6第六章 运输工具险(机动车辆)

判断倾覆风险的要点是五个条件强制性第三者责任保险强制性第三者责任保险n 机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）与机动车第三者责任保险（即三责险）在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。交强险是法定强制性，而三责险都是商业性的。n 2004年5月1日起实施的中华人民共和国道路交通安全法首次提出:建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。n 2006年3月28日，国务院颁布了机动车交通事故责任n强制保险条例，2006年7月1日起这项制度已经正式实n施。交强险赔偿限额交强险赔偿限额统一责任限额统一责任限额n被保险机动车有责任被保险机动车有责任：n死亡伤残赔偿限额：110000元人民币n医疗费用赔偿限额：10000元人民币n财产损失赔偿限额：2000元人民币n被保险机动车无责任：被保险机动车无责任：n死亡伤残赔偿限额：11000元人民币n医疗费用赔偿限额：1000元人民币n财产损失赔偿限额：100元人民币强制性三责险与商业性三责险的区别第三者责任险车辆损失险车辆损失险与第三者责任险事故责任比例事故责任比例n被保险人人被保险机动车车驾人人根有有法律、法规的规定选择自行协商，人者公安机有交通管理部门未确定交通事故责任比例的，保险人按照下列规定确定事故责任比例：n被保险机动车车驾人负主要事故责任的，事故责任比例为70%；n被保险机动车车驾人负同等事故责任的，事故责任比例为50%；n被保险机动车车驾人负次要事故责任的，事故责任比例为30%。事故责任免赔率事故责任免赔率n 事故责任免赔率：在保险责任范围内，人根保险车辆车驾人在事故中所负责任所确定的，保险公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。n 人根保险车辆车驾员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率；n 例如：在交通事故中，保险车辆车驾人负全部n责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任n的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事n故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任n免赔率5%。绝对免赔率、绝对免赔额绝对免赔率、绝对免赔额n 绝对免赔率：在保险责任范围内，人根条款规定的保险车辆车驾人在事故中所负责任以外的因素所确定的，保险公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。n 绝对免赔额：指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。n全部损失n 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。即：n赔款出险时保险车辆的实际价值事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额n 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于人低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿。即：n赔款保险金额事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额n部分损失n1保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。即：n赔款实际修复费用事故责任比例（1事故责任免赔率）(1绝对免赔率)绝对免赔额n2。保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。即：n赔款实际修复费用（保险金额/新车购置价）事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额n总赔款=各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款n 各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额，即：n死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额n医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额n财产损失赔款=财产损失核定承担金额n 各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款为交强险各分项赔偿限额。机动车辆的保险赔偿计算案例机动车辆的保险赔偿计算案例n甲车和乙车都购买了车辆损失险和第三者责任险。某日，甲车和乙车相撞，经交通管理部门判定，甲车负主要责任，承担70%的责任；而乙车负次要责任，承担30%的责任。在这起事故中，甲车的车辆损失6000元，甲车车驾员的医疗费用为2000元。乙车的车辆损失10000元，而乙车的车驾员在这起事故中负重伤，发生医疗费用为20000元。n假设：在交通事故中，保险车辆车驾人负主要责任的，n事故责任免赔率15%；负次要责任的，事故责任免赔率n5%。车辆损失险和第三者责任险采用同一比例。n-保险公司应该如何计算赔款（考虑交强险）？保险公司计算赔款保险公司计算赔款n甲的保险公司：n交强险：2000+10000=12000元n三责险：（10000+20000-12000）70%（1-15%）n =10710元n车损险：（6000-2000）70%（1-15%）=2380元n乙的保险公司：n交强险：2000+2000=4000元n三责险：（6000+2000-4000）30%(1-5%）n =1140元n 车损险：（10000-2000）30%（1-5%）n =2280元交强险费率浮动因素及比率