玩转信用卡-基础知识篇

玩转信用卡（基础知识篇）第一章：信用卡基础知识篇第一节：信用卡的起源信用卡于1915年起源于美国最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”即大来信用卡公司的前身。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。第一章：信用卡基础知识篇第二节：我国信用卡发展及现状1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办东美VISA信用卡协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡-中银卡，标志着信用卡在我国诞生。1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场。第一章：信用卡基础知识篇第二节：我国信用卡发展及现状1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。1993年，总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的金卡工程，以改善用卡环境，实现设备共享、资源共享和市场共享。1997年10月30日，由人民银行组织和发起，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。第一章：信用卡基础知识篇第二节：我国信用卡发展及现状1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司-上海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起，上海正式启动个人联合征信制度。第一章：信用卡基础知识篇第二节：我国信用卡发展及现状2000年6月29日，CFCA正式运行。2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。2002年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。2002年11月，银联同万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口。该接口的建立，意味着将有越来越多的银联商户能够接受万事达卡外卡消费。第一章：信用卡基础知识篇第二节：我国信用卡发展及现状2002年12月，银行卡联网通用314目标已全部实现，且绝大多数发卡商业银行系统内异地交易成功率都达到了80以上，超额完成了任务；在100个城市中同城平均跨行交易成功率达到75以上；在推广普及银联标识卡城市中，各商业银行均全部完成了标准化改造和异地跨行业务开放工作，实现了银联标识卡在这些城市内和城市间的跨行通用。2003年6月底，中国已有发卡金融机构91家，在近6亿张的发卡总量中，借记卡5.44亿张、信用卡2499万张；银行卡账户人民币存款余额已达9941亿元；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约20万户；各金融机构装备的自动柜员机总计5.3万台，销售点终端机31万台；全国受理银行卡的电子化业务网点发展到14万个。2003年上半年，通过银行卡的交易总额达7.57万亿元，其中购物消费金额为1321亿元，转账交易金额为1.7万亿元，存取现金5.74万亿元。第一章：信用卡基础知识篇第二节：我国信用卡发展及现状2003年12月31日，花旗、汇丰银行获得银监会批准，在内地发行双币信用卡。外资银行迈出进入中国银行卡市场第一步。2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次在真正意义上走出国门。第一章：信用卡基础知识篇第二节：我国信用卡发展及现状2006年2月28日全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡的解释规定，刑法规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。所以说在刑法上的信用卡是指我们平时所说的银行卡。信用卡本世纪才开始在中国流行，近几年来发展十分迅猛。据有关统计数据显示，中国信用卡发行量2003年中约为300万张，而到2006年底，达到5,000万张，截至2008年6月30日，中国信用卡发行量已猛增到1.22亿张。过去，只有中资银行才能在中国境内发行信用卡。2008年12月23日，香港东亚银行在中国大陆推出人民币信用卡，成为第一家在中国大陆独立发行人民币信用卡的外资商业银行。第一章：信用卡基础知识篇第三节：信用卡小知识n卡片材质信用卡通常由白色PVC材料经先进的卡片印刷机制作而成，在科技不断进步的今天，黑色或透明材质的PVC和环保型PETG材料也开始被应用。n卡面要素卡片正面要素包括：信用卡卡号、有效月/年、持卡人英文名字、信用卡种类标识以及各种联名logo等。n信用卡种类信用卡按使用对象分为：单位卡和个人卡；按信誉等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按币种分为：人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡。第一章：信用卡基础知识篇第三节：信用卡小知识n双币卡/人民币卡信用卡一般包括双币卡及单币卡,双币卡按币种可分人民币/美元卡、人民币/港币卡。第一章：信用卡基础知识篇第三节：信用卡小知识n信用卡特点v不需去银行开户、存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期。只要按时还款，就不收利息。v购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送。v持卡在银行特约商户消费，可享受折扣优惠。v积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。v通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。v一般银行每月免费邮寄对帐单或者以邮件方式通知消费额及最低还款额。v有些银行推出的部分信用卡特有的附属卡功能，可以带来不同的方便和利益。第一章：信用卡基础知识篇第三节：信用卡小知识n信用卡的申请一般而言，年满18周岁的公民均可以申请信用卡。在校学生可以申请Young卡/大学生卡/青年卡（卡名依各个银行而不同）；已经参加工作的用户可以申请各种普通信用卡，联名卡，以及特定主题的信用卡。