大数据金融解决方案ppt课件

客观信用，改变中国Objective the credit,Change China大数据金融领军企业，数据资产化开创者大数据金融解决方案金电联行客观信用，改变中国Objective the credit,1金电联行金电联行大数据金融领军企业金电联行数据资产化领军企业LeaderinBigDataFinancePioneerinDataC大数据金融领军企业金 电中国中小企业协会副会长单位中国中小企业协会副会长单位中国人民银行第一批全国性企业征中国人民银行第一批全国性企业征信服务机构信服务机构ChinaAssociationofSmallandMediumEnterprisesVice-ChairmanUnitTheFirstBatchofNational-wideCorporateCreditServiceCertificatedbyPeoplesBankofC中国中小企业协会副会长单首家登陆央视新闻联播的大数据信用公司央视东方时空、焦点访谈等近二十次报道20NewsReportsbyCCTVProgramslikeOrientalHorizonandTopicsInFocusTheFirstBigDataCreditCompanyreportedbyCCTVsNetworkNewsB首家登陆央视新闻联播业务发展历史2007.062012.03发布了完整的客观信用体系模型。2010.12贷后监管和信用信息实时监控功能投产。2011.11信用信息云服务平台正式投入经营。2009.04公司成立。2014.04成为国家级信用融资服务公共服务平台。出任中国中小企业协会副会长单位。2015.04与三联虹普成立合资公司，合力推动纺织产业升级2014.07获央行首批企业征信牌照2015.05帮助银行监管贷后资金突破800亿元人民币2015.06帮助中小企业纯信用融资额突破60亿元人民币2015.08与中国标准化研究院共同推进大数据产业标准化工作业务发展历史2007.07市场现状及需求市场现状及需求8近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：20112012201320142015Q22.70%2.80%2.90%3.00%3.10%3.20%3.30%3.40%3.00%2.95%2.97%3.13%3.31%近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：9制造业批发业零售业钢贸能源房地产主要集中行业行业风险暴露充分不良贷款集中行业：制造业批发业零售业 钢贸 能源房地产主要集中行业行业风险10二季度末，内蒙古银行业不良余额670.3亿元，不良率4.03%一季度末，黑龙江银行业不良率已达3.5%不良贷款集中区域：从分布看，长三角，珠三角以及东北内蒙古成为上市银行不良贷款率最高区域，风险向环渤海和中西部蔓延。二季度末，内蒙古银行业不良余额670.3亿元，不良率4.0311经济下行风险突发经济下行，中小企业经营情况波动剧烈，不良急剧增加利率市场化利润下滑利率市场化，同质化产品竞争激烈导致利润空间缩减人员素质参差不齐业务技能的贬值与折旧相对迅速，主观臆断对风险防控的局限性加大经济下行风险突发经济下行，中小企业经营情况波动剧烈，不良急剧12传统业务模式转型量化风险防控体系客观信用与主观经验通过数据化、科技化手段，建立客观、动态、量化的风险识别及跟踪体系，辅助传统风控模式依托于大数据及云计算技术，转向互联网金融、投贷联动、文创金融等新兴业务领域建立客观信用评价体系，从而使信贷业务达到标准化、规范化，实现信贷经验的有效复制传统业务模式转型量化风险防控体系客观信用与主观经验通过数据化13创新与技术创新与技术14模式创新科技创新理念创新模式创新科技创新理念创新15理论体系的重大突破明细数据的意义信用可计算 风险可量化 VS VS企业生产经营真实数据企业生产经营真实数据财务报表财务报表合合 计计 数数明细数据明细数据 VS理念创新二维、静态二维、静态三维、动态三维、动态理论体系的重大突破明细数据的意义信用可计算 