2021年中国农业银行大连分行新入行员工报到及培训全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国农业银行大连分行新入行员工报到及培训全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是( )。2016年5月真题A 应收账款B 利润总额C 现金D 存货答案 C解析 利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。2.单选题 下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。2015年5月真题A 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章答案 A解析 住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。3.多选题 商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有()。2010年5月真题A 银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B 为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸C 外币贷款的借款人出现违约行为D 外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约E 银行资产与负债之间的币种不匹配答案 A,B,E解析 根据上述业务活动，可以将汇率风险大致分为以下两类：外汇交易风险，银行的外汇交易风险主要来自为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敝口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸两个方面;外汇结构性风险，是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。CD两项均属于信用风险的范畴。4.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。5.判断题 风险补偿可用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()A 错B 对答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于题中所描述的风险，投资者可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。6.单选题 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。2011年10月真题A 财务信息B 个人储蓄C 理财目标D 股票投资答案 A解析 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。7.单选题 出国留学贷款的最短期限是（）。2014年6月真题A 12个月B 6个月C 9个月D 3个月答案 B解析 出国留学贷款期限最短6个月，一般为1一6年，最长不超过10年。8.判断题 重新定价风险源于浮动利率业务的到期期限和固定利率业务重新定位期限之间的差异。() 2010年10月真题A 错B 对答案 A解析 重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。9.判断题 非银行金融机构不得提供个人理财服务。( )A 错B 对答案 A解析 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。10.多选题 根据信托目的的性质不同，可以分为（ ）。A 私益信托B 公益信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。11.多选题 财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。2015年10月真题A 办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计B 办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C 吸收社会存款D 从事同业拆借E 对成员单位办理票据承兑与贴现答案 A,B,D,E解析 根据企业集团财务公司管理办法第二十八条，除ABDE四项外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;协助成员单位实现交易款项的收付;经批准的保险代理业务;对成员单位提供担保;吸收成员单位的存款;对成员单位办理贷款及融资租赁;中国银监会批准的其他业务。12.多选题 按内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 以业务线管理为主的事业部制组织架构E 成本中心答案 C,D解析 按内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构。13.单选题 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（）。A 借款人还款能力降低B 借款人还款意愿发生变化C 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D 借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为答案 C解析 C项属于操作风险。14.单选题 不属于借款需求主要影响因素的是( )。 2016年5月真题A 一次性或非期望性支出B 资产使用效率下降C 固定资产重置及扩张D 股权结构变动答案 D解析 借款需求的主要影响因素有以下九个方面：季节性销售模式；销售增长旺盛时期；资产使用效率下降；固定资产重置或扩张；长期投资；商业信用的减少和改变；债务重构；盈利能力不足；额外的或非预期性支出。15.判断题 零售风险暴露需同时具有如下特征：债务人是一个自然人;笔数多，单笔金额小。()A 错B 对答案 A解析 零售风险暴露需同时具有如下特征：债务人是一个或几个自然人;笔数多，单笔金额小;按照组合方式进行管理。16.单选题 当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）。A 次级贷款B 可疑贷款C 损失贷款D 关注贷款答案 A解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。17.判断题 期货交易通常会进行实物交割。()A 错B 对答案 A解析 期货交易往往只进行盈亏计算而不真正进行实物交割，即通过在到期日前买进或卖出与原方向相反的合约来完成交易。18.单选题 公司信贷的基本要素不包括( )。 2014年11月真题A 信贷产品、金额、期限、利率和费率B 还款计划、担保方式C 直接融资渠道D 交易对象答案 C解析 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。19.单选题 以下不属于证券公司主要业务的是( )。A 证券承销B 证券投资咨询C 融资融券D 提供特殊的金融服务产品答案 D解析 证券公司业务包括证券经纪，证 券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。20.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析21.判断题 黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的投资组合。 ( )A 错B 对答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。22.多选题 纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括()。A 该项金融工具不可赎回B 该项金融工具不属于发行方的债务C 对发行方资产或收入具有剩余索取权D 发行方的年销售额不超过3亿元人民币E 持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益答案 A,B,C,E23.判断题 风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等，还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。()A 错B 对答案 B解析 操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中，损失事件的内容主要有：对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等;所分析的事件既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件，以防止该类事件在本银行再次发生;还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。24.