99第五章-电子商务支付技术课件

案例：案例：学费交纳学费交纳“一卡通一卡通”5.1电子货币电子货币5.2网上电子支付系统网上电子支付系统5.3网上电子支付方式网上电子支付方式第第5章章电子商务之货币流电子商务之货币流网上支付5.1电子货币电子货币电子货币的含义 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币的特征电子货币的特征通用性通用性安全性安全性可控性可控性依附性依附性起点高起点高电子货币是电子商务的核心电子货币是电子商务的核心5.2网上电子支付系统网上电子支付系统5.2.1电子商务支付系统的定义电子商务支付系统的定义5.2.2网上支付系统的基本构成网上支付系统的基本构成5.2.3中国网上支付系统的种类中国网上支付系统的种类5.2.4网上支付系统的功能网上支付系统的功能电子商务支付系统电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成是电子商务系统的重要组成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段（包括电子现金（支付手段（包括电子现金（E-CA-SH）、信）、信用卡（用卡（CREDITCARD）、借记卡（）、借记卡（DEBITCARD）、智能卡等）的支付信息通过网络安）、智能卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。支付。5.2.1电子商务支付系统的定义电子商务支付系统的定义网上支付系统演示网上支付系统演示网上支付系统演示网上支付系统演示5.2.2网上支付系统的基本构成网上支付系统的基本构成5.3网上电子支付方式网上电子支付方式5.3.15.3.1 网上电子付款技术网上电子付款技术5.3.25.3.2 电子支票电子支票5.3.35.3.3 电子钱包及其使用电子钱包及其使用5.3.45.3.4 数字现金支付形式数字现金支付形式5.3.55.3.5 信用卡支付信用卡支付5.3.65.3.6 智能卡支付形式智能卡支付形式招行支付演示招行支付演示NPS支付演示支付演示电子支付电子支付传统交易支付传统交易支付信息传输信息传输工作环境工作环境对软、硬件的要对软、硬件的要求求方便、快捷性方便、快捷性安全性保障安全性保障万网支付方式数字流传输技术物理实体(现金流转、票据转让、银行汇兑）Internet封闭系统高（微机、相关软件及配套设施）低方便、快捷、高效经济，成本低差，成本高加密、CA认证、信用要求高仿伪技术5.3.1网上电子付款技术网上电子付款技术EPS的关键技术公共密钥专用密钥的加密技术公共密钥专用密钥的加密技术数字签名数字签名密钥的长度密钥的长度认证机制认证机制5.3.2电子支票电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用优点，利用数字传递数字传递将钱款从一个账户转移将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。到另一个账户的电子付款形式。电子支票的支付是以密码方式传递的，电子支票的支付是以密码方式传递的，多数使用公用关键字多数使用公用关键字加密签名加密签名或或个人身份个人身份证号码证号码(PIN)代替手写签名。代替手写签名。电子支票交易的过程电子支票交易的过程电子支票交易流程图（1）协议达成并选择用电子支票支付。（2）通过网络发出电子支票（3）商家通过验证中心验证（4）银行对电子支票进行验证，验证无误后 即向商家兑付或转帐。电子支票交易步骤：电子支票交易步骤：电子支票的案例电子支票的案例一房地产开发商在一钢材经销商的网站上一房地产开发商在一钢材经销商的网站上购买一批钢材，最后经协商采用电子支票购买一批钢材，最后经协商采用电子支票进行支付。其中房地产开发商的开户行是进行支付。其中房地产开发商的开户行是中国银行，钢材经销商的开户行是建设银中国银行，钢材经销商的开户行是建设银行。请画出房地产开发商购买钢材的支付行。请画出房地产开发商购买钢材的支付过程。过程。5.3.3电子钱包及其使用电子钱包及其使用如何获得中银电子钱包？