信贷业务流程与风险控制课件

信贷业务流程与风险控制信贷业务流程与风险控制1第一阶段贷前调查好的开始，是成功的一半好的开始，是成功的一半深入深入调查得出正确的得出正确的结论第一阶段贷前调查好的开始，是成功的一半2认识到三个到三个“没有没有”防范防范风险从从选择客客户开始开始认识到三个“没有”3调查借款人情况借款人情况经验之之谈调查借款人情况4与企与企业高管高管见面面把把钱借借给有有钱人人挑挑货的才是的才是买货人人与企业高管见面5救急不救救急不救穷老板在干老板在干吗从从结算方式看企算方式看企业产品的品的销路路救急不救穷6小心那些迅速小心那些迅速扩张的企的企业注意企注意企业集集团内部的关内部的关联交易交易风险小心那些迅速扩张的企业7调查贷款用途款用途不可受理的不可受理的风险借款用途借款用途调查贷款用途8注意新注意新产品替代的品替代的风险防止客防止客户套取套取贷款款调查还款来源款来源注意新产品替代的风险9借款人借款人还款意款意识是否良好是否良好影响借款人能否按影响借款人能否按时偿还贷款的因素款的因素确定确定还款来源的可靠性款来源的可靠性借款人还款意识是否良好10一次一次还款款还是分期是分期还款款根据不同情况确定根据不同情况确定还款方式款方式调查还款条件款条件一次还款还是分期还款11大和小的大和小的选择发放外放外币贷款的注意事款的注意事项大和小的选择12贷款利率要款利率要谈好好利率：上浮利率：上浮还是下浮？是下浮？贷款利率要谈好13调查担保条件担保条件担保的三种方式担保的三种方式调查担保条件14调查保保证担保担保时应注意事注意事项调查质押担保押担保时应注意事注意事项调查抵押担保抵押担保时应注意事注意事项调查保证担保时应注意事项15落落实保保证的注意事的注意事项落落实抵押的注意事抵押的注意事项落落实质押的注意事押的注意事项落实保证的注意事项16要有好的要有好的调查方法方法实地地调查技能技能要有好的调查方法17外部外部调查内容内容对收集的收集的资料有什么要求？料有什么要求？外部调查内容18写好写好调查报告告写好调查报告19贷款款调查常常见的的误区区调查不不严让项目存在潜在目存在潜在风险提出合适的建提出合适的建议复复杂贷款的条件款的条件衔接接贷款调查常见的误区20如何如何发现企企业在在说假假话注意注意对单笔笔业务的的风险控制控制如何发现企业在说假话21调查应遵守的原遵守的原则调查时保持清醒保持清醒头脑防范企防范企业虚假虚假财务报表表调查应遵守的原则22调查的初步意的初步意见对风险的的总量控制与量控制与单笔控制笔控制调查的初步意见23第二阶段贷款审查信用信用审查部部门的作用的作用信用信用审查工作基本原工作基本原则第二阶段贷款审查信用审查部门的作用24会会议方式的集体方式的集体审查信用信用审查人人员的素的素质要求要求会议方式的集体审查25应避免的两种情形避免的两种情形应避免的两种情形26信用信用审查人人员的的责任任当好教当好教练员信用信用审查人人员需要接触客需要接触客户吗信用审查人员的责任27审查内容内容统一的一的审查标准准审查内容28判断判断项目的好坏目的好坏审查注意事注意事项判断项目的好坏29处理好原理好原则性和灵活性的关系性和灵活性的关系信用信用审查中常中常见问题处理好原则性和灵活性的关系30审查风险造假的造假的东西最可怕西最可怕从从书面材料中找到蛛面材料中找到蛛丝马迹迹审查风险31财务报表里找虚假疑点表里找虚假疑点计算或算或审查对账单就能就能发现问题财务报表里找虚假疑点32第三阶段贷款审批易批和易批和难批的批的项目目审批人的批人的风格和格和责任任审批中的批中的风险第三阶段贷款审批易批