财产保险意义和功用介绍

保险的意义与功用保险的意义与功用财产保险财产保险 法人业务部:陈道明课程大纲课程大纲保险概述保险概述产险的功能与作用产险的功能与作用发展产险的意义发展产险的意义什么是保险？什么是保险？产险与寿险的区别产险与寿险的区别产险各险种介绍产险各险种介绍保险是什么？保险是什么？是大多数人合作，以分散风险消化损失的一种经济制度。什么是保险什么是保险?用一定的经济支付换取风险的用一定的经济支付换取风险的转移和获得经济补偿。转移和获得经济补偿。保险的意义只是今天作明天的准备，父母作儿保险的意义只是今天作明天的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。什么是保险什么是保险?别人都说我很富有，拥有别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给自于我个人的财富，是给自己和亲人购买了充足的人己和亲人购买了充足的人寿保险。寿保险。什么是保险什么是保险?商业保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。什么是商业保险什么是商业保险?按保险性质分：按保险性质分：按实施方式分：按实施方式分：按危险转移层次分：按危险转移层次分：保险的分类保险的分类按保险对象分：按保险对象分：中国中国国际国际保险的分类保险的分类寿险定义：寿险是以被保险人的为保险标的，以和为给付保险金条件的人身保险。什么是寿险什么是寿险?财产保险的定义：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的因承担赔偿责任的保险。什么是财产保险什么是财产保险?该商厦在中保财险吉林市分公司投保企业财产险，事故发生后共获得赔偿400余万元。财产损失保险财产损失保险财产损失保险是指以财产及其相关利益为保险标的，因保险事故的发生导致财产损失，以金钱和实物进行补偿的一种保险。商业财产损失保险主要包括：火灾保险、货商业财产损失保险主要包括：火灾保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险和农物运输保险、运输工具保险、工程保险和农业保险。业保险。财产损失保险财产损失保险在中百商厦火灾事故中丧生的54人，其各自家属在事故后获得每人8万元的赔偿。但该企业未投保相关责任险，保险公司不负责赔偿。责任保险责任保险责任保险又称第三者责任保险，是指被保险人对第三者应负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的一种保险。责任保险主要包括公众责任保险、雇主责任责任保险主要包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险等。保险、产品责任保险、职业责任保险等。责任保险责任保险 我国责任保险保费收入仅占总收入3%左右，远远低于发达国家30%的水平。作为国家保险发展程度的象征，责任保险在我国发展的空间还很大。责任保险责任保险其它险其它险4.76%4.76%责任险责任险3.15%3.15%货运险货运险6.19%6.19%意外险意外险1.63%1.63%企财险企财险8.44%8.44%工程险工程险2.65%2.65%机动车机动车70.77%70.77%家财险家财险2.42%2.42%信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。就是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。信用保证保险是一种担保性质的保险。按担保对信用保证保险是一种担保性质的保险。按担保对象的不同，信用保证保险可分为信用保险和保证象的不同，信用保证保险可分为信用保险和保证保险两种等，一般大众不需要这类保险，对于从保险两种等，一般大众不需要这类保险，对于从事进出口的企业可能很需要。事进出口的企业可能很需要。信用保证保险信用保证保险险种保险标的承保风险保额确定保额支付社会功用保险期限费率厘定产险物及相关利益自然灾害意外事故实际价值重置价值协商确定补偿保障性1年风险概率寿险生命及身体生老病死残需求与可能给付储蓄性长期经验生命表产险与寿险的区别产险与寿险的区别产险主要险种介绍产险主要险种介绍车身划痕损失险车身划痕损失险不计免赔特约险不计免赔特约险自燃损失险自燃损失险玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险车辆损失险车辆损失险第三者责任险第三者责任险商业主险商业主险附加险附加险盗抢险盗抢险车上人员责任险车上人员责任险交强险交强险车险车险企业财产保险承保属于被保险人所有或与他人共有而由被保险承保属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、法律上承认的与被保险人有经济利益管的财产、法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。