如何进行财富管理(27张)课件

财富管理财富管理财富管理投资理财吗？投资理财吗？赚钱和理财赚钱和理财赚钱和理财赚钱和理财n如如何何获获得得财财富富，这这是是赚赚钱钱；而而如如何何保保全我们的财富，这是理财；全我们的财富，这是理财；n这这2020年年来来的的变变化化，中中国国人人赚赚钱钱是是越越来来越厉害；但很少有人擅长理财。越厉害；但很少有人擅长理财。n香香港港首首富富李李嘉嘉诚诚说说：“这这一一生生之之所所以以能能累累积积这这么么多多的的财财富富，就就在在于于3030岁岁前前我我就就知知道道理理财财的的重重要要性性。实实际际上上，4040岁前靠挣钱，岁前靠挣钱，4040岁后岁后靠理财。靠理财。”投资理财吗？赚钱和理财如何获得财富，这是赚财富管理的含义：财富管理的含义：不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性产是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性产品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了追求品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风险的防一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和退休之后范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和退休之后是没有收入的，怎样把有限的是没有收入的，怎样把有限的3030多年工作时间内挣的钱平均多年工作时间内挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要为客户解决的到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要为客户解决的问题问题。财富管理的含义：维富维富即维护、维即维护、维持财富，这持财富，这是理财的起是理财的起点、立足点，点、立足点，核心就是规核心就是规避风险避风险创富创富即创造财富，即创造财富，在保值的基在保值的基础上，寻求础上，寻求科学的投资科学的投资机会和组合机会和组合传富传富即传承和转移即传承和转移财富，就是想财富，就是想办法让财富以办法让财富以合适的时机、合适的时机、合适的方式留合适的方式留给后代，确保给后代，确保安全的同时税安全的同时税负最低负最低财富管理的目标财富管理的目标财富管理的目标财富管理的目标维富即维护、维持财富，这是理财的起点、立足点，核心就是规避风展开这卷展开这卷展开这卷展开这卷“胶片胶片胶片胶片”，共同回顾，共同回顾，共同回顾，共同回顾6060年的居民理财简史年的居民理财简史年的居民理财简史年的居民理财简史50-6050-60年代年代年代年代7070年代年代年代年代8080年代年代年代年代 9090年代年代年代年代 2121世纪世纪世纪世纪 居民无居民无居民无居民无钱可存钱可存钱可存钱可存银行银行银行银行储蓄储蓄储蓄储蓄复苏复苏复苏复苏国债国债国债国债投资投资投资投资兴起兴起兴起兴起股票股票股票股票大幅大幅大幅大幅扩张扩张扩张扩张你不理财财你不理财财你不理财财你不理财财不理你不理你不理你不理你展开这卷“胶片”，共同回顾60年的居民理财简史50-6020年后，年后，8421型人口结构导型人口结构导致没有足够的青壮劳动力供养致没有足够的青壮劳动力供养老人，银发社会显著老人，银发社会显著 1、20年后，人口红利消失，年后，人口红利消失，从目前的从目前的15个劳动力供养一个个劳动力供养一个老人到老人到3.3个劳动力养一个老个劳动力养一个老人，国家照目前的养老金制度人，国家照目前的养老金制度肯定无法承担近肯定无法承担近4亿老人的吃亿老人的吃饭钱和药钱，现在我们不理财，饭钱和药钱，现在我们不理财，将来哪来养老钱？将来哪来养老钱？20年后，8421型人口结构导致没有足够的青壮劳动力供养老人 2 2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要 现在现在6 6亿的城镇人口还会增长，未来亿的城镇人口还会增长，未来65%65%的城镇化将再吸引的城镇化将再吸引3 3亿亿人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商？国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。户好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要 战胜通胀战胜通胀财富保值增值财富保值增值解决养老等各种危机解决养老等各种危机必须进行财必须进行财富管理富管理战胜通胀财富保值增值解决养老等各种危机必须进行财富管理职业股民的血泪史上联：两年千六上六千，心血澎湃下联：一年六千下千六，捶胸顿足职业股民的血泪史上联：两年千六上六千，心血澎湃下联：一年不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上 财富管理的就是通过财富管理的就是通过资产配置资产配置，即无风险资产和，即无风险资产和风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、避税等规划的需求。