2022届中国农业银行暑期实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022届中国农业银行暑期实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行通常采用( )来控制信用风险。A 舆情信息谈判B 加强信贷审批C 加强期限管理D 加强还款管理E 加强合同管理答案 B,C,D,E解析 控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。其中，全流程管理包括审贷分离、贷款“三查”、信贷审批。2.多选题 商业银行建立的内部资本充足评估程序的报告体系应至少包括以下内容()。A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 评估银监会的监管要求C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出抵御各类风险的具体措施E 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议答案 A,C,E解析 商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响;评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险;提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。3.单选题 根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。A 自用房产投资B 寻求多元投资组合C固定收益投资D 进行股票、基金的投资答案 B解析 维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期.既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。4.多选题 在设计资本充足率压力测试框架时，需要注意以下几个问题()。A 定量与定性相结合B 合理整合现有资源C 保证结果的前瞻性D 保证系统可延伸性E 明确测试目标答案 A,B,D解析 在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性，需要注意以下几个问题：定量与定性相结合，没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断;合理整合现有资源，在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程;保证系统可延伸性，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。5.多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（ ）。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司。6.单选题 ( )是货币市场最重要的基准利率之一。A 同业拆借利率B 零息债券的贴现率C 债券回购利率D 付息债券的票面利率答案 A解析 同业拆借具有期限短、金额大、流动性强等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。7.单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A 货币供应量B 物价稳定C 基础货币D 经济增长答案 A8.单选题 违约损失率的计算公式是()。A LGD=1-回收率B LGD=1-回收率/2C LGD=1 -回收率/3D LGD=1-回收率/4答案 A解析 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=l-回收率)。9.多选题 商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为()。A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性、适宜性E 系统开发、维护成本过高答案 A,B,C,D解析 系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。10.多选题 银行承兑汇票是( )工具。A 短期金融工具B 长期金融工具C 直接融资工具D 间接融资工具E 混合融资工具答案 A,D解析 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。11.多选题 按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。A 个人投资贷款B 个人住房贷款C 并购贷款D 个人经营贷款E 个人消费贷款答案 B,D,E解析 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。12.单选题 关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。2009年6月真题A 信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B 在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C 要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D 对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求答案 C解析 A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。13.单选题 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。A 双人B 单人C 多人D 三人答案 A解析 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。14.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。 2013年11月真题A 合约的价格有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。15.单选题 商业银行开展贷款业务, 贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。A 8%B 75%C 25%D 10%答案 B解析 商业银行开展贷款业务, 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。16.单选题 某客户在2007年1月8日存入一笔10000元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A 10100B 10200C 10300D 10400答案 C解析 10000（1+3%）=1030017.判断题 流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于10%。()A 错B 对答案 A解析 流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额l00%，应分别计算本币和外币口径数据，不得低于25%。18.判断题 风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。()A 错B 对答案 A解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。19.单选题 商业银行最基本的职能是( )。A 信用中介B 支付中介C 清算中介D 金融服务答案 A解析 充当信用中介是商业银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后叉通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。20.单选题 操作风险损失事件收集工作要遵循（）的原则。A 客观性、全面性、统一性、谨慎性B 重要性、及时性、动态性、标准化C 客观性、全面性、动态性、标准化D 重要性、及时性、统一性、谨慎性答案 D解析 在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。21.单选题 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是( )。A 利益B 信任C 忠诚D 双赢答案 B解析 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。22.判断题 通过分析借款人的资金结构，可以计算负债在资金来源中所占的比重，有助于判断借款人偿债能力的强弱。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。通过分析借款人的资金结构，可以准确计算负债在资金来源中所占的比重，进而判断出借款人偿债能力的强弱。23.判断题 外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金保值增值。与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。24.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。25.多选题 在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括()。A 保证人资格应符合中华人民共和国担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B 保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效C 采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响D 银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E 采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查;银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。26.单选题 如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得( )的同意。2015年10月真题A 借款人所属行业主管部门B 中国银监会C 债权人D 中国人民银行答案 C解析 根据贷款通则第十九条，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人（债权人）的同意。27.多选题 商业银行内部控制的基础目标有( )。A 经营管理合法合规B 风险管理有效C 财务会计等相关信息真实完整D 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E 保证商业银行发展战略和经营目标的实现答案 A,B,C解析 商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。DE两项属于商业银行内部控制的目标而非基础目标。28.多选题 金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。A 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B 可以促进资金合理流动C 可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案 A,B,C,E解析 D项属于金融市场的货币资金融通功能。29.多选题 下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有( )。A 执行价格是看跌期权的权利金B 执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C 期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D 期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产E 期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产答案 C,E解析 执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格;权利金，又称期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。