境内外全币种统一清算平台助推I-CIPS系统建设

境内外全币种统一清算平台助推I-CIPS 系统建设作者：胡稚弘石凯来源：中国金融电脑2015年第11期2015年9月10日，国务院总理李克强在2015年夏季达沃斯论坛开幕式上表示：中国将 在年底前建成人民币跨境支付系统；2015年10月8月，根据中国人民银行统一安排CIPS 一 期正式上线运营。CIPS系统是中国人民银行专门为跨境人民币支付业务开发的资金清算结算系 统，其涵盖的业务包括人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、跨境金融机构与个人汇款支 付结算等。该系统为人民币在全球支付提供快速通道，将取代现有的由各种网络平台拼接起来 的系统，并将支持无障碍的人民币交易，可极大促进人民币国际化。工商银行通过自主研发的境内外全币种统一清算平台（以下简称“清算平台”）支持接入 CIPS系统，成为第一批成功接入CIPS系统的19家直接参与行之一（工商银行接入人民银行 CIPS、实现跨境人民币支付的业务处理系统名为I-CIPS系统）。清算平台是工商银行全球支 付清算业务的核心支撑系统，目标是构建自有支付清算网络，摆脱单一依赖Swift网络开展支 付清算业务的局面，对内建立全球统一的本外币清算业务运营模式，对外提供全球性的支付清 算网络服务。在此指导方针下，清算平台遵照“标准特色并存、产品功能丰富、服务覆盖全球” 的建设思路，围绕“一站式”服务理念，支撑了工商银行境内外机构一体化经营和发展、打造 国际一流的清算银行、建立全球统一的“ One ICBC ”品牌。目前，工商银行清算平台已在全集 团内推广上线，构建起了集团统一的支付清算标准体系，形成境内外一体化的清算业务管理格 局，实现了集团支付清算业务全天候、跨时区持续运营，具备了对接全球主要支付清算系统、 根据市场规则和客户需求灵活定制清算流程和清算产品的能力。工商银行依托清算平台成功接入CIPS意义重大，一方面，工商银行作为全球人民币清算 第一大行响应国家战略，助推人民币国际化进程，保障了国家金融信息安全；另一方面，CIPS 极大地完善了工商银行的跨境人民币支付清算网络，提升了工商银行跨境和离岸人民币的清算 服务能力和效率，并进一步巩固了工商银行全球人民币清算第一大行地位。一、境内外全币种统一清算平台简介工商银行清算平台作为国内首个自主产权的境内外全币种统一清算系统，是境内外全币种 统一清算体系的业务运营服务支撑平台。该平台具备“覆盖全球、标准统一、运行高效”的架 构优势，为工商银行快速对接CIPS系统，实现集团支付清算网络与人民银行人民币跨境清算 网络的高效联通奠定了基础。1. 系统架构工商银行境内外全币种统一清算平台架构见图1。系统主要技术特点包括以下几方面。（1）搭建境内外一体化系统架构，实现集团清算业务集约化处理。按照NOVA+全球多分 区模式进行部署，境内外统一版本，数据全球共享，通过分布式事务实现跨分区业务一致性联 动。（2）支持多种接入渠道，实现代理金融同业清算的差异化服务模式。同业机构可根据自身 业务发展情况及技术水平，选择通过Swift网络、Internet （企业网银）、银银直联等渠道接 入工商银行支付清算网络。（3）设计内部标准报文体系，实现与不同外部标准之间互联互通。参考ISO20022金融业 通用报文方案设计内部核心报文标准，通过数据域复用、重定义解析等方式兼容本地清算差异 化报文标准。通过同业清算互联前置实现统一模式的外部清算组织接入及内外部标准转换，在 保持清算系统核心稳定的基础上与外部系统高效联通。（4）支持工作流程与业务规则配置，实现境内外用户需求的快速响应与差异化定制。在充 分进行境内外需求调研、监管政策及用户故事分析的基础上，对业务集中/分散模式、任务管 理流程、渠道权限控制、交互界面展现等进行参数化设计；在领域分解的基础上，实现服务协 议、清算路径、头寸管理、核销账、转汇、费用计算等清算业务活动规则的抽象配置。（5）基于两地三中心架构部署，实现系统运维高可用性。支持上海同城园区双活及数据中 心（北京）异地灾备，全方位排除单点影响，平衡业务负载。通过兼容性设计支持不同分区差 异化升级，在不同时区系统更新时间窗口保障其他机构业务正常运营。2. 功能描述境内外全币种统一清算平台功能见图2、表1。3. 境内外全币种统一清算体系优势依托上述清算平台系统架构及全方位的清算业务功能支撑，在国际化发展战略及清算银行 建设目标指引下，工商银行建立了境内外全币种统一清算体系，该体系具备以下方面的优势。