避税等规划的需求。不要把鸡蛋放在一个篮子里 财富管理可以在降低单一资产配置的风险的情况下使组合资产的收益率更加平稳，综合风险更低。怎么样进行财富管理怎么样进行财富管理 怎么样进行财富管理自己要什么自己要什么自己有什么自己有什么充分信任充分信任充分信任充分信任理财师理财师理财师理财师检测风险喜好检测风险喜好检测风险喜好检测风险喜好和承受能力和承受能力和承受能力和承受能力明细具体明细具体明细具体明细具体理财目标理财目标理财目标理财目标盘点资产盘点资产盘点资产盘点资产和债务和债务和债务和债务财富管理财富管理自己要什么充分信任检测风险喜好和承受能力明细具体理财目标盘点备用金备用金风险保障风险保障投资准备投资准备资产配置资产配置阶梯图阶梯图定期存款定期存款债券基金债券基金银行理财银行理财产品产品混合基金混合基金股票股票股票基金股票基金指数基金指数基金黄金投资黄金投资期货投资期货投资备用金风险保障资产配置阶梯图定期存款债券基金银行理财产 备用金：备用金：保证日常生活质保证日常生活质量量 临时性投资项目临时性投资项目启动资金启动资金 保险配置：定期险保险配置：定期险 大病险大病险 备用金：贷款的应用贷款的应用1、延后支付：抵销通货膨胀的影响2、以小博大，杠杆作用;分散风险.恒定混合法恒定混合法初始投资100万，40万股票，60万债券。牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉，买成债券。熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万，总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债券卖掉14万补充到股票上来。股票、债券始终保持四六开恒定混合法5050岁客户配置案例岁客户配置案例10%指数基金指数基金20%股票基金股票基金20%混合基金混合基金10%保本基金保本基金+30%纯债基金做稳健配置纯债基金做稳健配置10%货币基金做备用金货币基金做备用金50岁客户配置案例10%指数基金20%股票基金20%混合基一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。按风险属性划分资产分布按风险属性划分资产分布按风险属性划分资产分布按风险属性划分资产分布坚持基金定投坚持基金定投 直接购买投连险直接购买投连险按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合如何配置适合自己的投资方案如何配置适合自己的投资方案一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投巴菲特：从巴菲特：从巴菲特：从巴菲特：从100100100100美元到美元到美元到美元到440440440440亿美元亿美元亿美元亿美元理财核心理念理财核心理念理财核心理念理财核心理念 控制风险控制风险控制风险控制风险 收益平稳收益平稳收益平稳收益平稳 幸福承诺的根本巴菲特：从100美元到440亿美元理财核心理念幸福承诺的根本丰沃共享，厚德载富丰沃共享，厚德载富沃德财富沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出 的理财服务品牌“沃”：丰厚、肥沃“德”：美德、高尚以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚信、厚德乃取财之道。丰沃共享，厚德载富沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出 沃德财富沃德财富6 6专服务内容专服务内容l专属理财客户经理l专属私密的理财空间l专享优先服务l专享贵宾权益l专享优惠服务价格l专享财富管理 沃德财富6专服务内容专属理财客户经理正义支行理财团队正义支行理财团队由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私金客户经理团队全部拥有执业资格证书。金客户经理团队全部拥有执业资格证书。5 5人中有一名人中有一名CFPCFP专业人士，四名专业人士，四名AFPAFP专业人士专业人士在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的团队。团队。正义支行理财团队由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私金 AFPAFP、CFPCFP简介简介 AFP-AFP-金融理财师，金融理财师，CFP-CFP-国际金融理财师。国际金融理财师。CFPCFP制度在全球已有制度在全球已有3636年历史。年历史。截止截止20082008年末，全球年末，全球CFPCFP专业人士数量达到专业人士数量达到1111万人，万人，但中国大陆仅有但中国大陆仅有34143414人。人。20092009年突破年突破40004000人，全球位列第四。人，全球位列第四。国内国内CFPCFP-由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备(中国证监会首任主席中国证监会首任主席)。