2021年中国邮政储蓄银行江西省分行拟录用应届高校毕业生人员全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国邮政储蓄银行江西省分行拟录用应届高校毕业生人员全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列属于客户定性信息的有（ ）A 职业职位B 受教育程度C 生活品质要求D 子女教育支出金额答案 A,B,C解析 选项D，属于定量信息内容。2.判断题 基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。( )A 错B 对答案 B解析 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。3.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是()。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。4.单选题 在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括( )。 2015年10月真题A 保全保证人的资产B 分析保证人的保证实力C 了解保证人的保证意愿D 审查保证人的资格答案 A解析 贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格；分析保证人的保证实力；了解保证人的保证意愿。5.多选题 下列关于董事会的说法，正确的有()。A 董事会是商业银行的最高风险管理机构，承担商业银行风险管理的最终责任B 董事会是商业银行的最高风险决策机构C 董事会负责监督高管层是否尽职履职D 董事会通常指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则E 董事会负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险答案 A,B,D解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，董事会负责审批风险管理的整体战略和政策，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。C项属于监事会的职责;E项，高管层负责组织实施银行董事会审核通过的重大风险管理事项以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。6.单选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案 D解析 D.项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。7.单选题 针对特定时段，计算到期资产(现金流人)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是()。A 流动性比率/指标法B 现金流分析法C 久期分析法D 缺口分析法答案 D解析 C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。8.多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?( )A 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B 基准利率C 再贴现D 向商业银行提供贷款E 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。9.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。10.单选题 下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷B 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款C 甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙D 借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款答案 C解析 C项，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕；ABD三项均属正常的个人汽车贷款业务。11.多选题 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有( )。A 起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B 依法制定和执行货币政策C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E 发行人民币，管理人民币流通答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的职责除以上五项外，还包括：确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。12.单选题 按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。A 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构答案 A解析 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。13.判断题 杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。( )A 错B 对答案 A解析 杠杆率监管指标是基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。14.多选题 上海证券交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个月D 6个月E 9个月答案 A,B,C,D解析 上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。15.多选题 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为()。A 违约概率下降B 风险损失降低C 违约损失率下降D 违约风险暴露下降E 组合限额降低答案 A,C,D解析 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。16.多选题 属于压力测试方法论方面监管要求的有()。A 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论C 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试D 商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限制于测试目的、情景设定、测试方法等E 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本答案 A,B解析 CDE三项属于压力测试应用和报告方面的监管要求。17.单选题 关于资产负债表的分析，下列说法错误的是( )。 2013年6月真题A 借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应B 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同C 借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位D 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力答案 A解析 A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。18.单选题 以票据申请质押贷款的，必须对( )进行连续性审查。A 票据B 出票人C 所有人D 背书答案 D解析 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。19.单选题 ()代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。2011年10月真题A 全面风险管理B 资产风险管理C 资产负债风险管理D 负债风险管理答案 A解析 全面风险管理是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，它代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的监管要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。20.多选题 ( )属于财务公司中间业务。A 结算业务B 委托贷款C 对成员单位办理融资租赁D 委托投资E 对成员单位提供担保答案 A,B,D,E解析 除上述ABDE四项外，财务公司的中间业务还包括财务公司票据承兑业务。C项为资产业务。21.单选题 在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()。 2012年6月真题A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析 商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。22.单选题 下列关于债券违约风险的说法，不正确的是( )。A 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C 不同发行者发行的债券违约风险不同D 一般来说，国债的违约风险高于公司债券答案 D解析 D项，一般来说，国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。23.判断题 银行应制定识别统一的标准、数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。()A 错B 对答案 A解析 银行应制定识别不同产品和地区经济出现衰退的标准，数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施。24.单选题 公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有( )特征。A 偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B 偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般答案 B解析 A项是AAA级公司特征;c项是AA级公司特征;D项是BBB级公司特征。25.多选题 合规管理的基本机制包括（）。