信用卡的基础知识讲义教学课件

银行信用卡的基本知识银行信用卡的基本知识Http:/第1页，共30页。一、银行信用卡的基本知识什么是信用卡？银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别信用卡的发展历史我国推广信用卡的意义第2页，共30页。什么是信用卡？什么是信用卡？l 是银行、其它金融机构或商业公司签发的证明持卡人信誉良好，既可以在指定的银行进行存取款和转帐结算，又可以在指定的场所进行记帐消费的一种信用凭证。l 银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度又重新恢复使用。第3页，共30页。银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中，银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。（3）在银行信用卡贷款中，还款周期，即贷款 期限，随着持卡人每次使用其信用额而延 长。第4页，共30页。信用卡的发展历史信用卡的发展历史五个阶段：第一阶段，1915年1945年，产生阶段。第二阶段，1946年1951年，发展阶段。第三阶段，1951年60年代中期，成熟阶段。第四阶段，60年代中期70年代末，普及阶段。第五阶段，80年代以后，国际化阶段。第5页，共30页。国际信用卡组织国际信用卡组织lVISAlMASTERCARDl运通卡（AE）lJCB卡l大莱信用卡第6页，共30页。信用卡与中国信用卡与中国l1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开始出现l1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡珠江卡，从此信用卡在中国诞生了。l1986年中行北京分行发行了长城卡，后在全国发行l2002年4月，“中国银联股份有限公司”在上海挂牌成立第7页，共30页。发展信用卡业务的积极意义1、是发展信用卡业务与政府扩大内需等宏观经济政策目标一致2、是信用卡业务的发展促进了金融深化的进程。第8页，共30页。二、广发信用卡简介 1、广发信用卡 2、广发信用卡的特点3、广发信用卡的种类4、广发信用卡申办资格 第9页，共30页。广发信用卡广发信用卡 l我行向资信可靠的个人或单位发放的一种信用支付工具，具有一定透支额度，无需预存备用金即可使用。持卡人在银行提供的信用额度内透支使用，透支消费可享受从消费日起长达50天的免息还款期。第10页，共30页。广发财富信用卡的特点广发财富信用卡的特点（1）报失即时生效，失卡零风险，最大限度地保障持卡人的利益（2）信用卡“先消费，后还款”，消费免息还款期最长可达50天；（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽享循环信用，理财更自如；（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金；（5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指引服务；（6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，除可获得广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时享有更便捷、优惠的服务。第11页，共30页。广发信用卡种类广发信用卡种类l按属性分：VISA MASTERCARDl按性能分：转帐卡 信用卡 l按结算币种分：美元卡港币卡人民币卡 l按使用对象分：公司卡个人卡l按信誉等级分：白金卡 金卡普通卡第12页，共30页。广发信用卡的申办资格广发信用卡的申办资格人民币个人卡人民币个人卡1、年满岁，有固定职业和稳定收入的国内同城居民（发卡行所在城市），或符合我行办卡条件的异地户籍申请人。附属卡申领者必须是年满岁的国内居民。2、信用金卡申领对象需是国营企业、事业单位处级以上人员或其它稳定行业，有一定管理级别若不符合条件，可交纳保证金，起存额5000元张.第13页，共30页。、年满周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附属卡申领者必须是年满岁的国内居民。