2023中非发展基金有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2023中非发展基金有限公司校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。()A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。2.判断题 货币市场基金安全性高，但流动性不强。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。3.单选题 ( )是对区域信贷风险状况的直接反映。A 区域经济发展水平B 区域信贷资产质量C 区域信贷资产盈利性D 区域信贷资产流动性答案 B解析 区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。4.单选题 在固定资产贷款中，( )是实贷实付的基本要求。2013年6月真题A 协议承诺B 满足有效信贷需求C 受托支付D 按进度发放贷款答案 D解析 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。5.单选题 资本充足程度监管指标包括()。A 核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C-级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D 一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率答案 B6.单选题 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是( )。A 利益B 信任C 忠诚D 双赢答案 B解析 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。7.单选题 2004年8月，（ ）与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。A 中国交通银行B 中国人民银行C 中国建设银行D 中国银行答案 B解析 2004年8月，中国人民银行与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。故本题选B。8.单选题 （）指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 托管答案 C解析 代理证券资金清算业务指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。9.多选题 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估( )来预测。A 公司的经营周期B 资本投资周期C 设备的购置成本D 设备目前状况E 影响非流动资产周转的因素答案 A,B,D解析 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。10.多选题 单位活期存款账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D解析 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。11.判断题 如果某机构美元的敞口头寸为负值，则说明该机构在美元上处于多头。()A 错B 对答案 A解析 如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头;如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。12.多选题 银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。A 贷款的受理和调查B 贷款的审查和审批C 贷款的签约与发放D 购车合同的签订E 贷后管理答案 A,B,C,E解析 个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。 D.项是客户和经销商之间的行为，不属于银行内部操作流程。13.判断题 个人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类。()A 错B 对答案 A解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。14.单选题 ()是最常见的资产负债的期限错配情况。A 部分资产与某些负债在持有时间上不一致B 部分资产与某些负债在到期时间上不一致C 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短答案 C解析 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。15.单选题 保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。 2016年5月真题A 9个月B 3个月C 6个月D 一年答案 C解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。16.单选题 下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B 有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 C解析 C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。17.多选题 个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于（）。2013年11月真题A 汽车经销商方面B 专业担保公司的第三方保证担保方面C 评估公司方面D 律师事务所方面E 保险公司的履约保证保险方面答案 A,B,E解析 个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。18.多选题 以下( )可以进行股票指数的编制和发布。A 股票交易所B 权威的金融机构C 咨询机构D 银监会E 证监会答案 A,B,C解析 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。19.判断题 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为。()A 错B 对答案 B解析 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。20.单选题 商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A 分散B 集中C 快D 慢答案 B解析 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。21.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。22.多选题 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的有()。A 是指商业银行没有预计到的损失B 代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C 预期损失率=预期损失/资产风险敞口D 代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E 是指信用风险损失分布的数学期望答案 A,D解析 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。A项，预期损失是商业银行已经预计到将会发生的损失，而不是没有预计到的损失;D项应为代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失。23.单选题 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是向客户推销理财产品的过程。( )1 对解析 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。24.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。25.多选题 根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。2013年11月真题A 禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告B 每一个用户在进入系统时都要登记注册C 禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D 计算机系统对违规操作自动报告并关闭E 计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作答案 A,B,C,E解析 个人信用信息基础数据库须对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。26.单选题 银行代理保险业务属于银行的( )。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 其他答案 C解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。27.单选题 以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是( )。A 全额罚息B 余额计息C 容差全额罚息D 超授信额度罚息答案 D解析 目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。28.单选题 （）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015年10月真题A 1998B 2001C 1995D 1993答案 A解析 个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。29.多选题 下列银行活动中，存在汇率风险的有()。A 为客户提供外汇即期交易B 为客户提供外汇远期交易C 为客户提供外汇期货交易D 进行自营外汇交易E 吸收外币存款答案 A,B,C,D,E30.单选题 下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。2014年6月真题A 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D 未明确连带责任保证，追索的难度大答案 C解析 保证担保的法律风险主要表现在：未明确连带责任保证，追索的难度大；未明确保证期间或保证期间不明；（保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；公司、企业的分支机构为个人提供保证；公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。31.多选题 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。2013年11月真题A 内部欺诈B 经营中断和系统瘫痪C 外部欺诈D 国家政策变动E 实物资产的损毁答案 A,B,C,E解析 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：内部欺诈；外部欺诈；员工行为和工作场所问题；客户、产品和经营行为；实物资产的损毁；经营的中断和系统的瘫痪；执行、交货和流程管理。32.单选题 根据五级贷款分类法，其风险程度从轻到重划分正确的是( )。 