[广东]2022年珠海华润银行广州分行社会招聘（82）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 广东2022年珠海华润银行广州分行社会招聘（82）黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理答案：B 本题解析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。2.在债券回购交易中，债券买方的收益是()。A.买卖差价B.买卖差价和利息收入C.投资收益D.利息收入答案：B 本题解析：债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。资金融入方(正回购方)在将债券卖给资金融出方(逆回购方)以融入资金的同时。双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的金额向逆回购方买回相等数量的同品种债券的交易行为。因此，买入债券的逆回购方收益为买卖差价与利息收入。3.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（ ）。A.处置阶段B.融合阶段C.培植阶段D.分散阶段答案：A 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程是最容易被侦查到的阶段。4.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则答案：A 本题解析：A银行业从业人员职业操守中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。5.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A.互相信任B.双方自愿C.协议承诺D.诚实告知答案：C 本题解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。6.我国对活期存款实行按()结息制度。A.周B.季度C.月D.年答案：B 本题解析：我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。7.某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女答案：C 本题解析：根据中华人民共和国继承法规定，第一顺序继承人：配偶、子女、父母；第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。D项说法也正确。8.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。A.10B.15C.20D.50答案：B 本题解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15。计算公式为：9.关于短期国债的描述，错误的是（ ）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃答案：D 本题解析：D本题考查对于短期国债的认识。国债是国家(财政部)发行的债券；通常短期国债都是指期限在一年或一年以内的国债；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；另外，短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。故选D。10.我国货币政策的目标是( )。A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济增长答案：D 本题解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。11.根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用答案：C 本题解析： 中华人民共和国合同法第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确。 12.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来答案：D 本题解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。选项A，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；选项B，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；选项C，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。13.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（ ）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：B 本题解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。14.金融市场按交割时间划分，可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.资本市场和货币市场C.现货市场和期货市场D.场内交易市场和场外交易市场答案：C 本题解析：金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。15.下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高答案：B 本题解析：资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。16.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务答案：B 本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等17. 下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是（ ）。 A.离职交接程序最为严格B.三种程序的严格程度相同C.在岗相关程序比离职交接程序更加严谨D.入职程序最为松散答案：B 本题解析：银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。一般而言，离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。18.利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险答案：A 本题解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。19.我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行答案：D 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。20.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡答案：B 本题解析：贷记卡是不用存钱就可以消费，存款无利息；借记卡是先存款后消费不具备透支功能的银行卡；准贷记卡需要往卡里面预存一些保证金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，准贷记卡一般不能透支取现，但是可以透支消费，可是在透支消费后没有免息期。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。21.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（ ）。A.同业拆借B.贷款C.债券投资D.现金资产答案：A 本题解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。22.某钢铁厂向银行贷款，当地医院( )作为保证人。A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以答案：B 本题解析：根据担保法第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故题干中，当地医院不可以作为保证人。23.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D 本题解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故本题选D。24.按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存五年B.退还给客户C.立即销毁D.至少保存十年答案：A 本题解析：按照中华人民共和国反洗钱法规定，建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。25.下列选项中，不属于金融市场功能的是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.定价功能D.抑制通货膨胀的功能答案：D 本题解析：金融市场是金融工具的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故本题选D。26.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记答案：D 本题解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。27.下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B 本题解析：。我国的公司债是依据公司法设立的有限责任公司和股份有限公 司发行的债券，其发行和交易依据公司法与证券法，监管机构为中国证监会，C、D选项说 法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项 说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债， B选项说法是错误的。28.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D 本题解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。29.商业银行销售理财产品应当遵循（ ）的原则。A.安全化B.利润最大化C.公平、公开、公正D.收益性答案：C 本题解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。30.下列关于金融市场分类，说法错误的是（ ）。A.按照资金融资方式划分可分为直接融资市场和间接融资市场B.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场C.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等D.按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D 本题解析：D项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。31.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C 本题解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：不在不当时问和地点谈论工作话题；不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。故A、B、D选项错误，C选项正确。32.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是( )。A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权答案：C 本题解析：C题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。根据民法典规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不做否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。故选C。33.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年答案：C 本题解析：答案为C。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来，C选项正确。1948年中国人民银行成立；1984年中国人民银行专门行使中央银行的职能；2003年中国银监会行使对金融机构的监管职责。34.某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务答案：A 本题解析：保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。35.（）是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策答案：B 本题解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。二.多选题(共30题)1.银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（ ）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议答案：B、D、E 本题解析：BDE在面对客户的投诉时，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真，坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故选BDE。2.根据外资银行管理条例，下列属于外资银行营业性机构的有()。A.