尽职调查知识培训

尽职调查知识培训尽职调查知识培训尽职调查知识培训尽职调查知识培训n第一章第一章 尽职调查的概述尽职调查的概述n第二章第二章 调查方法、内容及要点调查方法、内容及要点第一章第一章 尽职调查的概述尽职调查的概述一、尽职调查的概念一、尽职调查的概念二、尽职调查的目的二、尽职调查的目的三、尽职调查的原则三、尽职调查的原则 第一章第一章 尽职调查的概述尽职调查的概述尽职调查的概念尽职调查的概念一、尽职调查的概念一、尽职调查的概念还款能力还款能力 现场调查现场调查资料分析资料分析权属关系权属关系 还款意愿还款意愿 当物价值当物价值 第一章第一章 尽职调查的概述尽职调查的概述尽职调查的目的尽职调查的目的二、尽职调查的目的二、尽职调查的目的发现风险隐患发现风险隐患提示风险后果提示风险后果掌握客户情况掌握客户情况调查目的调查目的第一章第一章 尽职调查的概述尽职调查的概述尽职调查的原则尽职调查的原则三、尽职调查的原则三、尽职调查的原则原则原则调查尽职调查尽职四眼原则四眼原则三、尽职调查的原则三、尽职调查的原则真实性真实性 全面性全面性 重要性重要性 保密性保密性 合法性合法性 调查尽职调查尽职三、尽职调查的原则三、尽职调查的原则业务部门业务部门风控部门风控部门四眼原则四眼原则思考一：思考一：如何开展尽职调查如何开展尽职调查第二章第二章 调查的方法及重点调查的方法及重点调查调查客户客户当金用途当金用途行业背景行业背景当物当物还款来源还款来源第二章第二章 调查的方法及重点调查的方法及重点客户信息客户信息一、客户信息的调查一、客户信息的调查自然人自然人个体户个体户企业企业客户客户一、客户信息的调查一、客户信息的调查（一）企业法人（一）企业法人调查重点调查重点五证五证股东及出资股东及出资工商资料工商资料三报告三报告一、客户信息的调查一、客户信息的调查（一）企业法人（一）企业法人注册资金不实注册资金不实主要风险信号主要风险信号一、客户信息的调查一、客户信息的调查（二）自然人（二）自然人主体资格主体资格婚否婚否民事行为能力民事行为能力一、客户信息的调查一、客户信息的调查（三）个体工商户（三）个体工商户相关证照相关证照家庭成员家庭成员第二章第二章 调查的方法及重点调查的方法及重点当金用途当金用途二、当金用途的调查二、当金用途的调查对客户经营范围的审查对客户经营范围的审查 通过财务分析甄别借款用途是否真实合理通过财务分析甄别借款用途是否真实合理 正确测算资金需求，验证用途的真伪正确测算资金需求，验证用途的真伪 购销合同真实、合理性审查购销合同真实、合理性审查 第二章第二章 调查的方法及重点调查的方法及重点还款来源还款来源三、还款来源的调查三、还款来源的调查第第一一还还款款来来源源第第二二还还款款来来源源三、还款来源的调查三、还款来源的调查（一）第一还款来源的调查（一）第一还款来源的调查第第一一还还款款来来源源企业财务审查分析企业财务审查分析 企业现金流分析企业现金流分析 资产负债表、现金流量表、资产负债表、现金流量表、利润表、财务比率分析利润表、财务比率分析 企业现金流是否真实稳定；企业现金流是否真实稳定；通过其他渠道分析判断通过其他渠道分析判断 三、还款来源的调查三、还款来源的调查（二）第二还款来源的调查（二）第二还款来源的调查第第二二还还款款来来源源保证担保分析保证担保分析 抵质押担保分析抵质押担保分析 思考二：思考二：用他人房地产抵押或用他人财用他人房地产抵押或用他人财产权利做质押的，能否办理典产权利做质押的，能否办理典当业务当业务？第二章第二章 调查的方法及重点调查的方法及重点当当 物物四、当物信息的调查四、当物信息的调查基本要求基本要求合法合规合法合规房屋非一套房屋非一套抵押价值高抵押价值高权属清晰权属清晰来源无瑕疵来源无瑕疵四、当物信息的调查四、当物信息的调查土地土地审查土地性质类型能否抵押审查土地性质类型能否抵押审查土地使用证审查土地使用证审查土地出让合同及出让金发票审查土地出让合同及出让金发票审查股东会决议审查股东会决议审查土地评估报告审查土地评估报告思考三：思考三：为什么审查国有土地使用为什么审查国有土地使用权证之后还要调查出让合权证之后还要调查出让合同及出让金发票呢？同及出让金发票呢？四、当物信息的调查四、当物信息的调查房地产房地产审查土地性质类型能否抵押审查土地性质类型能否抵押审查审查房地产的产权状况房地产的产权状况 审查是否设置其他权利限制审查是否设置其他权利限制 在土地及房产部门分别抵押在土地及房产部门分别抵押思考四：思考四：无土地证和房产证的，能否无土地证和房产证的，能否办理抵押典当业务？办理抵押典当业务？四、当物信息的调查四、当物信息的调查在建工程在建工程三证情况三证情况 出让合同出让合同及发票及发票 抵押人系抵押人系借款人借款人 投资比例投资比例 是否重复抵押是否重复抵押 评估情况评估情况 缴税情况缴税情况 同时抵押同时抵押思考五：思考五：在建工程抵押中，实现抵在建工程抵押中，实现抵押权时，还有谁比抵押权押权时，还有谁比抵押权人更人更“优先优先”受偿？受偿？四、当物信息的调查四、当物信息的调查股权股权审查工商登记资料及章程审查工商登记资料及章程 审查股东会决议审查股东会决议审查股权有无争议或瑕疵审查股权有无争议或瑕疵审查股权出资是否到位审查股权出资是否到位审查股权价值审查股权价值四、当物信息的调查四、当物信息的调查实物抵押实物抵押合法来源合法来源 市场情况市场情况实际交付实际交付三收风险三收风险价值评估价值评估思考三：思考三：经营权能否办理质押典当业务经营权能否办理质押典当业务第二章第二章 调查的方法及重点调查的方法及重点行业背景行业背景五、行业背景的调查五、行业背景的调查调查调查行业发展行业发展国家政策国家政策竞争对手竞争对手市场情况市场情况思考三：思考三：探矿权能否抵押？探矿权能否抵押？采矿权能否抵押？采矿权能否抵押？