单选题 关于变更担保条件，以下说法正确的是( )。A 在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B 变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C 保证人的责任无法得到直接免除D 若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保答案 D解析 变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。25.多选题 汇率变动的决定因素包括（）。A 国际收支B 利率水平C 通货膨胀因素D 一国经济实力E 政府干预汇率答案 A,B,C,D,E解析 无解析26.单选题 终值是期间发生的现金流在期初的价值。( )1 对解析 现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示;终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。27.判断题 按照商业银行资本管理办法(试行)的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以两种选择。一种是采用内部评级法;另一种是采用监管映射法。()A 错B 对答案 B28.单选题 财务公司是以( )为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。2016年5月真题A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B 加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C 加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率答案 D解析 企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。29.判断题 针对信息和技术的局限性，银行可运用专家判断对违约概率估值结果进行调整。()A 错B 对答案 B30.单选题 面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应( )表明银行立场，耐心解释原因。A 明确地B 坚决地C 委婉地D 留有余地地答案 D解析 面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。31.多选题 下列各项中，属于商业银行信用风险的有()。A 债务未能如期偿还造成的风险B 金融资产价格波动带来的风险C 员工操作不当造成的风险D 结算过程中发生的结算风险E 国家政局变动引发的风险答案 A,D解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。结算风险是一种特殊的信用风险，它是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B项属于市场风险;C项属于操作风险;E项属于国别风险。32.判断题 债项评级等同于债务人评级。()A 错B 对答案 A解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，并非等同于债务人评级。33.单选题 某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于_中的_。( )A 定额还款；约定还款B 等额还款；等额本金还款C 等额还款；等额本息还款D 分次还款；不定额还款答案 C解析 清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款下等额还款中的等额本息还款。34.单选题 （ ）是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价A 全面审计B 专项审计C 离任审计D 特别审计答案 C解析 离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价。35.单选题 在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C 抵押人妥善保管抵押物的D 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的答案 A解析 B项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；C.项，抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；D项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。36.判断题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于200%。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%r。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。37.多选题 下列哪些风险因素的变化可能对商业银行的各类资产、负债价值造成重大影响，商业银行应根据自身业务特色和需要对其定期进行压力测试?()2012年6月真题A 水、电等基本生活资料价格卜涨IO%B 所持有主要外币相对于本币贬值20%C GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标的波动幅度超过50%D 存贷款基准利率连续累计上调250个基点E 市场收益率降低50%答案 B,C,D,E解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。38.单选题 （ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A 董事会B 监事会C 高管层D 财务负责人答案 A39.单选题 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是( )。A 基金托管人B 基金投资者C 基金管理人D 基金代理人答案 D解析 目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。40.多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的()方面发挥重要作用。2010年10月真题A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：信贷政策的制定;授信审批;限额设定;风险监控;风险报告。其高级应用范围：风险偏好的设定;经济资本的建模与管理;贷款定价;损失准备计提;绩效衡量和考核;推动风险管理基础建设。41.判断题 信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。( )A 错B 对答案 A解析 按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，可分为贷记卡和准贷记卡。42.单选题 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 B解析 本题考查市场风险的内涵。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。43.判断题 基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。A 错B 对答案 B解析 本题考查基金收益分配方式。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。44.单选题 下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C 某商业银行不恰当解除劳动合同D 银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证答案 B解析 A项属于由于外部事件而引发的操作风险;CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。45.单选题 国家开发银行成立于( )年。A 1984B 1990C 1991D 1994答案 D解析 国家开发银行成立于1994年。46.单选题 ( )是控制客户产品成本的第一道关口。A 上游厂商资质B 控制好进货价格C 把好生产技术关D 控制好销售费用答案 B解析 由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。47.判断题 保险公司按照经营方式分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A 错B 对答案 A解析 无解析48.单选题 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了( )的职业道德准则。A 正直守信B 客观公正C 勤勉尽职D 专业胜任答案 B解析 B.