(首都电子商城)中银电子钱包的使用介绍电子钱包的原理电子钱包支付形式及实例 E-Wallet演示尚未安装任何电子货币的中国银行的电子尚未安装任何电子货币的中国银行的电子钱包软件的操作界面钱包软件的操作界面点击操作菜单中的点击操作菜单中的“转至认证中心转至认证中心Web站点站点”，或直接登录中，或直接登录中国银行网站国银行网站()在线申请电子安全证书。如图：在线申请电子安全证书。如图：点按点按获取证书获取证书后，您的后，您的电子钱包电子钱包会自动打开，输入用户会自动打开，输入用户名和口令后，进入名和口令后，进入电子钱包电子钱包。首先电子钱包会提示您中添加卡帐户信息，接下来的操作按首先电子钱包会提示您中添加卡帐户信息，接下来的操作按提示的默认值进行即可，直到出现如下所示屏幕：提示的默认值进行即可，直到出现如下所示屏幕：按默认提示完成后，这时点按按默认提示完成后，这时点按获取证书获取证书按钮，你可以看到电按钮，你可以看到电子钱包的左下脚出现子钱包的左下脚出现等待初始化响应等待初始化响应，正在处理证书初始化正在处理证书初始化响应响应，最后屏幕上出现，最后屏幕上出现中国银行认证中心电子证书管理规定中国银行认证中心电子证书管理规定。如下图所示：如下图所示：点击点击“接受接受”，祝贺您，您的证书即获取成功了。如图示：，祝贺您，您的证书即获取成功了。如图示：电电子子钱钱包包购购物物过过程程用户在自己的计算机内安装中银电子钱包软件；用户在自己的计算机内安装中银电子钱包软件；登录中国银行网站（），在线申请并获得持卡人电子登录中国银行网站（），在线申请并获得持卡人电子安全证书安全证书 登录到中国银行网上特约商户的站点，选购商品、登录到中国银行网上特约商户的站点，选购商品、填写送货地址并最后确认定单；填写送货地址并最后确认定单；点击长城电子借记卡支付，浏览器会自动启动电点击长城电子借记卡支付，浏览器会自动启动电子钱包软件。子钱包软件。电子钱包支付形式电子钱包支付形式电电子子钱钱包包购购物物过过程程用户只要按照画面提示输入借记卡卡号、密码等用户只要按照画面提示输入借记卡卡号、密码等信息即可实时完成在线支付；信息即可实时完成在线支付；用户在家里坐等网上商户将选购的商品邮寄过来用户在家里坐等网上商户将选购的商品邮寄过来或送货上门或送货上门 八佰拜电子八佰拜电子钱包网上支付钱包网上支付注：以上注：以上1 1、2 2步骤仅在初次使用中国银行长城电步骤仅在初次使用中国银行长城电子借记卡进行网上购物时方进行，在第二次乃至子借记卡进行网上购物时方进行，在第二次乃至以后进行网上购物时，不必重复上面以后进行网上购物时，不必重复上面1 1、2 2步骤。步骤。电子钱包的支付案例电子钱包的支付案例小玲特别喜欢在网上购买各种首饰。有次，小玲特别喜欢在网上购买各种首饰。有次，她在她在163网站上一个丁冬商店看中一款耳丁，网站上一个丁冬商店看中一款耳丁，正好她刚拥有一个电子钱包，于是就用电正好她刚拥有一个电子钱包，于是就用电子钱包买下了。请写出小玲的支付过程。子钱包买下了。请写出小玲的支付过程。5.3.4 5.3.4 数字现金支付形式数字现金支付形式1、含义、含义电子现金是一种以数据形式流通的货币，它把现金数电子现金是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。用户使用电子现金表示现实中各种交易金额的币值。用户使用电子现金进行购物，需要在开展电子现金业务的银行设立账户进行购物，需要在开展电子现金业务的银行设立账户并在账户内存钱。电子现金交易时类似实物现金，交并在账户内存钱。电子现金交易时类似实物现金，交易具有匿名性。易具有匿名性。2、具体运行方式、具体运行方式运行运行模式模式NTTNTT开发的电子现金方式开发的电子现金方式 金融机关金融机关登录机关登录机关北京电信的北京电信的290系统系统 银行计算中心银行计算中心电话帐务中心电话帐务中心电信网电信网综合智能平台综合智能平台课外小组作业课外小组作业对于以下银行，对于以下银行，中行、建行、工行、农行、商业银行、交行、中行、建行、工行、农行、商业银行、交行、招行、华夏、浦发、光大。请完成：招行、华夏、浦发、光大。请完成：1、最有特色的卡、最有特色的卡2、卡的图片、卡的图片3、卡的功能、卡的功能5.3.5 5.3.5 信用卡支付信用卡支付1.