互联网农业供应链金融模式创新研究

-范文最新推荐- 互联网农业供应链金融模式创新研究 摘要 自从新世纪以来，农业改革快速发展，现代农业蓬勃兴起。但在发展过程中，我国农业融资面临着渠道少、成本高、风险大、效率低，体制不完善等等问题，农业融资模式亟需加快创新步伐。随着“互联网+”时代的到来，互联网金融发展迅速，与供应链金融的结合日益密切，二者融合发展出互联网金融供应链金融模式，这为解决我国农业的融资问题提供了一种新的创新途径。因此，本文着力于研究互联网时代背景下供应链金融与现代农业生产相融合的创新模式。本文通过对供应链金融原理的研究和我国农业融资现状的了解，分析互联网供应链金融模式的流程与特点，结合农业发展特点，提出符合现代农业融资的互联网供应链金融创新模式。4701关键词：互联网+； 现代农业； 融资模式； 供应链金融AbstractAgriculture is the foundation of a country, and our country is a big agricultural country. The construction of the new socialist countryside is a historical task in the process of China's modernization.Since twenty-first Century, the rapid development of agricultural reform, the mode of agricultural development and innovation, the rise of modern agriculture.But in the process of development, China's agricultural financing is faced with less channels, high cost, high risk, low efficiency, the system is not perfect and so on.With the advent of the Internet + era, the rapid development of Internet banking, the combination of Internet and supply chain finance is increasingly close, which provides a new way to solve the financing problem of agriculture in our country. Therefore, this paper focuses on the study of the Internet era in the context of supply chain finance and modern agricultural production, the integration of innovative models. Through research of supply chain finance principle and China agricultural financing situation of understanding, analysis of the process and features of the Internet model of supply chain finance, combined with the characteristics of agricultural development, put forward in line with the development of modern agricultural supply chain model of financial innovation. 一、绪论 研究背景与意义在当前互联网高速发展的背景下，互联网金融借以第三方支付、P2P 网络信贷、众筹等互联网金融工具加速和供应链金融的融合，对传统农业融资模式创新形成了深层次、宽领域、总体系上的推动作用。