[上海]2021年中国农业发展银行上海分行校园招聘拟招录人员全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年中国农业发展银行上海分行校园招聘拟招录人员全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。（ ）A 正确B 错误答案 B解析 在广义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。2.单选题 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。A 不得低于4倍B 不得高于4倍C 不得低于25%D 不得高于25ek答案 B解析 流动性比例的公式为：流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额1000h，商业银行的流动性比例应当不低于25%，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。3.单选题 授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和( )两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。2015年5月真题A 扩大贷款数额B 提高审批效率C 获取最大利息收入D 提高贷款份额答案 B解析 授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。4.单选题 当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/服务成本增加，产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强()的管理。2013年6月真题A 市场风险B 声誉风险C 信用风险D 战略风险答案 D解析 战略风险中的行业风险是指商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。5.多选题 利率期货的特征有()。A 需要保证金B 合约价格的单位变动价值是固定的C 合约规模是不固定的D 合约的到期日是固定的E 合约期限的长度是固定的答案 A,B,D,E解析 利率期货合约是标准化的合约，其特征有：合约规模是固定的;合约期限的长度是固定的;合约的到期日是固定的;合约价格的单位变动价值是固定的;需要保证金，这样当期货合约的价格变动时，有时为了保证维持保证金，需要支付非预期的现金流。6.单选题 贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。A 定性模型B 定量模型C 定性与定量相结合D 数据结合推理答案 C解析 在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。7.判断题 个人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类。()A 错B 对答案 A解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。8.多选题 商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。A 借款申请填写内容是否与相关证明材料一致B 申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C 采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产D 采取质押担保方式的，质物共有人是否同意质押E 采取保证担保方式的，保证人是否具备保证资格答案 A,B,C,D,E解析 A项，贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证审批表填写内容与相关证明材料一致； B项，贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果； C项，采取抵押担保方式的，应调查抵押物是否属于法律规定且银行认可的抵押财产范围； D项，采取质押担保方式的，应调查质物共有人是否同意质押；E项，采取保证担保方式的，应调查保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格。9.多选题 下列关于金融市场特点的说法，正确的有( )。A 金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B 在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C 市场交易活动具有集中性D 交易主体角色固定E 交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台答案 A,C,E解析 B项，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。D项，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。10.判断题 中国期货业协会成立于2000年12月，是全国期货行业自律性组织，为营利性的社会团体法人。A 错B 对答案 A解析 无解析11.多选题 银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括()。A 新发放贷款质量情况B 对不良贷款的变化趋势进行预测C 不良贷款清收转化情况D 本期贷款余额等基本情况E 新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例答案 A,B,C,D,E解析 银监会商业银行不良贷款监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况;对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见;基本情况，本期贷款余额、不良贷款余额及比例以及与上期和年初比较的变化情况。如果在整体趋势、地区分布及行业分布方面出现了重大变动和异常情况，应对其原因进行重点分析。12.多选题 下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有( )。A 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案 A,D,E解析 AE两项，商业银行资本管理办法要求资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一缀资本充足率不得低于5%;D项，商业银行资本管理办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本唼求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。13.多选题 商业银行在固定资产贷款的审批流程中应遵循的原则有( )。A 审贷合一B 审贷分离C 分级审批D 同级审批E 合作审贷答案 B,C解析 商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。14.单选题 ( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。A 流动性风险B 操作风险C 非系统性风险D 技术风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性.却不能给商业银行带来盈利。15.多选题 质押合同应包含的基本内容包括()。A 债务的期限B 质押担保的范围C 质押品的名称、数量D 被担保的主债权种类、数额E 质押品的质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 质押合同应详细记载的内容包括：被担保的主债权种类、数额;债务的期限;质物的名称、数量、质量、状况;质押担保的范围;质物移交的时间;当事人认为需要约定的其他事项等。16.单选题 ( )是北美洲最活跃的外汇市场。A 华盛顿B 洛杉矶C 纽约D 波士顿答案 C解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。17.判断题 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（）A 错误B 正确答案 B解析 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。18.判断题 VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。()A 错B 对答案 B19.判断题 商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。( )A 错B 对答案 B解析 董事会应履行的合规管理职责有：审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施;审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决等。20.单选题 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。A 期限性B 流动性C 收益性D 风险性答案 B21.单选题 我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。A 企业集团内部B 企业集团之间C 企业集团外部D 社会公众答案 A解析 企业集团财务公司(简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。