消费和经营。定义定义定义定义定义定义由金融机构向个人提供资金，用以满足客户资金需求的一种信贷方式个人贷款业务个人贷款业务 个人住房贷款个人住房贷款个人住房贷款个人住房贷款 1 1个人消费贷款个人消费贷款个人消费贷款个人消费贷款 2 2个人经营贷款个人经营贷款个人经营贷款个人经营贷款 3 3个人贷款个人贷款借款人到期不借款人到期不能偿还本息的，能偿还本息的，贷款人有权依贷款人有权依法处理其抵押法处理其抵押物，或由保证物，或由保证人承担偿还本人承担偿还本息的责任息的责任 贷款人向借款贷款人向借款人发放的用于人发放的用于购买、建造和购买、建造和修理各类型住修理各类型住房的贷款房的贷款贷款人发放贷款人发放个人住房贷个人住房贷款时，借款款时，借款人必须提供人必须提供担保担保个人住房贷款个人住房贷款 个人一手房贷款个人一手房贷款v贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销售住房的贷款。v同一按揭项目原则上应由一家贷款经办行办理业务个人二手房贷款个人二手房贷款v贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利且能在二级市场上合法交易住房的贷款。v原则上要求办妥房产抵押登记后发放贷款。个人公积金委托贷款个人公积金委托贷款v住房公积金管理中心以其管理的公积金归集资金为来源，委托我行向符合条件的借款人发放的，由于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性贷款。v公积金委托贷款业务我行不承担任何贷款风险，不垫支资金。个人消费贷款个人消费贷款 个人房屋抵押贷款个人房屋抵押贷款个人信用贷款个人信用贷款个人综合消费贷款个人综合消费贷款个人质押贷款个人质押贷款个人综合消费贷款个人综合消费贷款v是指向借款申请人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款v用途包括住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等消费用途个人房屋抵押贷款个人房屋抵押贷款v是指借款人以本人（含配偶）名下的房产抵押，向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款v用于个人住房、购车、消费、经营及其他合规合法用途个人信用贷款个人信用贷款v贷款人向资信良好的借款人发放的无担保无担保人民币贷款v个人信用贷款资金须有明确的贷款用途，且贷款用途须符合国家有关法律法规。个人质押贷款个人质押贷款v借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。v个人质押贷款的贷款额度为单笔最低5000元（含）。v个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含）。贷款不得以任贷款不得以任何形式流入证何形式流入证券市场、期货券市场、期货市场等明确规市场等明确规定不得经营的定不得经营的项目项目 贷款人向借款贷款人向借款人发放的用于人发放的用于借款人合法投借款人合法投资经营活动所资经营活动所需资金周转的需资金周转的人民币担保贷人民币担保贷款款仅限于借款仅限于借款人在投资经人在投资经营过程中的营过程中的正常资金周正常资金周转需求转需求个人经营贷款个人经营贷款 个人商用房贷款个人商用房贷款v指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款v商业用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）和具有独立产权的车位（库)等个人助学贷款业务个人助学贷款业务v指向中华人民共和国境内与我行签署合作协议的高等院校中经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款v分为中央贴息助学贷款和地方贴息助学贷款两种。v助学贷款借款人，指向我行申请国家助学贷款的全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。