《话说分红》PPT课件

渭 南 分 公 司 个 险 部 渭 南 分 公 司 个 险 部 渭 南 分 公 司 个 险 部 渭 南 分 公 司 个 险 部 战争的规律这是任何指导战争的人不能不研究和不能不解决的问题。 革命战争的规律这是任何指导革命战争的人不能不研究和不能不解决的问题。 中国革命战争的规律这是任何指导中国革命战争的人不能不研究和不能不解决的问题伟 大 领 袖 毛 主 席 教 导 我 们 渭 南 分 公 司 个 险 部 指挥员的正确的部署来源于正确的决心，正确的决心来源于正确的判断，正确的判断来源于周到的和必要的侦察，和对于各种材料的连贯起来的思索。 指挥员使用一切可能和必要的侦察手段，将得来的敌方情况的各种材料加以去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里的思索毛 主 席 语 录 渭 南 分 公 司 个 险 部 课 程 主 要 内 容一 、 忘 情 水 ： 忘 却 的 怀 念二 、 再 回 首 ： 红 利 的 心 结三 、 咏 叹 调 ： 利 空 的 根 源四 、 茉 莉 花 ： 红 利 的 展 望五 、 东 方 红 ： 胜 利 的 呼 唤 渭 南 分 公 司 个 险 部 什 么 是 金 融 ？ 资 金 的 融 通 。 由 货 币 和 资 本两 大 市 场 组 成 。货 币 市 场 ： 经 营 一 年 期 以 下的 各 类 金 融 业 务 ；资 本 市 场 ： 一 年 期 以 上 的 中长 期 可 借 贷 市 场 渭 南 分 公 司 个 险 部 资 本市 场 证 券市 场 股 票 市 场债 券 市 场基 金 市 场货 币市 场 其 他市 场 短 期 债 券拆 借 市 场回 购 市 场票 据 贴 现 渭 南 分 公 司 个 险 部 资 本 市 场（ 按 交 易 方 式 ） 发 行 市 场（ 初 级 、 经 纪 人 、 一 级 市 场 ）交 易 市 场（ 流 通 、 次 级 二 级 市 场 ）发 行 是 前 提流 通 是 保 证 渭 南 分 公 司 个 险 部货 币 市 场 债 券 市 场基 金 市 场股 票 市 场资 本 市 场 证 券 市 场 客 户 寿险公司 货 币 市 场资 本 市 场投 资 运 作 流 程 图分 红 70%非 分 红 渭 南 分 公 司 个 险 部 1、 资 本 金 （ 开 业 资 金 ）2、 保 证 金 （ 资 本 总 额 20%）3、 营 运 资 金 （ 总 公 司 下 拨 ， 不 超 过 资 本 金 加 公 积 金 60%）寿 险 公 司 的 可 运 用 资 金 渭 南 分 公 司 个 险 部 4、 寿 险 准 备 金 （ 全 部 净 值 ）5、 法 定 公 积 金 ： 当 年 税 后 利 润 10% 法 定 公 益 金 ： 当 年 税 后 利 润 510%6、 未 分 配 盈 余 （ 即 积 累 ； 弥 补 亏 损 ）7、 保 障 基 金 ： 当 年 保 费 收 入 的 10% 提 取 ， 不 超 过 总 资 产 10%寿 险 公 司 的 可 运 用 资 金 渭 南 分 公 司 个 险 部 寿险投资 直 接 投 资 ： 不 动 产 、 合 资 入 股 等间 接 投 资 ： 资 本 、 货 币 市 场 渭 南 分 公 司 个 险 部 1、 定 期 存 款 49.1%2、 债 券 型 投 资 25.3%3、 证 券 投 资 基 金 3.8%4、 回 购 业 务 5%2003年 国 寿 投 资 资 产 27亿 9248万 渭 南 分 公 司 个 险 部 课 程 主 要 内 容一 、 忘 情 水 ： 忘 却 的 怀 念二 、 再 回 首 ： 红 利 的 心 结三 、 咏 叹 调 ： 利 空 的 根 源四 、 茉 莉 花 ： 红 利 的 展 望五 、 东 方 红 ： 胜 利 的 呼 唤 渭 南 分 公 司 个 险 部 你 说 我 像 云 ， 捉 摸 不 定 ， 其 实 你 不 懂 我 的 心 。 