关系的财产。我公司现在主要开展的险种有企业财产基本险、我公司现在主要开展的险种有企业财产基本险、企业财产综合险、企业财产一切险等。企业财产综合险、企业财产一切险等。非车险非车险企业财产保险 综合险综合险基本险基本险一切险一切险非车险非车险工程保险工程保险是以各种工程项目为主要承保对象的工程保险是以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。一种财产保险。工程保险除承担财物损失风险外，还承担相关工程保险除承担财物损失风险外，还承担相关责任风险。目前我公司主要开展的有建筑工程责任风险。目前我公司主要开展的有建筑工程一切险和安装工程一切险。一切险和安装工程一切险。非车险非车险家庭财产保险承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。对静止状态下的各种财产物资。凡属于被保险人所有的房屋及其附属设备、凡属于被保险人所有的房屋及其附属设备、家具、家用电器、非机动交通工具及其他生家具、家用电器、非机动交通工具及其他生活资料均可以投保家庭财产保险。活资料均可以投保家庭财产保险。非车险非车险公众责任险承保被保险人在固定场所或地点进行生产经承保被保险人在固定场所或地点进行生产经营活动或其他活动时，因意外事故发生致使营活动或其他活动时，因意外事故发生致使第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应由第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。被保险人承担的经济赔偿责任。非车险非车险雇主责任险承保被保险人即雇主对所雇员工在受雇期间，承保被保险人即雇主对所雇员工在受雇期间，因发生意外事故或因职业疾病而造成人身伤害因发生意外事故或因职业疾病而造成人身伤害或死亡时，依法或按合同约定应由雇主承担的或死亡时，依法或按合同约定应由雇主承担的经济赔偿责任。经济赔偿责任。非车险非车险产品责任险承保的是产品在使用过程中因存在缺陷而造成承保的是产品在使用过程中因存在缺陷而造成消费者或公众的人身伤亡或财产损失，依法应消费者或公众的人身伤亡或财产损失，依法应由产品的制造商、销售者和维修者承担的民事由产品的制造商、销售者和维修者承担的民事损害赔偿责任。损害赔偿责任。非车险非车险货物运输险 货物运输保险是以各种运输货物作为保险标的，货物运输保险是以各种运输货物作为保险标的，保险人依照保险合同对于运输过程中可能遭受保险人依照保险合同对于运输过程中可能遭受自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。的保险。非车险非车险如果我可以，我要把保险这两个字，写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上。因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出些微的代价，就可以避免遭受永劫不复的灾难。产险的社会功能产险的社会功能功能一：分散危险通过向投保人收取保险费，建立保险基金，当通过向投保人收取保险费，建立保险基金，当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。产险的社会功能产险的社会功能 当前全国和我市道路交通安全形势当前全国和我市道路交通安全形势 2006年全国共发生道路交通事故年全国共发生道路交通事故378787起，死亡起，死亡 89455人，受伤人，受伤431139人，直接经济损失人，直接经济损失14.9亿元。亿元。事故高发的主要原因事故高发的主要原因 一是一些人交通安全一是一些人交通安全意识和法制观念比较淡漠，意识和法制观念比较淡漠，违章现象比较普遍。特别违章现象比较普遍。特别是车辆驾驶人员超载、超是车辆驾驶人员超载、超速、疲劳驾驶、酒后驾车、速、疲劳驾驶、酒后驾车、无证驾驶等严重影响道路无证驾驶等严重影响道路交通安全的行为大量存在交通安全的行为大量存在 二是道路和交通工二是道路和交通工具构成复杂，给管理具构成复杂，给管理工作增加了难度。工作增加了难度。事故现场图片事故现场图片2006年年6月月20日沪杭高速特大交通事故日沪杭高速特大交通事故 昨天清晨昨天清晨5点点05分，一辆浙江牌照的大客车从青分，一辆浙江牌照的大客车从青岛开往杭州，途经沪杭高速嘉兴境内往杭州方向岛开往杭州，途经沪杭高速嘉兴境内往杭州方向车道车道(143K+450M)出口处时，追尾撞上一辆河南出口处时，追尾撞上一辆河南牌照的集装箱车，导致大客车右半边被撕裂，牌照的集装箱车，导致大客车右半边被撕裂，4人在睡梦中不幸离开人世，另有两人受伤。