（1）构建工商银行自有全球支付清算网络，为建设一流清算银行奠定基础。依托全球化的 境外机构布局和与各国主流清算组织、国际清算网络直接对接的一体化清算系统，构建起了通 达全球的支付清算网络。同时支持境内外金融同业以灵活多样的渠道接入工商银行网络，为社 会金融活动提供了高效率、低成本、外部风险可控的支付清算基础设施。（2）支持一站式清算服务，提供具有市场竞争力的服务标准。以集约化清算体系为基础， 对外提供一体化服务解决方案，对内实现高效率的业务运营整合管理视图。另外，基于全球银 行汇库数据库，综合客户支付请求、清算节点服务时间窗口、清算路径成本等要素，实现智能 汇路选择。（3）实现全球多时区连续运作机制，支撑清算业务全天候运营需求。利用工商银行支付清 算网络节点覆盖全球多时区以及机构间业务代理机制，在清算行当地工作时间以外，由集团内 其他处于工作时间窗口内的机构进行业务代理，同时系统提供任务全局视图、队列管理等配套 机制进行业务代理全生命周期管理。（4）适应互联网金融新业态，强化清算业务价值创造能力。依托清算平台在接入渠道和服 务定制方面的灵活性，快速承接电商平台、第三方支付机构跨境清算需求的清算标准、清算流 程设计，支撑互联网金融新业态下端到端的业务价值链，通过在清算过程中为前端客户产品提 供汇路直通、货币兑换、联动申报等增值服务实现清算业务价值创新。二、I-CIPS系统建设方案1. 系统建设总体思路工商银行I-CIPS系统建设过程中，依托境内外全币种统一清算平台，在前文所述内外部 报文标准转换、工作流程与业务规则配置的基础上，将CIPS作为工商银行已有人民币支付清 算网络的新增路由及外部扩展，复用清算平台相关模块，实现了快速、高效研发。总体思路如 下：在渠道接入及交互控制层，基于统一的外部清算系统对接框架，通过灵活的配置化操作， 实现内部报文标准与CIPS报文标准转换，定制契合CIPS接入的系统架构。在核心处理层，基于内部报文标准实现了收发报流程、头寸管理、汇路管理、队列管理、 业务监控、转汇处理、费用处理等模块，同时这些模块均支持灵活配置相关规则、参数，实现 CIPS特色需求的差异化处理。在业务风险监控层，复用工商银行现有的分层对账机制，实现与 CIPS“汇总-明细要素-明细报文”三级核对处理，并在对账后提供便捷的差错监控与核销管 理功能。2. 采用内部标准报文体系，实现与CIPS标准之间互联互通清算平台参考IS020022金融业通用报文方案设计内部核心报文标准，通过数据域复用、 重定义解析等方式兼容本地清算差异化报文标准，部署同业清算互联前置实现统一模式的外部 清算组织接入及内外部标准转换，在保持清算系统核心稳定的基础上，实现了内部标准与各种 外部标准的互联互通（见图3）。内部标准与CIPS.111报文映射关系实例见表2。（1）对CIPS报文中可以映射到内部报文标准的字段，按标准数据格式传输及存储。（2）对CIPS报文中无法映射到内部报文标准的字段，采用附加域进行数据传输与重定义 方式存取。3. 基于工作流程与业务规则配置，支持CIPS需求的快速响应与差异化定制依托清算平台在工作流程与业务规则配置方面的灵活性，以现有业务规则为基础，通过规 则配置，增加支持CIPS业务规则，快速实现CIPS业务的自动转汇、分拣、自动汇路补输、起 息处理、记账发报、黑名单送检等功能处理。通过工作流程配置，快速实现CIPS报文的展现 及业务逻辑、基础校验的通用处理。对CIPS独有的差异化流程与功能，通过配置自定义规则 逻辑与之匹配，实现差异化功能支持（见图4）。三、工商银行跨境人民币业务特色与优势1. 工商银行跨境人民币业务模式工商银行I-CIPS系统在人民币跨境支付系统（CIPS）投产运营后，依托全球布局的机构 和支付清算网络，基于境内外全币种统一清算平台构建了集约、高效、经济的代理行业务模式、 清算行业务模式和CIPS业务模式（见图5）。（1）代理行业务模式（见图6） 工商银行总行代理境外同业开立清算账户，支持通过Swift、清算网银、银银直联等多 种渠道传递清算指令。 工商银行总行通过人行大额支付系统与国内同业进行清算。 工商银行将深圳金融结算系统作为CIPS （或者大额支付系统）的运营时间扩展和业务备 份，在人民银行系统运营截止后或出现异常时，实现智慧路由。 工商银行境外机构可以参与当地离岸人民币清算系统（如香港RTGS），实现本地清算网 络互联互通。（2）清算行业务模式（见图7） 工商银行境外人民币清算行代理境外同业开立清算账户，可以直接进行离岸人民币清算。 