第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解v信用额度信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。主卡、附属卡共享同一额度。交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度，比如：您的额度是30000人民币，当你在境外用卡时，您的信用额度就大约等值于3600美元。信用额度将由银行定期进行调整。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可申请临时调高信用额度。v可用额度可用额度是指您所持的信用卡尚未使用的信用额度。计算方式如下：可用额度信用额度未还清的已入账金额已使用未入账的累积金额例如：您的信用额度为2万元，未还清的已入账金额为1万元，已使用未入账的金额为4千元，则此时您的可用额度为6千元。第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解v免息还款期对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。v账单日银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额，并为您邮寄对账单。此日期即为您信用卡的账单日。v到期还款日到期还款日是发卡行要求持卡人归还应付款项的最后日期，为发卡行月结单打印日期起的第25天（含）。例如，账单日为每月10日，2007年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解v最低还款额最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。最低还款额的计算公式如下：最低还款额=10%消费余额+10%取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解v循环信用及循环信用利率循环信用:循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解v循环信用利率:循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。v循环信用的利息计算上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解举例说明：张先生的账单日为每月10日4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务；本月账单周期张先生仅有一笔消费3月30日，消费金额为人民币1000元；张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：(1)若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息=0元(2)若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解v举例说明：具体计算如下：1000元X0.05%X32天（3月30日-4月30日）+(1000元-100元)X0.05%X10天（5月1日-5月10日）循环利息=20.50元第一章：信用卡基础知识篇第四节：信用卡名词详解v滞纳金如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元(指定卡种除外)。v超限费如果超过信用额度用卡，根据中国人民银行规定，需按超额部分的5%缴纳超限费，最低人民币5元或1美元第一章：信用卡基础知识篇第五节：国内银行信用卡收费标准第一章：信用卡基础知识篇中国邮政储蓄银行n邮储银行信用卡金卡信用卡客服电话：40088-95580n年费金卡125/年，首年免，刷满6次免次年；普卡无条件免年费n挂失费金卡40元/次，普卡20元/次n重置密码费金卡15元/次，普卡10元/次n分期撤销手续费20元n境内透支取现费交易金额1%，最低2元（金卡最低10元），跨行加收2元n境内溢缴取现费交易金额0.5%，最低2元（金卡最低10元），跨行加收2元n透支利率日息万分之五，按月计收复利n超限费超限金额的5%，最低5元，最高200元，普卡不能超限n滞纳金最低未还款部分的5%，最低10元卡片无归属地，在全国37000个网点取现、还款不额外征收异地费用。审批较严格，偏向于与邮储银行有关系往来的存款、理财、信贷客户。第一章：信用卡基础知识篇中国工商银行n免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费n工商银行信用卡取现手续费：按金额的1%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币，10美元(含境内外)(此为异地取款手续费。本地本行取现免费)最长免息期：56天n多帐户管理：额度独立帐单日独立还款独立n网络支付：需先到银行柜台开通。U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度；柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低；n电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低，单日限额5000元与信用卡本身限额孰低n分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期)，n每期根据分期数不同均产生不同的手续费n帐单日：每月月底日是帐单日，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)n币种：人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币n特别提示：卡片有归属地，且目前无法更改，只能销卡重新申请第一章：信用卡基础知识篇中国建设银行n免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡建设银行信用卡、汽车卡等特殊卡种)n取现手续费：境内：交易金额的5，最低2元，最高50元；境外：交易金额的3%，最低3美元。n最长免息期：50天n多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立n网络支付：支付宝：网上注册后即可使用，单笔和单日限额均为500元n分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。