金融机构概述课件

第六章第六章 (第五版)61 第六章(第五版)612l 金融市场是金融活动的场所。金融市场是金融活动的场所。l 金融市场的参与者可以简单地划分为：政府机构、金融机构、金融市场的参与者可以简单地划分为：政府机构、金融机构、非金融机构（企业或事业单位）和家庭非金融机构（企业或事业单位）和家庭(包括个人包括个人)等。其中金等。其中金融机构是金融市场最主要的参与者。融机构是金融市场最主要的参与者。l 狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；取收益的金融企业；l 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的金融组织，广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的金融组织，如商业银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、不动产抵押银如商业银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、不动产抵押银行、保险公司等，而且包括金融市场的监管者，如中央银行和行、保险公司等，而且包括金融市场的监管者，如中央银行和相应的一些金融监管机构以及国际金融机构等。相应的一些金融监管机构以及国际金融机构等。l 本章采用广义的金融机构概念。本章采用广义的金融机构概念。2 金融市场是金融活动的场所。本章本章 共三节共三节第二节第二节 中国的金融机构中国的金融机构第三节第三节 国际金融机构国际金融机构第一节第一节 金融机构概述金融机构概述3本章 共三节第二节 中国的金融机构第三节 国际金融机构第一节第一节第一节 金融机构概述金融机构概述一、金融机构的功能和类型一、金融机构的功能和类型二、西方国家的金融机构二、西方国家的金融机构4第一节 金融机构概述一、金融机构的功能和类型二、西方国家的金1.1.金融机构的功能金融机构的功能一、金融机构的功能和类型一、金融机构的功能和类型在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产；种类的更易接受的金融资产；代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务；代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求；帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者；场参与者；为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。合。51.金融机构的功能一、金融机构的功能和类型在市场上筹资从而2.金融机构的类型金融机构的类型按按照照金金融融机机构构的的管管理理地地位位，可可划划分分为为金金融融监监管管机机构构与与接接受受监监管的金融企业。管的金融企业。按按照照是是否否能能够够接接受受公公众众存存款款，可可划划分分为为存存款款性性金金融融机机构构与与非非存款性金融机构。存款性金融机构。按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。构和非政策性金融机构。按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。62.金融机构的类型按照金融机构的管理地位，可划分为金融二、西方国家的金融机构二、西方国家的金融机构1.1.中央银行中央银行 它是银行业发展到一定阶段的产物，西方国家的中央银行主它是银行业发展到一定阶段的产物，西方国家的中央银行主要有四种形式：要有四种形式：单一的中央银行制度。单一的中央银行制度。二元的中央银行制度。二元的中央银行制度。跨国中央银行制度。跨国中央银行制度。准中央银行制度。准中央银行制度。英格兰中央银行7二、西方国家的金融机构1.中央银行 它是银行业发展到一定阶l商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。l商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚成为金融机构体系中的骨干和中坚。2.商业银行8商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和 它是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务它是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。其特点是：的银行。其特点是：l专门性：业务具有专门性，服务对象具有一定垄断性；专门性：业务具有专门性，服务对象具有一定垄断性；l政策性：体现某一地区、部门或领域发展的政策导向；政策性：体现某一地区、部门或领域发展的政策导向；l行政性：它的建立往往有官方背景。行政性：它的建立往往有官方背景。3.3.各类专业银行各类专业银行9 它是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务现代专业银行的类别主要有：现代专业银行的类别主要有：开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。的银行。投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。信贷业务的银行。进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。务的银行。10现代专业银行的类别主要有：开发银行。为社会经济发展中的开 储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的 银行。银行。农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。林业和渔业的发展提供金融服务的银行。住住房房信信贷贷银银行行。