个人金融服务个人金融服务个人金融服务个人贷款个人贷款1 1 银行卡银行卡2 23 3电子银行电子银行4 4投资理财投资理财产品特色产品特色产品特色产品特色产品特色产品特色 存取现金存取现金、转账汇款、转账汇款、刷卡消费刷卡消费、代收代付、代收代付、资产管理、资产管理定义定义定义定义定义定义商商业业银银行行提提供供的的具具有有申申办办简简便便、功功能能众众多多、先先存存款款后后使使用用、不不具具备透支功能等特点的支付工具备透支功能等特点的支付工具借记卡借记卡 产品分类产品分类产品分类产品分类产品分类产品分类个个人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分为普人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分为普通卡、金卡和白金卡；通卡、金卡和白金卡；按照是否享有免息还款按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡；按照账户币种分为期分为贷记卡和准贷记卡；按照账户币种分为人民币卡和双币卡人民币卡和双币卡定义定义定义定义定义定义是是由由银银行行发发行行，并并给给予予持持卡卡人人一一定定信信用用额额度度，持持卡卡人人可可在在信信用用额额度度内内先先支支付付后后还还款款，具具有有消消费费、转转账账结结算算、存存取取现现金金等等功功能能的的信信用用支支付工具付工具信用卡信用卡 银行卡业务银行卡业务v工银灵通卡工银灵通卡v理财金账户卡理财金账户卡v牡丹准贷记卡牡丹准贷记卡v牡丹人民币贷记卡牡丹人民币贷记卡v牡丹白金卡牡丹白金卡v牡丹畅通卡牡丹畅通卡工银灵通卡工银灵通卡v是一张功能全面升级、增强型的多功能卡，可为客户提供个人结算、电子银行、投资理财以及各种日常便利服务。工银灵通卡工银灵通卡v多币种综合账户，一卡多能 不仅可以办理活期存款，更可以办理各种定期存款不仅可以办理活期存款，更可以办理各种定期存款v异地存取，方便快捷 v转账汇款，实时到账 可可以以通通过过网网点点、自自动动柜柜员员机机、网网上上银银行行和和电电话话银银行行，向向同同城城或或异异地地在在我我行行的的账户转账，也可向他行客户账户转账账户转账，也可向他行客户账户转账v链接投资理财服务，更显价值 可凭卡办理基金、外汇买卖、股票、黄金等各类理财业务可凭卡办理基金、外汇买卖、股票、黄金等各类理财业务 理财金帐户理财金帐户 理财金账户不仅是一种重要理财金账户不仅是一种重要的理财工具，而且是我行贵的理财工具，而且是我行贵宾客户的身份证明，客户在宾客户的身份证明，客户在我行营业网点及特惠商户办我行营业网点及特惠商户办理相关业务时出示此卡就可理相关业务时出示此卡就可享受贵宾待遇。享受贵宾待遇。理财金账户卡理财金账户卡v绿色通道优先服务v港澳地区贵宾理财服务 考虑到客户多元化理财需求，将贵宾服务延伸至香港和澳门地区考虑到客户多元化理财需求，将贵宾服务延伸至香港和澳门地区 v独有贵宾版网上银行v多项费用减免 v电话贵宾服务 400-66-95588牡丹准贷记卡牡丹准贷记卡v是工商银行发行的，持卡人可在规定的信用额度内透支的信用卡。v以人民币结算，具有转账结算、存取现金、透支消费等功能。牡丹人民币贷记卡牡丹人民币贷记卡v是工商银行发行的，采用国际通行的循环透支消费方式，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。牡丹人民币贷记卡牡丹人民币贷记卡 最短最短2525天，最长天，最长5656天超长免息还款期天超长免息还款期本地工行取现零手续费本地工行取现零手续费免费实时短信余额变动提醒（如定制）免费实时短信余额变动提醒（如定制）免费到期还款短信提醒免费到期还款短信提醒电话、电话、POSPOS、柜面等多种渠道办理分期付款服务、柜面等多种渠道办理分期付款服务约定账户自动还款约定账户自动还款2424小时网上、电话银行服务小时网上、电话银行服务自助调额服务自助调额服务全国各类特惠商户享受折扣专享服务全国各类特惠商户享受折扣专享服务积分回馈计划积分回馈计划牡丹白金卡牡丹白金卡v是我行面向优质客户发行的高端信用卡，她传播精英文化、彰显精品内涵，提供精致服务，让客户获得真正的白金体验。牡丹白金卡牡丹白金卡一卡双币，全球通用一卡双币，全球通用享有享有25-56天的消费免息还款期天的消费免息还款期全球机场贵宾室服务全球机场贵宾室服务享有高达享有高达400万的航空意外险等一系列尊荣服务。万的航空意外险等一系列尊荣服务。v银联标准的集磁条、芯片一体的牡丹贷记卡银联标准的集磁条、芯片一体的牡丹贷记卡 牡丹畅通卡牡丹畅通卡牡丹畅通卡牡丹畅通卡牡丹畅通卡 信用消费、循环信用、存款、取现、免息还款、分期信用消费、循环信用、存款、取现、免息还款、分期付款等金融功能。有效期长达付款等金融功能。有效期长达1010年。年。驾驶员信息管理、交通事务处理等交通管理功能。驾驶员信息管理、交通事务处理等交通管理功能。缴纳罚款缴纳罚款 个人金融服务个人金融服务个人金融服务个人贷款个人贷款1 1 银行卡银行卡2 23 3电子银行电子银行4 4投资理财投资理财电子银行电子银行1 12 2手机银行手机银行 电话银行电话银行3 3 个人网上银行个人网上银行个人网上银行个人网上银行v个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融家”。v凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可 申 请 成 为 个 人 网 上 银 行 注 册 客 户。账户管理账户管理 资金储蓄资金储蓄 网上银行地址：网上银行地址：icbcicbcU U盾保护盾保护 资金安全资金安全 投资理财投资理财 查询对账查询对账 全球网络全球网络随手可及随手可及 转账汇款转账汇款网上银行网上银行 随时办理足不出户个人网上银行个人网上银行 724小小时的个人网上的个人网上银行行WAPWAP手机银行手机银行随机而动的银行随机而动的银行v 是工行基于WAP技术，依托移动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付和对公企业账户管理、交易指令处理等自助金融服务的电子银行业务v工行手机银行（WAP）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点 WAPWAP手机银行手机银行随机而动的银行随机而动的银行 一部一部一部一部WAPWAP手机手机手机手机724小时：小时：无需专门安排时间去银行办理，只要指间轻点随身捷带：随身捷带：不论身处何地，只要手机有上网功能，即可使用。业务繁多：业务繁多：转账、汇款股票基金、外汇、黄金 随时随时 随地随地 随心随心WAPWAP手机银行手机银行随机而动的银行随机而动的银行 v可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式自助注册，也可到营业网点办理正式注册手续，简单方便。v适用于持有工行理财金卡、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户的个人客户。电话银行电话银行 v利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务 v工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务 电话银行电话银行v适用于持有工行理财金卡、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户的个人客户v可以通过电话自助注册，也可携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到营业网点办理注册手续，简单方便。个人金融服务个人金融服务个人金融服务个人贷款个人贷款1 1 银行卡银行卡2 23 3电子银行电子银行4 4投资理财投资理财投资理财投资理财投资理财投资理财理财产品理财产品1 1 基金基金2 23 3保险保险4 4贵金属贵金属 理财产品理财产品1 12 2保本型理财产品保本型理财产品 工银财富理财产品工银财富理财产品3 3现金管理型理财产品现金管理型理财产品 流动性强流动性强 安全性高安全性高 主要投资于国债、央行票据等投资管理工具主要投资于国债、央行票据等投资管理工具 收益较高收益较高 适用广泛适用广泛 暂时闲置的股市资金、生意周转金等均适用暂时闲置的股市资金、生意周转金等均适用451 1、超短期超短期 2 2、7天增利型天增利型 4、四周滚动型四周滚动型 3、两周滚动型、两周滚动型 46灵通快线灵通快线v超短期超短期 1.6%v7天增利天增利 1.9%v两周滚动两周滚动 1.7%v四周滚动四周滚动 1.9%“步步为赢步步为赢”理财产理财产品品 随心得益随心得益：随时购买赎回，流动性高：随时购买赎回，流动性高 放放心心享享益益：投投资资品品种种安安全全，收收益益随随市市场场利利率率而而变变动动，规避利率风险规避利率风险 称称心心增增益益：收收益益率率高高于于同同期期限限定定期期存存款款，收收益益随随持持有有期间递增期间递增“步步为赢步步为赢”理财产品理财产品“步步为赢步步为赢”2 2号号 购买起点：购买起点：5 5万万持有期限16天713天14天20天21天27天28天及以上参考年化收益率1.5%1.9%2.2%2.5%2.7%“步步为赢步步为赢”1 1号号 购买起点：购买起点：1010万万持有期限90-179天180-269天270-364天365-539天540天及以上参考年化收益率3.5%4.00%4.20%4.40%4.40%固定期限理财产品固定期限理财产品 投资对象：银行承兑汇票等投资对象：银行承兑汇票等客户无权提前赎回客户无权提前赎回投资对象：优质企业的信托融资项目投资对象：优质企业的信托融资项目收益高于同期收益高于同期定期存款定期存款 可以还原为可以还原为储蓄存款储蓄存款本金安全本金安全 保本型理财产品保本型理财产品收益明显高于收益明显高于同类理财产品同类理财产品风险较低风险较低安全性强安全性强起点较高起点较高工银财富理财产品工银财富理财产品基金基金v指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。