外商独资银行B.国内银行海外分行C.外国银行分行D.中外合资银行E.外国银行代表处答案：A、C、D 本题解析：外资银行管理条例第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。3.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法是将资产分成()。A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产答案：A、B、C 本题解析：更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。4.下列属于信托与委托的区别的是（ ）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同答案：A、B、D、E 本题解析：信托与委托的区别有：当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。5.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品答案：A、B、E 本题解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。6.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款答案：C、D、E 本题解析：答案为CDE。中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。7.通货膨胀对社会经济的影响有( )。A.生产成本提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币E.有利于债权人而不利于债务人的分配答案：A、B、C、D 本题解析：E项，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。8.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。A.采取暴力手段实施B.主观上均具有非法占有目的C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为答案：B、C、D、E 本题解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序： 实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为使受骗者陷入或者强化认识错误受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失9.矩阵型组织架构的主要特点包括()。A.总行按业务线设立若干事业部B.在总行和分支机构之间设立若干区域总部C.总行与区域总部按相同序列设立若干事业部D.区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导E.全行所有业务划分为若干业务线答案：B、C、D 本题解析：按照内部管理模式划分，商业银行组织架构分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。其中，B、C、D项属于矩阵型组织架构的主要特点。A、E项属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点。10.我国人民币的禁止性规定包括（）。A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案：A、B、C、D、E 本题解析：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。11.商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备的条件包括：(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近3年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近3年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。12.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A.法律制裁B.监管处罚C.社会谴责D.重大财务损失E.声誉损失答案：A、B、D、E 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。13.下列关于个人住房按揭贷款的表述中，正确的是（ ）。A.可以用于生产经营活动B.贷款利率下限放开，实行上限管理C.最高贷款可达到购房款的90D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式答案：D 本题解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。14.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（ ）。A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出答案：A、B、C、E 本题解析：D项增加政府机构费用开支是用来治理通货紧缩的措施。15.货币供给由（ ）构成。A.现金货币B.存款货币C.国库券D.股票E.债券答案：A、B 本题解析：货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。16.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预答案：A、B、E 本题解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。17.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司E.资合公司答案：A、B、C、D 本题解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。18.贷后管理的主要内容包括（）A.监督借款人的贷款使用情况B.分析担保人的资信、财务状况C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性E.及时调整与借款人合作的策略和内容答案：A、C、D 本题解析：贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。19.中央银行基准利率由（）构成。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额准备金利率E.法定存款准备金利率答案：A、B、C、D 本题解析：目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。20.( )行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件E.将客户身份资料带回家临时保管答案：C、D、E 本题解析：。C、D、E选项的做法均违反了反洗钱的有关规定，不仅会给银行 业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。21.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本答案：C、D 本题解析：选项A，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；选项B，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；选项E，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。22.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（ ）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案：B、D、E 本题解析：A项，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C项，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。23.质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押答案：A、C 本题解析：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。24.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人消费贷款D.个人信用卡透支E.个人经营贷款答案：B、C、D、E 本题解析：按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。25.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E.进行风险对冲答案：A、C、D 本题解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。选项B属于风险计量的内容；选项E属于风险控制的内容。26.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案：A、B、C、E 本题解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险，主要来自于两个方面：a为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。27.商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求( )。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。28.下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行E.中国银行业监督管理委员会答案：B、C、E 本题解析：根据金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。29.建立垂直化风险管理体系包括（）。A.建立垂直化的组织运作机制B.将风险管理职能进一步向分行扩散C.将风险管理职能进一步向总行本部集中D.提高风险管理的专业化水平E.建立重大风险事项管理和应急处理机制答案：A、C、D、E 本题解析：建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机制；将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。30.信托受益人的权利主要有（）。A.知情权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权答案：A、B、C、D、E 本题解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。三.判断题(共35题)1.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（ ）答案：错误 本题解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。2.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）答案：错误 本题解析：商业银行的负债业务由存款和借款构成。贷款业务是商业银行的资产业务。3.风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。 ()答案：错误 本题解析：操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。4.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）答案：错误 本题解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。5.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（ ）答案：错误 本题解析：公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。6.物价稳定是指零通货膨胀。()答案：错误 本题解析：物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，而不是指零通货膨胀。7.大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性。答案：正确 本题解析：大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性，这颠覆了传统意义上数据处理、样本调研和行为预测，未来银行卡业务的发展将依托大数据实现越来越精准的营销模式。8.如果当事人基于履行、提存、抵销等原因使得合同消灭，即为合同的终止。（）答案：正确 本题解析：如果当事人基于履行、提存、抵销等原因使得合同消灭，即为合同的终止。9.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（ ）答案：错误 本题解析：优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。10.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）答案：错误 本题解析：票据法第15条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。11.签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。答案：错误 本题解析：签订、履行合同失职被骗罪在主观方面只能由过失构成，故意不构成本罪。12.保证金存款属于同业存款。（）答案：错误