和难批的项目33审批反批反问法法审批反问法34有条件有条件审批批批准条件的可操作性批准条件的可操作性有条件审批35保保证审批速度批速度提高提高审批效率批效率保证审批速度36第四阶段贷款发放把好把好银行行资金的最后一道关口金的最后一道关口提款的条件要落提款的条件要落实第四阶段贷款发放把好银行资金的最后一道关口37提取提取贷款的注意事款的注意事项提取贷款的注意事项38掌握好放款掌握好放款进度度管理管理贷款的原款的原则性和灵活性性和灵活性变通的原通的原则掌握好放款进度39第五阶段贷后管理贷后管理比后管理比贷前前调查更重要更重要贷后管理理念后管理理念解决解决“重重贷轻管管”的的问题第五阶段贷后管理贷后管理比贷前调查更重要40贷后管理的主要内容后管理的主要内容客客户经理理贷后管理的后管理的职责贷后管理的主要内容41贷后管理的后管理的“三三查三看三看”建立健全建立健全监控制度控制度贷后管理的“三查三看”42实用的小用的小诀窍木桶原理的启示木桶原理的启示分分级授授权能提高工作效率能提高工作效率提高管理的有效性提高管理的有效性实用的小诀窍43面面对不同客不同客户的工作重点的工作重点加加强对预警客警客户的重点管理的重点管理了解客了解客户风险信息的渠道信息的渠道贷后管理的主要内容后管理的主要内容面对不同客户的工作重点44贷后管理的主要内容后管理的主要内容贷后管理的主要内容45现场与非与非现场检查贷后后检查的的类别现场与非现场检查46重重视借款人借款人违约的的风险苗苗头重视借款人违约的风险苗头47第六阶段贷款回收贷款回收是款回收是银行行经营的最高目的最高目标贷款回收款回收应避免的思想避免的思想问题第六阶段贷款回收贷款回收是银行经营的最高目标48贷款回收的三种情况款回收的三种情况贷款回收的三种情况49须纠正的几个正的几个问题须纠正的几个问题50正常正常贷款回收的六个款回收的六个环节正常贷款回收的六个环节51贷款回收确款回收确认制制盯住企住企业资金的回收期金的回收期还款款资金提前到金提前到账制制贷款回收确认制52如何如何处理提前理提前还款款如何如何处理理贷款展期款展期如何处理提前还款53如何如何处理理“还旧借新旧借新”如何如何处理理“借新借新还旧旧”如何处理“还旧借新”54贷款本息出款本息出现逾期逾期时避免避免让贷款集中在年末到期款集中在年末到期做好做好贷款款结清工作清工作贷款本息出现逾期时55风险贷款的前兆款的前兆风险贷款的前兆56不良企不良企业逃逃废银行行贷款的常用方式款的常用方式不良企业逃废银行贷款的常用方式57风险提示制提示制对风险贷款的催收款的催收有有风险苗苗头的的贷款要主款要主动退出退出成功回收成功回收风险贷款的款的经验之之谈风险提示制58催收催收贷款的注意事款的注意事项催收贷款的注意事项59对付不同付不同类型欠款客型欠款客户的方法的方法对付不同类型欠款客户的方法60催收催收贷款的法律措施款的法律措施催收贷款的法律措施61回收回收贷款的非常手段款的非常手段如何如何处理恐慌性收理恐慌性收贷回收贷款的非常手段62不良不良贷款的清收款的清收银行依法收行依法收贷十六忌十六忌不良贷款的清收63历史岳麓版第13课交通与通讯的变化资料精品课件欢迎使用历史岳麓版第13课交通与通讯的变化资料精品课件欢迎使用64信贷业务流程与风险控制课件65信贷业务流程与风险控制课件66信贷业务流程与风险控制课件67自读教材自读教材填要点填要点一、铁路，更多的铁路一、铁路，更多的铁路1地位地位铁路是铁路是建设的重点，便于国计民生，成为国民经济建设的重点，便于国计民生，成为国民经济发展的动脉。发展的动脉。