金融机构体系课件

第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述一、金融机构体系的概念一、金融机构体系的概念l现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的金融机构体系。l所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上是金融体系的基础。5/18/20241第一节 金融机构体系概述一、金融机构体系的概念8/4/20第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述二、金融机构体系的基本构成二、金融机构体系的基本构成l金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大部分。l各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专业银行和政策性银行。l除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局等。5/18/20242第一节 金融机构体系概述二、金融机构体系的基本构成8/4/第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别(一)资金来源和运用不同(二)信用创造功能不同(三)监管方式和程度不同(四)地位和作用不同 l总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行多种金融机构并存，相互协调，共同发展。5/18/20243第一节 金融机构体系概述三、非银行金融机构与银行金融机构的第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述四、金融中介机构存在的必要性四、金融中介机构存在的必要性(一)概念l所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥融资媒介作用的服务性机构。(二)存在的必要性1.降低交易费用2.降低风险3.调节借贷数额和期限 4.反映和调节经济活动5/18/20244第一节 金融机构体系概述四、金融中介机构存在的必要性8/4第二节第二节 银行金融机构银行金融机构一、银行的发展演变一、银行的发展演变(一)银行的起源和发展l公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银，收取管理费用，可将其贷出收取高利。l在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出现了银行业，从事存款、代理支付、汇兑和放款业务。l中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，南北朝时（公元420589年），寺院就经营质押业务，并利用聚集的资财放高利贷。5/18/20245第二节 银行金融机构一、银行的发展演变8/4/20235第二节第二节 银行金融机构银行金融机构(二)现代银行 l现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。l现代银行具有三个特点：l一是利息水平较低。l二是信用功能扩大。l三是具备信用创造功能。5/18/20246第二节 银行金融机构(二)现代银行 8/4/20236第二节第二节 银行金融机构银行金融机构(三)银行发展新趋势 l电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清算票据、储存资料等项工作。l国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出入国境，逐步形成世界金融市场。l自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。5/18/20247第二节 银行金融机构(三)银行发展新趋势 8/4/2023第二节第二节 银行金融机构银行金融机构二、银行金融机构的主要类型二、银行金融机构的主要类型(一)商业银行l商业银行（commercial bank）是以经营工商业存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标的信用机构。由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。l有关商业银行的详细内容在第十一章中阐述。5/18/20248第二节 银行金融机构二、银行金融机构的主要类型8/4/20第二节第二节 银行金融机构银行金融机构(二)中央银行l中央银行（central bank）是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。l有关中央银行的详细内容在第十三章中阐述。5/18/20249第二节 银行金融机构(二)中央银行8/4/20239第二节第二节 银行金融机构银行金融机构(三)政策性银行l政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。l政策性银行的基本特征：(1)与政府联系密切。(2)经营目标的非盈利性。(3)业务领域和服务对象基本固定。(4)特殊的融资原则。5/18/202410第二节 银行金融机构(三)政策性银行8/4/202310第二节第二节 银行金融机构银行金融机构政策性金融机构的类型：(1)按活动范围分为全国性或地方性政策性金融机构。(2)按组织结构划分为单一型或“金字塔”形。(3)按业务分为信贷机构和保险机构。(4)按业务领域划分为农业、中小企业、进出口、住房、经济开发、基础产业、主导产业以及环境、国民福利等金融机构。5/18/202411第二节 银行金融机构政策性金融机构的类型：8/4/2023第二节第二节 银行金融机构银行金融机构(四)专业银行l所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的金融服务。(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发行债券来筹集营运资金。(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定的用途。(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款业务，以中长期融资为主。5/18/202412第二节 银行金融机构(四)专业银行8/4/202312第二节第二节 银行金融机构银行金融机构世界各国的专业银行的主要种类：(1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。(2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。(3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货币资财的信用机构。