自十三五开始以来，一方面党和政府高度重视“三农”问题，2015年政府工作报告中多次提到“互联网+”这一新概念，提出行政力量、优惠政策、经济资源三大力量对农业的倾斜与扶持，推动“互联网+传统行业”的深入发展。另一方面，包括大北农、福建闽中在内的多家大型农业上市公司已经开始在农资电商平台、农业信息化、农村互联网金融三大领域内大力发展互联网农业供应链金融模式，以京东、阿里为代表的互联网平台领头羊凭借其在我国农村融资体系上的渠道优势，利用自身强大的品牌优势和客户群体优势，加紧农业金融体系的战略布局。互联网的科技元素正加快与农业供应链金融的融合创新。“互联网+农业+供应链金融”这一模式实际上已经深入到融资、生产、加工和销售等农业价值供应链的各个环节，如何融合互联网金融来优化升级我国农业供应链金融模式成为学术界和经济界的一个热点问题。互联网供应链金融的出现和兴起，对于解决传统的融资模式在农业经济发展覆盖方面的短板，投融资不够活跃，民间借贷融资成本高、借贷风险得不到有效控制等问题提供了一条有效的解决途径，为我国的现代农业发展提供了一条崭新的低成本融资渠道，有助于农业体制创新，实现农业现代化。二、供应链金融理论概述 供应链金融的内涵和特征供应链金融在金融领域内基于整个资金供应链，利用各种金融工具进行融资的一种融资渠道，是指银行在内的金融贷出主体对一个核心企业及其上下游产业的资金融通提供渠道和全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游中小企业“生产、供应、销售这完整链条的稳固和高效运转，借助其本身强大的资金流、实物流、信息流等资源优势保证供应链的稳定和高效，降低生产成本，实现风险控制，优化资金生态循环系统的一种金融服务。 一方面整个供应链金融系统拥有众多的经营主体，包括银行类金融机构、上下游企业、第三方物流公司等，庞大的供应链系统使得融资变得复杂。另一方面，各个企业独立分散，缺乏有限监管的物流、信息流、资金流的流动，财会制度和审核监管制度不完善导致信息不对称，致使供应链金融面临着较大的复杂性和不确定性。 供应链金融与传统物流金融的关系辨析1.供应链金融的起源及演化美国次贷危机爆发的根本原因在于美国房地产业和金融机构在市场繁荣时期放松了对贷款的监管和贷款条件，贷款信用审核不严格导致借贷双方信息严重不对称。这样的后果就是出现严重的虚假按揭现象，导致市场出现严重的泡沫经济，泡沫经济一旦破灭就会带来毁灭性的金融危机。次贷危机的产生促使金融机构实施更加严格的贷款条件，加强了贷款信用和条件的审核和监管。在金融危机的背景下，供应链金融模式由于具有透明度高的特点，可以有效的解决借贷双方出现的市场信息不对称的问题，有助于提升对整体系统风险的控制能力和经济供应链各个环节的整体协调能力和合作能力。因而，近几年供应链金融模式不仅在学术界中受到高度关注，而且更为实体经济提供理论支持和实践指导，日益取代传统的物流金融，成为一种崭新的融资模式。国内外供应链理论和实践分析与金融研究理论的不断融合发展出了现代供应链金融理论，二者的不断融合双向驱动使得传统物流金融模式不断向现代供应链金融进行动态演化。如图 1 所示。图1传统物流金融向供应链金融的动态演化2.供应链金融与传统物流金融的对比分析供应链金融作为近年来出现的一种新型融资模式，是在传统的物流金融的基础上发展起来，通过从系统化的机制消除了传统物流金融的监管不严格、信息不透明、个体信用低、低效高成本等问题，可以实现为整个供应链企业提供资源、信息的传输共享，在供应链内创造联合信用提升风险控制能力，利用现代科技有效提高了资金融通的效率。相对于传统的物流金融，供应链金融在授信对象、信用机制、信用条件、运营效率、模式优势等方面都有很大区别，更加能够满足互联网金融背景下的资金融通和安全生产的需求。 1.农业金融投资环境不佳，对于资金的吸引力不足这点主要体现在以下两个方面：一是硬件基础设施建设落后于农业经济发展，金融机构、金融设备、金融人才相对匮乏，制约着农业金融市场的发展。二是软件环境更加恶劣，包括农村信用环境，农民的信用观念和法律以上不强，违约违信现象普遍，农村金融机制不健全等方面。这使得资金供给主体对于农村金融市场缺乏信心，不愿意将资金投入农业生产。2.政府财政投入有限，对于农业的支持力度不够财政作为政府经济调节的杠杆，可以起到调剂资源配置，优化资源配置效率，提高公平，稳定市场均衡发展的作用。