n单笔1000元以上消费后即可电话申请分期(3、6、12期)，n每期根据分期数不同均产生不同的手续费n帐单日：每月7、10、12、15、17、22、25、27日为帐单日，持卡人可以在卡片有效期内，更改一次n卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇中国银行n免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费n中国银行信用卡取现手续费：境内本行交易金额的1%,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元，他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。境外银联交易金额的1%,最低人民币15元n最长免息期：50天n多帐户管理：额度共享(中银系列和长城系列各自独立)帐单日独立还款独立n网络支付：柜台开通借记卡网上银行，申领动态口令牌，把信用卡关联至网上银行，即可在网上使用信用卡支付。n分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期n帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改n卡类别：普卡(额度2000元-3万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)n币种：人民币、人民币/美元、人民币/日元、英镑、欧元、港币第一章：信用卡基础知识篇中国农业银行n免热线电话：免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费n取现手续费：农行信用卡境内本行预借现金，交易金额的1%，最低1元。境内他行预借现金，交易金额的1%+2元/笔，最低3元。境外预借现金，交易金额的3%，最低3美元(或等值外币)n最长免息期：56天n多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立n网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)n分期业务：暂无分期业务n帐单日：每月10日是帐单日，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇交通银行n交通银行信用卡取现手续费：境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元；境外通过银联网络取现，每笔收人民币12元，外加交易金额的1%，最低每笔人民币15元；境外通过VISA/MasterCard网络取现，收取交易金额的1%，最低5美元。n最长免息期：56天n多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立n网络支付：均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低；证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低n分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费n帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-5万元)、金卡(额度0-5万元)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇招商银行v免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式，商务信用卡需要根据协议约定执行)v取现手续费：境内：人民币含电话预借现金）预借现金交易金额1，最低收取RMB10元/笔境外（含港、澳、台）预借现金交易金额的3%，最低收取RMB30元/笔，USD3元/笔(有取现行为即收取，不分同城异地)利息为每天的万分之五v最长免息期：50天v多帐户管理：额度帐单还款日均共享v网络支付：支付宝：单笔限额499.99元,单日额度信用卡最大额度(其他网站取决于各商户的限额)v分期业务：(信用额度外)支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。支持账单分期，账单分期金额最低1000元，并不超过信用额度的80%，帐单日次日到最后还款日两个工作日之前期间可电话申请v帐单日：每月5、10、15、20、25日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次v卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)v币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇中国民生银行n免年费政策：普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋联名卡3月内刷一次免首年年费)n取现手续费：人民币：本行免费，他行1%预借现金额，最低人民币1元，外币：3%预借现金，最低3美元n最长免息期：51天n多帐户管理：额度帐单还款日均共享n网络支付：非签约客户单笔限额1000元,单日额度5000元；到银行办理成为签约客户后单笔和单日限额均为信用卡最大额度n分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。自由分期目前仅支持女人花卡n帐单日：每月1、3、6、9、13、16、21、26、28日为帐单日，每一个自然年可以更改一次n卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万-30万)、钻石卡(额度30万-300万)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇中信银行n免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费(批卡后1月内刷1次免首年年费)n取现手续费：提现按提现金额的3%收取手续费，最低人民币30元/美元3元/港币30元最长免息期：50天n多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立n网络支付：需办理中信借记卡并到银行柜台签约开通网上银行加强版(单笔限额500元，单日限额信用卡最大额度)n分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。任意单笔分期和账单分期需特邀客户才可办理。账单金额达到1200元以上，账单日后至到期还款日三个工作日之前，可电话申请账单分期。