AFP、CFP简服务宗旨服务宗旨l 竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。l秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的产品配置给合适的客户。产品配置给合适的客户。l用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。l亲爱的朋友们，敞开您的胸怀亲爱的朋友们，敞开您的胸怀,让我们优秀的团队让我们优秀的团队为您度量光辉灿烂的财富人生吧为您度量光辉灿烂的财富人生吧!服务宗旨 竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。谢谢！谢谢！交通银行正义支行李倩交通银行正义支行李倩如何进行财富管理(27张)课件1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。16、成功的秘诀在于永不改变既定的目标。若不给自己设限，则人生中就没有限制你发挥的藩篱。幸福不会遗漏任何人，迟早有一天它会找到你。17、一个人只要强烈地坚持不懈地追求，他就能达到目的。你在希望中享受到的乐趣，比将来实际享受的乐趣要大得多。18、无论是对事还是对人，我们只需要做好自己的本分，不与过多人建立亲密的关系，也不要因为关系亲密便掏心掏肺，切莫交浅言深，应适可而止。19、大家常说一句话，认真你就输了，可是不认真的话，这辈子你就废了，自己的人生都不认真面对的话，那谁要认真对待你。20、没有收拾残局的能力，就别放纵善变的情绪。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人生的道理很简单，你想要什么，就去付出足够的努力。2、时间是最公平的，活一天就拥有24小时，差别只是珍惜。你若不相信努力和时光，时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动，因为现在过的每一天，都是余生中最年轻的一天。3、无论正在经历什么，都请不要轻言放弃，因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行，生活从来不会一蹴而就，也不会永远安稳，只要努力，就能做独一无二平凡可贵的自己。4、努力本就是年轻人应有的状态，是件充实且美好的事，可一旦有了表演的成分，就会显得廉价，努力，不该是为了朋友圈多获得几个赞，不该是每次长篇赘述后的自我感动，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不过是：但行好事，莫问前程。愿努力，成就更好的你！5、付出努力却没能实现的梦想，爱了很久却没能在一起的人，活得用力却平淡寂寞的青春，遗憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量；那些孤独沉寂的时光，让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美，都会在努力和坚持下，改变模样。6、人生中总会有一段艰难的路，需要自己独自走完，没人帮助，没人陪伴，不必畏惧，昂头走过去就是了，经历所有的挫折与磨难，你会发现，自己远比想象中要强大得多。多走弯路，才会找到捷径，经历也是人生，修炼一颗强大的内心，做更好的自己！7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事，绝不能缺少这种力量，因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！8、人生的旅途中，最清晰的脚印，往往印在最泥泞的路上，所以，别畏惧暂时的困顿，即使无人鼓掌，也要全情投入，优雅坚持。真正改变命运的，并不是等来的机遇，而是我们的态度。9、这世上没有所谓的天才，也没有不劳而获的回报，你所看到的每个光鲜人物，其背后都付出了令人震惊的努力。请相信，你的潜力还远远没有爆发出来，不要给自己的人生设限，你自以为的极限，只是别人的起点。写给渴望突破瓶颈、实现快速跨越的你。10、生活中，有人给予帮助，那是幸运，没人给予帮助，那是命运。我们要学会在幸运青睐自己的时候学会感恩，在命运磨练自己的时候学会坚韧。这既是对自己的尊重，也是对自己的负责。11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过.但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。16、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。17、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。18、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。19、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。20、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其实都是祝愿。1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易