你 说 我 像 迷 总 是 看 不 清 ，其 实 你 永 不 在 乎 掩 藏 真 心 渭 南 分 公 司 个 险 部 寿 险 公 司 的 利 润 来 源 承 保 利 润 （ 死 差 ） 投 资 收 益 （ 利 差 ） 渭 南 分 公 司 个 险 部 我 国 寿 险 资 金 综 合 收 益 率 分 别 为 2001年 4、 3%、 2002年 3、 14%、 2003年 2、 68% 2004年 ？ ？ ？往 事 不 堪 回 首王 小 二 过 年 ？ 渭 南 分 公 司 个 险 部 据 国 外 资 料 统 计 ， 只 有 当 保 险 资 金年 收 益 率 在 7%以 上 时 ， 保 险 公 司 经 营 才能 进 入 良 性 发 展 的 道 路 。储 蓄 型 投 资 收 益 低 于 保 单 预 定 利 率 ，将 直 接 造 成 利 差 损 。投 资 型 投 资 收 益 低 ， 将 严 重 挫 伤 保 险消 费 者 的 信 心 ， 造 成 当 前 经 营 面 临 窘 境 ，且 严 重 抑 制 潜 在 的 保 险 消 费 需 求 。 投 连 险 与 传 统 分 红 险 、 非 分 红 险 的 区别项 目 种 类保 费投 资 风 险收 益 性资 金 运 作现 金 价 值利 益 来 源资 产 管 理 运 用死 亡 给 付展 业 资 格收 益 情 况 投 连 传 统 分 红 非 分 红客 户 承 当不 固 定单 独 专 门 帐 户固 定 或 灵 活随 帐 户 变 化 而 变 化 取 帐 户 与 保 额 高 者投 资 运 作透 明 化严 格 限 制每 月 公 布 双 方 承 当分 红 不 固 定专 门 帐 户 固 定公 司 承 当统 筹 帐 户固 定固 定不 固 定 但 保 底 固 定固 定 部 分 +三 差不 透 明 保 额保 额 加 红 利 一 般限 制 较 严 无投 资 收 益 不 透 明固 定 渭 南 分 公 司 个 险 部 红 利 是 怎 么 计 算 出 来 的 公 司 根 据 分 红 保 险 业 务 的 盈 余 情况 确 定 红 利 分 配 方 案 ， 并 根 据 每 张 保 单 对 盈 余的 贡 献 分 配 红 利 。 红 利 包 括 ： 利 差 死 差 保 费纯保费 附加保费 风 险 保 额责 任 准 备 金 预 定 死 亡 率 实 际 死 亡 率 死 差 益值 实 际 投 资 收 益 率 预 定 利 率 利 差益 值初 始 红 利 bj 预 定 死 亡 （ 利 ） 率死 差 损 （ 利 差 损 ）死 差 益 （ 利 差 益 ） 渭 南 分 公 司 个 险 部 直 面红利正本清源 渭 南 分 公 司 个 险 部 第 一 M 上 市 与 红 利 没 关 系 公 司 上 市 的 主 要 目 的 : 1、 融 资 而 非 投 资 2、 提 高 偿 付 能 力 参 与 一 级 发 行 市 场 渭 南 分 公 司 个 险 部 第二 M 股价与红利没关系 在 一 级 市 场 ： 股 价 的 波 动 受 多 种 因素 的 影 响 ， 比 如 受 投 资 者 对 预 期 的 估 计 、股 票 市 场 供 求 关 系 等 。 在 二 级 市 场 ： 股 价 投 资 者 的 利 益 会有 影 响 。 第三 M 股东与分红没关系 什 么 是 股 东 ？ 认 购 了 股 份 公 司发 行 的 股 票 ， 享 有 股 东 权 利 ， 承 当股 东 义 务 的 人 。 