保险公司的运作课件

保险公司的运作保险公司的运作1一、保险市场 保险市场概念 保险市场特征 保险市场机制 我国保险市场一、保险市场 保险市场概念2保险市场概念定义：是指保险商品买卖行为的总和，定义：是指保险商品买卖行为的总和，即促进保险交易实现的诸多环节，包括即促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。的整个市场运行机制。保险市场概念定义：是指保险商品买卖行为的总和，即促进保险交易3保险市场特征保险市场直接经营风险保险市场直接经营风险保险市场属于预期市场保险市场属于预期市场保险市场是非即时结清市场保险市场是非即时结清市场保险市场政府积极干预市场保险市场政府积极干预市场保险市场保险市场的特征的特征保险市场特征保险市场直接经营风险保险市场属于预期市场保险市场4保险市场机制 价值规律、供求关系和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。价值价值价格价格数量数量价格价格供给曲线需求曲线保险市场机制 价值规律、供求关系和竞争规律5我国保险市场截至截至20062006年末年末我国保险深度为我国保险深度为2.82.8保险密度为保险密度为431.3431.3元元我国保险市场两个重要指标我国保险市场两个重要指标截至截至20082008年末，我国保险深度为年末，我国保险深度为3.253.25，保险密度为，保险密度为698.9698.9元。元。20082008年全年国内生产总值年全年国内生产总值300670300670亿元亿元20082008年总人口约年总人口约1414亿人亿人人均保费收入人均保费收入保费收入占同期保费收入占同期GDPGDP的比重的比重我国保险市场截至2006年末我国保险市场两个重要指标截至6我国保险市场我国保险行业在世界上的地位我国保险行业在世界上的地位我国保险行业在世界上的地位我国保险行业在世界上的地位美国有保险公司4000多家，从业人数占总人口的4%左右，弹丸之地的香港有保险公司200多家，从业人数占总人口的1.7%，我国从业人口仅占1.9。我国GDP居世界第四位，保费收入居世界第9位。2007年数据中国水平世界水平保险资产占金融业4%20%保费占储蓄存款余额 4%15%保险深度 285%8%保险密度 533元人民币 512美元 保险赔偿占灾害损失比例 5%40%我国保险市场我国保险行业在世界上的地位美国有保险公司4007二、人寿保险公司的经营运作 经营运作概述 产品开发 保险营销 业务管理 客户服务 再保险 保险投资二、人寿保险公司的经营运作 经营运作概述8经营运作概述（一）保险公司经营的特征保险公司是以可保风险为经营对象的经济组织，它为社会生产、交换、分配和消费过程提供经济保障。其特征为：保险产品的服务性保险经营的负债性保险经营成本的事后性保险投资的重要性2024/6/14经营运作概述（一）保险公司经营的特征2023/8/99经营运作概述（二）保险公司经营的流程投保投保投资投资核保核保签发保单签发保单收到保费收到保费拒保拒保未出险未出险出险出险理赔理赔承保承保2024/6/14经营运作概述（二）保险公司经营的流程投保投资核保签发保单收到10经营运作概述（三）保险公司经营的原则保险标的大量原则风险选择原则风险分散原则2024/6/14经营运作概述（三）保险公司经营的原则2023/8/911产品开发产品开发 保险公司采取的一切将产品构想成功转变为市场所需产保险公司采取的一切将产品构想成功转变为市场所需产品的步骤。品的步骤。反馈意见2024/6/14产品开发 保险公司采取的一切将产品构想成功转变为市场12产品开发产品开发 精算师精算师负责指导人寿保险定价过程的任务。他们为保险产品，其公司法定责任准备金负债和其他保单红利计算保费率。新寿险产品的定价：新寿险产品的定价：概述定价策略概述定价策略进行精算假设进行精算假设制定和测试保制定和测试保费率费率管理定价结果管理定价结果2024/6/14产品开发 精算师负责指导人寿保险定价过程的任务。他们13保险营销 含义含义含义含义:是保险公司关于保险产品开发、研究、定价、促销、推销及服务等的计划和实施过程。