22.单选题 利率互换发生的前提是()。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差异D 存在二级交易市场答案 A解析 利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。23.判断题 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存三年A 错B 对答案 A解析 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年24.多选题 在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()三种方法。2009年10月真题A 限额管理B 购买保险C 资产组合管理D 业务外包E 制订业务连续性管理计划答案 B,D,E解析 有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。25.单选题 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。 2015年10月、2013年11月真题A 安全性要求B 风险承受能力C 流动性要求D 预期收益答案 B解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。26.单选题 某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。( ) 2016年5月真题A 短期流动资金贷款；9个月B 中期流动资金贷款；2年C 短期流动资金贷款；6个月D 短期流动资金贷款；1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。27.单选题 以下关于现值的说法，正确的是( )。A 当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 利率为正时，现值大于终值答案 A28.多选题 作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括( )。A 再贴现利率的调整B 金融机构信贷结构的调整C 再贴现票据种类的调整D 金融机构再贴现票据数量的调整E 再贴现时间的调整答案 A,C解析 再贴现政策，主要包括两方面的内容：通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求;规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。29.判断题 债券的含义中，投资者是借人资金的经济主体，发行人是借出资金的经济主体。 ( )A 错B 对答案 A解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。可见发行人是借人资金的经济主体，投资者是借出资金的经济主体。30.判断题 境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。( )A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第十九条的规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。31.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。32.单选题 由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或撤销属于()引发的风险。A 系统开发B 产品代销C 业务外包D 委托代理答案 C解析 业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或撤销而引发的风险，包括为商业银行提供产品或服务的供应商中断，或者拒绝产品或服务的供应。例如，供电局拉闸限电、供应商破产等。33.单选题 “假个贷”表现的一般特征不包括（）。2015年10月真题A 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B 开发企业或关联员工集中购买同一楼盘C 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D 借款人每月集中在同一日还款答案 D解析 除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。34.单选题 个人理财业务的主体不包括( )。A 个体工商户小王B 人民教师小李C 建设银行D 建工集团答案 D解析 D.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。35.单选题 金融市场最主要、最基本的功能是( )。A 融通货币资金B 调节经济C 优化资源配置D 风险分散与风险管理答案 A解析 金融市场具有以下功能：货币资金融通功能;优化资源配置功能;风险分散与风险管理功能;经济调节功能;交易及定价功能;反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。36.多选题 一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。 2013年11月真题A 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案 A,B,C,D,E解析 A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;B项，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;C项，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;E项，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。37.单选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性将()。2012年6月真题A 无法确定B 保持不变C 减弱D 增强答案 C解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。38.判断题 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。39.多选题 以下( )可以进行股票指数的编制和发布。A 股票交易所B 权威的金融机构C 咨询机构D 银监会E 证监会答案 A,B,C解析 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。40.单选题 财务公司（ ）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A 对成员单位办理贷款B 同业资产业务C 成员单位产品的融资租赁业务D 对成员单位办理融资租赁答案 A解析 对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。41.单选题 财务公司拆入资金拆人资金余额不得超过实收资本的（ ）A 10%B 30%C 50%D 100%答案 D解析 财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100%。42.判断题 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。43.多选题 银行监管的层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 深化改革E 市场约束答案 A,B,C,E解析 银行监管的四个层次包括银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。44.单选题 一般来说，( )又被称为“金边债券”。 2014年11月真题A 金融债B 公司债C 国债D 企业债答案 C解析 国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。45.单选题 金融市场按交易场所和空间可分为（ ）。A 货币市场和资本市场B 有形市场和无形市场C 发行市场和流通市场D 现货市场和期货市场答案 B解析 金融市场按交易场所和空间可分为有形市场和无形市场。46.单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()。A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。47.多选题 营销渠道按场所分类，可分为( )。A 网点营销B 广告C 电子银行营销D 代理营销渠道E 登门拜访营销答案 A,C,E解析 按营销渠道模式，营销渠道可分为：自营营销渠道;代理营销渠道;合作营销渠道。按营销渠道场所，营销渠道可分为：网点营销;电子银行营销;登门拜访营销。48.多选题 从()几个方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 资金交易业务E 代理业务答案 A,B,C,D,E解析 操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任，根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。49.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。50.单选题 短期贷款的展期期限累计不得超过_；长期贷款的展期期限累计不得超过_ 。