同业业务培训资料解析课件

|中佳银行0中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A0中佳中佳银银行同行同业业务业业务培培训训一、同一、同业业务业业务的内涵、特点及的内涵、特点及发发展状况三、展状况三、|中佳银行特点：综合性、交叉性、利率定价的市场化、业务形式的个性化、组合创新的复杂化、成为银行最据创新活力的业务领域。1（一）银行同业业务的内涵一、同业业务内涵、特点和发展状况一、同业业务内涵、特点和发展状况银行同行同业业务是指以金融同是指以金融同业客客户为服服务与合作与合作对象，象，以同以同业资金融通金融通为核心，涵核心，涵盖金融同盖金融同业间各各项资产、负债及中及中间业务的的统称，是商称，是商业银行近年来随着利率市行近年来随着利率市场化化进程而程而兴起并蓬勃起并蓬勃发展的展的一一项新新业务。从目前各家。从目前各家银行同行同业业务开展的范开展的范围和和规模等情况看，它具有广模等情况看，它具有广义和和狭狭义两方面的内涵。两方面的内涵。广广义：是指是指随着我国利率市随着我国利率市场化化进程的程的发展展以及以及金融行金融行业间利率利率定价机制市定价机制市场化运作化运作的的兴起，起，银行行与各与各类金融机构金融机构间的的资产业务、负债业务、中、中间业务的的统称。目前主称。目前主要包括要包括银行与行与银行、行、银行与行与证券、券、银行与信托行与信托、银行与保行与保险以及以及银行行与其他金融机构的合作与其他金融机构的合作业务。具体。具体有：同有：同业存款、票据存款、票据业务（回（回购、买断、保断、保兑等）、信等）、信贷资产转让、同同业理理财、同、同业拆借、代付、代理。拆借、代付、代理。以及以及资金交易、金交易、债券交易和券交易和结算代算代理、理、资本市本市场代理代理业务等。等。狭狭义：主要指以：主要指以同同业存款、同存款、同业拆借、拆借、信信贷资产转让、同、同业理理财、票据、票据转贴现、代付、代理代付、代理业务为主主的已的已实行市行市场化利率化利率定价机制的定价机制的银行与行与银行之行之间的各的各项业务合合作关系。作关系。特点：特点：综综合性、交叉性、利率定价的市合性、交叉性、利率定价的市场场化、化、业务业务形式的个性化、形式的个性化、组组|中佳银行综合性组合创新的复杂化利率定价的市场化交叉性业务形式的个性化2（二）银行同业业务的特点一、银行同业业务内涵、特点和发展状况一、银行同业业务内涵、特点和发展状况资产、负债、中间业务的组合资产、负债、中间业务的组合各金融市场业务的交叉关联各金融市场业务的交叉关联利率定价随市利率定价随市场变化而变化场变化而变化银行同业业务银行同业业务组合及特点组合及特点基础业务和衍生业务的基础业务和衍生业务的多样化复杂化组合多样化复杂化组合形式随合作双方个性形式随合作双方个性化利益需求而变化化利益需求而变化综综合性合性组组合合创创新的复新的复杂杂化利率定价的市化利率定价的市场场化交叉性化交叉性业务业务形式的个性化形式的个性化|中佳银行3（三）银行同业业务的发展状况一、同业业务内涵、特点和发展状况一、同业业务内涵、特点和发展状况国内金融同业机构基本情况：国内金融同业机构基本情况：金融同业主要包括银行以及证券、保险、信托、金融租赁等非银行金融机构。近年来，我国金融同业市场日益繁荣。截至2015年末,银行类金融机构共有法人机构3857家，营业网点19.3万个；证券公司类金融机构共有106家；保险公司类金融机构共130家；信托公司共58家；融资租赁类金融机构共70家。银行同业业务发展状况：银行同业业务发展状况：银行同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的业务领域，同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商业银行越来越关注同业业务，竞争也日益加剧。3（三）（三）银银行同行同业业务业业务的的发发展状况一、同展状况一、同业业务业业务内涵、特点和内涵、特点和发发展状展状|中佳银行4（四）开展银行同业业务的重要意义一、银行同业业务内涵、特点和发展状况1 1、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。2 2、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。3 3、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提高市场竞争力的一个有效途径。高市场竞争力的一个有效途径。4 4、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合作。