专专门门为为居居民民购购买买住住房房提提供供融融资资服服务务的的金金融融机机构。构。11 储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的 银4.4.非银行金融机构非银行金融机构 指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。保险公司。主要依靠投保人缴纳保险费，建立保险基金，保险公司。主要依靠投保人缴纳保险费，建立保险基金，对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。退休或养老基金。退休或养老基金。以定期收取退休或养老储蓄金的方以定期收取退休或养老储蓄金的方式，式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。向退休者提供退休收入或年金的金融机构。124.非银行金融机构 指中央银行、商业银行、专业银行以外 投资基金机构。是一种把许多投资者的不同的投资份额汇集投资基金机构。是一种把许多投资者的不同的投资份额汇集起来，交由专业的投资经理进行操作，所得收益按投资者出起来，交由专业的投资经理进行操作，所得收益按投资者出资比例分享的金融机构。资比例分享的金融机构。邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行金融机邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。构。信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。旨的金融机构。13 投资基金机构。是一种把许多投资者的不同的投资份额汇集起来【图6-1：美国的金融机构体系】【图6-2：英国的金融机构体系】西方金融机构体系西方金融机构体系14见教科书：【图6-1：美国的金融机构体系】【图6-2：英国的金融机构体第二节第二节 中国的金融机构中国的金融机构一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构二、新中国金融机构体系的二、新中国金融机构体系的 建立与演变建立与演变三、中国金融机构体系的现状三、中国金融机构体系的现状中国金融信息中心15第二节 中国的金融机构一、旧中国的金融机构二、新中国金融机构一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构l唐代的金融机构：还不是真正意义上的银行。唐代的金融机构：还不是真正意义上的银行。l十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。一度把持了中国的财政经济命脉。l国民党政府的金融机构：国民党政府的金融机构：“四行二局一库四行二局一库”在全国金融体系中在全国金融体系中占据了垄断地位。占据了垄断地位。l中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行先天不足，难以中国民族资本创办的金融机构：民族资本银行先天不足，难以成长。成长。16一、旧中国的金融机构唐代的金融机构：还不是真正意义上的银行。二、新中国金融机构体系的建立与演变二、新中国金融机构体系的建立与演变1.1.新中国金融机构体系的建立新中国金融机构体系的建立l中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。l中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。用合作社。l到到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。国金融机构体系。17二、新中国金融机构体系的建立与演变1.新中国金融机构体系的建2.2.新中国金融机构体系的演变新中国金融机构体系的演变（1）第一）第一阶段（段（19531978年）年）金融机构由分分合合走向大一金融机构由分分合合走向大一统的的阶段。中国人民段。中国人民银行行实际上成上成为我国惟一的我国惟一的银行，行，垄断了几乎所有的金融断了几乎所有的金融业务。（2）第二）第二阶段（段（1979年以来）年以来）金融机构恢复、金融机构恢复、发展和完善的展和完善的阶段。目前已形成以中央段。目前已形成以中央银行行为核心，以商核心，以商业银行和政策性行和政策性银行行为主体，多种金融机构并主体，多种金融机构并存，分存，分业经营、相互、相互协作的格局。作的格局。182.新中国金融机构体系的演变（1）第一阶段（195319（3 3）改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：）改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行；上将其转变为国有商业银行；建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；济成分；组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；19（3）改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：19建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；非银行金融机构，完善金融机构体系；引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。20建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业三、中国金融机构体系的现状三、中国金融机构体系的现状1.1.中国人民银行中国人民银行l1983年年9月中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使中央银月中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使中央银行职能。