特点特点：保险营销的对象是无形产品保险消费群体的不确定性保险代理人、经纪人的作用突出保险乃黑箱行业保险营销 含义:是保险公司关于保险产品开发、研究、14保险营销营销体系架构营销体系架构中邮人寿营销体系中邮人寿营销体系营销销售体系营销销售体系营销实施体系营销实施体系营销组织体系营销组织体系u产品设计与包装产品设计与包装u营销推动营销推动u渠道管理渠道管理u培训管理培训管理u宣传管理宣传管理u组织架构组织架构u人力建设人力建设u考核激励考核激励u制度建设制度建设u技术支撑技术支撑保险营销营销体系架构中邮人寿营销体系营销销售体系营销实施体系15业务管理保险承保保险承保保险续期保险续期保险保全保险保全保险理赔保险理赔详见下一章16业务管理保险承保详见下一章16客户服务 定义：定义：由公司及其员工从事的范围广泛的活动，目的是使客户对公司满意，继续与公司保持业务往来，并向其他潜在客户积极宣传公司及其产品。保险公司提供优质的客户服务具有以下益处益处：建立长期的客服忠诚 吸引新客户 吸引并留存举绩者和优秀员工 提高生产率 增强公司的获利能力客户服务 定义：由公司及其员工从事的范围广泛17再保险 定义：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订再定义：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订再保险合同，将其承担的风险和责任，部分或全部转嫁给其保险合同，将其承担的风险和责任，部分或全部转嫁给其他保险人的经营活动。他保险人的经营活动。投保人（被保险人）原保险人再保险人（分入公司）交付保费交付保费双方签订保险合同交付分保费交付分保费双方签订再保险合同分摊损失赔款分摊损失赔款分出公司保险 再保险再保险 定义：是保险人在原保险合同的基础上，18保险投资 投资活动评估要素：投资活动评估要素：投资的现金流转特点 投资项目的预期投资报酬率 投资的风险特征 投资的变现能力 总体经济形势 管理保险公司投资活动的法规投资报酬：投资报酬：利息资本收益租金收入股利保险投资 投资活动评估要素：投资报酬：19三、业务管理 保险承保管理 保险续期管理 保险保全管理 保险理赔管理 保险单证管理三、业务管理 保险承保管理20保险承保管理 定义：是指保险公司对签订保险合同的有关各方权利定义：是指保险公司对签订保险合同的有关各方权利与义务进行审核、监督和控制的过程。与义务进行审核、监督和控制的过程。内容：内容：审核投保标的的风险状况审核投保标的的风险状况 控制保险责任和保险金额控制保险责任和保险金额接受投保单接受投保单审核验险审核验险接受业务、接受业务、缮制单证缮制单证保险承保管理 定义：是指保险公司对签订保险合同的21保险续期 定义：为了维持保险合同的持续有效，保险公司按照保险定义：为了维持保险合同的持续有效，保险公司按照保险合同约定，向投保人收取第二期及以后保险费的业务活动。合同约定，向投保人收取第二期及以后保险费的业务活动。t首期缴费首期缴费第二期缴费第二期缴费续期续期保险续期 定义：为了维持保险合同的持续有效，保险22保全管理 定义：定义：保全是指保险公司为维护已生效保险合同的持续有效而进行的一系列服务项目。即围绕合同内容变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作。保全管理 定义：保全是指保险公司为维护已生效保险23理赔管理 定义：定义：在承保的保险标的发生保险事故、索赔权利人提出索赔要求后，保险人或委托的代理人根据保险合同有关条款的规定，对遭受的保险事故进行处理的过程。理赔原则：理赔原则：恪守信用原则 实事求是原则 主动、迅速、准确、合理理赔管理 定义：在承保的保险标的发生保险事故、索24理赔管理现场查勘现场查勘接受业务、接受业务、缮制单证缮制单证确定保险责任确定保险责任损失通知损失通知赔偿或给付保赔偿或给付保险金险金保险公司的理赔程序保险公司的理赔程序理赔管理现场查勘接受业务、缮制单证确定保险责任损失通知赔偿或25单证管理 是对单证的设置、征订、印刷、入库、发放、回销和销毁等环节和档案影像扫描业务的管理，以保障档案及扫描工作顺利开展，制定和优化公司档案影像管理制度、流程，制定档案及影像业务中长期经营目标并推动实施，支持业务发展。单证管理 是对单证的设置、征订、印刷、入库、发26 Thank you!2024/6/14 Thank you!2023/8/927