v是一种间接投资工具v工行代销的基金涵盖了股票型、混合型、债券型、和货币型基金，可以满足不同风险偏好客户的需求基金基金财富与您共成长财富与您共成长股票型基金股票型基金混合型基金混合型基金债券型基金债券型基金货币市场基金货币市场基金较高风险较高风险较高收益较高收益中高风险中高风险偏高收益偏高收益较低风险较低风险中低收益中低收益低风险低风险偏低收益偏低收益 一快：手续简便，自动扣款一快：手续简便，自动扣款二低：避免择时，平摊风险二低：避免择时，平摊风险三多：坚持投资，积少成多三多：坚持投资，积少成多 专家理财，受益良多专家理财，受益良多 工行服务，便利更多工行服务，便利更多 -“零存整取零存整取”方式买基方式买基金金好处多多好处多多基金定投基金定投基金基金基金定投基金定投保险保险v是银行受保险公司委托，在保险人授权范围内代为办理面向个人客户的保险业务，并依法向保险人收取手续费的代理业务。v工行代销的产品主要有人寿保险中的分红险、万能险、意外险、投资连接险等。投资是攻投资是攻 保险是守保险是守 只有攻守兼备只有攻守兼备 才能游刃有余才能游刃有余4040岁岁2525岁岁意外意外伤害伤害重大疾病重大疾病养老养老保险产品保险产品 针对中高端客户量身定做高保障保险计划针对中高端客户量身定做高保障保险计划工行代理保险涵盖保障、投资、子女教育、养老等功能工行代理保险涵盖保障、投资、子女教育、养老等功能工行代理保险涵盖保障、投资、子女教育、养老等功能工行代理保险涵盖保障、投资、子女教育、养老等功能产品齐全产品齐全产品齐全产品齐全手续简便手续简便手续简便手续简便服务周到服务周到服务周到服务周到保险贵金属业务实物类交易类理财类如意金条代理交易所实物现货与黄金挂钩的理财产品如意金钱代销产品代理交易所延期交收金砖、银章、银元宝账户黄金白银铂金融资类贵金属租赁贵金属转借贷贵金属转寄售贵金属质押贷款如意金积存贵金属业务贵金属业务实物类产品实物类产品自营黄金产品：自营黄金产品：投资金条和金砖、如意金钱、如意牡丹金条、财神系列投资金条和金砖、如意金钱、如意牡丹金条、财神系列金章、金元宝、亚运金章、五岳独尊系列金章、金元宝、亚运金章、五岳独尊系列自营白银产品：自营白银产品：如意银元宝、生肖银章、财神银章等如意银元宝、生肖银章、财神银章等代销产品：代销产品：兔年生肖银条套装、荷花银条套装、熊猫银条套装、十兔年生肖银条套装、荷花银条套装、熊猫银条套装、十二生肖银砖和金砖、生肖金条等二生肖银砖和金砖、生肖金条等财神系列财神系列n“敬进迎”金银章系列 n由上海造币有限公司正高级工艺美术大师罗永辉先生设计,做工精美、品质精致 60花开富贵系列花开富贵系列n5g,10g,20g,50g,100gn“花开富贵”是中国传统吉祥图案之一，代表了人们对美满幸福生活的向往，是富有和高贵的象征 61吉祥如意系列吉祥如意系列n5g,10g,20g,50g,100g n借“如意”祝福富贵平安、吉星高照。以“如意”图案寓意吉祥、顺心 62如意金钱如意金钱 n3克，5克,1/21/2盎司盎司(15(15克），克），1 1盎司（盎司（3131克）克）n福、禄、寿、喜四大系福、禄、寿、喜四大系列，列，将中国古代钱币文将中国古代钱币文化与时代生活理想相融化与时代生活理想相融合合,寓意幸福如意寓意幸福如意63如意金条系列如意金条系列n20g,50g,100g,200g,500g,1000g，1850gn投资渠道畅通，可以回购64如意白银系列如意白银系列n银元宝规格：100g、200g、500g、1000gn元宝外形圆润，正侧面采用“如意”、“祥云”图案，显示出古典华丽和厚重的文化气息 65如意白银系列如意白银系列n兔年银章规格：50g,100gn兔年银章图案由兔子、牡丹、“辛卯”篆体字样组成，寓意“玉兔报春、吉祥如意”66如意金积存业务 客户在开立如意金积存账户的基础上，对中国工商银行如意金进行主动积存或定期积存。对于积存的如意金，客户既可以选择赎回，获得现金，也可以到我行提取实物。如意金积存业务如意金积存业务 1、价格透明，国际接轨;2、免费代保管，安全无忧；3、起点低（1克或200元起存），轻松积存，积少成多；4、定期积存，自动扣款，分散价格风险；5、提金便捷，在宁波地区有库存的网点可选择任意规格的“如意金条；v谢谢供娄浪颓蓝辣袄驹靴锯澜互慌仲写绎衰斡染圾明将呆则孰盆瘸砒腥悉漠堑脊髓灰质炎(讲课2019)脊髓灰质炎(讲课2019)