网上银行的系统构成

网上银行的系统构成实训目的与要求:通过本次讲授，使学生了解网上银行系统构成背景，建设的目标、建设的 原则，掌握网上银行系统的基本结构和建设特点。 实训重点：网上银行系统的基本结构和建设特点。实训难点：网上银行系统的基本结构。实训媒体：多媒体教室 复习引入：将网上银行建成综合业务处理、智能化经营管理和客户服务集成为一体的金融服 务系统，确保银行有进一步提高电子化和信息化水平的能力，全面改善银行的经营环境，增 强银行在数字经济环境下的竞争力。实训内容：网上银行的系统构成一、网上银行系统构成背景网上银行是现代信息技术在银行管理及其金融服务中的扩展，是金融机构与服务形式创 新的重要成果之一。网上银行通过互联网及其相关技术实现了银行与客户之间安全、方便的 友好连接，为客户提供全方位的多种金融服务。它不仅能向客户提供信息咨询和账务划转等 基本的银行金融服务，而且还能向商户、客户提供网上购物实时结算等新型金融服务。与银 行传统服务方式相比，网上银行具有方便客户操作、减少银行投入、改善服务质量、快速响 应用户需求等一系列优势。21 世纪是网络化、数字化的世纪，网上银行就是网络化和数字 化在金融领域的表现形式之一，发展网上银行业务对我国金融业务的开拓创新起着十分重要 的作用。二、网上银行系统建设的目标（一）建立具有集中财务结算处理的全面、完整的电子银行综合应用系统，为银行现代 化、电子化和信息化的持续发展提供强有力的保证。（二）体系结构的适应性要强，保证银行要不断拓展新业务，使银行能长期处于电子商 务和各种服务新领域的前沿，提高银行在数字经济下的竞争力。（三）在银行电子化的基础上，实现银行信息化，全面改善银行的经营环境。它包括实 现业务运行管理智能化，全面监控和管理银行的各类绩效指标，对银行的运营进行科学分析， 为银行的发展提供及时、准确、科学的决策支持。（四）随着电子银行建设的不断完善与发展，在时机和条件成熟时，将电子银行建设成 为全面的金融服务中心。三、网上银行系统建设的原则（一）系统的可扩展性。随着业务的发展，系统应具有调整和扩充系统功能的能力，同 时保持应用和数据的一致性，适应不同应用环境和不同应用水平的需要。（二）系统的可管理性。金融服务体系的建设，要能对结构复杂、分布广泛、计算机应 用水平各异的所有用户和所有系统进行统一、安全的管理，确保业务的正常运行和系统的安 全稳定。（三）系统的安全性。系统的安全性主要涉及加密和解密、安全和认证，防止非法侵入 和病毒干扰。系统安全主要包括：业务数据的安全管理，结算处理的安全控制，数据传输的 加密解密和数据完整性控制，交易过程中的安全认证等。（四）集成性原则。确保网上银行系统与现有电子银行业务信息系统实现有机的集成， 以便为客户提供全天候、全方位和个性化的银行综合服务。集成性原则还应体现在业务服务、 经营管理和客户服务三者的集成。四、网上银行系统建设的基本结构以中国建设银行为例，基本结构为：（一）结构组成（二）网上银行系统的安全设计1、系统层的安全措施2、应用层的安全措施五、网上银行系统建设特点（一）建立了公钥证书安全体系，保障应用级安全（二）利用防火墙等技术，保障网络级安全（三）建立动态安全监控系统，保障系统级安全（四）利用多层授权机制，保障业务安全处理（五）健全的内部柜员操作管理机制（六）与 CFCA 认证系统的紧密结合 实训练习：简述网上银行的系统结构和建设特点。 实训小结： 学生能够较好的掌握本节的内容，基本达到教学目的 课后作业：1、阐述建设银行网上银行系统的基本结构。2、简述网上银行系统建设特点。3、上网查询，了解各家商业银行的系统框架。