行职能。l2003年年3月，中国人民银行分离了监管职能。月，中国人民银行分离了监管职能。l主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行货币政策。其分主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行货币政策。其分支机构按照总行的授权，负责本辖区的金融调控、货币政策支机构按照总行的授权，负责本辖区的金融调控、货币政策执行职能。不负责为地方经济发展筹集资金。执行职能。不负责为地方经济发展筹集资金。中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。作的多种金融机构体系格局。21三、中国金融机构体系的现状1.中国人民银行1983年9月中国2.2.金融监管机构金融监管机构l于于2003年年4月成立，它从中国人民银行分离出来，有利于银月成立，它从中国人民银行分离出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。更好执行货币政策。（1 1）中国银行业监督管理委员会（银监会）中国银行业监督管理委员会（银监会）222.金融监管机构于2003年4月成立，它从中国人民银行分离23l其主要职责：其主要职责：制定银行业监管的规章制度和办法；制定银行业监管的规章制度和办法；统一编制并按规定公布全国银行业数据、报表统一编制并按规定公布全国银行业数据、报表;通过各种手段监管和审批各个银行机构及其分支机构的通过各种手段监管和审批各个银行机构及其分支机构的 业务与高级管理人员等。业务与高级管理人员等。23其主要职责：（2 2）中国证券监督管理委员会）中国证券监督管理委员会(证监会证监会)l1997年年8月，国务院决定将证券交易所由地方政府管理改为月，国务院决定将证券交易所由地方政府管理改为中国证监会管理。中国证监会管理。24（2）中国证券监督管理委员会(证监会)1997年8月，国务院25l1998年年4月，中国证监会作为国务院正部级直属事业单位，月，中国证监会作为国务院正部级直属事业单位，成为全国证券期货市场的主管部门。成为全国证券期货市场的主管部门。l它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。l2004年年8月修订的月修订的证券法证券法规定，证监会的职责是依法对规定，证监会的职责是依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。行。251998年4月，中国证监会作为国务院正部级直属事业单位，（3 3）中国保险监督管理委员会（保监会）中国保险监督管理委员会（保监会）l于于1998年年11月月18日成立，是全国商业保险的主管部门。日成立，是全国商业保险的主管部门。l为国务院直属正部级事业单位。为国务院直属正部级事业单位。l2009年年2月修订的月修订的中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法规定，保监会规定，保监会的职责是对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护的职责是对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。投保人、被保险人和受益人的合法权益。26（3）中国保险监督管理委员会（保监会）于1998年11月183.商业银行商业银行l中国的商业银行体系包括工、农、中、建四大国有控股商业中国的商业银行体系包括工、农、中、建四大国有控股商业银行，邮政储蓄银行，邮政储蓄银行银行,以以及交通银行、中信银行、招商银行、及交通银行、中信银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等股份制商业银行和一大批华夏银行、光大银行、民生银行等股份制商业银行和一大批城市商业银行。众多的外资银行也是中国商业银行体系的组城市商业银行。众多的外资银行也是中国商业银行体系的组成部分。成部分。l我国商业银行法规定，商业银行在中国境内我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得从事信托不得从事信托投资和证券经营业务投资和证券经营业务”、“不得向非自用不动产投资不得向非自用不动产投资”、“不得向非银行金融机构和企业投资不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国商业银行。这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营。业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营。273.商业银行中国的商业银行体系包括工、农、中、建四大国有4.政策性银行政策性银行l政策性性金融是相对于商业险金融而言的，它具有政策性、政策性性金融是相对于商业险金融而言的，它具有政策性、优惠性、有偿性和融资性的特征。优惠性、有偿性和融资性的特征。l我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。中国进出口银行。284.政策性银行政策性性金融是相对于商业险金融而言的，它具l 建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专决策，其目的是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与基础业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。29 建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策l中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。l中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。