这起人在睡梦中不幸离开人世，另有两人受伤。这起特大交通事故发生后，有关部门迅速组织抢救。特大交通事故发生后，有关部门迅速组织抢救。保险公司共赔付保险公司共赔付80万元。万元。这场车祸对于来自湖北的乘客钟玲玲来说，这场车祸对于来自湖北的乘客钟玲玲来说，死神与她只差两厘米距离。她开始坐在车右侧下死神与她只差两厘米距离。她开始坐在车右侧下铺第一个位子。车进嘉兴地带后，听司机说再过铺第一个位子。车进嘉兴地带后，听司机说再过一个多小时就可到杭州，她睡不着觉，就换坐到一个多小时就可到杭州，她睡不着觉，就换坐到副驾座上，想不到因此逃过一劫。副驾座上，想不到因此逃过一劫。从2006年7月1日起，我国正式实行机动车交通事故责任强制保险制度。建立道路交通事故基金，为事故中的受害人提供及时和基本的保障。产险的社会功能产险的社会功能许多人都是在事故发生之后，才能真正体会到保险的好处。产险的社会功能产险的社会功能功能二：损失补偿把危险分散的过程也就是对遭受损失的个体进把危险分散的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。行经济补偿的过程。产险的社会功能产险的社会功能2004年12月7日，“SELENDANGAYU”轮在白令海峡海域故障，全船大豆几乎全损。经现场检验，最终按推定全损处理。保险公司最终赔付中储粮东方公司1.53亿元人民币。产险的社会功能产险的社会功能我对资本主义向来我对资本主义向来没有好感没有好感,但保险制但保险制度却是资本主义唯度却是资本主义唯一可取的地方。一可取的地方。产险的社会功能产险的社会功能功能三：防灾防损财产保险合同条例规定：保险方可以对被保险人财产保险合同条例规定：保险方可以对被保险人财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时向投保方提出消除不安全因素的合理建议，应及时向投保方提出消除不安全因素的合理建议，投保方应及时采取消除措施。否则，由此引起的投保方应及时采取消除措施。否则，由此引起的保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负赔偿责任。方不负赔偿责任。产险的社会功能产险的社会功能民政部：雪灾已造成民政部：雪灾已造成1111亿元亿元 直接经济损失直接经济损失新华网北京新华网北京2月月13日电日电(记者记者 刘奕湛刘奕湛)中国中国民政部民政部13日说，截至日说，截至2月月12日，低温雨雪冰日，低温雨雪冰冻灾害已造成冻灾害已造成1111亿元人民币直接经济损亿元人民币直接经济损失。失。产险的社会功能产险的社会功能 中国保险业支付雪灾理赔款中国保险业支付雪灾理赔款 已达已达10.4亿元亿元新华网北京新华网北京2月月13日电日电(记者王文帅记者王文帅 毛晓梅毛晓梅)据中国保监会最新统计，截至据中国保监会最新统计，截至2月月10日，保日，保险业为此次雨雪灾害已支付理赔款险业为此次雨雪灾害已支付理赔款10.4亿亿元，其中元，其中财产保险占比接近财产保险占比接近94%。产险的社会功能产险的社会功能 保险公司预计因南方雪灾保险公司预计因南方雪灾 将赔款将赔款35.19亿亿本报讯本报讯(记者杨汛记者杨汛)针对我国南方的冰雪灾害天气，昨日，针对我国南方的冰雪灾害天气，昨日，中国保监会主席吴定富在全国保险业抗灾救灾工作会议上中国保监会主席吴定富在全国保险业抗灾救灾工作会议上表示，截至表示，截至1月月31日，各地保险公司共接到报案日，各地保险公司共接到报案50.5万件，万件，预计赔款预计赔款35.19亿元。为应对冰雪灾害天气，保监会决定亿元。为应对冰雪灾害天气，保监会决定从从2月月4日起，在全行业实行雨雪冰冻灾情日起，在全行业实行雨雪冰冻灾情“日报告日报告”制度，制度，并正式成立应急指挥中心，派遣工作组奔赴灾区，协调指并正式成立应急指挥中心，派遣工作组奔赴灾区，协调指导当地的抗灾理赔工作。导当地的抗灾理赔工作。来源：北京日报来源：北京日报 产险的社会功能产险的社会功能通过交强险浮动费率机制，督促被保险人注意安全，防范风险。