[四川]2023年招商银行成都分行校园招聘金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 四川2023年招商银行成都分行校园招聘金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.信托的基本特征不包括（ ）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案：B 本题解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。2.（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律答案：B 本题解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。3.积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司答案：A 本题解析：中国信达资产管理股份有限公司作为首家资产管理公司改革试点单位，继续完善管理体制和运行机制，积极做好“引战上市”的各项准备工作。4.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C 本题解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝：四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项C是矩阵制组织架构的缺点。5.当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场答案：D 本题解析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场。6.（ ）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B 本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。7.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案：D 本题解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。8.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（ ）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D 本题解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。9.投资者购买()承担的风险最大。A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品答案：D 本题解析：略10.风险管理的三道防线不包括（ ）A.业务团队B.风险管理团队C.高级管理层D.内部审计团队答案：C 本题解析：风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。(2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险有效防止系统性风险的发生。(3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。11.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券答案：C 本题解析：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。12.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目答案：D 本题解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。13.在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数答案：A 本题解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数是使用得最多、最普遍的指标。14.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任答案：B 本题解析：代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承担民事责任。15.商业银行应当按照（ ）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院答案：A 本题解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。16.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验答案：C 本题解析：“团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故C选项符合题意，A、D选项不符合题意。根据“离职交接”的要求，该成员离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密。故B选项不符合题意。17.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权答案：D 本题解析：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。18.经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国人民银行B.银监会或其省一级派出机构负责人批准C.地方政府D.纪检部门答案：B 本题解析：中华人民共和国银行业监督管理法第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。19.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。A.99400B.198800C.99380D.1200答案：B 本题解析：贴现金额=面额(1-贴现月数月贴现率)。20.商业银行存款业务按照币种可以划分为（ ）。A.人民币存款和外币存款B.单位存款和储蓄存款C.个人存款和对公存款D.活期存款和定期存款答案：A 本题解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。21.衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案：C 本题解析：不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。22.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（ ）地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面答案：C 本题解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。23.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括( )个等级。A.3B.4C.5D.6答案：C 本题解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。24. 下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是（ ）。 A.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主答案：C 本题解析： 我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。 25.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人答案：D 本题解析：D银行业监督管理法第四十一条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选D。26.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（ ）。A.2000年有效银行监管核心原则的发布B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能C.1995年非现场稽核监督暂行规定的出台D.1994年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台答案：D 本题解析：1994年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。27.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（ ）。A.票据发行便利B.货币互换C.利率互换D.长期贷款的证券化答案：A 本题解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。28.关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营答案：D 本题解析：监管机构不能干预金融机构的经营活动，即D选项说法错误，其余选项说法均正确。故选D。29.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（ ）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人答案：D 本题解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票。向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据30.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄答案：D 本题解析：商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争（贴息、放松现金管制）；二是金融服务方面的不正当竞争（封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式）。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。31.截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5B.68.51C.72.12D.74.26答案：D 本题解析：根据贷存比的计算公式：贷存比一总贷款总存款100=375(276+229)1007426。32.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适 -3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案：D 本题解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。33.关于债券投资收益率，下列说法错误的是（ ）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券答案：C 本题解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，比较充分地反映了实际收益率。但是，由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格。因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。ABD三项说法均正确，应排除。C选项说法错误，符合题意，当选。34.单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500答案：D 本题解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产货款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。35.以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属答案：B 本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。二.多选题(共30题)1.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。A.应防止信贷资金违规使用B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D.应实行差异化授信管理E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。2.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。A.普通金融债券B.次级金融债券C.混合资本债券D.年以内到期的债券E.回购协议债券答案：A、B、C 本题解析：答案为ABC。除A、B、C三项外，还包括发行可转换债券等。与长期债权相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。3.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（ ）。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款答案：A、B、C、D 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款主要包括：1.个人住房按揭贷款；2.二手房贷款；3.公积金个人住房贷款；4.个人住房组合贷款。5.个人住房最高额抵押贷款；6.直客式个人住房贷款；7.固定利率个人住房贷款；8.个人商用房贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。4.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25以上D.公司最近3年无重大违法行为E.财务会计报告无虚假记载答案：A、B、C、D、E 本题解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。5.下列对回购市场的表述中，正确的有（）。A.回购市场属于短期融资的市场B.以回购方式融资其实是一种信用贷款C.