[山西]上饶银行2023年8月—9月新员工入职黑钻模拟III[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 山西上饶银行2023年8月9月新员工入职黑钻模拟III试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善答案：A 本题解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风险，故A项不属于操作风险。2.公司的经营决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会答案：B 本题解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。3.商业银行通常利用（ ）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.证券化D.央行政策答案：B 本题解析：资产负债管理的策略主要包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。其中，表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。4.银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。A.支付结算业务B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务答案：A 本题解析：支付结算业务是银行的中间业务，是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。5.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票答案：B 本题解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑为汇票所独有。6.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（ ）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案：A 本题解析：B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。7.传统信贷业务中，资金的来源为（）。A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式答案：B 本题解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露义务，但需要履行“取款自由，存款有息”的义务。8.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案：C 本题解析：选项C，根据刑法第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。9.目前银行理财产品的主体是（ ）。A.非保本浮动收益理财产品B.个人理财产品C.开放式净值型产品D.保本浮动收益理财产品答案：A 本题解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料答案：C 本题解析：本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。11.属于中国人民银行职责的是（ ）。A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销答案：C 本题解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。12.下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户答案：B 本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。13.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为答案：A 本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。14.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A.4个B.5个C.6个D.7个答案：B 本题解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。15.合同的订立需要经过()两个阶段。A.协商和签订B.协商和谈判C.意思和表示D.要约和承诺答案：D 本题解析：当事人订立合同。采取要约.承诺方式。16.除()计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.定活两便存款答案：B 本题解析：除活期存款在每季结息时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长。一律不计复利(其余都是单利)。17.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案：A 本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。18.甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性答案：C 本题解析：。票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取 得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。本题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无须 说明取得票据的原因，曱也无审查的权利，必须付给丙2万元.体现了票据的无因性。C选项 符合题意。票据的设权性是指票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。要式性是指票 据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效。文义性是指票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。19.下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况答案：B 本题解析：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。20.用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（ ）。A.流动性覆盖率=流动性资产未来30天现金净流量 100B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来30天现金净流出量100C.流动性覆盖率=流动性资产商业银行总资产D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产商业银行总资产答案：B 本题解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来30天现金净流出量100。21.下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型答案：B 本题解析：同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。22.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（ ）。A.合同的订立无须具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立答案：A 本题解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。23.下列不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保资产负债业务快速发展B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整D.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案：A 本题解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。24.（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。A.撤销权B.代位权C.抗辩权D.抵押权答案：B 本题解析：代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。25.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理答案：C 本题解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。26.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平答案：B 本题解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。27.中国银行业协会的宗旨是()。A.审慎监管B.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督答案：C 本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。28.许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（ ）的特点。A.完全竞争行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.寡头垄断行业答案：A 本题解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。29.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定答案：D 本题解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。30.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.75%C.80%D.90%答案：C 本题解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。31.经济周期的四个阶段是（ ）。A.繁荣衰退萧条一崩溃B.繁荣萧条一衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条一衰退复苏答案：C 本题解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。32.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段答案：B 本题解析：洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。题中所述符合处置阶段的特征。33.衡量通货膨胀最常用的指标是（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数答案：A 本题解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。34.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（ ）。A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户答案：D 本题解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。35.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是()。A.犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位B.犯罪主观方面是一种心理态度C.犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人D.任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任答案：D 本题解析：关于犯罪主体和犯罪主观方面，A、B、C项说法均正确。只有达到一定年龄且具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。二.多选题(共30题)1.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为答案：B、D、E 本题解析：A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。其余选项属于“反洗钱”规定。2.商业银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。A.高级管理层B.监事会C.股东大会（股东会）D.风险管理部门E.董事会答案：A、B、C、E 本题解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。3.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。A.进口B.消费C.投资D.净出口E.出口答案：B、C、D 本题解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。4. 巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。 A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平答案：A、D 本题解析： 巴塞尔新资本协议进行了两项重大创新，一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。 5.商业银行个人定期存款的种类包括（ ）。A.存本取息B.定活两便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取答案：A、C、D、E 本题解析：商业银行个人定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。6.证券发行管理制度主要有（ ）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制答案：A、C、E 本题解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制、注册制。7.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（ ）。 A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通答案：A、B 本题解析：。此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客 观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应 当固守以下两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规 避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。8. 中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ ）。 