单笔金额达到600元以上，刷卡消费交易两天后(交易入账后)至本期账单日的三个工作日之前，可电话申请单笔分期。n帐单日：每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-8000元)、金卡(额度8000元-5万元)、白金卡(额度2万元以上)n币种：人民币、人民币/美元、人民币/欧元、人民币/港币第一章：信用卡基础知识篇兴业银行n免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费n取现手续费：金额的3%，最低RMB30元/笔或USD3元/笔(不分同城异地)n最长免息期：50天n多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立n网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)n分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。不支持单笔任意分期和账单分期n帐单日：每月2、4、8、11、13、15、18、21、23日为帐单日，持卡人可以在每半年更改一次n卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇广东发展银行n免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费n取现手续费：按取现金额的3%收取，最低15元RMBn最长免息期：50天(标准卡为56天)n多帐户管理：额度共享帐单日统一还款独立n网络支付：金卡最高零售透支额6万跨存款10万，普卡最高零售透支4万跨存款7万，视个人信用额度不同而定。单笔最高限额500元，单笔最低限额为0.99元，次数不限n分期业务：单笔500元以上消费后即可电话申请“样样行”分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费n帐单日：对于每个持卡人都是固定的，均为持卡人的生日，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)n币种：人民币、人民币/美元、港币n特别提示：卡片有归属地，且目前无法更改第一章：信用卡基础知识篇上海浦东发展银行n免年费政策：普卡金卡积分兑换次年年费n取现手续费：取现额的3%,不低于RMB30或USD3n最长免息期：50天n多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立n网络支付：在银行柜台签约开通网付功能，分动态密码版和文件证书版n分期业务：单笔500元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、12期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费n帐单日：对于每个持卡人都是固定的，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇中国光大银行n免年费政策：普卡金卡刷卡3次免次年年费取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费3元，境外最低收费3美元n最长免息期：50天n多帐户管理：额度共享帐单日独立还款独立n网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)n分期业务：单笔任意消费后即可电话申请自由分期(12期)，每期均产生0.5%的手续费n帐单日：每月1日是帐单日，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇深圳发展银行n免年费政策：普卡金卡刷卡18次或积分兑换次年年费(此为单币卡的政策，零售卡不适用)n取现手续费：按取现金额的3%收取，最低3美元或30港币n最长免息期：50天n多帐户管理：额度独立(人民币卡和中心城卡额度不独立)帐单日独立还款独立n网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)n分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。无单笔任意分期和账单分期(仅限单币卡，不适用于零售卡)n帐单日：每月5日或20日或25日是帐单日，不可以更改n卡类别：普卡(额度0-1万元)、金卡(额度1万-5万元)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇华夏银行n免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年年费n取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费5元，境外最低收费15元或2美元n最长免息期：56天n多帐户管理：额度共享n网络支付：暂不支持(双币卡可以在部分网站用外卡通道支付)n分期业务：可任意选择一笔未出对账单的高额消费交易(单笔交易额不低于人民币500元或等值外币)，即可享受长达6个月的零利息、零手续费分期付款。钛金卡持卡人最高可享受金额为人民币15,000元，金卡持卡人最高可享受金额为人民币10,000元，普卡持卡人最高可享受金额为人民币5,000元。n帐单日：每位持卡人的账单日各有不同，在对账单中将列明您的每期账单日。您可根据您的收入及薪资发放日期调整账单日，但每年只能更改一次n卡类别：普卡(额度2000-20000元)、金卡(额度5000-5万元)、钛金卡(额度2万-20万元)n币种：人民币、人民币/美元第一章：信用卡基础知识篇第六节：从消费者的个人偏好上，对消费者分类（1）价格敏感者：如果你对于价格特敏感，那么可能办卡是否得付年费是你首要的考虑，部分银行会针对团体办卡提供首年免年费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。（2）品牌导向者：价格对你不是很重要，但对于品牌你特别讲究，你可以针对你喜爱的银行卡品牌提出办卡申请，无论你崇尚的是国有四大银行的老字号品牌，或是商业银行的新品牌，办卡都可获得满足。（3）福利优先者：卡片能为你带来什么福利，是你最关注的重点，你可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择。（4）便利首要者：时间就是金钱，你需要的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目等。（5）流行追随者：你希望成为众人艳羡的亮点，目前国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的，可以满足你追求时尚的需求。