2出现出现1881年，中国自建的第一条铁路年，中国自建的第一条铁路唐山唐山至胥各庄铁至胥各庄铁路建成通车。路建成通车。1888年，年，宫廷宫廷专用铁路落成。专用铁路落成。交通运输交通运输开平开平自读教材填要点一、铁路，更多的铁路交通运输开平683发展发展(1)原因：原因：甲午战争以后列强激烈争夺在华铁路的甲午战争以后列强激烈争夺在华铁路的。修路成为中国人修路成为中国人的强烈愿望。的强烈愿望。(2)成果：成果：1909年年建成通车；民国以后，各条商路修筑建成通车；民国以后，各条商路修筑权收归国有。权收归国有。4制约因素制约因素政潮迭起，军阀混战，社会经济凋敝，铁路建设始终未入政潮迭起，军阀混战，社会经济凋敝，铁路建设始终未入正轨。正轨。修筑权修筑权救亡图存救亡图存京张铁路京张铁路3发展修筑权救亡图存京张铁路69二、水运与航空二、水运与航空1水运水运(1)1872年年,正式成立，标志着中国新式航运业的诞生。正式成立，标志着中国新式航运业的诞生。(2)1900年前后，民间兴办的各种轮船航运公司近百家，几乎都是年前后，民间兴办的各种轮船航运公司近百家，几乎都是在列强排挤中艰难求生。在列强排挤中艰难求生。2航空航空(1)起步：起步：1918年，附设在福建马尾造船厂的海军飞机工程处开始年，附设在福建马尾造船厂的海军飞机工程处开始研制研制。(2)发展：发展：1918年，北洋政府在交通部下设年，北洋政府在交通部下设“”；此后十年间，航空事业获得较快发展。；此后十年间，航空事业获得较快发展。轮船招商局轮船招商局水上飞机水上飞机筹办航空事宜筹办航空事宜处处二、水运与航空轮船招商局水上飞机筹办航空事宜处70三、从驿传到邮政三、从驿传到邮政1邮政邮政(1)初办邮政：初办邮政：1896年成立年成立“大清邮政局大清邮政局”，此后又设，此后又设，邮传正式脱离海关。，邮传正式脱离海关。(2)进一步发展：进一步发展：1913年，北洋政府宣布裁撤全部驿站；年，北洋政府宣布裁撤全部驿站；1920年，中国首次参加年，中国首次参加。邮传部邮传部万国邮联大会万国邮联大会三、从驿传到邮政邮传部万国邮联大会712电讯电讯(1)开端：开端：1877年，福建巡抚在年，福建巡抚在架设第一条电报线，成为中国自架设第一条电报线，成为中国自办电报的开端。办电报的开端。(2)特点：进程曲折，发展缓慢，直到特点：进程曲折，发展缓慢，直到20世纪世纪30年代情况才发生变年代情况才发生变化。化。3交通通讯变化的影响交通通讯变化的影响(1)新式交通促进了经济发展，改变了人们的通讯手段和新式交通促进了经济发展，改变了人们的通讯手段和，转变了人们的思想观念。转变了人们的思想观念。(2)交通近代化使中国同世界的联系大大增强，使异地传输更为便交通近代化使中国同世界的联系大大增强，使异地传输更为便捷。捷。(3)促进了中国的经济与社会发展，也使人们的生活促进了中国的经济与社会发展，也使人们的生活。台湾台湾出行出行方式方式多姿多彩多姿多彩2电讯台湾出行方式多姿多彩72合作探究合作探究提认知提认知电视剧电视剧闯关东闯关东讲述了济南章丘朱家峪人朱开山一家，讲述了济南章丘朱家峪人朱开山一家，从清末到九一八事变爆发闯关东的前尘往事。下图是朱开山从清末到九一八事变爆发闯关东的前尘往事。下图是朱开山一家从山东辗转逃亡到东北途中可能用到的四种交通工具。一家从山东辗转逃亡到东北途中可能用到的四种交通工具。合作探究提认知电视剧闯关东讲述了济南章丘73依据材料概括晚清中国交通方式的特点，并分析其成因。依据材料概括晚清中国交通方式的特点，并分析其成因。