2、信用卡保证金起存额：美元金卡300元张、普通卡200元张，港币金卡2000元张、普通卡1000元张，保证金应按信用额的120%来收取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元张。3、外汇金卡申领一般较为严格，需是国营企业、事业单位处级以上人员或大中型企事业单位高级管理人员。外币个人卡外币个人卡第14页，共30页。1、我国境内依法注册满一年以上的机关、团体、企事业单位、三资企业等具有法人资格的单位。2、申领单位的注册机关必须与发卡行在同一城市、地区。3、财务状况良好。4、信用卡原则上免收保证金，若不符合基本条件的，保证金起存额：金卡5000元张、普通卡1000元张；转帐卡的备用金起存金额为1000元张。5、金卡的申领对象需是大、中型企事业单位或注册资本金在人民币万元以上及经营时间超过一年的企业。人民币公司卡人民币公司卡第15页，共30页。三、国内信用卡的市场概况三、国内信用卡的市场概况l过去、现在和未来的市场中国信用卡产品生命周期的划分早期采用者早期采用者/倡导者倡导者大批量市场大批量市场/追随者追随者生命期结束生命期结束用户数量时间第16页，共30页。9/9/202316广东发展银行卡中心广发卡业务发展大事记广发卡业务发展大事记l1993年，开始筹备l1995年3月，发行了国内首张真正的信用卡广发人民币VISA信用卡及转帐卡l1998年下半年，发行VISA电子借记卡广发理财通卡l2000年5月，推出“广发千禧奥运信用卡”系列，得到了VISA国际组织和悉尼奥运组委会双重授权，是中国推出的首张奥运主题的信用卡。第17页，共30页。竞争对手竞争对手外资广发招商中行市场占有率技术、实力实线代表目前的实力，虚线代表未来的发展潜力第18页，共30页。9/9/202318广东发展银行卡中心现阶段我行信用卡业务与国内同业的比较现阶段我行信用卡业务与国内同业的比较我行我行他行他行招行招行卡的品牌建立卡的品牌建立 依靠产品功能的宣传依靠产品功能的宣传 依靠银行自身强大品依靠银行自身强大品牌，基本无需宣传牌，基本无需宣传原有的产品品牌强原有的产品品牌强市场营销手段市场营销手段 较强较强 较弱较弱 强强银行客户群银行客户群 少少 庞大庞大 较大较大第19页，共30页。广发卡的地位广发卡的地位一一、广发信用卡业务在中国市场上的先驱形象、广发信用卡业务在中国市场上的先驱形象与地位与地位二二、对中国信用卡市场未来增长点和发展趋势、对中国信用卡市场未来增长点和发展趋势的预测的预测三三、广发行在未来的发展规划、广发行在未来的发展规划第20页，共30页。树立广发信用卡的品牌树立广发信用卡的品牌l广发卡的定位真正的信用卡l对消费者的承诺源源惊喜，源源可能第21页，共30页。树立广发信用卡的品牌树立广发信用卡的品牌电视片功能教育l在重点城市投放贷记卡的电视功能广告，宣传广发卡特有的功能，树立广发卡的差异性品牌。媒体电视报纸公交车牌电台渗透率83636246第22页，共30页。树立广发信用卡的品牌树立广发信用卡的品牌白金卡白金卡l在市场处于空白的阶段，向重点城市开展白金卡的宣传，树立广发卡与众不同的，国际领先品牌的形象。第23页，共30页。广发真情卡 女性专享信用卡新卡发行推广第24页，共30页。目标对象群目标对象群女性，女性，23-39岁岁月收入月收入2500+2500+以白领一族为主以白领一族为主 第25页，共30页。188元的收入元的收入l传统收入l年费l手续费收入l利息l开源第26页，共30页。每卡每卡188元的收入元的收入-传统方式传统方式年费结论：全免年费人群的卡均收入远低于不免年费人群 时间：2001年 免年费的美金卡卡均收入 时间：2001年不免年费的美金卡卡均收入 第27页，共30页。信用卡营销十大理念信用卡营销十大理念一、引导新生活。一、引导新生活。二、促进消费。二、促进消费。三、建立个人信用。三、建立个人信用。四、方便理财四、方便理财五、优选黄金客户五、优选黄金客户六、公私联动六、公私联动七、联动储蓄七、联动储蓄八、培养学习团队八、培养学习团队九、强化竞争力九、强化竞争力十、树立形象十、树立形象第28页，共30页。THE END第29页，共30页。5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。第30页，共30页。