信用卡的基本功能信用卡的基本功能ID功能功能结算功能结算功能信息记录功能信息记录功能附加功能附加功能消费信用消费信用消费信贷消费信贷吸收储蓄吸收储蓄转帐结算转帐结算通存通兑通存通兑自动取款自动取款代发工资代发工资代理收费代理收费信誉标志信誉标志招商银行信用卡使用实例招商银行信用卡使用实例网上申请信用卡登录信用卡网站全球通用国航知音信用卡2.信用卡应用的基本特点信用卡应用的基本特点特约商店无须太多投入即能付于使用特约商店无须太多投入即能付于使用24小时内无论何时均能使用小时内无论何时均能使用能受理信用卡的商店在全世界数量多能受理信用卡的商店在全世界数量多法律和制度方面的问题少法律和制度方面的问题少3.信用卡的支付模式信用卡的支付模式无安全措施的信用卡支付无安全措施的信用卡支付通过第三方经纪人的支付通过第三方经纪人的支付简单加密信用卡支付简单加密信用卡支付SET信用卡支付信用卡支付无无安安全全措措施施的的信信用用卡卡支支付付流程流程特点特点消消费费者者商商家家银银行行风险由商家承担风险由商家承担信用卡信息通过电话、传真等非网上传信用卡信息通过电话、传真等非网上传送手段或在线传送，无安全措施送手段或在线传送，无安全措施商家完全掌握消费者的信用卡信息商家完全掌握消费者的信用卡信息电话、传真Internet(无安全措施)合法性检查通通过过第第三三方方经经纪纪人人的的支支付付流程流程特点特点支付通过双方都信任的经纪人完成支付通过双方都信任的经纪人完成消费者账号开设不通过网络消费者账号开设不通过网络信用卡信息不在开放的网络上传送信用卡信息不在开放的网络上传送商家风险小商家风险小消费者消费者商家商家经经纪纪人人银银行行购物帐户开立帐户支付确认帐户支付确认信用卡信息第三方经纪人案例第三方经纪人案例最近海尔公司推出一款新型冰箱，公司可以通最近海尔公司推出一款新型冰箱，公司可以通过卫星通讯对该款冰箱进行时时控制，出现任过卫星通讯对该款冰箱进行时时控制，出现任何问题都可及时解决。小李心动了，于是通过何问题都可及时解决。小李心动了，于是通过祥和经纪公司进行购买。其中，小李的开户行祥和经纪公司进行购买。其中，小李的开户行是中国银行，海尔的开户行是招商银行。请画是中国银行，海尔的开户行是招商银行。请画出小李支付的过程。出小李支付的过程。简简单单加加密密信信用用卡卡支支付付流流程程特特点点部分或全部信息加密部分或全部信息加密使用加密技术使用加密技术可能使用身份验证证书可能使用身份验证证书采用防伪数字签名采用防伪数字签名不适合小额交易不适合小额交易（因为需加密、认证、授权，交易成本较高）（因为需加密、认证、授权，交易成本较高）发发卡卡行行消消费费者者商家商家业务服务器业务服务器商家银行商家银行商家服务器商家服务器信用卡认证交易信用卡加密信息加密信息认证信息交易情况认证信息解密信息简单加密购物案例简单加密购物案例为了给老师提供方便的办公条件，某高校为了给老师提供方便的办公条件，某高校决定给老师每人买一台笔记本，经过招投决定给老师每人买一台笔记本，经过招投标，最后决定从标，最后决定从DELL公司购买笔记本若干，公司购买笔记本若干，该高校的开户行是招行，该高校的开户行是招行，DELL的开户行是的开户行是工商银行。请画出该高校的支付流程。工商银行。请画出该高校的支付流程。SET信信用用卡卡支支付付SET涉涉及及的的对对象象消费者（持卡人）消费者（持卡人）在线商店（卖方）在线商店（卖方）发卡机构发卡机构电子货币发行银行及银行电子货币发行银行及银行认证中心认证中心(CA)SET信信用用卡卡支支付付SET的的流流程程消消费费者者在在线线商商店店收收单单银银行行支支付付网网关关认证中心认证中心发卡银行发卡银行协商协商订单订单确认确认审核审核确认确认认认证证认认证证审审核核1.客户通过浏览器在网上商店选择完所要购买的商品（即传送订单），结帐时会激活电子钱包，消费者在输入自己电子钱包密码后，可以选择任何一张经SET认证的信用卡来支付。2.网络商店此时便将通过数字签名及加密过的信用卡数据，通过电子收款机及付款网关将数据格式加以转换，通过金融网络，传送到收单行申请授权。3.收单银行通过信用卡发卡组织的金融网络，连接到发卡银行向发卡银行申请授权。4.当发卡行检查信用卡持卡人的卡号真伪、信用额度、有效期限皆有效后，即核发授权给收单银行。5.