工商银行境外人民币清算行以间参身份通过总行接入CIPS和人民银行大额支付系统， 与国内同业进行清算。 工商银行境内分行与人民币境外清算行采用FOVA-NOVA联动方式进行交互，支持工商银 行客户7x24小时的跨境人民币支付业务。（3）CIPS业务模式（见图8） 工商银行境内分行可代理境内同业进行跨境人民币清算，对于汇出业务，境内同业通过 Swift网络、清算网银、银银直连等方式将指令提交工商银行，工商银行代理发送CIPS报文， 对于汇入业务，工商银行境内分行/境外清算行收到指令后，同样支持前述各渠道转发同业。 工商银行境外人民币清算行可充分发挥人民币流动性支持等优势，积极营销代理境外同 业加入CIPS系统，境外同业通过Swift网络、清算网银、银银直连等方式将指令提交工商银 行境外人民币清算行，之后采用NOVA-FOVA联动方式，将指令转交总行，由总行统一对接CIPS 进行报文发送。（4）三种模式对比（见表3）2. 工商银行开展跨境人民币业务的优势（1）支付清算网络的优势工商银行的境外机构已经覆盖到42个国家和地区，并通过参股南非标准银行间接延伸至 非洲20个国家和地区，形成横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球经营布局，成为全球布局最 广泛的中资银行。同时，工商银行的新加坡、卢森堡、卡塔尔、加拿大、泰国、阿根廷等6家 境外机构已经获得人民币业务清算行资格，成为唯一拥有横跨亚洲、欧洲和美洲三大时区和中 东地区人民币清算行的商业银行。在工商银行已实现了集团一点接入CIPS的情况下，上述所 有机构均已成为CIPS的参与行，通过I-CIPS开办跨境人民币业务。一是通过FOVA在境外机构的推广以及FOVA和境内NOVA之间的联动，工商银行构建了覆 盖全球主要地区的业务处理网络。基于该网络，随着清算平台在全球范围内的推广，工商银行 构建起了覆盖全球、覆盖全币种的自主支付清算网络。同时，为了方便海内外同业和企业客户 快速接入，降低技术门槛，工商银行提供了通过企业网银接入、银银合作直连方式接入，其中 基于企业网银研发的专业清算网银服务，属于业内首创。通过这些方式，间接地进一步拓展了 工商银行自主支付清算网络。通过该网络的全球布局，摆脱单一依赖Swift网络开展支付清算 业务的模式，从而有助于提升国家金融信息安全。二是在自主支付清算网络的基础上，工商银行以统一标准接入国内以及境外机构所在国主 流清算系统，搭建本地清算层网络，进一步拓展清算网络。截止到2014年，工商银行共有24 家境内外机构已接入当地清算系统，境内如CNAPS2、CFXPS，境外如美国FEDWIRE、CHIPS,欧 洲TARGET2，日本BOJNET，新加坡MEPS等。通过本地清算层网络，结合货币兑换，可实现境 外机构和当地同业间跨境人民币结算业务，进一步拓展了工商银行全球人民币支付清算网络。三是通过Swift网络的支持，构建Swift层网络，借助于Swift网络进一步延伸工商银 行的产品和服务，使工商银行成为一家全球性的支付清算网络服务商。工商银行I-CIPS系统依托围绕清算平台构建的自成体系的全球支付清算网络，不仅可作 为其他支付清算网络的接入者，还可以依托该支付清算网络完成覆盖全球、覆盖全币种的各类 支付。基于该网络，可实现“先横后直”的跨境人民币支付处理模式，首先采用境内外NOVA- FOVA联动方式，实现人民币资金在境内机构和境外清算行之间流动，然后通过境外清算行辐射 到其他同业。该模式具有更加快捷、不受CIPS截止时间限制、更低成本等优势。（2）全天候跨时区连续运营的优势 同业情况。目前，人行大额支付系统运营时间窗口为北京时间8： 3017： 00，CIPS系 统运营时间窗口为北京时间9： 0020： 00，金融同业依托人民银行清算网络的跨境人民币业务 开办时间受到人行清算时间窗口限制，只能覆盖亚太区正常工作时间及欧洲区上午的工作时间 段。 工商银行情况。工商银行在跨境人民币业务清算服务时间方面具备以下业务特色。一是依托境内外一体化架构实现工商银行境内外机构在集团支付清算网络内部联动清算。 对于工商银行客户，将不受外部清算组织服务时间的限制，直接通过集团内清算路径7x24小 时高效率、低成本跨境清算。二是对于收款人非工商银行客户，可发挥支付清算网络与深圳同城、香港RTGS等多个人 民币清算网络联通优势，提供比人民银行更长的服务时间窗口。对于清算节点参与相关本地清 算系统的场景，可以通过工商银行网络智能选择路由。