务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合作。5 5、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。4（四）开展（四）开展银银行同行同业业务业业务的重要意的重要意义义一、一、银银行同行同业业务业业务内涵、特点内涵、特点|中佳银行5中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A5中佳中佳银银行同行同业业务业业务培培训训一、同一、同业业务业业务的内涵、特点及的内涵、特点及发发展状况三、展状况三、|中佳银行同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围许可可货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行类同业业务6银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点同同业业存款存款存款存款资质资质同同业业借款借款银监经营银监经营范范围许围许可可货币货币互存互存外外汇经汇经|中佳银行同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行同业业务的种类及相关业务资格7银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点门槛低，低，获得金融机构得金融机构许可可证，市市场范范围广，广，所有金融机构都能做存放同所有金融机构都能做存放同业；所有；所有银行机构都能做同行机构都能做同业存放，存放，业务形式灵活形式灵活利率和期限由双方自行利率和期限由双方自行协商，商，一、同业存款的优势和特点一、同业存款的优势和特点二、银行类同业业务同同业业存款存款存款存款资质资质同同业业借款借款银监经营银监经营范范围货币围货币互存互存外外汇经营资汇经营资|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格8银银银银业务业务的基的基本种本种类及类及特点特点多多发生于人民生于人民币资金缺乏的外金缺乏的外资银行、金融租行、金融租赁公司公司期限期限较长，一般是，一般是1-3年年资金用于金用于经营活活动，类似于似于银行行发放的放的贷款。款。二、同业借款的特点二、同业借款的特点同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行类同业业务二、二、银银行同行同业业务业业务的种的种类类及相关及相关业务资业务资格格8银银业务银银业务的基本种的基本种类类及特及特|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格9多多发生于生于银行与行与银行行间调剂不同不同币种种资金余缺金余缺期限期限较短，一般在短，一般在1年内年内存在存在汇率率风险。三、货币互存的特点三、货币互存的特点同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行类同业业务二、二、银银行同行同业业务业业务的种的种类类及相关及相关业务资业务资格格9多多发发生于生于银银行与行与银银行行间调间调|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格10金融机构在全国金融机构在全国银行行间市市场的网上的网上资金交易金交易业务金金额受存款受存款规模限制，不超模限制，不超过存款存款规模的模的8%主要用于解决短期流主要用于解决短期流动性需求。性需求。四、同业拆借的特点四、同业拆借的特点同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行类同业业务二、二、银银行同行同业业务业业务的种的种类类及相关及相关业务资业务资格格10金融机构在全国金融机构在全国银银行行间间|中佳银行二、银行同业业务的种类及相关业务资格11五、其他的银行同业业务五、其他的银行同业业务同同业存款存款存款存款资质同同业借款借款银监经营范范围货币互存互存外外汇经营资质同同业拆借拆借拆借市拆借市场成成员资质信信贷资产转入、票据入、票据转贴现、机构、机构理理财产品投品投资、结算代理、代付算代理、代付业务等。等。