人 寿 股 份人 寿 集 团国 资 委 渭 南 分 公 司 个 险 部 第四 M 500强与分红没关系 世 界 500强 考 量 的 指 标 销 售 收 入 (营 业 收 入 ) 利 润 率 资 产 负 债 率 渭 南 分 公 司 个 险 部 第五 M 股改与分红没关系 公 司 股 改 的 目 的 : 改 变 国 家 单 一 股 权 不 合 理 法 人 治 理 结 构 不 完 善 与 国 际 惯 例 不 同 步 与 核 心 竞 争 力 不 协 调 1.证 券 基 金 :693.32亿 元 占 比 20.67% 寿 险 公 司 投 资 渠 道 之 一 收 益 -21%左 右2.协 议 存 款 : 3709.4亿 元 占 比 77（ 投 资 收 益 ： 按 照 企 业 之 间 的 协 议 ）3.债 券 : 国 债 ： 2651.7亿 元 ， 占 发 行 10.97% 金 融 债 1156.8亿 ， 占 比 8% 企 业 债 485.76亿 ， 占 比 42.22%（ 投 资 收 益 ： 2.35%-3.5%左 右 ）保险专项资金 渭 南 分 公 司 个 险 部 渭 南 分 公 司 个 险 部 课 程 主 要 内 容一 、 忘 情 水 ： 忘 却 的 怀 念二 、 再 回 首 ： 红 利 的 心 结三 、 咏 叹 调 ： 利 空 的 根 源四 、 茉 莉 花 ： 红 利 的 展 望五 、 东 方 红 ： 胜 利 的 呼 唤 渭 南 分 公 司 个 险 部 红利几时有？把酒问青天！不知来年期盼 今夕疑相连？！ 渭 南 分 公 司 个 险 部 分 红 险 的 主 要 问 题客 观 ：一 、 投 资 渠 道 的 狭 窄 ；二 、 投 资 收 益 的 低 下 ；主 观 ：三 、 客 户 的 风 险 评 估 与 承 受 ；四 、 业 务 员 的 误 导 。 渭 南 分 公 司 个 险 部 以 股 票 、 基 金 市 场为 代 表 的 资 本 证 券 市 场 渭 南 分 公 司 个 险 部 股 票 市 场A股 国 内 居 民 可 买 卖B股 非 国 内 居 民 或 持 有 外 币 者 可 买 卖 渭 南 分 公 司 个 险 部 中 国 股 市 “ 三 无 ” 现 象融 资 者 无 耻证 监 会 无 为投 资 者 无 奈 渭 南 分 公 司 个 险 部 股 票 市 场十 四 年 的 中 国 股 市 ： 1378家 上 市 公 司 发 行 了 1400只 股 票市 值 37055.57亿 RMB 渭 南 分 公 司 个 险 部 新 浪 网 2004年 底 进 行 的“ 2004年 股 市 中 投 资 收 成 如 何 ”网 上 调 查 ， 共 有 17501人 参 加 ,其 中 ： 深 度 套 牢 ： 近 80 轻 度 套 牢 ： 11.25 盈 亏 持 平 ： 3.79 盈 利 ： 6.29 渭 南 分 公 司 个 险 部 股 票 市 场十 四 年 的 中 国 股 市 ： 7211.43万 的 股 民 13000亿 的 资 金 白 白 蒸 发 了 渭 南 分 公 司 个 险 部 中 国 股 票 市 场 14年 来 最 为 惨 淡 的 2003年 ；2004年 沪 深 两 市 90 以 上 的 股 票 是 下 跌 的 ！总 市 值 与 2001年 同 期 相 比 下 降 了 11.19 ！2004年 ： 被 誉 为 中 国 股 民 的 噩 梦 ！媒 体 谈 论 2004投 资 市 场 的 状 况 用 了 四 个 字 ： 哀 鸿 遍 野 ！ 渭 南 分 公 司 个 险 部 毛 主 席 语 录 成 千 成 万 的 先 烈 们 ，为 着 人 民 的 利 益 ， 在 我 们的 前 头 英 勇 地 牺 牲 了 ， 让我 们 高 举 起 他 们 的 旗 帜 ，踏 着 他 们 的 血 迹 ， 前 进 吧 ！ 