当收单银行获取由发卡行授权成功的数据，便将授权成功的信息转送给网络商店。6.此时网络商店立即将客户的订单回复给消费者，并显示交易码、交易金额、商店代号及商店名称，以通知消费者交易已成功。同时网络商店也将客户的订单转成送货单通知商店的仓储系统出货。SET信信用用卡卡支支付付SET的的特特点点安全措施安全措施特点特点公共密匙公共密匙对称密匙对称密匙消息摘要消息摘要数字签名数字签名数字签名数字签名商家证书技术商家证书技术特定协议特定协议特定消息格式特定消息格式数据的保密性数据的保密性数据的一致性数据的一致性完整性完整性不同软件的兼容性不同软件的兼容性对商家认证对商家认证SET协议的核心技术协议的核心技术对称密钥系统、公钥系统、消息摘要、对称密钥系统、公钥系统、消息摘要、数字签名、数字信封、双重签名、认证数字签名、数字信封、双重签名、认证 SET加密支付案例加密支付案例蛋糕生产厂家通过网络向商家蛋糕生产厂家通过网络向商家B购买一批玉米，购买一批玉米，为了安全起见，支付时使用为了安全起见，支付时使用SET支付系统。如支付系统。如果他们的开户行都是农业银行，请画出蛋糕生果他们的开户行都是农业银行，请画出蛋糕生产厂家的支付流程图。产厂家的支付流程图。20世纪世纪70年代中期在法国问世。年代中期在法国问世。类似信用卡，在计算机芯片和小的存储器上类似信用卡，在计算机芯片和小的存储器上将消费者信息和电子货币存储起来。将消费者信息和电子货币存储起来。用途：用途：购买产品、服务购买产品、服务存储信息存储信息1、智能卡的发展史：5.3.6 5.3.6 智能卡支付形式智能卡支付形式2 2、智能卡的结构：、智能卡的结构：建立智能卡的程序编制器建立智能卡的程序编制器处理智能卡操作系统的代理：处理智能卡操作系统的代理：智能卡操作系统智能卡操作系统 智能卡应用程序接口的附属部分智能卡应用程序接口的附属部分作为智能卡应用程序接口的代理作为智能卡应用程序接口的代理构构 造造 示示 意意 图图 3、智能卡的应用范围、智能卡的应用范围（1）电子支付：如智能卡用于电话付）电子支付：如智能卡用于电话付费，可代替信用卡。费，可代替信用卡。（2）电子识别：如能控制对大楼房间）电子识别：如能控制对大楼房间或系统的访问，如收银机。或系统的访问，如收银机。（3）数字存储：如存储或查询病历，）数字存储：如存储或查询病历，跟踪信息或处理验证信息。跟踪信息或处理验证信息。在机器上在机器上(PC(PC机，终端电话机，终端电话)启动消费者的因特网启动消费者的因特网浏览器浏览器通过安装在通过安装在PCPC机上的读卡机，用消费者的智能卡机上的读卡机，用消费者的智能卡登录到为消费者服务的银行的登录到为消费者服务的银行的WebWeb站点，告知银站点，告知银行消费者的账号、密码和加密信息行消费者的账号、密码和加密信息消费者从智能卡中下载现金到厂商的帐户上消费者从智能卡中下载现金到厂商的帐户上从银行帐户下载现金存入智能卡。从银行帐户下载现金存入智能卡。智智能能卡卡系系统统工工作作过过程程4、智能卡工作过程、智能卡工作过程智智能能卡卡标标准准优优点点全球全球PC/SCPC/SC计算机与智能卡联盟计算机与智能卡联盟EMVEMV集成电路卡规范集成电路卡规范PCSC(PCSC(个人计算机智能卡个人计算机智能卡)标准标准Java Card APIJava Card API标准标准欧洲电讯工业智能卡规范欧洲电讯工业智能卡规范中国中国ICIC卡系列标准与规范卡系列标准与规范使电子商务中的交易简便易行使电子商务中的交易简便易行具有很好的安全性和保密性具有很好的安全性和保密性省 B2B 金流电子支付网关系统分工图成成 员员 名名 称称单单 位位 分分 工工 描描 述述备注备注省省 政政 府府有有关关部部门门负责组织领导协调负责组织领导协调省电子商务公司省电子商务公司1.1.与银行合作提供金流服务与银行合作提供金流服务2.2.代为人行提供省电子签章服务代为人行提供省电子签章服务3.3.企业端系统建设服务企业端系统建设服务4.4.提供版本提供版本更新更新控制服务控制服务5.5.负责省电子支付网关总体运营负责省电子支付网关总体运营代表省有关部门组织实代表省有关部门组织实施施银银行行1.1.互联网上跨行转帐互联网上跨行转帐2.2.进行网上授信业务服务进行网上授信业务服务3.3.