保业务。l国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。供金融支持。三家政策性银行的分工三家政策性银行的分工30中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储5.5.非银行金融机构非银行金融机构保保险公司公司 1980年以后中国人民保年以后中国人民保险公司逐步恢复了停公司逐步恢复了停办多年的国内多年的国内保保险公司，公司，1995年年9月，国月，国务院批复了中国人民院批复了中国人民银行行关于中关于中国人民保国人民保险公司体制改革的公司体制改革的报告告，中国人民保，中国人民保险公司改建公司改建为中国人民保中国人民保险集集团公司，公司，简称中保集称中保集团。中保集中保集团下下设中保中保财产保保险有限公司、中保人寿保有限公司、中保人寿保险有限公司、有限公司、中保再保中保再保险有限公司。中保集有限公司。中保集团及三个及三个专业公司均公司均为企企业法人。法人。1998年年10月，中国人民保月，中国人民保险集集团公司宣告撤公司宣告撤销，其下属的，其下属的三个子公司成三个子公司成为三家独立的国有保三家独立的国有保险公司公司中国中国财产保保险有有限公司、中国人寿保限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保有限公司、中国再保险有限公司。有限公司。315.非银行金融机构保险公司31l证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。l中国证券公司的主要业务包括：证券经纪，证券投资咨询，中国证券公司的主要业务包括：证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，其他证券业务。荐，证券自营，证券资产管理，其他证券业务。l证券交易所是不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交证券交易所是不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责、实行自律性管理的会易提供场所、设施，并履行相关职责、实行自律性管理的会员制金融机构。中国目前有两家证券交易所，即上海证券交员制金融机构。中国目前有两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交易所。易所和深圳证券交易所。证券机构证券机构32证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所l我国投我国投资基金早基金早产生于生于20世世纪80年代后期。年代后期。l 2000年年10月，中国月，中国证券会券会发布布开放式投开放式投资基金基金试点点办法法，这标志着我国开放式基金志着我国开放式基金发展的起点。展的起点。l投投资基金的基金的发展有助于展有助于维持中国持中国证券市券市场的增量的增量资金，改善金，改善投投资者者结构，同构，同时有助于提高有助于提高证券市券市场的管理水平，有利于的管理水平，有利于信息披露的信息披露的规范化，并有利于促范化，并有利于促进投投资理念由短期炒作理念由短期炒作转向向中中长期投期投资。(3)(3)投资基金机构投资基金机构33我国投资基金早产生于20世纪80年代后期。(3)投资基金机构l是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的金融机构。人身份承诺信托和处理信托事务的金融机构。l基本业务主要有以下三类：基本业务主要有以下三类：信托业务，包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价信托业务，包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投证券信托、作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务、其他财产或财产权信托；资基金业务、其他财产或财产权信托；咨询业务，包括经营企业资产的重组与购并、项目融资、咨询业务，包括经营企业资产的重组与购并、项目融资、公司理财、财务顾问，办理居间、咨询、资信调查等业务；公司理财、财务顾问，办理居间、咨询、资信调查等业务；代理业务，包括代理保管与保管箱，受托经营国务院有关代理业务，包括代理保管与保管箱，受托经营国务院有关部门批准的证券的承销业务。部门批准的证券的承销业务。(4)(4)信托公司信托公司34是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承l是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同其业务与普通商业银行基本相同,受银监会监管。受银监会监管。l在近些年的发展中，在经济比较发达地区，一些农村信用合在近些年的发展中，在经济比较发达地区，一些农村信用合作社已发展成为农村商业银行，而在经济发展比较落后的地作社已发展成为农村商业银行，而在经济发展比较落后的地区，大量农村信用社的处境相当困难，难以自负盈亏。区，大量农村信用社的处境相当困难，难以自负盈亏。农村信用合作社农村信用合作社35是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与l这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资产的这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资产的政策性产物。政策性产物。