银行账户管理新规

银行账户管理新规将实施居民用卡更安全摘要在新政下，个人银行卡账户分为I类、II类、III三类，其中最令人关注的是对于I 类账户开户的限制，以及三种账户的分类管理方式。II-突，艺D局1.儒轨桂幵尸2木 经盟行1L灯人员见 直对白南竄Ff_n人导彳肯 3生孑SSJTE-埋克1+爻月皑仔耘.除題丸外羊曰额悅 迫壬金胡产風、眼毎消I疋元菸.瑕密4艮垂舸非瑯左 年 vtETjJS 20万 孤户转片蛮全怕吝元M户举型IFF户如tI功屋I颐rfi1 -煌龜5卄一全四能舉廿结斡卷尸I竟佥鏡礙行丁诈儿员现盪面 得阪販童三里财、玷聊.镒 乔限刘斶虽冷丹Q人号够垂.盍疋等理财头条还有几天就要迈入12月，此前央行为防范电信诈骗和保护储户账户安全推 行的银行卡管理新规即将实施。有消息称，11月25日中国人民银行发布特急文 件：银发2016302号文件中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制 度的通知（以下简称“302号文件”），重申央行关于银行账户个人账户分类 管理的相关要求。银行新规将于12月1日正式实施，作为普通市民，不少新规 定和习惯你必须知道才能更顺畅便捷和安全地使用金融账户服务。同一家银行一人只有一个I类户在新政下，个人银行卡账户分为I类、II类、III类账户，其中最令人关注的 是对于I类账户开户的限制，以及三种账户的分类管理方式。央行在302号文件中再次强调，从12月1日起，个人在银行开立账户，每 人在同一家银行只能开立一个I类户，如果已经有I类户的，再开户时只能是II、 III类账户。三种账户级别不同，主要区别在于功能和额度，居民可根据个人需要办理不 同的账户。I类账户属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可以存取现金、 理财、转账、缴费、支付等，并且不限制额度。11、111类账户的额度较小，更适 合日常开支和小额网络支付业务，个人开立II类、III类银行账户可以绑定本人I 类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。其中，11类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和 缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。对于II类户非绑定账户，每日转入资金、 存入现金的累计限额合计为1万元，每年累计限额合计为20万元。III类账户的 主要功能是限额消费和缴费，账户余额不得超过1000元，每日非绑定账户资金 转入累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账 户转出资金的累计限额与转入限额相同。此外，与对银行要求类似，自12月1日起，在支付宝、微信等第三方支付 机构，同一个人在同一家只能开立一个全功能支付账户。且12月1日起，要约 定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超 出限额和笔数的，不得再办理转账业务。对于市民而言，灵活运用不同账户的功能，可以在享受金融服务便利的同时， 更大程度地保障金融安全。如平时进行小额网购绑定的银行卡可选择“小钱柜” III类账户，网购是电信网络诈骗的“重灾区”，选择余额较小、转入转出资金限 额低的银行卡作为绑定，可以更大程度降低可能的损失。央行也建议，各银行应 当积极引导个人使用II、III类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用， 建立个人银行账户资金保护机制。同行异地账户“漫游费”取消除了银行卡账户分类管理外，12月1日后将实施的一些银行卡管理新规定 和居民日常用卡息息相关。其中，同行异地取现免手续费为“一卡走遍全国”提 供了便利，而24小时内可撤销转账、对非柜台交易的管理加强等规定，更大程 度为居民用卡安全提供保障。央行规定，下月起银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手 续费的应实现免费。ATM转账24小时内有“后悔药”12月1日开始，银行转账将采取新的管理方式。个人银行账户非柜面转账 日累计分别超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒，确认后方可转账。对 于经常需要大额汇款的人来说，可能会带来不便，需要更频繁地进行确认或赴银 行柜台办理业务，也会在一定程度上增加银行柜面客流压力。此外，央行明确规定，自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服 务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转 账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。除了向本人同行账户转账外，个人 通过ATM机（包括其他具有存取款功能的自助设备）进行转账的24小时内，可 以向发卡行申请撤销转账。这意味着新规实施后，如果你选择在银行柜面办理转账，比较以往，你需要 在安全和时效之间做一个选择，选择是实时到账还是次日到账等。若选择通过 ATM机转账，那么就要等24小时后转账资金才能到账，不过也因此拥有了一个 “后悔权”。这项规定无疑是为电信网络诈骗犯罪提高门槛，不少案件中，受害者往往很 快就识破骗局，但资金一旦汇出就无法撤销，难以追回损失。新规实施后，24 小时内还有“反悔”的空间，最大程度地阻断通讯网络诈骗犯罪嫌疑人诱导受害 人进行资金转账、赃款变现。一位国有大行广东地区负责人告诉南方日报记者，下月将按照央行规定进行 落实，对于银行而言，管理成本可能有所上升，但对于居民而言，使用银行卡业 务更有保障。6个月无交易账户暂停非柜面业务在央行出台的新规中，还规定银行和支付机构应当加强账户交易活动监测， 对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机 构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢 复其业务。此外，新规实施后，央行要求银行和支付账户联系电话号码与个人身份证件 号码要一一对应，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查 清理，联系相关当事人进行确认。比如，单位批量开户，预留财务人员联系电话 的，也需要变更为账户所有人本人的联系电话。成年人代理未成年人或者老年人 开户预留本人联系电话等合理情形，可出具说明后可以保持不变。但无法证明合 理性的，银行账户会被暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。而银行和支付机构有权对身份信息存在疑义、拒绝出示辅助证件的个人或单 位拒绝开户。据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马 上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异 常情况引起高度关注。如果这一规定被严格执行，有利于防范诈骗分子盗用“僵 尸”账户用作电信诈骗“据点”账户。