30.判断题 债券市场分为一级市场和二级市场两个层次。( )A 错B 对答案 B解析 债券市场分为两个层次：一是债券发行市场，也称一级市场;二是债券流通市场，也称为二级市场。31.多选题 下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是()。A 不应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 可以集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款E 应当使自己的授信对象多样化答案 A,B,D,E解析 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。32.判断题 没有经过清算，法人资格就不能终止。( )A 错B 对答案 B解析 法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。33.单选题 抵押权证、房产证丢失属于哪类因索引起的操作风险?()A 员工因素B 内部流程C 系统缺陷D 外部事件答案 B解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，文件/合同缺陷又称文件/合同瑕疵，主要表现为抵押权证、房产证丢失等。34.多选题 合规文化的特点有( )。A 合规文化从高层做起B 合规文化是银行的自身需求C 合规文化体现了价值取向D 合规文化必须通过制度传达E 合规文化的核心是法律意识答案 B,C,D,E解析 合规文化的特点包括：合规文化的核心是法律意识;合规文化是银行的自身需求;合规文化体现了价值取向;合规文化必须通过制度传达。A项为合规文化的实现需要树立的理念。35.单选题 当银行运用对客户需求有价值的方法使自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。A 专业化策略B 产品差异策略C 情感营销策略D 大众营销策略答案 B解析 通过“银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手”，“差异化服务”可明显看出是产品差异化策略。故本题选B。36.多选题 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )。A 债券B 票据C 债券回购D 货币市场存拆放交易E 新股申购信托计划答案 A,B,C,D,E解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。37.单选题 商业银行在审批个人住房按揭贷款过程中。下列选项中不能作为个人客户的第一还款来源的是()。A 存款或债券B 担保或保证C 利息和租金收入D 工资收入答案 B解析 对借款人的资信情况调查主要是关注借款人的第一还款38.多选题 下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。A 该风险属于可规避的操作风险B 该风险属于可缓释的操作风险C 该风险属于应承担的操作风险D 可通过差错率考核的方法来降低该风险E 可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险答案 B,E解析 无解析39.判断题 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。40.多选题 借记卡按功能的不同分为（ ）。A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 国际卡E 区域卡答案 A,B,C解析 借记卡按功能的不同分为储值卡、专用卡、转账卡。41.单选题 贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后( )日内形成书面总结报告.A 3B 5C 10D 15答案 C解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。42.判断题 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。A 错B 对答案 B解析 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。43.单选题 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。A 货币市场基金B 封闭式基金C 开放式基金D 资本市场基金答案 A解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。44.单选题 在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。45.判断题 分散投资不能完全消除非系统性风险。()A 错B 对答案 A解析 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。46.多选题 下列属于基金的特点的有（ ）A 集合理财、专业管理B 利益共享、风险共担C 严格监管、信息透明D 独立托管、保障安全答案 A,B,C,D解析 除答案的内容外，组合投资、分散投资也是基金的特点。47.单选题 某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产l和资产2的相关系数为0.5，资产2的标准差为19. 50，则资产1的标准差为()。A 1B 10C 20D 无法计算答案 B解析 设资产1的标准差为，则根据公式：132= (0.5)2+(0.519.5)2 +20.5 0.5 0.5 19.5,解得=10。48.多选题 关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合商业银行内部控制指引规定的有( )。2015年10月真题A 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B 负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D 负责监督董事会完善内部控制体系E 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系答案 A,B,C解析 根据商业银行内部控制指引第十条，高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。D项，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;E项，董事会负责保证商业银行建立并实施充分面有效的内部控制体系。49.多选题 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有()。2010年5月真题A 应确保所开发的风险模型准确并长期有效B 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性C 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况D 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确答案 B,C,D解析 A项所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型;E项商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。50.判断题 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。( )A 错B 对答案 B第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 普通合伙人可以将合伙事务委托第三方机构执行。( )1 对答案 1解析 有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行。2.多选题 资本充足率压力测试框架的主要内容有()。A 情景选择B 定量压力测试C 定性压力测试及管理行动D 结果输出E 情景模拟答案 A,B,C,D解析 资本充足率压力测试框架的主要内容有：情景选择，压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景;定量压力测试，在统一压力情景下开展各类定量风险的压力测试;定性压力测试及管理行动，通过定性压力测试的方法，考虑第二支柱风险如集中度风险、声誉风险等对全行的影响;结果输出，资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。3.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。4.多选题 缺口分析的局限性包括()。A 未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险B 忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异C 未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险D 大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响E 考虑了利率变动对银行当期收益的影响答案 A,B,D解析 C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险;E项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。因此，缺口分析只是一种初级的、粗略的利率风险计量方法。5.单选题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。2009年10月真题A 黄金的收益与股票市场的收益正相关B 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。6.判断题 客户信息的整理通常是针对性量信息进行。A 错B 对答案 A解析 客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。7.单选题 从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。2012年6月真题A 担保能力不足造成担保悬空B 注册资本过低影响还贷能力C 帮借款人出具虚假贷款资料D 伪造借款人贷款资料骗取贷款答案 B解析 合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。8.判断题 在对客户法人治理结构进行评价时，信贷人员要着重考虑控股股东行为的规范和对内部控制人的约束激励这两个因素。( )A 错B 对答案 B解析 信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑控股股东行为的规范和对内部控制人的激励约束这两个因素。在此基础上，分析董事会的结构、运作及信息的披露。9.单选题 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?()2012年6月真题A 交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B 部分营业场所系统故障造成客户损失C 柜员错误收取外币汇款手续费D 客户提前赎回理财产品造成银行收入降低答案 D解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程;B项属于系统缺陷;C项属于人员因素。10.多选题 下列关于信用评分模型的说法，正确的有()。A 是一种向前看的模型B 对历史数据的要求比较高C 建立在对历史数据模拟的基础上D 可以给出客户信用风险水平的分数E 无法提供客户违约概率的准确数值答案 B,C,D,E解析 A项，信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型。11.单选题 ()是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。