三是基于工商银行支付清算网络节点覆盖全球多时区以及机构间业务代理机制，在清算行 当地工作时间以外，可以由集团内其他处于工作时间窗口内的机构进行业务代理。同时区内不 同机构之间也可以互为业务备份，降低系统性风险。四是工商银行清算系统为支持跨境人民币业务全天候运营，有针对性地实现了全球任务管 理视图和队列管理机制等创新设计，为业务开办提供了高效易用的平台支撑。工商银行i-cips 系统依托清算平台的业务代理全生命周期管理机制，通过全天候跨时区连续运营，提升了跨境 人民币清算业务的服务水准，增强了市场竞争能力。（3）提供一站式清算服务的优势内部运营一站式处理I-CIPS系统基于一体化架构下的数据共享，实现清算业务领域内 各细分业务场景以及关联业务处理的服务集成，为内部管理用户提供一站式运营服务（见图 9）。首先，基于统一清算报文池集中内外部标准报文数据，建立支付和清算过程中的支付类、 头寸类、查询查复类等关联报文匹配关系，并通过全局CASE跟踪管理各个清算节点的任务处 理流程。其次，基于统一标准和流程，整合清算、合规、风险监控等关联业务运营视图，实现业务 子系统之间的信息交互与流程对接。最后，通过对系统数据的统计分析，支持各个维度的业务运营服务质量视图，为管理过程 改进提供数据支撑。 对客服务一体化处理I-CIPS系统通过清算路由、费用计量等服务协议的配置组合，以 及Swift网络、CIPS网络、清算网银、银银直联等接入渠道的灵活支持，快速定制清算产品， 为跨境汇款、金融市场、现金管理、单证等前端业务产品提供统一运营支撑平台，最终实现对 客服务的端到端业务价值链。 智慧路由“一点接入，多路选择” I-CIPS系统在工商银行集团内机构全球布局以及与 人民银行、深圳同城、香港RTGS等多个外部清算系统广泛对接的基础上，形成了富有工商银 行特色的跨境人民币清算路由。系统通过对客户支付请求、清算节点服务时间窗口、清算路径 成本等业务要素综合计量，基于全球银行汇路库智能选择清算路径。在对客户及同业提供清算 服务时，用户只需要提供基本的支付请求要素，工商银行即能够提供契合用户需求的路由选择。 同时，不同的清算路径也可作为工商银行支付清算网络的高可用扩展，降低外部依赖及系统性 风险。（4）其他特色增值服务的优势I-CIPS系统通过复用清算平台对清算路径、计费规则、服务指令等要素的参数化定制功能， 支持建立差异化的市场服务标准，向不同的细分客户群体推出有针对性的产品（见图10）。总之，工商银行以本次人民银行CIPS系统建设为契机，紧跟我国人民币国际化发展战略， 利用境内外全币种统一清算平台既定的技术和业务优势，助推i-cips系统的顺利上线运营，进 一步提升了跨境人民币资金流动性管理能力，提高了跨境和离岸人民币的清算服务效能。后续 工商银行将依托该系统积极主动拓展CIPS跨境人民币业务，并结合CIPS的特点，推出更加丰 富的跨境人民币支付结算产品，同时，将发挥全球经营布局优势，向境内外银行同业大力推荐 CIPS清算功能和网络布局，通过提供优质、高效的代理接入服务，推进CIPS在全球范围内的 应用，吸引更多的市场成员加入CIPS，以人民币清算大行的企业责任助力人民币国际化进程。 FCCLME - ssLI9IIL I 11 11 lEEllLJ LI bill .L- -.Iwf Hi* ,.也回|1.|. 草古 SISIE =l 11 11 11 11 I制凹I!- 呻 gm.lifc. rlTI?:.:!ilail！是kmlriistT?isA-ft Br JHSErEvl MMir EhsBEfs-c* WU.KIHFl!言-H#w#ws:iEq :=.上：3:SJEsESm *90 H -KJCb- wms M言： J-SBlsinc f A.4MK-c3 aK - UTB1X Mr he-#aMEE-a-KSWHvi E VMN-U-TSW* st -447 H-HIC.EI.套一UKBB#: *11Orf It*Jt. 仙站 44IZK.3II91.-：k- :iam#E.WH聘罚=i物匚朝心 L-yffltkWTttt-SI： .1115. ftSHtfi： cirafletyiJlh：g i t L4_炳疏*；TJL嘛而眦MMfK冉.*LS ZK KAI LFlW匮k：ri l-!9MHI-tt.qF1M.J-. 土ft-半=Brw质日11*Ail-EfcB.rW，iWgl 皿仲mF 时胃 iuu。.1NiURIf f 配F . 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