但是我国国家财政资金的投入存在严重的城乡不平衡现象，政府对于农村基础设施建设投入不足。3.系统性高透明度的农业供应链金融体系尚未建立我国农业融资困难的根本原因在于高效透明的农业供应链模式不够健全，农业金融服务体系尚未建立，这使得农业发展缺乏高效透明且稳定多样化的融资渠道，严重制约着农业现代化产业化发展。 解决我国农业融资困境的新途径：供应链金融上文提到，供应链金融是指银行在内的金融贷出主体对整个供应链上的企业提供融资渠道和全面金融服务的一种系统性安排的融资模式，具有系统性、集体理性性、高效性和低风险低成本等特征，将供应链金融模式融入于农业融资体系，对于健全农业融资机制具有开创性的意义。学术界上将这种与现代农业生产实际相结合的供应链金融模式称为农业供应链金融模式。农业供应链金融的定义与供应链金融同理，区别在于其授信融资对象是农业企业，是供应链金融与农业生产实际相结合的理论产物。在这种模式下，农业供给链上的企业称成为一个整体，通过联合信用机制发挥集体理性，能够快速有效透明的将资金在供应链实现供需流通。 借助搜索引擎、大数据、云计算等现代科技作为模式创新发展的技术支持和信息保障，互联网金融在产品透明、交易成本、支付效率、思维模式、资源配置等方面的优势为供应链融资模式创新发展提供了契机，供应链金融模式正在实现从传统的线下供应链融资模式向线上供应链融资模式的转变。互联网金融与供应链金融二者的关系总结为以下结论：线上供应链金融是供应链金融的发展趋势和最新阶段，也是互联网金融的重要组成部分，是日益发展的互联网金融和供应链金融融合发展的产物。互联网金融与供应链金融具有相交关系。 互联网供应链金融模式互联网供应链金融能全面利用互联网技术的优势进行模式创新。首先，在风险控制方面，充分利用数据模型和互联网技术形成有效的风险控制体系对供应链中的各种交易和信息进行标准化的数据处理，利用数据辅助决策系统对模型的数据处理结果进行分析决策，测算出可能的融资风险比例或者级别，进行风险决策，达到风险控制的目的。其次，在结算方式方面，互联网金融产品实现了从线下结算到线上结算的转变，企业和个人借助互联网金融工具可以在网上交易系统通过简单操作方便快捷得完成供应链金融业务中金融资产的结算。再者，在融资效率和成本方面，借助互联网的信息高速传播交流的平台，借助高效透明的互联网金融工具，极大的降低了人力成本和实体运营成本。最后，在资源配置方面，供应链上企业可以利用互联网信息交流匹配系统实现金融供需双方直接协商与交易，更优化资金供需双方的需求，从而实现金融资源的优化配置，提高资源的使用效率和安全性。当前互联网供应链金融主要有以下两种模式模式。1.P2P信贷+供应链金融“P2P+ 供应链金融”模式，以P2P机构作为投融资中介，以P2P市场作为投融资平台，将广大个人投资者的投资需求与有存货融资需求的企业对接起来，形成一个资金供给链，供应链上核心企业作为与P2P机构合作的战略方，通过联合授信机制以及制度监管来降低了当前 P2P 信贷业务中对贷方财务状况和经营情况缺乏监管的高风险。其中“P2P+ 先票后货标准模式”业务流程如图2所示：经销商作为出票人在P2P 机构授予的额度内向 P2P 机构申请开立承兑汇票，P2P机构作为承兑人；社会投资者将自由闲置资金转入 P2P 机构帐户以获取投资收益；P2P机构将经销商申请承兑的货款交给供应链上的核心企业；核心企业将发货单据提交给 P2P 机构；核心企业收到货款后将约定货物发送到经销商仓库；物流公司做为独立方安排监管人员到经销商仓库进行货物入库监管；经销商向P2P机构指定银行存入部分赎货保证金；P2P 机构向物流公司下达放货指示；物流公司通知监管人员放货。“P2P+ 先票后货的标准模式”业务流程如图3所示：经销商与核心企业签署货物交易合同；经销商向 P2P 机构指定银行存入部分保证金作为担保；社会投资者将自有资金资金投入 P2P 机构以获取投资收益；P2P 机构根据经销商的额度内向核心企业支付货款；经销商将剩余保证金补齐给P2P机构；P2P 机构向核心企业下发给经销商发货的通知；核心企业接收通知后按合约向经销商发货；经销商在规定期限内向 P2P 机构还清贷款；P2P 机构向社会投资者退回投资款。 