( )A 原贷款期限的一半；原贷款期限的一半B 原贷款期限；3年C 原贷款期限；原贷款期限的一半D 原贷款期限的一半；3年答案 B解析 根据贷款通则第十二条，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在客户的历史分析中，主要关注的内容包括( )。2016年5月真题A 名称变更B 成立动机C 经营范围的变化D 以往重组情况E 股权结构变化答案 A,B,C,D解析 了解客户发展历史可以避免信贷业务人员被眼前景象所迷惑，从而能够从整体上对客户目前状况及未来发展进行分析和判断。在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：成立动机；经营范围；名称变更；以往重组情况。2.判断题 缺口分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。()A 错B 对答案 B解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。缺口分析是对银行资产负债利率敏感度分析的方法之一，是银行业较早采用的利率风险计量方法。因其计算简便，清晰易懂，目前仍广泛应用于利率风险管理领域。3.判断题 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。4.多选题 外审机构存在下列( )情况之一的.银行不宜委托其从事外部审计业务。A 在形式和实质上均保持独立性B 具有良好的职业声誉，无重大不良记录C 专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的D 存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的E 与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的答案 C,D,E解析 根据银行业金融机构外部审计监管指引第六条，外审机构存在以下情况之一的，银行业金融机构不宜委托其从事外部审计业务：专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的;存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的;与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性。AB两项为对合格外审机构的评估因素。5.判断题 资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（ ）A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。6.判断题 相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。( )A 错B 对答案 A解析 开放式基金的基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动，投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额;封闭式基金的基金份额预定数量发行完毕后，在规定的时间(也称封闭期)内基金资本规模不再变化。7.多选题 商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有()。A 监测各种可量化的关键风险指标B 满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C 风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E 通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序答案 C,D,E解析 风险控制与缓释流程的目标包括：风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。8.判断题 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。( )A 错B 对答案 B解析 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时需经被保险人同意。9.多选题 贷款审批要素包括( )。 2015年10月真题A 贷后管理要求B 贷款利率C 贷款期限D 担保方式E 发放条件与支付方式答案 A,B,C,D,E解析 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。10.单选题 我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A 25%B 30%C 50%D 75%答案 A解析 商业银行风险监管核心指标（试行）第八条第（一）款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。11.多选题 银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有（ ）。A 设立时点性规模考评指标；B 在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；C 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；D 分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。E 分配信贷资源和财务费用答案 A,B,C,D12.判断题 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。( )A 错B 对答案 B13.判断题 直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )A 错B 对答案 A解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。14.单选题 毛利润率的计算公式为( )。2016年5月真题A 销售利润销售收入净额B 净利润销售收入净额C 营业利润销售收入净额D 利润总额销售收入净额答案 A解析 销售利润率也称毛利润率，是指销售利润和产品销售收入净额的比率。其计算公式为：销售利润率=销售利润销售收入净额100%。15.判断题 通常，活跃在货币市场的商业银行需要采用较长的流动性缺口分析时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较短的时间序列。（）A 错B 对答案 A解析 一般而言，活跃在短期货币市场和易于在短期内筹集到资金弥补其资金缺口的商业银行具有较短的流动性管理时间序列，而活跃在长期资产和负债市场的商业银行则需要采用较长的时间序列。16.单选题 有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A 从下至上B 从上至下C 由内到外D 由外到内答案 B解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。17.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。 2016年5月真题A 三年B 一年C 两年D 半年答案 C解析 银行业金融机构应当根据绿色信贷指引的要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。18.单选题 ()是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。A 情景分析B 敏感性分析C 压力测试D 返回检验答案 D19.单选题 关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是( )。A 可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录B 可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信C 分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等D 分析企业关联方答案 D解析 一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。20.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A 良好的专业背景B 率富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深人的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。21.单选题 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是()。2012年6月真题A 负责承担对市场风险管理的最终责任B 负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C 及时掌握市场风险水平及其管理状况D 负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程答案 A解析 A项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。22.单选题 （）限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。A 止损B 总头寸C 风险D 净头寸答案 B解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。23.