预支放款业务预支放款业务与省电子商务公司合作与省电子商务公司合作的银行的银行企业企业A(采购采购)1.1.使用省网上电子支付网关服务系统使用省网上电子支付网关服务系统2.2.使用银行提供的授信额度使用银行提供的授信额度，执行行网上网上电子交易子交易(不不需需冻结银行行帐户内内现金金 )1.1.银行诚信客户银行诚信客户2.B2B网上电子交易网上电子交易企业企业B(销售销售)1.1.使用省网上电子支付网关服务系统使用省网上电子支付网关服务系统2.2.依据采购企业每笔交易金额依据采购企业每笔交易金额，利用网上，利用网上预支系统预支系统提提成成现金金(使用采使用采购企企业使用的使用的额度度 )3.3.如不使用上述如不使用上述 2 2 项，银行可以不在省行可以不在省电子商子商务公公司合作行列司合作行列 1.1.银行诚信客户银行诚信客户.2.B2B往上往上预支作业预支作业著作权所有，不得翻印或转载省省 B2B 金流金流电子支付网关系统运作流程电子支付网关系统运作流程银行银行2.1 电子票据收执联3.电子票据/对帐单 查询及下载 1.申请电子票据认证中心认证中心 企业企业A(采购采购)企业企业B(销售销售)4.届时付款销售方银行 2.传递电子票据予企业B著作权所有，不得翻印或转载省省 B2B 金流金流电子支付网关系统预支作业机制电子支付网关系统预支作业机制银行银行2.1 电子票据收执联 1.申请电子票据 认证中心认证中心企业企业A(采购采购)企业企业B(销售销售)2.传递电子票据与企业B 3.电子票据贷款现金请求 3.1.转帐至销售方银行 著作权所有，不得翻印或转载电子金融支付网关与一般银行的网上银行系统比较NONO项目项目一般银行的网上银行系统一般银行的网上银行系统电子商务支付系统电子商务支付系统1 1企业帐户企业帐户只能一家银行只能一家银行五家银行任意银行且可同时存在五五家银行任意银行且可同时存在五家银行中家银行中2 2CACA一个一个CACA系统只能共享系统只能共享五家银行中互通（五家银行中互通（CFCACFCA）每个商家）每个商家只需申请一个即可只需申请一个即可3 3支付方式支付方式及时支付及时支付可延迟转帐付款可延迟转帐付款4 4电子票证电子票证/电电子预售子预售不存在不存在提供提供5 5企业招商模企业招商模式式不存在不存在由电子商务公司统一负责银行不需由电子商务公司统一负责银行不需管理维护管理维护6 6清算方式清算方式必须在一家银行必须在一家银行借由银行后台系统与人行连接清算，借由银行后台系统与人行连接清算，且多家银行可互相通过人行清算且多家银行可互相通过人行清算7 7交易服务费交易服务费高高无无8 8转帐费转帐费高高依结算日统一集合为一笔支付可降依结算日统一集合为一笔支付可降低费用低费用电子金融支付网关与一般银行的网上银行系统比较9 9黑名单管理黑名单管理一家银行一家银行五家银行统一传递管理，信息共享，由电五家银行统一传递管理，信息共享，由电子商务公司统一管理子商务公司统一管理1010企业系统购企业系统购置费置费需购买需购买完全免费，由电子商务公司负责完全免费，由电子商务公司负责1111商家系统安商家系统安装费装费需付款需付款完全免费，由电子商务公司负责完全免费，由电子商务公司负责12商家系统维商家系统维护费护费长期需付费长期需付费完全免费（三年内），由省电子商务公司完全免费（三年内），由省电子商务公司负责负责13商家招商难商家招商难易度易度不存在不存在易易14交易资金流交易资金流量费量费高高由省电子商务公司提成由省电子商务公司提成0。1%15系统建设费系统建设费独家出资独家出资由省电子商务公司与各家银行共同支付，由省电子商务公司与各家银行共同支付，银行可由借贷利差支付银行可由借贷利差支付p经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量pStudyConstantly,AndYouWillKnowEverything.TheMoreYouKnow,TheMorePowerfulYouWillBe写在最后Thank You在别人的演说中思考，在自己的故事里成长Thinking In Other PeopleS Speeches，Growing Up In Your Own Story讲师：XXXXXX XX年XX月XX日