二、银行类同业业务票据票据转帖帖现、国内、国内证福福费廷廷业务代付代付业务、结算代理算代理业务、撮合、撮合业务信信贷资产的的转入、机构理入、机构理财产品的投品的投资二、二、银银行同行同业业务业业务的种的种类类及相关及相关业务资业务资格格11五、其他的五、其他的银银行同行同业业业业|中佳银行12中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A12中佳中佳银银行同行同业业务业业务培培训训一、同一、同业业务业业务的内涵、特点及的内涵、特点及发发展状况三展状况三|中佳银行非银行机构的存款业务13非非银机构存机构存款款保保险、证券、券、资产管理公司、信托等非管理公司、信托等非银行金融机行金融机构的正常存款。构的正常存款。银证保保银行通行通过证券及保券及保险公司作公司作为通道，通道，获取取资金金2014年年12月月27日日387号文号文分分为体内循体内循环及体外循及体外循环三、非银行同业业务三、非银行同业业务非非银银行机构的存款行机构的存款业务业务13非非银银机构存款保机构存款保险险、证证券、券、资产资产管理公司管理公司|中佳银行非银行的通道业务14正常的信正常的信贷业务为了了规避避监管上的一些要求，将正常的信管上的一些要求，将正常的信贷资产包装成包装成资管管计划，划，变成同成同业投投资风险资产类型型业务将相关的同将相关的同业投投资。只占用。只占用风险资产而不占用相关而不占用相关额度。度。票据、福票据、福费廷等同廷等同业投投资业务直接投直接投资市市场的参的参与与股票市股票市场的定向投的定向投资资管管计划、划、债券市券市场的的资管管计划及划及货币市市场中的中的优先先级中中间夹层的投的投资三、非银行同业业务三、非银行同业业务非非银银行的通道行的通道业务业务14正常的信正常的信贷业务为贷业务为了了规规避避监监管上的一些要求，管上的一些要求，|中佳银行非银行同业的其他业务15保理公司的保理公司的保理保理业务对于于带回回购形式的保理公司的保理形式的保理公司的保理业务进行交易行交易委外委外业务20152015年底之前，证券公司发行的大部分同业产品为优先级投资，年底之前，证券公司发行的大部分同业产品为优先级投资，证券公司必须自己出劣后级资金，占用证券公司资金很大。证券公司必须自己出劣后级资金，占用证券公司资金很大。20162016年，证券公司推出不占用风险资产的委外业务，委托证券公年，证券公司推出不占用风险资产的委外业务，委托证券公司进行投资司进行投资三、非银行同业业务非非银银行同行同业业的其他的其他业务业务15保理公司的保理保理公司的保理业务对业务对于于带带回回购购形式的保形式的保|中佳银行16中佳银行同业业务培训一、同业业务的内涵、特点及发展状况三、非银行同业业务二、银行同业业务四、中佳银行成立以后同业业务猜想五、Q&A16中佳中佳银银行同行同业业务业业务培培训训一、同一、同业业务业业务的内涵、特点及的内涵、特点及发发展状况三展状况三|中佳银行事业部制成为银行同业业务发展主流管理模式的原因事业部能集中精力专注于自己的细分市场事业部能集中精力专注于自己的细分市场,更有效的进行人才物更有效的进行人才物资的调配资的调配.17要求要求“统一管理、集中一管理、集中经营、专业运作、快速反运作、快速反应”同同业业务的的专业化和多化和多样化的要求化的要求外外汇市市场的、的、货币市市场等的等的专业化，化，产品品组合合创新的多新的多样化。化。同业业务各类产品具有各自独立的市场拆借市场、同业存款市场、外汇市场、衍生品市场等市场的相对独立。同业业务各类产品的市场环境变化较快利率政策、货币政策、财政政策、宏观经济政策对市场的快速影响。四、中佳银行成立以后同业业务猜想事事业业部制成部制成为银为银行同行同业业务发业业务发展主流管理模式的原因展主流管理模式的原因17要求要求“统统一一|中佳银行我行同业部基本工作职责（体现了三大职能：管理、营销、风控）181、负责全行同全行同业存款、同存款、同业理理财以及以及同同业市市场其它融其它融资业务的政策指的政策指导、组织实施和管理。施和管理。2、负责全行全行同同业授信的授信的发起起、审核；核；以及同以及同业授信授信额度的分配、度的分配、监控和管理。控和管理。3、负责全行同全行同业客客户的的营销和和维护。4、负责全行金融同全行金融同业客客户营销队伍的管理和考核。伍的管理和考核。5、负责银行同行同业市市场产品品组合、合、产品品创新的研新的研发和推广和推广。四、中佳银行成立以后同业业务猜想我行同我行同业业部基本工作部基本工作职责职责（体（体现现了三大了三大职职能：管理、能：管理、营销营销、风风控）控）1|中佳银行中佳银行主要同业业务利用银行的牌照进行同业委外业务同业投资类型业务-投资优先级、中间夹层正常的同业存款业务票据转帖现业务（商业票据）代持业务19四、中佳银行成立以后同业业务设想中佳中佳银银行主要同行主要同业业务业业务19四、中佳四、中佳银银行成立以后同行成立以后同业业务设业业务设想想|中佳银行20Q&A20Q&A