12.判断题 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 公积金个人住房贷款的贷后管理环节中，承办银行应协助不良贷款催收。承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。13.单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。14.单选题 对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()。A 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B 外资企业连带责任保证C 定金与留置D 不动产抵押答案 C解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。15.多选题 上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有()。A 9999%B 9997%C 9995%D 999%E 997%答案 A,C,D解析 金条含金量的多少被称为成色，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：9999%、9995%、999%、995%。16.多选题 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。 2010年5月真题A 贷款用于股市、期市投资B 贷款用途违反国家法律规定C 违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D 未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E 套取贷款相互借贷牟取非法收入答案 A,B,C,D,E解析 银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。17.判断题 相对于市场风险而言.信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。( )A 错B 对答案 A解析 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。18.多选题 损失分步法( AAMA)计量系统要使用的数据包括()。A 内部损失数据B 外部损失数据C 情景分析D 业务经营环境E 内部控制要素答案 A,B,C,D,E19.判断题 实证研究表明，人员因素是操作风险的最主要因素。()A 错B 对答案 B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。20.判断题 流动性比率/指标法的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。()A 错B 对答案 A解析 流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。21.判断题 财产保险是指以财产为保险标的的保险。( )A 错B 对答案 A解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。22.单选题 理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。( )A 资产端;资金端B 客户端;资金端C 资金端;资产端D 客户端;资产端答案 C解析 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：理财产品销售管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集;理财投资管理，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。23.单选题 下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（ ）。A 更换为其他足值抵押物B 要求借款人恢复抵押物价值C 提高贷款利率并加收罚息D 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物答案 C解析 个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。24.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。25.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。26.单选题 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。 2010年10月真题A 所有网点B 设有理财专柜的网点和网上银行渠道C 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点D 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道答案 C解析 根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。27.单选题 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从()分布。A 正态B 泊松C 指数D 均匀答案 B28.单选题 我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。A 股票B 国债C 中央银行票据D 可转换债券答案 B解析 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的彻一般是信用等级高的政府债券。29.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是( )。2015年10月真题A 监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B 银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告C 银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D 银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构答案 A解析 B项，根据银行业金融机构绩效考评监管指引(下面简称指引)第二十八条，银行业金融机梅年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构;C项，根据该指引第二十九条，银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理;D项，根据该指引第二十七条，银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。30.单选题 （ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A 诚实信用B 守法合规C 公平竞争D 勤勉尽职答案 A解析 诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。31.单选题 根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行交易账户中的头寸通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可参照()定价。2011年10月真题A 公允价值B 历史成本C 模型D 预期损失答案 C解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(盯模)，按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。32.多选题 票据包括（）。A 汇票B 发票C 股票D 本票E 支票答案 A,D,E解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。33.单选题 下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。2015年5月真题A 个人纳税证明B 在银行近3个月内的存款C 工资薪金证明D 个人在经营实体的分红证明答案 B解析 个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。34.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?()A 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C 资金交易员未经授权进行交易并造成损失D 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷答案 A,B,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。本题中，A项属于核心雇员流失;BC两项均属于失职违规;D项属于违反用工法;E项属于内部欺诈。35.单选题 风险监管的核心步骤是（）。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 无解析36.判断题 RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程包括检查、整改和考核都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提供识别、评估课题和依据。()A 错B 对答案 B37.多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用主要体现在()。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用E 重点监控经营管理情况欠佳的商业银行答案 A,B,C,D38.单选题 2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于_中的_。( )A 行业风险；产业关联度风险B 区域风险；流动性风险C 国别风险；经济风险D 个别风险；经营风险答案 A解析 钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。39.单选题 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。2015年5月真题A 加强一线人员建设，严把贷款准入关B 进一步完善风险保证金制度C 准确把握借款人的还款能力D 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任答案 C解析 “假个贷”的防控措施包括：加强一线人员建设，严把贷款准人关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。40.多选题 票据背书连续性的内容包括( )。A 每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B 每一次背书不得附有条件C 各背书相互衔接D 办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E 票据依法可流通答案 A,B,C解析 对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。41.多选题 在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括()。A 保证人资格应符合中华人民共和国担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B 保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效C 采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响D 银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E 采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重答案 A,