债券回购以大宗交易为主D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上E.债券回购是金融机构之间的资金的融通答案：A、C、E 本题解析：B项说法错误，以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。D项说法错误，在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。6.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有( )。A.持有期收益率=票面利息购买价格100B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)购买价格100E.名义收益率=票面利息面值100答案：C、E 本题解析：名义收益率=票面利息面值100；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV= C1(1+y)1+ C2(1+y)2+ + Cn (1+y)n， 其中，PV为债券当前市场价格；Ci为第i期现金流；y为到期收益率。7.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（ ）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险答案：C、D、E 本题解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。8.关于中国银行业协会的叙述正确的有( )。A.北京市银行业协会是中国银行业协会的准会员单位B.中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会D.中国银行业协会的日常办事机构是秘书处E.中国银行业协会在民政部注册登记，主管单位是中国银监会答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDE。中国银行业协会成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利性社会团体，主管单位是中国银监会，E选项正确。截至2007年1月，中国银行业协会共有70家会员单位，包括政策性银行、大型商业银行、中央国债登记结算有限责任公司等，B选项正确。准会员单位包括各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会，A选项正确。中国银行业协会的最高权力机构是会员代表大会，会员大会的执行机构是理事会，日常办事机构是秘书处，C选项错误，D选项正确。9.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所答案：B、C、E 本题解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。10.合同的相对性主要表现在（）。A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.客体相对E.时间相对答案：A、B、C 本题解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：主体相对；内容相对；责任相对。11.按照风险主体的不同，风险可以划分为( )。A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风险答案：C、D、E 本题解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中问业务风险；按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。12.我国刑法规定的主刑有( )。A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国刑法规定刑罚的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。13.以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（ ）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展答案：A、B、C、D、E 本题解析：答案为ABCDE。2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。14.下列属于短期金融工具的有（ ）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.回购协议D.股票E.企业债券答案：A、B、C 本题解析：股票、企业债券属于长期金融工具。15. 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。 A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定答案：A、C、D、E 本题解析： 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。 16.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（ ）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100E.弱化了资本充足率的监管标准答案：A、B、D 本题解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。17.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。A.主体违反了金融管理法规B.主体可以是自然人，也可以是单位C.主观方面应以非法占有为目的D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具E.金融犯罪是一种图利犯罪答案：A、B、D、E 本题解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有为目的。18.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小答案：B、D 本题解析：风险不等同于擐失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。故选项B、D说法错误。19.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（ ）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面答案：A、E 本题解析：AE银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，银行业从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务对产品存在的风险视而不见或者刻意隐瞒。故选AE。20.目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制答案：A、B、C、D、E 本题解析：目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。21.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括( )。A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据答案：A、C 本题解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。22.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量答案：A、B、C、E 本题解析：中央银行提高再贴现率后，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。23.下列指标中，属于商业银行流动性指标的有（ ）。A.存贷比B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.资本充足率E.市盈率答案：A、B、C 本题解析：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。流动性指标主要有存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例。资本充足率是商业银行安全性指标，市盈率是商业银行市场指标。24.政策性银行的职能包括（）。A.发展经济B.经济调控C.政策导向D.补充性E.金融服务答案：B、C、D、E 本题解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能4）金融服务职能25.根据合同法的规定，下列合同无效的是( )。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通，损害第三人利益的合同D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益的合同答案：A、B、C、D、E 本题解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据合同法第52条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。26.不以营利为目的的银行主要有（）。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行答案：A、B 本题解析：政策性银行不以营利为目的，包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。27. 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。 A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单答案：A、B、D 本题解析：选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；选项E，大额可转让存单属于短期金融商品。28.风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估答案：A、B、C 本题解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。29.票据是（）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券答案：A、B、C、D、E 本题解析：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。30.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知答案：A、B、C、D 本题解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另家银行议付。三.判断题(共35题)1.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）答案：错误 本题解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。2.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（ ）答案：正确 本题解析：商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求3.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（ ）答案：错误 本题解析：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。4.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）答案：错误 本题解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。5.风险隔离是商业银行开展理财业务的管理要求之一。答案：正确 本题解析：商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求:1.集中统一管理。2.业务隔离。3.风险隔离。4.市场交易和公平交易。6.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。( )答案：错误 本题解析：民法典第9条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。7.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。( )答案：正确 本题解析：进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。8.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ）答案：错误 本题解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。9.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 （）答案：正确 本题解析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。10.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。答案：错误 本题解析：内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体的资金交易部门。11.如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（）答案：正确 本题解析：出现以下情形之一的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和糾正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。12.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（ ）答案：正确 本题解析：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。13.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。 （）