渭 南 分 公 司 个 险 部 寿险公司 证券基金 证券股票市场 渭 南 分 公 司 个 险 部 财 经 专 家 称 ：“ 2004年 ， 再 正 确 的投 资 方 向 都 可 能 面 临着 绝 对 损 失 。 ” 渭 南 分 公 司 个 险 部 主观上 规 模 的 快 速 增 长市 场 的 急 剧 升 温培 训 的 扭 曲 滞 后业 务 员 的 误 导 善 意业 务 员 的 误 导 故 意客户期望值 渭 南 分 公 司 个 险 部 你 说 我 像 雾 像 雨 又 像 风 ，为 什 么 到 头 来 却 是 一 场 空 ？ 渭 南 分 公 司 个 险 部 课 程 主 要 内 容一 、 忘 情 水 ： 忘 却 的 怀 念二 、 再 回 首 ： 红 利 的 心 结三 、 咏 叹 调 ： 利 空 的 根 源四 、 茉 莉 花 ： 红 利 的 展 望五 、 东 方 红 ： 胜 利 的 呼 唤 渭 南 分 公 司 个 险 部 好 一 朵 美 丽 的 茉 莉 花 ， 芬 芳 美 丽 满 枝 桠 ， 又 香 又 白 人 人 夸 。 让 我 来 将 你 摘 下 送 给 别 人 家 ， 茉 莉 花 啊 茉 莉 花 ！ 渭 南 分 公 司 个 险 部 2003年 底非 分 红 保 单 ： 2580万 份分 红 保 单 ： 1350万 份红 利 支 出 ： 12.07亿 元 渭 南 分 公 司 个 险 部 纵 向 比 较为 什 么 比 去 年 低 ?会 不 会 越 来 越 少 ? 为 什 么 ?不 可 比 ! 渭 南 分 公 司 个 险 部 本 大 无 输 家稳 健 最 重 要 ! 渭 南 分 公 司 个 险 部 看 2004年 以 前资 本 市 场 的 状 况 ：证 券 市 场基 金 市 场保 险 市 场 渭 南 分 公 司 个 险 部 基 金 市 场整 体 来 说 跑 赢 大 盘 ;67只 股 票 型 基 金 全 年 有 50只 为 负 收 益 ,亏损 额 高 达 亿 元 .社 保 基 金被 大 众 称 之 为 “ 保 命 钱 ”2002年 投 资 收 益 率 仅 为 渭 南 分 公 司 个 险 部 保 险 行 业2003年 底 ,媒 体 纷 纷 预 测 ： 寿 险 业 将 面 临 无 红 可 分 的 境 地 渭 南 分 公 司 个 险 部 在 如 此 严 峻 的 形势 下 ，中 国 人 寿 仍 然 还有 红 可 分 ！ 渭 南 分 公 司 个 险 部 红 利 问 题多 面 看面 面 看多 角 度 看要 客 观 看 渭 南 分 公 司 个 险 部 重 要 提 示 ：1、 前 期 参 与 分 红 的 资 金 是 不 高 的 ， 以 后 各 年 会 逐 步 增 加 ；2、 特 定 时 期 的 业 绩 并 不 代 表 未 来 ；3、 我 们 更 关 注 长 期 稳 健 的 回 报 、 而 不 是 将 眼 光 停 留 在 某 个 时 点 上 。4、 保 险 公 司 的 投 资 收 益 要 整 体 高 于 个 人 投 资 者 ， 分 红 保 险 仍 然 是 稳 健 的 投 资 方 式 ！ 渭 南 分 公 司 个 险 部 2004年 中 报 显 示中 国 人 寿 净 利 润 ： 42.32亿 元 平 均 收 益 率 为 ： 2.7% 占 经 营 利 润 的 11.8% 2001年 -4.3% 2002年 -3.14% 渭 南 分 公 司 个 险 部 到 2005年 二 月 底中 国 保 险 业 资 产 12461.22亿 元存 款 5077.92亿 占 比 46.3%投 资 4760.84亿 占 比 43.4% 其 中 投 资 国 债 2615.17亿 证 券 投 资 基 金 860.75亿2004年 底全 国 寿 险 保 单 分 红 占 78.3% 渭 南 分 公 司 个 险 部 中 国 人 寿中 国 最 大 的 机 构 投 资 者债 券 市 场 ：一 级 市 场 承 销 量 保 险 系 统 排 名 第 一 ； 回 购 市 场 ：2003年 成 交 量 占 交 易 所 回 购 市 场 的 18.81 ；基 金 市 场 ：是 基 金 市 场 主 要 机 构 投 资 者 之 一 ， 居 保 险 系 统 第 一 名 ；银 行 ：是 商 业 银 行 中 长 期 资 金 的 主 要 供 应 者 。 