(4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办理放款业务的银行。(5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银行。(6)其他一些专业银行。5/18/202413第二节 银行金融机构世界各国的专业银行的主要种类：8/4/第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构一、证券机构一、证券机构l证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。l证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织，它有固定的交易场所。l证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金融企业。l证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、收取佣金的商人。l证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。5/18/202414第三节 非银行金融机构一、证券机构8/4/202314第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构二、保险公司二、保险公司 l保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的一种特殊形式的金融组织。l保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全体投保人共同分担。l保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于投资。5/18/202415第三节 非银行金融机构二、保险公司 8/4/202315第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构三、信托投资公司三、信托投资公司1.概念l信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财产、办理遗产转让和代保管业务等。2.信托投资公司的资金来源(1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。(2)经济联合体投资。5/18/202416第三节 非银行金融机构三、信托投资公司8/4/202316第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构四、财务公司四、财务公司l财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务的机构。l一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主要业务，类似于长期投资银行。5/18/202417第三节 非银行金融机构四、财务公司8/4/202317第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构五、信用合用社五、信用合用社l信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一种信用组织。l信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资金来源。l信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。l信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融资流动也很有好处。5/18/202418第三节 非银行金融机构五、信用合用社8/4/202318第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构六、储金局六、储金局l储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金局。l储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵押债券方面。l邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收小额储蓄。5/18/202419第三节 非银行金融机构六、储金局8/4/202319第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构七、租赁公司七、租赁公司l租赁公司是通过融物形式起融资作用的企业。租赁按其性质可分为两大类：金融租赁和经营租赁。l金融租赁是融资和融物相结合的一种信用方式。l经营租赁是出租人将自己经营出租的设备和用品反复出租的租赁行为。l目前国际上的租赁行业由三种类型的机构组成：l银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。l属于制造商的租赁公司。l综合经营并独立开业的租赁公司。5/18/202420第三节 非银行金融机构七、租赁公司8/4/202320第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系l中央银行：中央银行：中国人民银行 l国有商业银行：国有商业银行：中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 l政策性银行：政策性银行：国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 5/18/202421第四节 我国的金融机构体系中央银行：8/4/202321l股份制商业银行：股份制商业银行：交通银行 中信实业银行 中国光大银行 深圳发展银行 上海浦东发展银行 招商银行 民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行等l主要的非银行金融机构：主要的非银行金融机构：中国人民保险（集团）公司 信用合作社和合作银行 中国国际信托投资公司 国家外汇管理局l外资银行和涉外金融机构：外资银行和涉外金融机构：5/18/202422股份制商业银行：8/4/202322第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系 一、我国金融机构体系的建立一、我国金融机构体系的建立(一)新中国成立前夕旧中国的金融机构体系 l新中国成立以前，在我国存在着两个并行对立的金融机构体系：国民党统治区的金融机构体系和共产党领导下的解放区的金融机构体系。l国民党统治区的金融机构体系主要由官僚资本银行、中国民族资本银行、帝国主义在华银行和在广大农村存在的高利贷性质的金融机构所组成。