提示：提示：特点：新旧交通工具并存特点：新旧交通工具并存(或：传统的帆船、独轮车，或：传统的帆船、独轮车，近代的小火轮、火车同时使用近代的小火轮、火车同时使用)。原因：近代西方列强的侵略加剧了中国的贫困，阻碍社会发原因：近代西方列强的侵略加剧了中国的贫困，阻碍社会发展；西方工业文明的冲击与示范；中国民族工业的兴起与发展；展；西方工业文明的冲击与示范；中国民族工业的兴起与发展；政府及各阶层人士的提倡与推动。政府及各阶层人士的提倡与推动。依据材料概括晚清中国交通方式的特点，并分析其成因。74串点成面串点成面握全局握全局串点成面握全局75信贷业务流程与风险控制课件76一、近代交通业发展的原因、特点及影响一、近代交通业发展的原因、特点及影响1原因原因(1)先进的中国人为救国救民，积极兴办近代交通业，促先进的中国人为救国救民，积极兴办近代交通业，促进中国社会发展。进中国社会发展。(2)列强侵华的需要。为扩大在华利益，加强控制、镇压列强侵华的需要。为扩大在华利益，加强控制、镇压中国人民的反抗，控制和操纵中国交通建设。中国人民的反抗，控制和操纵中国交通建设。(3)工业革命的成果传入中国，为近代交通业的发展提供工业革命的成果传入中国，为近代交通业的发展提供了物质条件。了物质条件。一、近代交通业发展的原因、特点及影响772特点特点(1)近代中国交通业逐渐开始近代化的进程，铁路、水运和航近代中国交通业逐渐开始近代化的进程，铁路、水运和航空都获得了一定程度的发展。空都获得了一定程度的发展。(2)近代中国交通业受到西方列强的控制和操纵。近代中国交通业受到西方列强的控制和操纵。(3)地域之间的发展不平衡。地域之间的发展不平衡。3影响影响(1)积极影响：促进了经济发展，改变了人们的出行方式，一积极影响：促进了经济发展，改变了人们的出行方式，一定程度上转变了人们的思想观念；加强了中国与世界各地的联定程度上转变了人们的思想观念；加强了中国与世界各地的联系，丰富了人们的生活。系，丰富了人们的生活。(2)消极影响：有利于西方列强的政治侵略和经济掠夺。消极影响：有利于西方列强的政治侵略和经济掠夺。2特点781李鸿章李鸿章1872年在上海创办轮船招商局，年在上海创办轮船招商局，“前前10年盈和，成年盈和，成为长江上重要商局，招商局和英商太古、怡和三家呈鼎立为长江上重要商局，招商局和英商太古、怡和三家呈鼎立之势之势”。这说明该企业的创办。这说明该企业的创办()A打破了外商对中国航运业的垄断打破了外商对中国航运业的垄断B阻止了外国对中国的经济侵略阻止了外国对中国的经济侵略C标志着中国近代化的起步标志着中国近代化的起步D使李鸿章转变为民族资本家使李鸿章转变为民族资本家1李鸿章1872年在上海创办轮船招商局，“前10年盈和，成79解析：解析：李鸿章是地主阶级的代表，并未转化为民族资本家；李鸿章是地主阶级的代表，并未转化为民族资本家；洋务运动标志着中国近代化的开端，但不是具体以某个企业洋务运动标志着中国近代化的开端，但不是具体以某个企业的创办为标志；洋务运动中民用企业的创办在一定程度上抵的创办为标志；洋务运动中民用企业的创办在一定程度上抵制了列强的经济侵略，但是并未能阻止其侵略。故制了列强的经济侵略，但是并未能阻止其侵略。故B、C、D三项表述都有错误。三项表述都有错误。答案：答案：A解析：李鸿章是地主阶级的代表，并未转化为民族资本家；洋务运动80二、近代以来交通、通讯工具的进步对人们社会生活的影二、近代以来交通、通讯工具的进步对人们社会生活的影响响(1)交通工具和交通事业的发展，不仅推动各地经济文化交交通工具和交通事业的发展，不仅推动各地经济文化交流和发展，而且也促进信息的传播，开阔人们的视野，加快流和发展，而且也促进信息的传播，开阔人们的视野，加快生活的节奏，对人们的社会生活产生了深刻影响。