图2“P2P+ 先票后货标准模式”业务流程 模式类型参与主体资金来源目标客户演进路径银行线上供应链金融银行银行传统线下企业客户为主、新线上企业用户传统线下供应链金融的电子化互联网化电商平台线上供应链金融电商企业电商企业旗下的小额贷款公司网商、网络投资者电商基于其电子商务网站，利用其旗下的小贷公司独立开展网商融资服务与电商平台合作的银行供应链金融银行+电商企业银行网商、网络投资者银行与电商合作，借助电商自有平台推出线上供应链金融服务、扩展线上金融业务表2三类线上供应链金融模式的分类特征线上供应链金融模式具有互联网化、信息化的优势，有效的降低了供应链融资业务的运转成为，降低了企业的融资门槛和融资成本，能够有效的实现信息共享，提高了融资效率和成功率，为企业融资提供一种方便快捷、安全稳定的线上金融交易途径。 互联网供应链金融的未来发展趋势1.非银行机构在互联网供应链金融模式中的地位日渐突出现今，银行类金融机构相比于非银行机构在运营成本方面拥有着先天优势，而在未来，有实力的非银行机构，例如阿里巴巴、京东、腾讯的大型电商企业，将利用其自身强大的经济实力和平台优势发展更加全面、信息化、系统化的线上融资服务，在互联网供应链融资体系中发挥越来越突出的作用。2.银行和电商企业深化发展在线供应链金融服务的战略合作关系供应链上的银行和电商企业之间将深化战略合作伙伴关系，利用各自的资金和平台优势，实现资源共享，形成良性发展关系。 核心企业打造电商平台，形成互联网金融生态圈的电商供应链金融模式1.模式分析。这种模式根据其主体不同可以细分为以有实力的大型农企为核心的互联网农商平台供应链金融模式和以有实力的大型电商企业为核心的电商供应链金融模式。第一种模式以大型农企为供应链上核心企业，利用其强大的农业资源和农业互联网，打造属于企业的集管理、交易、融资三功能的互联网农商平台，凭借其强大的经济实力和商业信用，通过设计小额投融资金融产品实现资金的内循环流通，一方面农业散户可以通过这一平台进行交易和申请小额农业贷款另一方面核心农企通过收集客户大数据、优化管理，通过自有资金或者银行信贷对于中下游农户进行房贷，赚钱利差。第二种模式则是以大型电商企业为供应链上核心企业。这些电商通过自己强大的电商平台和在农村金融市场上拥有的渠道优势，进军农业供应链金融市场。他们可以利用原有电商平台搭建一个集农业小额贷款、农产品交易、商业保理、P2P于一体的全面的金融服务平台。2.国内实践案例。第一种以有实力的大型农企为核心打造自身互联网农商平台的模式则以打造大数据金融的大北农为代表。大北农作为国内一流的农业上市公司在2013年开始提出移动互联网与智慧大北农战略，打造自己的农业在线商业平台，布局互联网供应链金融战略。大北农的农业互联网供应链金融与金融生态圈建设项目是以智农网及智农通（移动终端应用程序）为核心，以智农云服务（农业管理与大数据平台）、智农商城网（涉农产品交易平台）、农信网（农业金融平台）为内容，覆盖线上线下整一互联网金融供应链，实现从农资采购，到生产管理、产品销售、金融服务的全链条综合服务。这一模式的核心是提高农业生产、交易、融资、流通效率。智慧大北农通过猪管网帮助养殖户提高效率，扩大养殖规模和养殖的科学性，同时可以利用互联网数据集合系统掌控养殖业大数据；在掌控的大数据及养殖业最核心的资源-猪的基础上，运用数据分析市场需求，制定市场战略，发展农资交易平台及生猪交易平台，扩以及开展农村金融业务，通过这种方式达到调剂市场，扩大交易的目的。以智农商城网为供应链始端，通过“猪管网-智农商城-农信网”形成“管理-交易-金融”的完整金融供应链，实现资金的生态循环。 总结而言，针对互联网供应链金融模式与现代农业的融合创新的研究，本文提出了核心农业企业和P2P平台合作的商业保理模式以及核心企业打造自有电商平台，形成互联网金融生态圈的供应链金融模式。六、结论本文在前人研究的基础上，将供应链金融理论进行梳理和总结，通过对我国农业融资现状的研究，提出农业供应链金融模式可为解决我国农业融资困境的新模式，接着研究互联网视角下互联网金融与供应链金融融合发展的新模式，最后将这种互联网供应链金融模式应用于农业领域，提出了核心农业企业和P2P平台合作的商业保理模式以及核心企业打造互联网电商平台，形成互联网金融生态圈的供应链金融模式。 互联网农业供应链金融模式创新研究(9): 19 / 19