l在解放区，革命根据地银行除发行货币外，还对根据地的农民发放贷款。5/18/202423第四节 我国的金融机构体系 一、我国金融机构体系的建立8/第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系 (二)新中国金融机构体系的建立l新中国的社会主义金融机构体系，是在统一合并各解放区银行，没收官僚资本银行，取消帝国主义银行在华特权，对私营资本主义银行和钱庄进行社会主义改造，建立了独立统一的货币市场的基础上建立起来的。主要通过如下途径：1.统一合并根据地银行，建立中国人民银行 2.没收官僚资本银行，改造民族资本银行 3.取消帝国主义在华银行的特权 4.建立农业银行等其他金融机构5/18/202424第四节 我国的金融机构体系(二)新中国金融机构体系的建立第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系 二、我国金融机构体系的发展演变二、我国金融机构体系的发展演变l我国过去长期实行单一的国家银行体制，主要特征是所有制形式的全民所有制单一性、业务经营的高度集中垄断性、对计划财政的高度依附性、信贷资金单一纵向性、资金营运上吃“大锅饭”等。l从1979年开始，我国对传统的金融体系进行了改革和重建。l1983年9月，中国工商银行与中国人民银行分设，中国人民银行行使中央银行职能，不再办理具体银行业务，成为金融宏观管理的专职部门，另外设立的中国工商银行专门办理原来由中国人民银行办理的工商信贷和城镇储蓄业务。5/18/202425第四节 我国的金融机构体系 二、我国金融机构体系的发展演变第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系 三、我国金融机构现状三、我国金融机构现状l目前，我国已初步形成以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。l下面简要介绍几家主要的金融机构的性质和主要职责。5/18/202426第四节 我国的金融机构体系 三、我国金融机构现状8/4/2第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系(一)中国人民银行l中国人民银行是我国的中央银行，是代表国务院领导和管理全国金融事业的国家机关。其特殊性质体现在：l它是“发行银行”，独掌我国货币发行权。l它是“银行的银行”，它不对企业和个人办理业务，只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充当“最后贷款者”的角色。l它是“政府的银行”，它经理国库，制定和执行货币政策，干预经济生活，代表国家从事国际金融活动。5/18/202427第四节 我国的金融机构体系(一)中国人民银行8/4/202第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系(二)商业银行1、国有商业银行（1）中国工商银行l是中国目前四大国有独资商业银行之一，也是目前中国存贷款规模最大的一家商业银行。其职责主要有：l办理城镇储蓄，吸收工商企业和机关、团体、部队、学校等单位的存款。l办理国营工商企业、城镇集体企业和个体工商业的贷款。l管理国有工商企业流动资金。l管理工商企业和有关企业主管部门用于技术改造的贷款。5/18/202428第四节 我国的金融机构体系(二)商业银行8/4/20232第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系办理国有企业、集体企业的结算业务。办理委托、代理、租赁、咨询等业务。提供保管箱服务。代理收购、出售金银。受理人民银行委托的现金管理、工资基金管理等业务。5/18/202429第四节 我国的金融机构体系办理国有企业、集体企业的结算业务第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系（2）中国农业银行l中国目前四大国有独资商业银行之一。中国农业银行曾是专门经营农村金融业务的一家专业银行，在广大农村遍设分支机构。其主要职责和业务范围是：l调查研究农村经济情况，管理农村金融工作。l组织农村企业、事业和机关、团体等单位的存款，办理各种乡镇居民储蓄业务。l支持农村经济发展，办理各项贷款。l统一管理全国支农资金，统一调度和合理使用农村信贷资金，以解决全面发展农村经济的资金需要。5/18/202430第四节 我国的金融机构体系（2）中国农业银行8/4/202第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系办理转账结算业务。接受人民银行的委托，对农村的机关、团体、企业、事业单位等实行现金管理，调节农村货币流通。办理信托存款、贷款、投资，代客户发行股票、债券，代理保险，代收付款项，代清理欠款以及经营租赁等业务。管理农村信用合作社，支持和帮助农村信用合作社搞好工作，以加快农村金融的发展，管理国营农场、供销合作社的流动资金监管工资基金。为客户提供信息和咨询服务。受理中国人民银行委托办理的其他业务。5/18/202431第四节 我国的金融机构体系办理转账结算业务。8/4/202第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系（3）中国银行l中国目前四大国有独资商业银行之一。其主要职责和任务是：组织、运用、积累和管理外汇资金，经营一切外汇业务，积极开展各种国际金融活动。l具体业务主要有：l办理贸易和非贸易的国际结算。l办理国际银行间的存、贷款业务和发行债券，筹集外汇资金。l办理外币存款、贷款和人民币存款、贷款，主要办理外贸信贷、外汇信贷、出口信贷及“三资企业”信贷。5/18/202432第四节 我国的金融机构体系（3）中国银行8/4/20233第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系办理华侨汇款和其他国际汇兑。经营外汇（包括外币）的买卖。开展国际信托和咨询业务。经营国际黄金买卖。组织或参加国际银团贷款。组织国际租赁与国际信托投资业务。在外国和港澳地区投资或合资经营银行、财务公司和其他业务。经营国家许可的和委托办理的其他银行业务。5/18/202433第四节 我国的金融机构体系办理华侨汇款和其他国际汇兑。8/第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系（4）中国建设银行l中国目前四大国有独资商业银行之一。中国建设银行曾是办理固定资产投资和贷款的专业银行。l主要职责和业务：l管理基本建设支出预算，并负责管理基建资金。l吸收和运用固定资产领域内的存款和其他存款。l审批基本建设财务计划和决算，制定基本建设财务管理制度。5/18/202434第四节 我国的金融机构体系（4）中国建设银行8/4/202第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系办理基本建设拨款贷款及大型技术改造专项贷款。办理基本建设单位的财务结算(主要包括工程价款的结算和贷款结算)。