生活的节奏，对人们的社会生活产生了深刻影响。(2)通讯工具的变迁和电讯事业的发展，使信息的传递变得通讯工具的变迁和电讯事业的发展，使信息的传递变得快捷简便，深刻地改变着人们的思想观念，影响着人们的社快捷简便，深刻地改变着人们的思想观念，影响着人们的社会生活。会生活。二、近代以来交通、通讯工具的进步对人们社会生活的影响812清朝黄遵宪曾作诗曰：清朝黄遵宪曾作诗曰：“钟声一及时，顷刻不少留。虽钟声一及时，顷刻不少留。虽有万钧柁，动如绕指柔。有万钧柁，动如绕指柔。”这是在描写这是在描写()A电话电话B汽车汽车C电报电报D火车火车解析：解析：从从“万钧柁万钧柁”“动如绕指柔动如绕指柔”可推断为火车。可推断为火车。答案：答案：D2清朝黄遵宪曾作诗曰：“钟声一及时，顷刻不少留。虽82信贷业务流程与风险控制课件83典题例析典题例析例例1上海世博会曾吸引了大批海内外人士利用各种上海世博会曾吸引了大批海内外人士利用各种交通工具前往参观。然而在交通工具前往参观。然而在19世纪七十年代，江苏沿江世纪七十年代，江苏沿江居民到上海，最有可能乘坐的交通工具是居民到上海，最有可能乘坐的交通工具是()A江南制造总局的汽车江南制造总局的汽车B洋人发明的火车洋人发明的火车C轮船招商局的轮船轮船招商局的轮船D福州船政局的军舰福州船政局的军舰典题例析例1上海世博会曾吸引了大批海内外人84解析解析由材料信息由材料信息“19世纪七十年代，由江苏沿江居民世纪七十年代，由江苏沿江居民到上海到上海”可判断最有可能是轮船招商局的轮船。可判断最有可能是轮船招商局的轮船。答案答案C解析由材料信息“19世纪七十年代，由江苏沿江居85题组冲关题组冲关1中国近代史上首次打破列强垄断局面的交通行业是中国近代史上首次打破列强垄断局面的交通行业是()A公路运输公路运输B铁路运输铁路运输C轮船运输轮船运输D航空运输航空运输解析：解析：根据所学根据所学1872年李鸿章创办轮船招商局，这是洋务年李鸿章创办轮船招商局，这是洋务运动中由军工企业转向兼办民用企业、由官办转向官督商运动中由军工企业转向兼办民用企业、由官办转向官督商办的第一个企业。具有打破外轮垄断中国航运业的积极意办的第一个企业。具有打破外轮垄断中国航运业的积极意义，这在一定程度上保护了中国的权利。据此本题选义，这在一定程度上保护了中国的权利。据此本题选C项。项。答案：答案：C题组冲关1中国近代史上首次打破列强垄断局面的交通行业是862.右图是右图是1909年年民呼日报民呼日报上登载的上登载的一幅漫画，其要表达的主题是一幅漫画，其要表达的主题是()A帝国主义掠夺中国铁路权益帝国主义掠夺中国铁路权益B西方国家学习中国文化西方国家学习中国文化C西方列强掀起瓜分中国狂潮西方列强掀起瓜分中国狂潮D西方八国组成联军侵略中国西方八国组成联军侵略中国2.右图是1909年民呼日报上登载的87解析：解析：从图片中可以了解到各国举的灯笼是火车形状，从图片中可以了解到各国举的灯笼是火车形状，20世纪初的这一幅漫画正反映了帝国主义掠夺中国铁路世纪初的这一幅漫画正反映了帝国主义掠夺中国铁路权益。权益。B项说法错误，项说法错误，C项不能反映漫画的主题，项不能反映漫画的主题，D项时项时间上不一致。间上不一致。答案：答案：A解析：从图片中可以了解到各国举的灯笼是火车形状，20世纪初的88信贷业务流程与风险控制课件89典题例析典题例析例例2(2010福建高考福建高考)上海是近代中国茶叶的一个外销上海是近代中国茶叶的一个外销中心。