l1999年年310月，中国先后组建的四家国有资产管理公司月，中国先后组建的四家国有资产管理公司信达、华融、长城、东方资产管理公司，它们分别负责处信达、华融、长城、东方资产管理公司，它们分别负责处置中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行置中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行剥离的剥离的1996年以前的不良资产，通过综合运用出售、置换、年以前的不良资产，通过综合运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法，对贷款及抵押品进行处资产重组、债转股、证券化等方法，对贷款及抵押品进行处置，对债务人提供管理咨询、收购兼并、分立重组、包装上置，对债务人提供管理咨询、收购兼并、分立重组、包装上市等方面的服务，对确属资不抵债、需要关闭破产的企业申市等方面的服务，对确属资不抵债、需要关闭破产的企业申请破产清算。请破产清算。(6)(6)金融资产管理公司金融资产管理公司36这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资产的政策性产l指指经中国中国银行行业监督管理委督管理委员会批准，以会批准，以经营融融资租租赁业务为主的非主的非银行金融机构。行金融机构。l年年3月末，全国有金融租月末，全国有金融租赁公司公司17家。家。l业务范范围包括下列部分或全部本外包括下列部分或全部本外币业务：融：融资租租赁业务；吸收股吸收股东1年期（含）以上定期存款，但不得吸收年期（含）以上定期存款，但不得吸收银行股行股东的存款；接受承租人的租的存款；接受承租人的租赁保保证金；向商金；向商业银行行转让应收收租租赁款；款；经批准批准发行金融行金融债券；同券；同业拆借，向金融机构借拆借，向金融机构借款；境外外款；境外外汇借款；租借款；租赁物品残物品残值变卖及及处理理业务；经济咨咨询；以及；以及经银监会批准的其他会批准的其他业务。(7)(7)金融租赁公司金融租赁公司37指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非l是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用 效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。银行金融机构。l目前能源电力、石油化工、钢铁治金、装备制造等基础产目前能源电力、石油化工、钢铁治金、装备制造等基础产业和各个重要领域的大型企业集团几乎都拥有了自己的财业和各个重要领域的大型企业集团几乎都拥有了自己的财务公司。务公司。l主要业务有：吸收成员单位主要业务有：吸收成员单位3 3个月以上定期存款，对成员单个月以上定期存款，对成员单位办理贷款，提供担保；办理成员单位的商业汇票承兑及位办理贷款，提供担保；办理成员单位的商业汇票承兑及贴现、委托贷款、委托投资以及其产品的消费信贷、买方贴现、委托贷款、委托投资以及其产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；对成员单位，办理财务顾问、信用鉴证信贷及融资租赁；对成员单位，办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务；发行和代理发行有价证券；同业拆及其他咨询代理业务；发行和代理发行有价证券；同业拆借等等。借等等。(8)(8)企业集团财务公司企业集团财务公司38是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用 效率为(9)(9)汽车金融公司汽车金融公司l指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融机构。者提供贷款的非银行金融机构。l20032003年年1010月和月和1111月，银监会相继颁布月，银监会相继颁布汽车金融公司管理汽车金融公司管理办法办法及实施细则，在中国正式引入汽车金融制度。汽车及实施细则，在中国正式引入汽车金融制度。汽车金融公司的发展，有助于完善中国金融组织体系，提升汽金融公司的发展，有助于完善中国金融组织体系，提升汽车金融服务水平。车金融服务水平。39(9)汽车金融公司指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买l是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。并从中收取佣金的非银行金融机构。l银监会成立以后，以设立中外合资的货币经纪公司为试点，银监会成立以后，以设立中外合资的货币经纪公司为试点，引入货币经纪制度，满足市场参与者的需求，增强金融市引入货币经纪制度，满足市场参与者的需求，增强金融市场的流动性，降低交易成本，提高金融市场运作效率。场的流动性，降低交易成本，提高金融市场运作效率。l货币经纪公司在提高银行间市场价格透明度和流动性、降货币经纪公司在提高银行间市场价格透明度和流动性、降低价差和交易成本等方面，特别是在利率互换、货币互换低价差和交易成本等方面，特别是在利率互换、货币互换等新兴产品领域引导市场发现价格、促进交易达成方面发等新兴产品领域引导市场发现价格、促进交易达成方面发挥重要作用。挥重要作用。此外，还有担保公司、小额贷款公司、村镇银行、股此外，还有担保公司、小额贷款公司、村镇银行、股权交易所等。权交易所等。(10)(10)货币经纪公司货币经纪公司经纪公司经纪公司40是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事6.6.外资金融机构外资金融机构l1979年，我国拉开了年，我国拉开了银行行业对外开放的序幕，允外开放的序幕，允许外外资银行在行在华设立代表立代表处，对促促进我国金融改革与我国金融改革与发展、支持展、支持经济建建设发挥重要作用。重要作用。l2001年年12月月11日，中国正式加入日，中国正式加入WTO。加入。加入WTO 5年后，年后，中国将全面开放金融中国将全面开放金融业。l中国中国对外外资金融机构的引金融机构的引进主要采取三种形式：主要采取三种形式：允允许其其在中国在中国设立代表机构，立代表机构，允允许其其设立立业务分支机构，分支机构，允允许其与中国金融机构其与中国金融机构设立中外合立中外合资金融机构。另外外金融机构。另外外资金金融机构也通融机构也通过参股入股的方式加入中国金融机构。