风险可量化16建模数据库建模数据库宏观背景数据宏观背景数据企业经营明细数据企业经营明细数据政府机构开放（全国、区域）行业数据库互联网挖掘订单、销售、人力、流水、应收、能耗全量大数据全量大数据50万家企业明细数据理念创新建模数据库宏观背景数据企业经营明细数据政府机构开放（全国、区1750万家建模数据全数据6000多个指标项百余个数据模块自学习的模型科技创新50万家建模数据 全数据科技创新18全维度大数据实验模型+实践修正70%机器学习30%人工参与科技创新全维度实验模型+70%30%科技创新19建立信用计算额度量化风险看历史看现状看未来科技创新建立信用 计算额度量化风险看 历 史看 现 状看 未 来科技20“信用信息云服务平台”和“信用信息云端机器人（技术）”两大核心技术看历史通过自学习的模型计算出客观信用指数挖掘企业的有效动态交易信息123科技创新“信用信息云服务平台”和“信用信息云端机器人（技术）”两大21根据各环节对应的风险系数，计算出企业客观信用对应的贷款额度看现状科技创新根据各环节对应的风险系数，计算出企业客观信用对应的贷款额度看22看未来动态实时监管跨行业、跨平台提前3-6个月科技创新看未来动态实时监管科技创新模式创新电商数据金融投融资平台产业链金融量化风险监管文创金融模式创新电商数据投融资平24大数据金融解决方案大数据金融解决方案25一级评分一级评分主体征信评分二级评分二级评分主体征信+环境+群体评分三级评分三级评分主体征信+环境+群体+个体明细评分个体社会行为数据个体经营明细数据环境&群体数据数据完整度主体信用+经营信用一级评分主体征信评分二级评分主体征信+环境+群体评分三级评分26企业信息查询企业信息查询企业定位排名企业定位排名企业社会信用企业社会信用评价评价企业血缘企业血缘图谱描绘图谱描绘大数据征信平台主体信用评估企业信息查询企业定位排名企业社会信用评价企业血缘图谱描绘大数27企业素质基本信息资金情况资质许可专利、软著履约记录司法执行开庭记录判决信息公共监督“诚信企业”名单税务评价行政处罚劳保、环保基因特质法人股东对外投资关联族谱圈子环境行业因素区域因素层级定位主体信用关注点企业素质基本信息资金情况资质许可专利、软著履约记录司法执行开28数据源以端口对接及动态挖掘方式，确保数据更新的及时性和有效性仅需企业名称，一键急速获取企业全量征信结果，避免人工操作风险，提升业务审批效率动态动态更新更新真实真实全面全面数据涵盖全国全行业100余个数据项，26个部委数据，通过全面的社会环境数据呈现企业在社会各方面的痕迹简单简单高效高效主体信用筛查优势数据源以端口对接及动态挖掘方式，确保数据更新的及时性和有效性29宏观背景数据宏观背景数据群体经营统计群体经营统计数据数据个体经营明细个体经营明细评价评价数据建模数据建模库数据库数据企业经营数据构成经营信用评估每天动态采集地方政府开放50万家企业动态明细数据分行业、区域按经营、财务5类经营流水数据动态更新宏观背景数据群体经营统计数据个体经营明细评价数据建模库数据企30数据采集企业基本数据企业流水数据数据清洗基础清洗深层清洗分析计算信用评分建议额度可视化数据动态风险预警重要风险预警经营指标项监管经营信用评估数据采集企业基本数据企业流水数据数据清洗基础清洗深层清洗分析31A企业数据提交企业数据提交企业客户登陆数据提交平台上传基本、经营明细数据B机器人动态采集机器人动态采集企业客户授权部署“数据挖掘机器人”实时抓取供应链产生交易数据数据采集方式A企业数据提交企业客户登陆数据提交平台上传基本、经营明细数据32数据采集内容主动填报互联网政务公开过过程程数数据据结结果果数数据据销售记录应收账款银行流水用水用电企业数据挖掘机器人主动挖掘授权挖掘宏观经济数据行业数据环境数据行为数据社会事件购买的国内外数据库合作方电子化平台数据税务人才工商个人信用信息企业信用信息纳税劳动保障环保社会贡献诚信经营产品质量安全生产文化素质职业资质职业表现社会行为司法记录经济影响沉淀大数据金电大数据金融服务社会信用社会治理新增更新数据采集数据分类完整度检测数据清洗分析计算数据监测动态数据处理动态跟踪员工人数工资记录房产土地车辆数量数据采集内容主动填报互联网政务公开过程数据结果数据销售记录企33剧烈剧烈波动型异常示例波动型异常示例JS060020 销售金额 异常清洗重复型异常示例重复型异常示例JS010036 