客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。49.单选题 我国划分货币层次的标准是( )。A 收益性B 期限性C 流动性D 风险性答案 C解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M。、M，和M：三个层次。其中，M。指流通中的现金，M，被称为狭义货币，M：被称为广义货币。50.多选题 下列关于金融市场主体的说法中正确的是（ ）A 各类金融机构是资金融通的中介机构B 票据是金融市场的主体C 中国人民银行是金融机构的监管机构D 居民是金融市场的主体之一答案 A,C,D解析 票据属于金融市场的客体之一。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 财务公司经中国银监会批准可以经营以下( )业务。2015年10月真题A 办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计B 办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C 吸收社会存款D 从事同业拆借E 对成员单位办理票据承兑与贴现答案 A,B,D,E解析 根据企业集团财务公司管理办法第二十八条，除ABDE四项外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;协助成员单位实现交易款项的收付;经批准的保险代理业务;对成员单位提供担保;吸收成员单位的存款;对成员单位办理贷款及融资租赁;中国银监会批准的其他业务。2.判断题 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )A 错B 对答案 A解析 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。3.判断题 资产与负债的久期越短，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。()A 错B 对答案 A解析 久期可以对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反，而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。4.多选题 一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。2011年10月真题A 房地产周边交通状况大幅改善B 土地供给减少C 居民收入下降D 房地产需求下降E 经济衰退答案 A,B解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，AB两项会导致房价升高，CDE三项会导致房价下降。5.多选题 单位通知存款包括( ) 通知存款A 1天B 3天C 5天D 7天E 9天答案 A,D解析 单位通知存款包括1天、7天通知存款。6.单选题 ()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A 个人存款B 公司存款C 机构存款D 大额存款答案 A解析 银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。7.判断题 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，如对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失等。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。8.判断题 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（）A 错B 对答案 B解析 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。9.判断题 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A 错B 对答案 B解析 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。10.判断题 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。()A 错B 对答案 B解析 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。11.多选题 关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有( )。A 在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B 对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C 对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E 对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案 A,B,C,D解析 E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。12.判断题 理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。A 错B 对答案 A解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。13.多选题 对借款人还款账户的监控包括的账户有（ ）。A 固定资产贷款还款账户B 项目融资业务还款账户C 流动资金贷款还款账户D 外汇贷款还款账户E 大额贷款还款账户答案 A,B,C,E解析 对借款人还款账户的监控主要包括对固定资产贷款还款账户的监控、项目融资业务性贷款还款账户的监控、流动资金贷款还款账户的监控及大额贷款还款账户还款账户的监控等；而外汇贷款还款账户的监控不符合题意。14.多选题 按照客户的人际风格，可以将其分为( )。A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 鸵鸟型E 老鹰型答案 A,B,C,E15.单选题 关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。A 在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B 借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C 该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D 在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满答案 A解析 根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A.项是个人不可循环授信额度的特点。16.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示。( )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%和99.5%。17.多选题 在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A 个人信贷信息录入是否准确B 贷款担保手续是否齐备、有效C 发放金额、期限与审批表不一致D 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 在资金划拨时会计凭证填制不合要求答案 A,B,C,E解析 贷款发放环节的主要风险点如下：个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续；在发放条件不齐全的情况下放款；在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。 D.项属于贷后管理环节的风险。18.单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。 2015年10月真题A 15B 45C 30D 60答案 C解析 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。19.多选题 根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。2014年6月真题A 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料答案 A,D,E解析 业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履衍审核、审批程序；对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。20.单选题 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。