A 合规绩效考核机制B 合规问责机制C 合规培训与教育制度D 诚信举报机制E 合规文化建设答案 A,B,C,D解析 合规管理的基本机制包括：（一）合规绩效考核机制与合规问责机制科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责。（二）诚信举报机制诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。（三）合规培训与教育制度合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。合规培训与教育制度可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。26.判断题 在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需要事先获得保证人的同意。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。27.多选题 商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。28.多选题 下列各项可能给商业银行带来声誉风险的是()。A 银行工作人员长期对待客户态度粗暴B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 关于银行高比例不良资产的媒体报道E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题中五项均会给商业银行带来负面影响，从而引发声誉风险。29.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。30.单选题 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现()。A 资产敏感型缺口B 资产缺口C 负债缺口D 负债敏感型缺口答案 D解析 当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降;相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。31.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。32.单选题 下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 农户贷款仅可用于生产经营用途B 依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C 贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D 农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度答案 A解析 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。、33.单选题 下列关于教育储蓄存款表述正确的是( )。A 利率优惠，接同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计算B 存期灵活，最长存期为六年C 总额控制，本金合计最高限额为5万元D 分次存入，分次支取答案 B解析 A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。c项，本金合计最高限额为2万元;D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。34.单选题 以下关于金融市场表述，错误的是( )。2010年10月真题A 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B 第三市场又称为流通市场C 第三市场具有限制少、成本低的优点D 第四市场在交易过程中没有经纪人的介入答案 B解析 B项，二级市场又称流通市场，是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。35.单选题 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（ ）。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和风险承担；维持市场信心；为风险管理提供最根本的驱动力。36.多选题 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的单位和个人可以接受为保证人的有( )。2016年5月真题A 担保公司B 企业法人的职能部门C 金融机构D 从事经营活动的事业法人E 国家机关答案 A,C,D解析 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：金融机构；从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；从事经营活动的事业法人；其他经济组织；自然人；担保公司。37.多选题 信息与沟通的基本要求有哪些?( )A 信息收集B 信息整合C 信息处理D 信息加工E 信息传递答案 A,D,E解析 信息与沟通的基本要求主要包括三点：信息收集，收集内容包括内部信息和外部信息;信息加工.对所收集的零散的、非系统的信息进行合理筛选、核对、整合;信息传递。信息沟通过程中发现的问题，应当及时报告并加以解决。38.单选题 下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。2015年10月真题A 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C 时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显D 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案 D解析 货币时间价值的影响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利或复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。39.单选题 根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时.()的资本要求系数口最低。2013年6月真题A 公司金融业务B 商业银行业务C 资产管理业务D 代理业务答案 C解析 公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数口分别为18%、15%、12%、15%。40.单选题 收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。( )1 对解析 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。41.判断题 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。( )A 错B 对答案 B解析 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分数风险，但基金的资产运作无法消灭风险。42.判断题 个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。43.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（ ）。A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。44.单选题 摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构( )。A 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B 根据客户需求层次来组合业务板块C 根据业务线职能设置组织架构模式D 根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务答案 C解析 摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。45.单选题 有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（ ）。A 保单金额应至少是贷款本息的两倍B 抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行应到登记部门办理押品登记手续C 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证答案 A解析 A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。46.单选题 在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A 0.1%B 0.5%C 1%D 5%答案 A解析 在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。47.单选题 在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，( )。A 其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D 在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案 A解析 借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。48.多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。49.多选题 下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有（）。A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该短。如果模型的使用者是监管者，时间间隔应选取监管成本和监管收益的临界点。50.多选题 商业银行制定资本规划，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括()。A 或有风险暴露B 严重且长期的市场衰退C 突破风险承受能力的其他事件D 风险事件E 外部事件答案 A,B,C解析 商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。2016年5月真题A 启动B 成熟C 衰退D 成长答案 A解析 处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。2.