参股入股的方式加入中国金融机构。416.外资金融机构1979年，我国拉开了银行业对外开放的序幕7.7.台湾和香港地区的金融机构台湾和香港地区的金融机构l 台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括“中央银中央银行行”、商业银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信、商业银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资机构及保险公司等。托局、邮政储金汇业局、信托投资机构及保险公司等。l 香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点是没有专香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点是没有专门的中央银行，央行职能由金管局、银行同业公会和商业门的中央银行，央行职能由金管局、银行同业公会和商业银行分别承担。实行银行三级制，即将接受存款机构划分银行分别承担。实行银行三级制，即将接受存款机构划分为持牌银行、有限持牌银行和接受存款公司三类，统称认为持牌银行、有限持牌银行和接受存款公司三类，统称认可机构。可机构。427.台湾和香港地区的金融机构 台湾目前拥有自己独立的金融机43中国的金融机构体系，具体见书中图中国的金融机构体系，具体见书中图6-36-343中国的金融机构体系，具体见书中图6-3第三节第三节 国际金融机构国际金融机构一、国际货币基金组织一、国际货币基金组织二、世界银行集团二、世界银行集团三、国际清算银行三、国际清算银行四、区域性金融机构四、区域性金融机构44第三节 国际金融机构一、国际货币基金组织二、世界银行集团三国际货币基金组织（国际货币基金组织（IMF）是根据）是根据1944年年7月联月联合国国际货币金融会议通过的合国国际货币金融会议通过的国际货币基金国际货币基金组织协定组织协定建立的政府间的国际金融机构。建立的政府间的国际金融机构。一、国际货币基金组织一、国际货币基金组织1.1.国际货币基金组织的建立国际货币基金组织的建立1944年年会员国数目会员国数目39个个2012年年4月月会员国数目会员国数目188个个45国际货币基金组织（IMF）是根据1944年7月联合国国际货币（1 1）建立一个永久性的国际货币机构，）建立一个永久性的国际货币机构，通过会员在国际货币通过会员在国际货币 问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；（2 2）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持高水平）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持高水平 的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；（3 3）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安排，避）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安排，避 免竞争性的外汇贬值；免竞争性的外汇贬值；2.2.国际货币基金组织的宗旨国际货币基金组织的宗旨46（1）建立一个永久性的国际货币机构，通过会员在国际货币2.（4 4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消 妨碍国际贸易发展的外汇管制；妨碍国际贸易发展的外汇管制；（5 5）在具有充分保障的前提下，向会员国提供临时性的融通）在具有充分保障的前提下，向会员国提供临时性的融通 资金，以增强其信心，协助其改善国际收支状况，避免资金，以增强其信心，协助其改善国际收支状况，避免 采取有损于本国和国际经济繁荣的措施；采取有损于本国和国际经济繁荣的措施；（6 6）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时间，并减）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时间，并减 轻其程度。轻其程度。47（4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消47（1）理事会：最高权力机构。）理事会：最高权力机构。（2）执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。）执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。（3）国际货币与金融委员会：就一些全球经济重大问题，如）国际货币与金融委员会：就一些全球经济重大问题，如 国际货币体系改革和世界开发援助等，向理事会作出报国际货币体系改革和世界开发援助等，向理事会作出报 告或提出建议。告或提出建议。（4）发展委员会：基金组织与世界银行关于向发展中国家转）发展委员会：基金组织与世界银行关于向发展中国家转 移实际资源而设立的部长级委员会。移实际资源而设立的部长级委员会。3.3.国际货币基金组织的组织机构国际货币基金组织的组织机构48（1）理事会：最高权力机构。3.国际货币基金组织的组织机构4lIMF的会的会员国家有两国家有两类，一，一类是参加是参加1944年年7月布雷月布雷顿森林会森林会议，并于，并于1945年年12月月31日前在日前在协定上定上签字正式参加的国家，字正式参加的国家，称称为创始会始会员国，此后参加的称国，此后参加的称为其他会其他会员国。国。lIMF类似于一个股份制企似于一个股份制企业，所有的会，所有的会员国都必国都必须缴纳一定一定的份的份额作作为入股基金。会入股基金。会员国的投票国的投票权也由其向基金也由其向基金组织缴纳的份的份额决定。根据基金决定。根据基金组织规定，每个会定，每个会员国有基本投票国有基本投票权250票，然后按各会票，然后按各会员国向基金所国向基金所缴纳的份的份额，每，每10万特万特别提款提款权增加增加1票，两者相加便是会票，两者相加便是会员国的国的总投票投票权。