A 抵押物重复抵押B 抵押物市场价值波动较大C 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D 抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案 B解析 个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。21.判断题 扩张性货币政策如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。()A 错B 对答案 A解析 货币政策中贷款利率的上调属于紧缩性货币政策。22.单选题 （）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A 支付结算业务B 代收代付业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。23.判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。()A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。24.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。2014年11月真题A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 A.项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人； B.项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为； D.项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。25.单选题 一般来说，下列产品中安全性最高的是( )。 2014年6月真题A 国债B 企业债券C 私募债券D 中期票据答案 A解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。26.多选题 商业银行贷款授信额度的决定因素包括( )。 2016年5月真题A 借款企业对借贷金额的需求B 银行的内部授权情况C 有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制D 贷款组合管理的限制和关系管理因素E 借款企业的还款能力答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，商业银行贷款授信额度的决定因素还包括：了解并测算借款企业的需求；银行的客户政策。27.多选题 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（ ）。A 质押B 以贷款所购车辆作抵押C 房地产抵押D 第三方保证E 购买个人汽车贷款履约保证保险答案 A,B,C,D,E解析 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式，故本题选ABCDE。28.单选题 银行监管的首要环节是()。2010年5月真题A 市场准入B 信息披露C 现场检查D 非现场监管答案 A解析 市场准人是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。29.单选题 对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。2016年5月真题A 保证保险的责任限制造成风险缺口B 保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C 免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任D 保险公司不具备代理资格答案 D解析 除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在风险有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。30.单选题 个人贷款越权发放属于（）。2010年10月真题A 信用风险B 系统风险C 操作风险D 法律风险答案 C解析 未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。31.多选题 下列属于我国民法体系的是（）。A 中华人民共和国合同法B 中华人民共和国继承法C 中华人民共和国侵权责任法D 中华人民共和国专利法E 中国人民银行法答案 A,B,C,D解析 1986年我国制定颁布了民法通则，确立了我国民法的基本原则和基本制度。我国还颁布了一系列民事部门法，如合同法担保法婚姻法继承法著作权法专利法商标法侵权责任法物权法等，共同构成了我国的民法体系。32.判断题 全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。( )A 错B 对答案 B解析 全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的目标。33.单选题 下列叙述错误的是( )。A 十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B 无权代理人订立的合同是效力待定的合同C 个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D 合伙企业的财产具有相对独立性答案 A解析 A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人。34.多选题 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。 2011年10月真题A 资本充足率B 大额负债依赖度C 成本收入比D 正常贷款迁徙率E 不良贷款迁徙率答案 D,E解析 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。35.多选题 下列属于客户定性信息的有（ ）A 职业职位B 受教育程度C 生活品质要求D 子女教育支出金额答案 A,B,C解析 选项D，属于定量信息内容。36.判断题 公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批不同，公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。37.多选题 下列关于流动性比率的描述正确的有()。A 流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额100%B 流动性比率应分别计算本币和外币口径数据C 流动性比率不得低于25%D 流动性比率不得低于50%E 流动性比率属于流动性监管核心指标答案 A,B,C,E38.多选题 在商业银行的风险管理实践中，良好的风险管理组织结构具有下列哪些特征?()2012年10月真题A 风险管理部门有权直接向董事会和高级管理层汇报B 业务部门自主计量并控制风险C 董事会负责明确自身的风险偏好D 风险管理部门批准银行账户和交易账户的各项交易E 高级管理层负责执行风险管理政策答案 A,C,D,E解析 B项，高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。39.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。A 风险管理的职责逐渐集中列公司的董事会、高级管理层B 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。40.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A 开发商的资信状况B 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C 开发商要求合作的市场销售前景D 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E 项目合作的可行性结论答案 A,B,C,D,E解析 项目调查报告应包括以下内容：开发商的企业概况、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。41.多选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表肉资产负债规模被动管理E 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案 A,B,E解析 商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。42.单选题 某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于()范畴。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 声誉风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。本题中的情形正是系统缺陷引发的操作风险。