办理国内企业与海外的各种经济合作项目的贷款。管理挖潜、革新、改造资金。开办信托业务，代办有关投资的拨款和贷款。提供投资信息，进行项目评估，审查工程预决算，通过对拨款和贷款的管理和监督，提高基本建设投资效果。5/18/202435第四节 我国的金融机构体系办理基本建设拨款贷款及大型技术改第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系l2、股份制商业银行 l（1）中国交通银行l交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1949年以后，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展，1986年交通银行作为金融改革的试点，经国务院批准重新组建，1987年重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。5/18/202436第四节 我国的金融机构体系2、股份制商业银行 8/4/20第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系l（2）中信实业银行l中信实业银行隶属于中国国际信托投资公司（中信公司），创立于1987年，是我国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。2019年，中国国际信托投资公司更名为中国中信（集团）公司，组建了以中信实业银行为主体的中信控股有限公司。目前，中信实业银行是中信控股有限公司的全资金融子公司。5/18/202437第四节 我国的金融机构体系（2）中信实业银行8/4/202第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系l（3）招商银行l招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。目前，招商银行总资产逾5000亿元，在英国银行家杂志“世界1000家大银行”的最新排名中居前200位。l（4）民生银行l中国民生银行股份有限公司是经国务院及中国人民银行批准于2019年2月7日成立的全国性股份制商业银行。中国民生银行是中国第一家主要由民间资本构成的民营银行。5/18/202438第四节 我国的金融机构体系（3）招商银行8/4/20233第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系l（三）非银行金融机构l1、城乡信用合作社l城乡信用合作社是集体性质的群众性的合作金融组织，包括城市信用合作社和农村信用合作社。其基本任务是：大力组织分散资金，帮助群众解决生产资金需要，促进城乡经济的发展，积极引导民间借贷。l农村信用合作社机构设置，一般是县设联社，以乡为基本单位，乡以下设分社或信用站。城市信用合作社是改革开放以后，在城镇集体经济和个体、私营经济基础上发展起来的，有一部分已在20世纪90年代中期改组为城市商业银行，余下部分仍沿用城市信用合作社名称。5/18/202439第四节 我国的金融机构体系（三）非银行金融机构8/4/20国有独资银行是我国银行业的主体。截至国有独资银行是我国银行业的主体。截至2019年年6月底，国有独资商业月底，国有独资商业银行的存款和贷款总额分别占我国金融机构存款和贷款总额的银行的存款和贷款总额分别占我国金融机构存款和贷款总额的61.5和和58.1，占商业银行存款和贷款总额的，占商业银行存款和贷款总额的80.6和和81.7。由于占有绝对优。由于占有绝对优势的市场份额，国有独资商业银行的效率就决定着银行业的整体效率。势的市场份额，国有独资商业银行的效率就决定着银行业的整体效率。国有独资银行的改革对我国金融改革举足轻重国有独资银行的改革对我国金融改革举足轻重。5/18/202440国有独资银行是我国银行业的主体。截至2019年6月底，国有独5/18/2024418/4/2023415/18/2024428/4/202342第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系l2、保险公司l目前中国最主要的保险公司有：中国人寿保险公司和中国人民财产保险公司。这两家公司都从原中国人民保险公司分拆而成。l1949年10，中国人民保险公司成立。2019年7月，中国人民保险公司重组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司。其中，中国人寿保险公司的前身-中保人寿保险有限公司于2019年8月成立。l2019年1月，中国人民保险（集团）公司进一步重组。中保财产保险有限公司更名为中国人民保险公司，中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险公司，中保再保险有限公司更名为中国再保险公司。5/18/202443第四节 我国的金融机构体系2、保险公司8/4/2023435/18/2024448/4/202344第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系l（四）信托投资公司l目前中国最主要的信托投资公司是中国国际信托投资公司。l中国国际信托投资公司是从事引进外资，办理信托投资业务的国家非银行专业性金融机构，成立于1979年10月。它的基本任务是：根据国家有关法令、条例，通过各种渠道，吸收与筹措国外资金，引进先进技术、设备、经营管理方法，组织合资、合作企业，在国内投资，以加速国内经济的发展。5/18/202445第四节 我国的金融机构体系（四）信托投资公司8/4/202第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系中国国际信托投资公司的主要业务有：接受国外资金，或在国外发行公司债券以及代理发行等方式，筹集外资。利用外资在国内组织中外合资企业、合作企业。发展租赁业务，促进国内企业的技术改造。接受外商委托，经营有关引进先进技术设备的业务。接受外国与本国企业的委托，提供国际经济、税收、外汇管理等咨询服务。根据需要，在国外进行投资。5/18/202446第四节 我国的金融机构体系中国国际信托投资公司的主要业务有中国国际信托投资公司是邓小平亲自倡导和批准，由前国家副主席荣毅仁于1979年10月4日创办，拥有44家子公司（银行）。2019年底，中信公司的总资产为5011亿元。5/18/202447中国国际信托投资公司是邓小平亲自倡导和批准，由前国家副主席荣5/18/2024488/4/202348(九)农村信用合作社l农村信用合作社是集体性质的农民群众性的合作金融组织。l其基本任务是：大力组织农村资金，帮助农民解决生产资金需要，促进农村经济的发展，积极引导农村民间借贷，加速农业现代化。l农村信用合作社的主要业务有：l办理农村集体经济和农民的存款和贷款。l承办中国农业银行委托的代理收款和收款等业务。l办理农村各单位现金管理和现金结算。l协助农村各单位搞好财务管理。5/18/202449(九)农村信用合作社8/4/202349谢谢！谢谢！金融机构体系课件