会。会员国的国的基金份基金份额越大，其理事和越大，其理事和执行董事行董事权力越大。力越大。49IMF的会员国家有两类，一类是参加1944年7月布雷顿森林会（1 1）份额：）份额：最主要的资金来源。最主要的资金来源。（2 2）借款：）借款：必要时的补充资金来源。必要时的补充资金来源。（3 3）信托基金：）信托基金：用出售基金组织持有黄金的溢价利润和会员国捐款建立用出售基金组织持有黄金的溢价利润和会员国捐款建立 的，主要用于向低收入的会员国提供优惠贷款。的，主要用于向低收入的会员国提供优惠贷款。4.4.国际货币基金组织的资金来源国际货币基金组织的资金来源50（1）份额：4.国际货币基金组织的资金来源50（1）贷款业务）贷款业务 基金组织贷款与一般政府贷款或国际商业贷款的不同：基金组织贷款与一般政府贷款或国际商业贷款的不同：贷款对象：限于会员国政府；贷款对象：限于会员国政府；贷款目的：限于帮助会员国调节国际收支，但近几年也增贷款目的：限于帮助会员国调节国际收支，但近几年也增加了用于调节经济结构和经济改革的贷款；加了用于调节经济结构和经济改革的贷款；贷款期限：限于短期贷款；贷款期限：限于短期贷款；贷款规模：一般与会员国向贷款规模：一般与会员国向IMF缴纳的份额成正比；缴纳的份额成正比；贷款方式：借款国用本币向贷款方式：借款国用本币向IMF购买所借贷款；购买所借贷款；贷款利率：根据资金来源而定；贷款利率：根据资金来源而定；计价货币：以特别提款权计值，利息也用其支付。计价货币：以特别提款权计值，利息也用其支付。5.5.国际货币基金组织的主要业务国际货币基金组织的主要业务51（1）贷款业务5.国际货币基金组织的主要业务51（2 2）贷款种类：）贷款种类：（1 1）非优惠贷款。）非优惠贷款。备用安排备用安排 包括中期贷款、紧急援助、补偿融资贷款、补充储备贷款。包括中期贷款、紧急援助、补偿融资贷款、补充储备贷款。优惠贷款优惠贷款 针对低收入国家的优惠贷款现有两种：减贫与增长贷款和针对低收入国家的优惠贷款现有两种：减贫与增长贷款和 外生冲击贷款。外生冲击贷款。52（3 3）提供培训和咨询业务）提供培训和咨询业务 减贫与增长贷款。减贫与增长贷款。外生冲击贷款。外生冲击贷款。（2）贷款种类：52（3）提供培训和咨询业务 包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心担保机构和国际投资争端解决中心 5 个机构，主要致力于以贷个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。帮助。二、世界银行集团二、世界银行集团 1.1.世界银行世界银行(WBG)(WBG)（1 1）世界银行的建立）世界银行的建立世界银行是根据世界银行是根据1944年年7月月1日布雷顿森林会议通过的日布雷顿森林会议通过的国际复兴开发银行协定国际复兴开发银行协定建立的政府间的国际金融机构。建立的政府间的国际金融机构。截至截至2010年年4月共有会员国月共有会员国188个。个。53 包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式促进私人对外通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式促进私人对外投资；投资；用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸易长期平衡发展，维持国际收支平衡；易长期平衡发展，维持国际收支平衡；与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。54（2 2）世界银行的宗旨）世界银行的宗旨对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并理事会：最高权力机构。主要职责是：批准接纳新会员国；理事会：最高权力机构。主要职责是：批准接纳新会员国；增加或减少银行资本；停止会员国的资格；决定银行净利增加或减少银行资本；停止会员国的资格；决定银行净利润的分配以及其他重大问题。润的分配以及其他重大问题。执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。主要职责是：执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。主要职责是：调整银行政策，以进一步适应不断变化的客观实际；决定调整银行政策，以进一步适应不断变化的客观实际；决定行长提出的贷款建议，向理事会提出财务统计报告、行政行长提出的贷款建议，向理事会提出财务统计报告、行政预算、银行业务和政策年报；向理事会提交需要审议的其预算、银行业务和政策年报；向理事会提交需要审议的其他事项。他事项。55（3 3）世界银行的组织机构）世界银行的组织机构理事会：最高权力机构。主要职责是：批准接纳新会员国；增加或减股金：会员国向世界银行缴纳的股金，以它们在国际货币股金：会员国向世界银行缴纳的股金，以它们在国际货币基金组织的份额为准。基金组织的份额为准。借款：世界银行资金的借款：世界银行资金的50%50%以上来源于在国际金融市场上以上来源于在国际金融市场上借款。借款。利润：世界银行资信卓著，经营有方，利润丰厚。除将一利润：世界银行资信卓著，经营有方，利润丰厚。除将一部分净收益以赠款形式拨给国际开发协会外，其余大部分部分净收益以赠款形式拨给国际开发协会外，其余大部分都充作银行本身的储备金，成为其发放贷款的重要资金来都充作银行本身的储备金，成为其发放贷款的重要资金来源。源。债权出让：债权出让：IBRDIBRD与会员国达成贷款协议后，将贷款的债权与会员国达成贷款协议后，将贷款的债权全部或部分转卖。全部或部分转卖。56（4 4）世界银行的资金来源）世界银行的资金来源股金：会员国向世界银行缴纳的股金，以它们在国际货币基金组织的提供贷款：提供贷款：世界银行的主要业务活动是向会员国提供贷款。世界银行的主要业务活动是向会员国提供贷款。