渭 南 分 公 司 个 险 部 王 宪 章 总 经 理 如 是 说 ： 由 于 国 内 资 本 市 场 的 低 迷 ， 银 行 、保 险 等 机 构 无 一 幸 免 ， 而 中 国 人 寿 在资 本 市 场 投 资 的 比 重 在 同 业 中 是 偏 低的 ， 这 表 明 了 公 司 的 审 慎 。安 全 第 一 、 渐 进 投 资 稳 健 收 益 渭 南 分 公 司 个 险 部 星 星 还 是 那 个 星 星 哟 ！月 亮 还 是 那 个 月 亮 ！山 也 还 是 那 座 山 哟 ，梁 也 还 是 那 道 梁 。 渭 南 分 公 司 个 险 部 课 程 主 要 内 容一 、 忘 情 水 ： 忘 却 的 怀 念二 、 再 回 首 ： 红 利 的 心 结三 、 咏 叹 调 ： 利 空 的 根 源四 、 茉 莉 花 ： 红 利 的 展 望五 、 东 方 红 ： 希 望 的 呼 唤 渭 南 分 公 司 个 险 部 最 近 中 央 决 策 层 和 监 管 当 局 一 个 决 定“ 加 大 保 险 资 金 入 市 的 决 定 ” 两 个 目 的1、 “ 救 市 ” 2、 力 挺 保 险 保 险 业 的 发 展 得 到 高 层 关 心 、 政 策 支 持 。 国 务院 总 理 温 家 宝 指 出 ： “ 要 深 化 保 险 体 制 改 革 ， 大 力发 展 保 险 市 场 ” 渭 南 分 公 司 个 险 部 1995年 “ 仅 限 银 行 存 款 、 购 买 政 府 债 券 和 金 融 债券 、 以 及 国 务 院 批 准 的 其 他 形 式 ” 1998年 10月 ， 保 险 公 司 加 入 全 国 同 业 拆 借 市 场 ，不 过 仅 可 从 事 债 券 现 券 交 易 1999年 7月 ， 一 定 额 度 内 购 买 信 用 评 级 在 AA 以上 的 中 央 企 业 债 券 ， 并 可 对 在 沪 、 深 证 券 交 易 所上 市 的 债 券 进 行 交 易 ， 但 购 买 的 企 业 债 券 额 不 得超 过 该 公 司 总 资 产 的 10% 1999年 8月 ， 保 险 公 司 在 全 国 银 行 间 同 业 市 场 办理 债 券 回 购 业 务 我 国 寿 险 资 金 投 资 渠 道 拓 宽 历 程 渭 南 分 公 司 个 险 部 1999年 10月 ， 经 国 务 院 批 准 ， 保 险 公 司 可 以 在 二 级 市场 上 买 卖 已 上 市 的 证 券 投 资 基 金 和 在 一 级 市 场 上 配 售新 上 市 的 证 券 投 资 基 金 的 方 式 ， 间 接 进 入 证 券 市 场 。 1999年 10月 ， 人 行 下 发 关 于 对 保 险 公 司 协 议 存 款 的通 知 2003年 6月 保 监 会 发 布 保 险 公 司 投 资 企 业 债 券 管 理暂 行 办 法 规 定 ， 保 险 公 司 可 以 购 买 的 企 业 债 券 的 范围 增 加 ， 不 再 限 于 信 用 评 级 达 AA+以 上 的 铁 路 、 三 峡 、电 力 等 中 央 企 业 债 券 ， 投 资 占 比 可 以 提 高 到 20%。 