判断题 目前，只有小部分商业银行在面临风险威胁时，采取的风险控制措施是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。()A 错B 对答案 A解析 商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。3.单选题 存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A 30B 50C 80D 100答案 B解析 存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。4.多选题 理财业务特点包括（）A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 银行理财业务是“轻资本”业务D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D5.判断题 结构性理财产品根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。( )A 错B 对答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。6.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。7.单选题 代理业务属于商业银行的( )A 表内业务B 负债业务C 资产业务D 中间业务答案 D解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。8.判断题 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年。A 错B 对答案 A解析 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年。9.多选题 在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。2015年5月真题A 抵押文件资料的真实有效性B 抵押物存续状况的完好性C 抵押物的合法性D 抵押物的易变现性E 抵押物权属的完整性答案 A,B,C,D,E解析 个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。10.单选题 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。A 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B 基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C 其他单位或个人的推荐性文字D 预测该基金的投资业绩答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。11.判断题 如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请。（）A 错B 对答案 B解析 如果经营部门认为限额已下能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上级风险管理部门。12.判断题 基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十八条规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。13.多选题 当下列哪些情况发生时，债务人被视为违约?()A 债务人隐姓埋名使银行难以查找债务人B 债务人因经营不善而破产难以偿还债务C 债务人对于商业银行的实质性贷款债务逾期一个月以上D 商业银行的一位职员认定借款人无法全额偿还对商业银行的债务E 银行将贷款出售并相应承担了一定比例的账面损失答案 A,B,E解析 C项，实质性贷款债务逾期90天以上(含90天)的，债务人被视为违约;D项，应该由商业银行认定，而不是一位职员认定。14.单选题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计可付利息。2011年10月真题A 存八日挂牌公告的活期存款利率B 支取日挂牌公告的定期存款利率C 支取日挂牌公告的活期存款利率D 存八日挂牌公告的定期存款利率答案 C解析 如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。15.多选题 有效的风险偏好框架的影响包括（）。A 有效的风险偏好框架应够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构B 董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解C 在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险D 能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并重确保金融机构总体风险偏好不变E 涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系答案 A,B,C,D,E解析 金融稳定理事会在有效风险偏好框架制定原则中强调，有效的风险偏好框架应能够确保有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应高等在风险地图内但不要银行直接控制的活动、运营和体系。16.多选题 普惠金融当前面临( )的问题与挑战。A 金融服务主体多元化B 金融基础设施建设有待加强C 普惠金融服务不均衡D 普惠金融体系不健全E 法律法规体系不完善答案 B,C,D,E解析 近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡;普惠金融体系不健全;法律法规体系不完善;金融基础设施建设有待加强;商业可持续性有待提升。17.多选题 市场准入的主要目标包括（）。A 提高银行的盈利能力B 保护银行股东的利益C 保证注册银行具有良好的品质D 预防不稳定机构进入银行体系E 保护存款者的利益答案 C,D,E解析 无解析18.单选题 下列不属于企业收款条件的是( )。A 预收账款B 现货交易C 赊销D 赊购答案 D解析 客户收款条件主要有三种：预收账款；现货交易；赊账销售。D项，赊购属于企业付款条件。19.判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位。（ ）A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。20.多选题 成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者答案 B,C,D,E解析 成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收人型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息。21.多选题 按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）。A 短期贷款B 中期贷款C 长期贷款D 流动资金贷款E 透支答案 A,B,C解析 本考题考察的知识点主要是贷款要素中的贷款期限分类。贷款按期限分类主要分为短、中、长期三类。22.多选题 押品应重点审查的内容有（ ）。A 抵质押人的权属资格B 抵质押权设立的合规性C 抵质押权设立的有效性D 抵质押权设立的强制性E 押品价值的足值性答案 A,B,C,E解析 押品应重点审查下列内容：抵质押人的权属资格；抵质押权设立的合规性；抵质押权设立的有效性；押品价值的足值性；其他。故本题选ABCE。23.单选题 在操作风险的各项评估原则中，()要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 重要性原则D 由表及里原则答案 C解析 操作风险评估的原则有：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。24.单选题 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。A 净资本B 留存收益C 增发股票D 增发债券答案 B解析 内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。25.单选题 ()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A 商业银行内部控制B 商业银行公司治理C 商业银行战略管理D 商业银行风险管理答案 B解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。26.单选题 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。2013年11月真题A 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金答案 D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。27.单选题 对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()。A 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B 外资企业连带责任保证C 定金与留置D 不动产抵押答案 C解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。28.多选题 商业银行债券投资的风险有( )。A 信用风险B 政治风险C 价格风险D 操作风险E 流动性风险答案 A,B,C,D,E解析 商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利辜风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。29.多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。30.填空题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（ ）。解析 等额本息还款法等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。31.多选题 企业管理风险主要体现在( )。 2016年5月真题A 高级管理人员同时关注短期和长期利润B 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C 企业人员更新过快或员工不足D 高级管理层不团结，出现内部矛盾E 管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置答案 B,C,D,E解析 除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或