世界银行的贷款政策是：世界银行的贷款政策是：l贷款的对象限于会员国，而且只向会员国政府或由政府、贷款的对象限于会员国，而且只向会员国政府或由政府、中央银行担保的机构提供贷款；贷款国确实不能以合理条中央银行担保的机构提供贷款；贷款国确实不能以合理条件从其他方面取得资金件从其他方面取得资金;只有当申请贷款的项目被世行认为只有当申请贷款的项目被世行认为在经济技术上可行，亦有助于借款国经济发展时，贷款才在经济技术上可行，亦有助于借款国经济发展时，贷款才会获准；贷款只发放给有偿还能力的会员国会获准；贷款只发放给有偿还能力的会员国;贷款必须专款贷款必须专款专用，世界银行通过派员进行现场考察或向借款方索取资专用，世界银行通过派员进行现场考察或向借款方索取资料等方式实施监督；贷款使用不同的货币对外发放，但以料等方式实施监督；贷款使用不同的货币对外发放，但以会员国用本币缴纳的股本发放货款时，则须征得该会员国会员国用本币缴纳的股本发放货款时，则须征得该会员国的同意。的同意。57（5 5）世界银行的主要业务活动）世界银行的主要业务活动提供贷款：57（5）世界银行的主要业务活动世世界界银行行的的贷款款方方向向58 农业和农村发展项目农业和农村发展项目 能源能源会员国政府设立的开发金融公司会员国政府设立的开发金融公司教育教育人口计划人口计划旅游旅游世界银行的贷款方向58 农业和农村发展项目提出提出计划、确定划、确定项目目审议通通过，签订贷款合同款合同专家家审查工程工程项目公开招目公开招标世界银行的贷款程序：世界银行的贷款程序：59提出计划、确定项目审议通过，签订贷款合同专家审查工程项目公开l贷款一般须与特定的工程项目相结合；贷款一般须与特定的工程项目相结合；l贷款期限较长；贷款期限较长；l贷款利率参照资本市场利率，但一般低于市场利率，贷款收贷款利率参照资本市场利率，但一般低于市场利率，贷款收取的杂费取的杂费 很少，对签约未使用的贷款额收取很少，对签约未使用的贷款额收取0.75%的承担的承担费；费；l手续严密；手续严密；l贷款必须如期偿还，不能拖欠或改变还款日期；贷款必须如期偿还，不能拖欠或改变还款日期；l借款国承担汇率变动的风险。借款国承担汇率变动的风险。世界银行的贷款特点：世界银行的贷款特点：60贷款一般须与特定的工程项目相结合；世界银行的贷款特点：60l世界银行的技术援助往往与它的贷款结合起来，帮助借款世界银行的技术援助往往与它的贷款结合起来，帮助借款国进行项目的组织与管理，以提高资金使用效率；国进行项目的组织与管理，以提高资金使用效率；l同时，世界银行还成立了经济发展学院，旨在为发展中国同时，世界银行还成立了经济发展学院，旨在为发展中国家培训高级官员；家培训高级官员；l此外，世行还经常帮会员国制定经济社会发展计划，并为此外，世行还经常帮会员国制定经济社会发展计划，并为会员国在经济发展中遇到的某些特殊问题提供解决方案。会员国在经济发展中遇到的某些特殊问题提供解决方案。61 技术援助：技术援助：世界银行的技术援助往往与它的贷款结合起来，帮助借款国进行项目2.2.国际金融公司国际金融公司(IFC)(IFC)（1 1）建立与宗旨建立与宗旨成立于成立于19561956年年7 7月。截止月。截止20122012年年4 4月有月有184184个会员国。个会员国。其宗旨是：为会员国中的发展中国家的私人企业提供没有其宗旨是：为会员国中的发展中国家的私人企业提供没有政府担保的各种投资，用于新建、改建或扩充原有企业的生产政府担保的各种投资，用于新建、改建或扩充原有企业的生产能力，以促进发展中国家经济的发展。联合国内外投资者与有能力，以促进发展中国家经济的发展。联合国内外投资者与有经验的管理专家，寻求和创造投资机会，努力促成良好的投资经验的管理专家，寻求和创造投资机会，努力促成良好的投资环境，促进外国私人资本在发展中国家的投资。推动发展中国环境，促进外国私人资本在发展中国家的投资。推动发展中国家资本市场的发展。家资本市场的发展。622.国际金融公司(IFC)（1）建立与宗旨成立于1956（3 3）资金来源）资金来源（4 4）主要业务）主要业务 公司成员必须是世界银行的成员，但世界银行成员不一定公司成员必须是世界银行的成员，但世界银行成员不一定要参加国际金融公司。要参加国际金融公司。主要包括股金、借款、业务收益和收益留存。主要包括股金、借款、业务收益和收益留存。国际金融公司的主要业务是对会员国私营企业提供长期贷国际金融公司的主要业务是对会员国私营企业提供长期贷款。贷款不需要政府担保，可以直接贷款给会员国企业。此外，款。贷款不需要政府担保，可以直接贷款给会员国企业。此外，还可提供其他各种金融工具和金融服务，包括股份投资、准股还可提供其他各种金融工具和金融服务，包括股份投资、准股份投资、银团贷款、风险管理和融资中介等。份投资、银团贷款、风险管理和融资中介等。（2 2）组织机构组织机构63（3）资金来源（4）主要业务 公司成员必须是世界银行的3.3.国际开发协会国际开发协会(IDA)(IDA)（1 1）建立与宗旨建立与宗旨国际开发协会成立于国际开发协会成立于1960年年9月月。截止。截止20122012年年4 4月有会员国月有会员国172172个。与国际金融公司同为世界银行的附属机构，但在法律上个。与国际金融公司同为世界银行的附属机构，但在法律上和财务上又是各自独立的金融机构。和财务上又是各自独立的金融机构。其宗旨是：对落后国家给予条件较宽、期限较长、负担较其宗旨是：对落后国家给予条件较宽、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促其经济发展、生产轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促其经济发展、生产和生活水平的提高。和生活水平的提高。（2 2）组织机构组织机构 与世界银行相同，实际上是一套人马、两块牌子。与世界银行相同，实际上是一套人马、两块牌子。643.国际开发协会(IDA)（1）建立与宗旨国际开发协会（4 4）贷款业务）贷款业务 主要包括会员国认缴资本、补充资金和特别基金捐款、世主要包括会员国认缴资本、补充资金和特别基金捐款、世界银行拨款和业务利润等。界银行拨款和业务利润等。l贷款对象：主要为较贫穷的发展中国家。贷款对象：主要为较贫穷的发展中国家。l贷款用途