我 国 寿 险 资 金 投 资 渠 道 拓 宽 历 程 渭 南 分 公 司 个 险 部 我 国 寿 险 资 金 投 资 渠 道 拓 宽 历 程 2004年 ， 允 许 保 险 资 金 进 行 海 外 投 资 和 股 票 投资 ， 这 是 保 险 资 金 运 用 的 重 大 突 破 ， 将 有 利 于保 险 资 金 更 加 广 泛 深 入 地 参 与 金 融 市 场 交 易 ，对 支 持 金 融 市 场 发 展 、 有 效 分 散 投 资 风 险 、 形成 科 学 的 盈 利 模 式 具 有 深 远 的 意 义 。 2004年 ， 中 国 人 寿 资 产 管 理 公 司 成 立 2005年 ， 中 国 人 寿 获 得 独 立 交 易 席 位 渭 南 分 公 司 个 险 部 与 保 险 入 市 有 关 的 政 策 一 览 2004年2月 国 九 条 4月 保 险 资 产 管 理 公 司 暂 行 办 法 6月 中 国 保 险 业 发 展 改 革 报 告 7月 可 转 债 投 资 规 模 通 知 渭 南 分 公 司 个 险 部 与 保 险 入 市 有 关 的 政 策 一 览 8月 保 险 外 汇 资 金 境 外 运 用 管 理 办 法 10月 保 险 机 构 投 资 者 股 票 投 资 管 理 办 法 2005年 股 市 投 资 相 关 的 几 个 文 件 渭 南 分 公 司 个 险 部 资金运作的变化“抛弃”基金 原 因 分 析 1、 统 计 显 示 ， 保 险 公 司 基 金 投 资 比 重 逐 年 上 升 ，从 1999年 的 不 足 1%上 升 到 2004年 11月 的 近 6%。 成 为封 闭 式 基 金 最 主 要 的 投 资 人 。 2、 2004年 底 ， 保 险 资 金 投 资 证 券 基 金 总 规 模 为575亿 元 ， 较 11月 下 降 123亿 元 ， 降 幅 17、 65%， 创下 5年 来 最 大 降 幅 。原 因 ： 行 情 低 迷 、 基 金 亏 损 渭 南 分 公 司 个 险 部 保 险 资 金 入 市 -保 监 会 给 政 策保 险 公 司 唱 市 场资 产 管 理 公 司 打 头 阵 渭 南 分 公 司 个 险 部 13.9813.03 11.19 9.44 6.27 7.85.19 4.473.74 3.04 0 26.93 25.13 15.61 21.86 12.78 8.48 6.224.94 4.04 0 3.1 0 5 10 15 20 25 30 197 2 197 4 197 6 197 8 198 0 198 2 198 4 198 6 198 8 199 0 199 1 说 明 红 利 给 付 红 利 美 国 某 保 险 公 司 红 利 说 明 与 实 际 给 付 渭 南 分 公 司 个 险 部 分 红 保 险 是 今 后 的 主 流 产 品 分 红 保 险 是 提 高 我 们 收 入 的 主 要 手 段 分 红 保 险 是 提 高 我 们 专 业 形 象 的 法 宝 分 红 保 险 是 切 入 中 高 端 客 户 的 武 器 分红保险再认识 渭 南 分 公 司 个 险 部 应 对 利 率 变 动 和 通 货 膨 胀 威胁 的 “ 利 器 ”客 户 资 产 保 值 增 值 的 “ 法 宝 ”红 利 短 期 的 不 确 定 性红 利 中 长 期 的 稳 定 回 报 性分 红 保 险 的 特 点 渭 南 分 公 司 个 险 部 怎 样 同 客 户 说 ？学 游 泳 如 果 怕 呛 水 而 不 去 学 ， 那 您 永 远也 享 受 不 到 游 泳 的 乐 趣 ；想 投 资 如 果 怕 风 险 而 一 直 把 钱 放 在 银 行里 ， 那 您 的 收 益 永 远 也 只 有 那 么 多 ！ 渭 南 分 公 司 个 险 部 毛 主 席 登 庐 山 暮 色 苍 茫 看 劲 松乱 云 飞 渡 仍 从 容透 过 迷 雾 看 红 利无 限 风 光 在 险 峰为业务员题词