第一章：信用卡基础知识篇第六节：从消费者的个人偏好上，对消费者分类除此之外，我们更重要的划分是从消费习惯角度进行划分，基本可以分为三类：信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者。v信用卡交易者：使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支票的替代品，每月底都会一次性结清欠款v信用卡周转者：把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环信贷功能，并支付贷款利息v复合型使用者：绝对的归类是不现实的，同样会存在同时属于上述两种消费者的情况。即在一些小额消费上是交易者，在一些大额消费上就成为周转者。第一章：信用卡基础知识篇第七节：个人卡的申请条件由于不同类型银行卡的功能是不同的，因而申办时对申请人的资格要求也是不同的。个人贷记卡申请的基本条件：v年满18周岁，有固定职业和稳定收人，工作单位和户口在常住的城乡居民；v填写申请表，并在持卡人处亲笔签字；v向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的身份证复印件外地、境外人员及现役军官以个人名义领卡应出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，并须提供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。第一章：信用卡基础知识篇第八节：拿到新卡注意事项为确保您用卡安全，您拿到新卡（新办卡、毁损补卡、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的“常用签名”，并在以后的交易中注意签字式样与卡背面签字一致。为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡函及卡片完好无损后，致电该发卡行24小时客户服务中心启用您的卡片。第二章：信用卡应用篇玩转信用卡，关键在于盘活信用卡的各种用途。只有”知已知彼”，方能“百战不殆”。第二章：信用卡应用篇第一节信用卡的一般用途v购物消费v小额信贷v汇兑结算第二章：信用卡应用篇第二节信用卡的另类用途v获取免费或便宜的保险v提升信用形象v提高贷款额度v减少经济开支v获取价廉物美的旅游v增值服务第二章：信用卡应用篇第三节精挑细选信用卡适合自己的才是最好的，千万不能因为一时冲动去办卡或刷卡。挑选信用卡如同找对象，一定要找准方法，选对娘家，根据自身需要取长补短。第二章：信用卡应用篇第三节精挑细选信用卡、挑选信用卡的四大方法v信用政策是否宽松v收费项目是否合理v用卡究竟方不方便v增值服务是否到位第二章：信用卡应用篇第三节精挑细选信用卡、不同人群如何挑选信用卡v有车族v时尚女性v体育爱好者v旅游爱好者v公务员v商旅人士v大学生第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧提高信用额度其实不难，只要我们在平时养成良好的用卡习惯，不断积累自己的信用，从细节入手，避免失信行为。那么信用额度的提高是水到渠成。第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、你的信用额度由谁决定、如何打造良好的信用、如何提高信用额度、避免信用卡失信的细节、信用额度并非越高越好第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、你的信用额度由谁决定v全国个人征信系统v信用卡模型v详细的个人信息第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、如何打造良好的信用v信用有价良好的信用价值百万v立信有方信用凭记录来考察v养信有招-有针对性的培养信用分值第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、如何打造良好的信用养信有招v婚姻状况v家庭经济状况v职业状况v技术职称v经济能力v个人资产v信用记录v受教育程度v已有的信用额度第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、如何打造良好的信用养信有招整合信用资源v银行存款v有价证券v不动产v理财产品v基金v保险第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、如何打造良好的信用养信有招l适当借款第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、如何打造良好的信用养信有招l适当借款第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧3、如何提高信用额度l提供多种资产和收入证明l巧妙用卡提高信用额度l选择信用额度高的信用卡第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、避免信用卡失信的细节l别让忘还年费“黑”了信用l不要以为约定账户还款就高枕无忧l别让其他不起眼的细节毁了信用第二章：信用卡应用篇第四节提高信用额度有技巧、信用额度并非越高越好l超高额度导致滥刷卡l高额度惹来借卡麻烦l高额度扩大遗失风险第二章：信用卡应用篇第五节巧用信用卡赚钱、如何让刷卡消费享有最长免息期l清楚计算免息期l择卡而用l延迟几日消费l延长信用卡免息期第二章：信用卡应用篇第五节巧用信用卡赚钱、三招妙用信用卡省钱l信用卡异地存取款，节约手续费l用准贷记卡还款，避免罚息l两种信用卡合用，联袂节息第二章：信用卡应用篇第五节巧用信用卡赚钱、频用信用卡，购物消费巧省钱l消费免息，变相借钱l特惠消费，尽享优惠l消费中奖，额外赚钱l购房刷卡，赚取利息第二章：信用卡应用篇第五节巧用信用卡赚钱、信用卡高端客户拥有特权l可以超限额用卡且不收超限费l首次罚息可以讨价还价l扣收的年费可以索退第二章：信用卡应用篇第六节巧用信用卡理财、信用卡购基金、信用卡买保险、信用卡购车、信用卡购房第二章：信用卡应用篇第六节巧用信用卡理财、信用卡购基金、定存v套用信用卡现金购银行理财基金v套用信用卡现金购银行定存v套用信用卡现金购银行债券第二章：信用卡应用篇第六节巧用信用卡理财、信用卡买保险v购买意外险v购买理财险第二章：信用卡应用篇第六节巧用信用卡理财、信用卡零首付购车v信用卡一次性刷卡买车v信用卡分期付款买车v信用卡现金分期付款买车第二章：信用卡应用篇第六节巧用信用卡理财、信用卡零首付购房v信用卡一次性刷卡买房v信用卡分期付款买房v信用卡现金分期付款买房谢谢！