2014年6月真题A 正常一可疑一次级一关注一损失B 正常一次级一可疑一关注一损失C 正常一关注一可疑一次级一损失D 正常一关注一次级一可疑一损失答案 D解析 我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险由小到大的程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。33.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。()A 错B 对答案 B34.多选题 费率的类型较多，以下属于费率的是( )。A 担保费B 承诺费C 承兑费D 银团安排费E 开证费答案 A,B,C,D,E解析 费率是指商业银行在贷款利率以外对挺供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。35.多选题 长期、巨额的国际收支顺差会导致( )。A 本币的大幅贬值B 资本的大量外流C 大量的外汇储备闲置D 外汇市场对本币信心的丧失E 国内通货膨胀压力增加答案 C,E解析 长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。A、B、D三项为巨额国际收支逆差可能导致的后果。36.多选题 货币型理财产品的主要投资对象有( )。 2011年10月真题A 国债B AAA级企业债C 中央银行票据D 债券回购E 房地产答案 A,B,C,D解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。37.多选题 贷前调查的内容有( )。2015年10月真题A 贷款合规性调查B 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。38.单选题 （ ）指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。A 直接追偿B 委外清收C 押品处置D 债务减免答案 D解析 债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。39.单选题 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A 中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定B 金融犯罪的犯罪主体是自然人C 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D 金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类答案 B解析 中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。40.单选题 参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是，在正常市场条件下，()向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。A 每天B 每周C 每月D 每季度答案 B解析 市场风险报告的路径和频度可以参考以下的国际银行业最佳实践：在正常市场条件下，通常每周向高级管理层报告一次;在市场剧烈波动的情况下，需要进行实时报告，但主要通过信息系统直接传递;后台和前台所需的头寸报告，应当每日提供，并完好打印、存档、保管;风险值和风险限额报告必须在每日交易结束之后尽快完成;应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随时提供各种满足特定需要的风险分析报告，以辅助决策。41.单选题 根据固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括( )。 2015年10月真题A 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B 配合贷款人对贷款的相关检查C 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D 及时提取贷款并适当转化为银行存款答案 D解析 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。42.单选题 根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为31.5万亿元，流通中货币M0余额为5.6万亿元，则单位活期存款为( )万亿元。A 25.9B 70.6C 75.6D 102.1答案 A解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。故单位活期存款=M1-M0=31.5-5.6=25.9(万亿元)。43.判断题 根据“三个办法一个指引”的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 “三个办法一个指引”是指流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引。其中，流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。44.判断题 等额本息还款法下，每月还款额可计算为：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）月利率。（）A 错B 对答案 A解析 等额本息还款法下，每月还款额的计算公式为：每月还款额=月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数-1贷款本金；题中描述的是等额本金还款法下每月还款额的计算公式。45.单选题 金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。 2015年10月、2010年10月真题A 集聚功能和资源配置功能B 集聚功能和反映功能C 调节功能和资源配置功能D 调节功能和反映功能答案 B解析 资金的“蓄水池”是指金融市场的集聚功能，即金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和 “气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。46.多选题 从理论上看，最佳资金结构是指( )时的资金结构。A 总资产收益率最高B 权益资本净利润率最高C 企业所有者权益最多D 企业价值最大E 综合成本最低答案 B,D,E解析 从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一般选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。47.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()。A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。48.多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A 制定适当的债务组合B 制定风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；以零售资金作为银行负债的主要来源。49.多选题 贷前调查的内容有（ ）。A 贷款合规性调查B 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。50.单选题 贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A 短期贷款B 中期贷款C 中长期贷款D 长期贷款答案 B解析 短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有( )。2016年5月真题A 根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的监管B 拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力C 坚持“账销案存原则”，健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度D 建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估E 商业银行应r解和掌握客户的经营管理状况答案 B,E解析 B项，在拨备覆盖率或贷款拨备率明显低于监管要求的以及高风险领域贷款集中度较高的银行业金融机构，应利用当前不良贷款总体水平较低、盈利能力较强的时机，增强风险抵补能力。E项属于授信工作尽职要求的内容。2.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。3.单选题 关于久期分析，下列说法正确的是()。A 如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B 如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C 久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D 对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性答案 B解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行当期收益的影响，而久期分析则计量利率风险对银行整体经济价值的影响;久期分析的局限性包括：如果在计算敏感性权重时对每一时段使用平均久期，即采用标准久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险;对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果不准确，需要进行更为复杂的技术调整。4.单选题 用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产，R为市场利率，当市场利率变动R时，资产的变化可表示为()。A DAVAR/(1 +R)B DAVA/R(1+R)C DAVAR(1 +R)D DAVA/R(1+R)答案 C解析 用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为：VA=- DAVA R/(1 +R)，VL= -DLVLR/(1 +R)。5.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A 间接责任B 最终责任C 连带责任D 保证责任答案 B解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。6.多选题 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素()的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格E 股票收益答案 A,B,C,D解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。缺口分析和久期分析就是针对利率风险进行的敏感性分析。7.多选题 国债具有的风险包括( )。 2011年10月真题A 价格风险B 违约风险C 再投资风险D 提前偿付风险E 赎回风险答案 A,B,C,D,E解析 国债的风险包括：价格风险，也叫利率风险;再投资风险;违约风险;赎回风险;提前偿付风险;通货膨胀风险。8.