费率下浮费率下浮10%10%费率持续下浮，直至最低费率持续下浮，直至最低30%30%费率上浮费率上浮10%10%上保险年度未发生有责交通事故连续未发生的上保险年度发生一次有责事故但不涉及人员死亡的上年有责事故造成死亡的费率不变费率不变上年度发生两次有责事故但未涉及死亡的费率上浮费率上浮30%30%产险的社会功能产险的社会功能马斯洛需求理论产险的作用产险的作用家庭财产的主要风险家庭财产的主要风险火灾火灾飞行物坠落飞行物坠落雷击雷击外来建筑物外来建筑物倒塌倒塌暴雨暴雨产险的作用产险的作用对个人和家庭防范灾害打击防范灾害打击保障家庭稳定保障家庭稳定产险的作用产险的作用企业财产的主要风险火灾火灾爆炸爆炸盗抢盗抢产险的作用产险的作用对企业防范灾害及意外防范灾害及意外减少利润或信用损失减少利润或信用损失及时恢复生产及时恢复生产产险的作用产险的作用财产保险是企业进行风险控制的财务手段，可以通过固定的小额保费成本避免不确定的巨大灾害损失，确保企业的正常运转和企业核算平衡。目前中国企业客户财产保险投保率非常低，大型目前中国企业客户财产保险投保率非常低，大型企业投保率企业投保率35%35%左右，中型企业左右，中型企业45%45%左右，远低于左右，远低于发达国家水平。发达国家水平。产险的作用产险的作用对社会保障社会稳定保障社会稳定维护经济运转维护经济运转加强风险管理加强风险管理减少财富净损失减少财富净损失产险的作用产险的作用20062006年，我国因自然灾害遭受年，我国因自然灾害遭受损失损失20002000多亿元，通过财产保多亿元，通过财产保险赔付险赔付100100亿元左右，赔付比亿元左右，赔付比例不足例不足5%5%，远远低于发达国家，远远低于发达国家36%36%的赔付水平。的赔付水平。产险的作用产险的作用保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义在突发意外事故后，财产保险可以有效保证社在突发意外事故后，财产保险可以有效保证社会生产的顺利进行，确保将损失降到最低点。会生产的顺利进行，确保将损失降到最低点。财产保险财产保险社会生产社会生产“稳定器稳定器”。发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义911911事件后，美国保险行业合计赔款事件后，美国保险行业合计赔款发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义企业开发高新技术面临相当大的投资风险，其成功企业开发高新技术面临相当大的投资风险，其成功率不足率不足1/31/3。财产保险可以为高新技术研究提供保障，。财产保险可以为高新技术研究提供保障，促进新产品新技术的开发，推动科技发展。促进新产品新技术的开发，推动科技发展。财产保险财产保险科技进步科技进步“助动器助动器”。发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义神舟六号保险业务仍未确神舟六号保险业务仍未确定归属，但中国人寿保险定归属，但中国人寿保险公司通过人身保险承保了公司通过人身保险承保了“太空第一人太空第一人”，为杨利，为杨利伟提供了伟提供了500500万元的人身万元的人身保险。此外，为所有入选保险。此外，为所有入选的宇航员、配偶、子女以的宇航员、配偶、子女以及宇航专家提供了高达及宇航专家提供了高达1390.81390.8万元的人身保险。万元的人身保险。发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义财产保险的发财产保险的发达程度是衡量达程度是衡量社会发展水平社会发展水平的标准。的标准。我国的财产保险还有很长一段路要走。发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义1999年11月24日，从烟台开往大连的客轮“大舜号”在烟台附近失事，船上304人中282人遇难。这是新中国成立以来的最大一起海难。在这次海难中，只有26人购买了商业保险，占遇难人数9%。1912年4月14日晚，其时世界上最大的豪华客轮泰坦尼克号在北大西洋撞上冰山沉没，1500人葬生海底，造成了迄今为止最著名的一次海难。在遇难者中，有168人购买了保险，占遇难人数11%。从相隔86年两次海难中，我们看到了什么发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义2002年5月7日，中国北方航空公司一架麦道82飞机在大连附近海域坠毁。机上103名乘客和9名机组人员全部罹难。事后，平均每位死者得到保险公司12万元赔付。2002年5月25日，台湾“中华航空公司”CI611班机在澎湖附近海域坠机，机上乘客和机组人员共225人全部死亡。事后，平均每位死者得到保险公司200万元赔付。从相隔18天的两次空难中，我们看到了什么发展产险对社会的意义发展产险对社会的意义各位可亲，可敬，可爱的各位可亲，可敬，可爱的事业伙伴：事业伙伴：只要我们充满热情，以高昂的只要我们充满热情，以高昂的斗志，以决胜的信心，以必胜斗志，以决胜的信心，以必胜的信念投入工作的信念投入工作 胜利一定属于我们！胜利一定属于我们！