A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场答案：A、C、E 本题解析： 发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货币市场流通。选项A正确。 9.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力答案：B、C、D 本题解析：第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：统一了监管资本定义；建立了资产风险的衡量体系；确定了资本充足率的监管标准。10.银行的效率指标包括( )。A.市盈率B.市净率C.成本收入比D.人均净利润E.不良贷款率答案：C、D 本题解析：AB两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。11.根据民法典的规定，以下哪些情形发生时，债权债务终止。（ ）A.债务已经履行B.债权债务同归于一人C.债务相互抵销D.债务人依法将标的物提存E.债权人免除债务答案：A、B、C、D、E 本题解析：民法典第五百五十七条规定，有下列情形之一的，债权债务终止：（1）债务已经履行；（2）债务相互抵销；（3）债务人依法将标的物提存；（4）债权人免除债务；（5）债权债务同归于一人；（6）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。12.资产负债管理的策略包括（ ）A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险答案：B、D、E 本题解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险13.银行承兑汇票是( )工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.间接融资工具D.直接融资工具E.混合融资工具答案：A、C 本题解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。 按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。14.银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局E.中国银行业协会答案：A、B、D 本题解析：银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。15.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）A.企业把未到期的票据卖给银行B.银行以票据为抵押向企业贷款C.企业以贴息为条件提前取得现款D.企业用支票到银行提取现金E.票据贴现使得票据有了融资功能答案：A、C、E 本题解析：暂无解析16.按发行主体分类，债券可分为（ ）。A.国家债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.普通债券答案：A、B、C、D 本题解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。17.利率市场化包括()A.利率决定的市场化B.利率传导的市场化C.利率结构的市场化D.利率管理的市场化E.利率浮动的市场化答案：A、B、C、D 本题解析：利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。18.下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A.外部欺诈B.内部欺诈C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.就业制度和工作场所安全性有问题答案：A、B、C、D、E 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。19.刑事责任包括()。A.罚金B.管制C.没收财产D.拘役E.有期徒刑答案：A、B、C、D、E 本题解析：刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑、罚金、剥夺政治权利、没收财产等。20.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.风险可控D.维护银行利益至上E.公平竞争答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则；公平竞争原则；知识产权保护原则；成本可算原则；风险可控原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；四个“认识”原则。21.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（ ）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上都是。22.微观层面的金融创新大致可以分为以下( )类型。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新答案：A、B、C、D 本题解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)：增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)：股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。23.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是答案：A、B、C、D、E 本题解析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。24.下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪答案：A、B、C、D 本题解析：A、B、C、D四项符合题意。E选项的非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。故本题选ABCD。25.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告答案：A、C、D、E 本题解析：对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检法等部门报告。26.法人成立必须具备的条件有（ ）。A.能够独立承担民事责任B.依法成立C.有自己的名称、组织机构和场所D.有财产或者经费E.以营利为目的答案：A、B、C、D 本题解析：法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。27. 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。 A.化解资产风险B.规避资产风险C.化解负债风险D.最大限度地减少损失E.规避负债风险答案：A、B、D 本题解析：资产保全跟负债风险没有关系。28.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.社会公众B.银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行E.国家外汇管理局答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守和行为准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。29.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（ ）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务答案：A、B、D、E 本题解析：。对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的糾正措施有： 下发监管意见书；要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资 本补充计划；要求商业银行限制资产的增长速度；要求商业银行降低风险资产的规模； 要求商业银行限制固定资产购置；严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选 项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。30.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有()。A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息E.不得泄露本机构客户信息答案：C、D、E 本题解析：暂无解析三.判断题(共35题)1.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）答案：正确 本题解析：根据民法典第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。2. 通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（ ） 答案：错误 本题解析：通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。3.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。 （）答案：错误 本题解析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。4.统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。答案：错误 本题解析：统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。5.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）答案：正确 本题解析：刑法第22条第2款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。6.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为 人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 （ ）答案：错误 本题解析：银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。7.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（ ）答案：正确 本题解析：债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。8.信用证业务不会给银行带来风险。 （）答案：错误 本题解析：银行的任何业务都存在一定的风险，信用证业务一样会给银行带来风险，主要是信用风险。因此，本题叙述是错误的。9.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）答案：正确 本题解析：依照商业银行法，有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。10.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施巴塞尔新资本协议。（）答案：错误 本题解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。11.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()答案：正确 本题解析：暂无解析12.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。答案：错误 本题解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。13.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。 （）答案：错误 本题解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。14.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（ ）答案：错误 本题解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。15.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（ ）答案：错误 本题解析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。16.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（ ）答案：错误 本题解析：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。17.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。答案：正确 本题解析：信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。及时委托人或受托人死亡、撤销、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限的稳定性强。18.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（ ）答案：正确 本题解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。19.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）答案：错误 本题解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。20.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。答案：错误 本题解析：进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。21.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。答案：正确 本题解析：新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。22.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()答案：错误 本题解析：民事法律行为的实质要件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。23.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）答案：错误 本题解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。24.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（ ）答案：错误 本题解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。25.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（ ）答案：错误