多选题 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素的有()。A 收益波动性B 经济周期C 宏观经济政策D 利率水平E 杠杆答案 B,C,D解析 信用风险与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策以及利率水平。AE两项均属于与借款人有关的因素。9.多选题 下列各项属于个人住房贷款中“假按揭”表现形式的有()。A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制E 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款答案 A,C,D,E解析 B项，经济状况良好的个人申请个人按揭贷款购房属正常行为。除ACDE四项外，个人住房贷款“假按揭”的表现形式还包括：商业银行信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的贷款人发放高乘数的个人住房按揭贷款;以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。10.单选题 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。2013年11月真题A 贷款担保手续未齐备即发放贷款B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 未按独立公正原则审批D 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A.项是贷款发放环节中的风险点。11.单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。A 保证B 承兑C 背书D 出票答案 B解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。12.单选题 商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是()。A 具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B 信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C 进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D 整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小，因此不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性答案 D解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。13.单选题 以下不属于产业组织政策的是( )。A 市场秩序政策B 产业布局政策C 产业合理化政策D 产业保护政策答案 B解析 一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策，主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。14.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。15.判断题 因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。( ) 2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。16.单选题 制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险是（ ）的职责。A 公积金管理中心B 承办银行C 担保机构D 中国人民银行答案 A解析 公积金管理中心基本职责是：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。故本题选A。17.判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入。18.多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。19.判断题 对于发展中国家的中小商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。A 错B 对答案 A解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。20.判断题 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。( )2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。21.单选题 ( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A 理财计划B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 私人银行业务答案 A解析 A.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。22.多选题 假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析正确的有()。2009年10月真题A 银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B 银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C 银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高D 银行核心存款比例越高，流动性风险越低E 银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强答案 C,D,E解析 A项，贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差;B项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。23.单选题 国家助学贷款的发放方式是（）。2015年10月真题A 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。24.判断题 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步。A 错B 对答案 B解析 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。25.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。2014年11月真题A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。26.多选题 下列关于金融市场主体的说法中正确的是（ ）A 各类金融机构是资金融通的中介机构B 票据是金融市场的主体C 中国人民银行是金融机构的监管机构D 居民是金融市场的主体之一答案 A,C,D解析 票据属于金融市场的客体之一。27.单选题 （ ）年，美国国会通过了多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案。A 2009年B 2010年C 2011年D 2012年答案 B解析 2010年7月21日，美国国会通过了多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案。28.判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。()A 错B 对答案 B解析 经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加，强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。29.判断题 个人质押贷款一般在网上办理。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款操作流程较短，一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。30.判断题 计量违约损失率的市场价值法主要适用于已经在市场上发行并且可交易的中小企业、政府、银行债券。()A 错B 对答案 A解析 计量违约损失率的市场价值法的假设前提是市场能及时有效反映债券发行企业的信用风险变化，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。31.多选题 个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有( )。A 没有出现完全独立意义上的个人理财业务B 几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划C 主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产D 理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展E 个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上答案 A,B,E解析 ABE .20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。CD两项属于形成与发展时期的特点。32.多选题 商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A 贷款用途B 借款合同数字是否正确C 材料一致性D 担保情况E 借款人经济状况答案 A,C,D,E解析 借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，所以B项不符合题意。故本题选ACDE。33.判断题 美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。( )A 错B 对答案 A解析 题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期（20世纪30年代到60年代）。而发展到20世纪60年代到80年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务等，开始向全面化发展。34.多选题 政策性银行包括（）。A 中国农业发展银行B 城市商业银行C 中国邮政储蓄银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 A,D,E解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。选项B、C属于商业银行。35.多选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有()。2010年5月真题A 市场利率不变，银行整体价值不变B 市场利率下降，银行整体价值减少C 市场利率下降，银行整体价值增加D 市场利率上升，银行整体价值增加E 市场利率上升，银行整体价值减少答案 A,C,E解析 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。36.多选题 客户进货价格主要受( )影响。A 市场供求关系B 进货渠道C 进货批量D 规格标准E 客户关系答案 A,B,C,D,E解析 进货价格是客户购买原