单选题 金融租赁公司拆入资金的最长期限为（）个月。A 1B 3C 5D 7答案 B解析 金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。24.多选题 下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有( )。2015年10月真题A 投资与贷款回收期B 投资利润率C 存货周转率D 内部收益率E 净现值答案 A,B,D,E解析 项目的财务分析包括以下几方面：项目投资估算与资金筹措评估，项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；项目建设期和运营期内的现金流量分析；项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；项目清偿能力评价；项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。25.判断题 定性信息披露包括：并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称;从会计并表和监管并表的角度说明集团内实体的不同关系。()A 错B 对答案 A解析 并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称属于定量信息披露的范围。26.多选题 一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。 2015年10月真题A 流动性高B 交易频繁C 期限短D 交易量巨大E 风险低，收益高答案 A,B,C,D解析 货币市场叉称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。27.单选题 在商业银行的治理架构中，（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。28.单选题 一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加( )的配置。2012年6月真题A 外汇B 债券C 储蓄D 股票答案 C解析 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。29.多选题 中央银行的职能包括（ ）。A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 职能：中央银行是发行的银行、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。30.判断题 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(1A 错B 对答案 B解析 按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支.方式。31.判断题 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。( )A 错B 对答案 B解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。32.单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A 会员大会B 理事会C 监事会D 常务理事会答案 A解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。33.单选题 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()。A 上升B 下降C 不变D 先上升后下降答案 A解析 当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。34.单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。35.判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。36.单选题 下列不属于银行理财师的职业道德要求的是( )。A 平等自愿B 保守秘密C 正直守信、客观公正D 勤勉尽职、专业胜任答案 A解析 A.我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。37.单选题 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本净额的( )。2016年5月真题A 30%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引第十二条，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15%，否则将视为超过其风险承受能力。38.单选题 由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。A 信用风险B 操作风险C 法律风险D 声誉风险答案 A39.多选题 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。2010年5月真题A 利率上升，净利息收入上升B 利率上升，净利息收入下降C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降，净利息收入下降E 利率上升，净利息收入不变答案 A,D解析 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。40.多选题 同业拆借具有（ ）等特点。A 期限短B 金额大C 风险低D 手续简便E 期限长答案 A,B,C,D41.多选题 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。A 直接性B 分散性C 差异性较大D 部分不可逆性E 相对较强的自主性答案 A,B,C,D,E解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：直接性；分散性；差异性较大；部分不可逆性；相对较强的自主性。42.单选题 银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。A 专业原则B 合规谨慎原则C 客观公正原则D 以人为本原则答案 D解析 一般性投诉处理的基本原则有：积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。43.多选题 下列关于期权种类的说法，正确的有()。A 按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权B 按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权C 按执行价格，期权可分为平价期权和价外期权D 按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权E 按交易方式，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权答案 A,D解析 B项，期权按照交易标的物的不同，可分为商品期权( CommodityOption)和金融期权(Financial Option);C项按执行价格，期权可分为平价期权、价内期权和价外期权;E项，按照交易权利不同，股票期权分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期权。44.多选题 商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括( )。A 不相容职务分离控制B 授权审批控制C 会计系统控制D 运营控制E 绩效考评控制答案 A,B,C,D,E解析 控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制;授权审批控制;会计系统控制;运营控制;绩效考评控制等。45.单选题 （）是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIDF）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇人行，解付一定金额给收款人的汇款方式。A 电汇汇款B 信汇汇款C 票汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIDF）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇人行，解付一定金额给收款人的汇款方式。46.单选题 根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行交易账户中的头寸通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可参照（）定价。A 公允价值B 历史成本C 模型D 预期损失答案 C解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模），按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。47.单选题 某商业银行上年度期来可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。2010年5月真题A 30B 300C 250D 50答案 B解析 “资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)。以资本表示的组合限额=资本资本分配权重。因此，资本= 5000+ 1000