中心。1884年，福建茶叶市场出现了茶叶收购价格与上海出年，福建茶叶市场出现了茶叶收购价格与上海出口价格同步变动的现象。与这一现象直接相关的近代事业是口价格同步变动的现象。与这一现象直接相关的近代事业是()A电报业电报业B大众报业大众报业C铁路交通业铁路交通业D轮船航运业轮船航运业解析解析材料主要反映了信息交流的快捷，故选材料主要反映了信息交流的快捷，故选A。答案答案A典题例析例2(2010福建高考)上海是近90题组冲关题组冲关3假如某爱国实业家在假如某爱国实业家在20世纪初需要了解全国各地商业信世纪初需要了解全国各地商业信息，可采用的最快捷的方式是息，可采用的最快捷的方式是()A乘坐飞机赴各地了解乘坐飞机赴各地了解B通过无线电报输送讯息通过无线电报输送讯息C通过互联网通过互联网D乘坐火车赴各地了解乘坐火车赴各地了解解析：解析：本题考查中国近代物质生活的变迁。注意题干信本题考查中国近代物质生活的变迁。注意题干信息息“20世纪初世纪初”“最快捷的方式最快捷的方式”，因此应选，因此应选B，火车速度，火车速度远不及电报快。远不及电报快。20世纪世纪30年代民航飞机才在中国出现，年代民航飞机才在中国出现，互联网出现在互联网出现在20世纪世纪90年代。年代。答案：答案：B题组冲关3假如某爱国实业家在20世纪初需要了解全国各地914下列不属于通讯工具变迁和电讯事业发展影响的是下列不属于通讯工具变迁和电讯事业发展影响的是()A信息传递快捷简便信息传递快捷简便B改变着人们的思想观念改变着人们的思想观念C阻碍了人们的感情交流阻碍了人们的感情交流D影响着人们的社会生活影响着人们的社会生活解析：解析：新式通讯工具方便快捷，便于人们感情的沟通和交流。新式通讯工具方便快捷，便于人们感情的沟通和交流。答案：答案：C4下列不属于通讯工具变迁和电讯事业发展影响的是()92信贷业务流程与风险控制课件93关关键词交通和通交通和通讯不断不断进步、辛亥革命和国民大革命步、辛亥革命和国民大革命顺应时代潮流代潮流图说历史史主旨句主旨句归纳(1)近代交通由近代交通由传统传统的人力工具逐的人力工具逐渐渐演演变为变为机械机械动动力力牵牵引的新式交通工具，火引的新式交通工具，火车车、汽汽车车、电车电车、轮轮船、船、飞飞机先后出机先后出现现。(2)通通讯讯工具由工具由传统传统的的邮邮政通信政通信发发展展为为先先进进的的电讯电讯工具，有工具，有线电报线电报、电话电话、无、无线电线电报报先后先后发发明。明。(3)近代以来，交通、通近代以来，交通、通讯讯工具的工具的进进步，推步，推动动了了经济经济与社会的与社会的发发展。展。关键词交通和通讯不断进步、辛亥革命和国民大革命顺应图说历94关关键词交交通通和和通通讯不不断断进步步、辛辛亥亥革革命命和和国国民民大大革革命命顺应时代潮流代潮流图说历史史主旨句主旨句归纳(1)1911年，革命党人年，革命党人发动发动武昌起武昌起义义，辛亥革，辛亥革命命爆爆发发，随后建立了中，随后建立了中华华民国，民国，颁颁布了布了中中华华民国民国临时约临时约法法；辛亥革命是中国近代化；辛亥革命是中国近代化进进程的里程碑。程的里程碑。(2)1924年国民党年国民党“一大一大”召开，召开，标标志着第志着第一一次次国共国共合作正式合作正式实现实现，国民大革命，国民大革命兴兴起。起。(3)1926年国民革命年国民革命军军出出师师北伐，北伐，连连克武昌、克武昌、九九江，直江，直捣捣南京、上海，取得巨大成功。南京、上海，取得巨大成功。关键词交通和通讯不断进步、辛亥革命和国民大革命顺应时图说95