销售金额剧烈波动型异常示例JS060020 销售金额 异常清洗重复型异常清洗不同类型企业数据重复异常不同类型企业数据重复异常银行流水余额：数据相似度达100%ZJ010115某食品公司 ZJ010116某医用公司 ZJ030022某制造公司 ZJ030023某纺织贸易公司 异常清洗不同类型企业数据重复异常银行流水余额：数据相似度达13599%自动化+1%人工核查自动识别+主管排查，高效、省时对不同维度、不同来源的数据进行关联验证不局限于单个的数据点的异常，而且包含数据区间的异常，指标间的异常，甚至包含不同类型企业间的数据异常自动识别出异常值验证人工抽查验证异常清洗99%自动化+1%人工核查自动识别+主管排查，高效、省时自动36分析指标产业链采购订单库存销售物流结算订单订单增长率订单波动率订单响应时间库存库存转化率库存波动率库存效率销售销售波动率销售成长性销售金额波动率结算平均支付周期收入金额增长率收入金额波动率分析指标产业链采购订单库存销售物流结算订单订单增长率订单37分析指标非产业链销售指标销售金额均值销售数量均值月销售金额波动率月销售数量波动率月交易次数波动率人均销售收入销售金额增长率销售数量增长率人力指标管理层员工人数管理层员工月平均工资员工人数员工月平均工资人力成本波动中高层员工工资波动率员工总人数波动率员工离职率中高层员工占比人均销售额人力成本增长率中高层员工工资增长率员工人数平均增长率中高层员工人数增长率银行流水指标转出金额均值转入金额均值转出笔数均值转入笔数均值账户余额均值企业日均流动金额企业日均余额企业人均帐户余额转出金额波动率转入金额波动率现金余额波动率净现金增长率应收账款指标月借方金额合计月贷方金额合计移动借方金额集中度移动贷方金额占比移动余额占比月往来还款率移动往来还款率月借方金额波动率月贷方金额波动率现金流效率应收账款周转效率移动应收账款周转效率人均用水量人均用电量人均用电额人均用水额人均用水量增长率人均用电量增长率收入能耗比用电额增长率用水额增长率能耗指标分析指标非产业链销售指标销售金额均值人力指标管理层员工人38信用分值精细化的个体属性+明细评分机制。在计算根据环境影响的评分项时可以更加精细的估计环境对企业的总影响。从而更加精细的为该企业评分。评分方法：基于个体属性+环境+群体+个体明细数据的评分方法个体数据（属性+明细）环境群体企业精细化的个体属性+明细评分机根据定位评分（神经网络，逻辑回归，）精细化的根据环境影响评分信用分值精细化的个体属性+明细评分机制。评分方法：基于个体属39信用分值客观信用综合评分经营效率评分投资效率;销售效率;能耗效率;人力资源效率;应收账款效率;客户群体效率;产品效率企业成长评分运营稳健评分资产规模评分现金流成长性;应收账款成长性;产品成长性;人力资源成长性;销售成长性;客户群体成长性现金流稳定性;应收账款稳定性;产品稳定性;人力资源稳定性;销售稳定性;客户群体稳定性；能耗稳定性现金规模;应收账款规模;产品规模;人力资源规模;销售规模;客户群体规模总分二级评分三级评分信用分值客观信用经营效率评分投资效率;销售效率;40贷后监管贷后监管41贷后监管范围指标、评分、额度动态动态采集数据，超出阈值指标进行动态预警方式自动监管、人工设置参数自行监管：根据监管级别进行自行预警，当级别超出正常范围时，自动启动预警机制人工设置参数：平台支持金融机构根据自身风险偏好，设置预警阀值。贷后监管范围 指标、评分、额度42贷后监管贷后监管43成果展示成果展示44合作案例银行合作案例银行45合作案例银行合作案例银行46合作案例担保合作案例担保47风险抑制广广发银行行国开国开银行行2014年监管企业178家2014年监管23家担保公司的603家企业不良企业识别：47家取消担保公司合作：3家减少代偿：50%减少代偿：60%终止企业续贷：31家风险抑制广发银行国开银行2014年监管企业178家2014年48金融机构合作金融机构合作49客观信用，改变中国Objective the credit,Change China谢 谢！金电联行（北京）信息技术有限公司3GOLDENBeijingTechnologiesCo.,Ltd客观信用，改变中国Objective the credit,50