[上海]2022年中国工商银行上海市分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年中国工商银行上海市分行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 公共利益集团的持续压力/运动，属于政治风险。()A 错B 对答案 B解析 政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。例如，本国政府或者商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏和政变/政府更替等。2.多选题 在不良贷款管理中，银行应当对抵债资产收取、保管和处置进行检查，发现问题及时纠正，对以下( )涉嫌违法犯罪的应当移交司法机关依法追究法律责任。 2014年11月真题A 擅自将抵债资产转为自用资产的B 未经批准收取、处置抵债资产的C 截留抵债资产经营处置收入的D 擅自动用抵债资产的E 玩忽职守，怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的，也应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。3.单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于()加总。新贷款净增值的预测值;存款净流量的预测值;其他资产净流量预测值;其他负债净流量预测值;期初的“剩余”或“赤字”。A B C D 答案 D解析 为了合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求，商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额 - 到期贷款 - 贷款出售)、存款净流量(流入量 - 流出量)，以及其他资产和负债的净流量，将上述各项资金净流量加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特定时段内的流动性头寸。4.单选题 洗钱的阶段不包括( )。A 处置阶段B 培植阶段C 洗白阶段D 融合阶段答案 C解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交锴运用不同的方法，以达到洗钱的目的。5.判断题 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。A 错B 对答案 A解析 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%6.单选题 商业银行最基本的职能是( )。A 信用中介B 支付中介C 清算中介D 金融服务答案 A解析 充当信用中介是商业银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后叉通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。7.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。8.判断题 对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A 错B 对答案 A解析 个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，但以下情况除外：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。9.多选题 下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。A 国内市场B 国际市场C 货币市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。其中，资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。10.单选题 风险评级的程序是（）。A 制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B 收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C 制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D.D 整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果答案 B解析 无解析11.多选题 下面属于权利财产担保的有（ ）担保。A 房产B 企业保证C 股票D 债券E 保险单答案 C,D,E解析 根据担保财产的性质，属于权力财产的只有股票、债券、保险单等。12.单选题 为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金B 贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移答案 D解析 D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。13.多选题 质押合同应包含的基本内容包括()。A 债务的期限B 质押担保的范围C 质押品的名称、数量D 被担保的主债权种类、数额E 质押品的质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 质押合同应详细记载的内容包括：被担保的主债权种类、数额;债务的期限;质物的名称、数量、质量、状况;质押担保的范围;质物移交的时间;当事人认为需要约定的其他事项等。14.单选题 （ ）是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A 汇兑B 托收承付C 委托收款D 支票答案 A解析 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。15.多选题 关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。 2014年11月真题A 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B 在基金管理公司或银行等机构网点销售C 采用现金方式进行分红D 无需提取准备金，能充分运用资金E 固定份额，一般不能再增加发行答案 A,C,D,E解析 B项，封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。16.多选题 商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。2010年5月真题A 测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响B 计算资产组合可能产生的最高收益C 分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失D 对市场风险VaR值的准确性进行验证E 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力答案 A,E解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。17.单选题 下列关于收益计量的说法，正确的是()。A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 绝对收益是投资成果的直接反映，一般不记录在报表中C 如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的平均收益率D 百分比收益是绝对收益答案 A解析 B项，绝对收益是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据;C项，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复利收益;D项，百分比收益率是相对收益。18.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（ ）。A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。19.判断题 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。A 错B 对答案 B解析 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。20.判断题 投资规划是理财规划的全部内容。( )A 错B 对答案 A解析 客户的理财目标包括：现金与债务管理;家庭财务保障;子女教育与养老投资规划;投资规划;税务规划;遗嘱遗产规划。可见，投资规划只是理财规划的一部分。21.单选题 在抵押贷款中，( )直接影响了抵押物价值的大小。A 抵押率B 抵押额度C 抵押物新旧D 抵押物所有权答案 A解析 由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。22.多选题 下列关于久期缺口的说法，正确的有()。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著E 久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生答案 A,C,D,E解析 久期缺口用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果。B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。23.判断题 专家判断法作为商业银行传统的客户评级方法，其主要缺陷在于风险评估缺乏一致性。()2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。24.单选题 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A 数量模型报告B 投资风险报告C 质量信息报告D 整体风险报告答案 B解析 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险/收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。25.多选题 下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有（ ）。A 利润率由正转负B 季节性销售增长C 资产效率的提高D 固定资产扩张E 商业信用减少答案 A,B,D,E解析 总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。26.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B 借款申请人所提交材料的真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额有效D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 D解析 D项不属于受理和调查环节的操作风险，而属于贷款签约与发放环节中的风险。故本题选D。27.判断题 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷。（ ）A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。28.判断题 在计算公司经营活动现金流时，提取折旧、摊销、应付费用、预付费用等没有引起现金支出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 管理费用中，提取折旧、摊销没有引起现金支出，应付费用减少、预付费用会增加现金支出。29.判断题 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。30.单选题 ()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。31.单选题 某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于()范畴。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 声誉风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。本题中的情形正是系统缺陷引发的操作风险。32.判断题 按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款与流动资金贷款两种。( )A 错B 对答案 A解析 按贷款用途划分，公司贷款可分为：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款以及项目融资。33.多选题 下列( )颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A 商业银行个人理财业务管理暂行办法B 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C 商业银行个人理财业务风险管理指引D 商业银行理财产品销售管理办法E 商业银行理财客户风险评估问卷基本模板答案 A,C解析 以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。34.判断题 企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。35.多选题 现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置，资本配置的方法主要有()。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法E 收益率法答案 B,C解析 资本配置有自上而下法( Top - downApproach)和自下而上法(Bottom - up Ap-proach)：自上而下法通常用于制订市场风险管理战略规划;自下而上法通常用于当期绩效考核。36.多选题 下列各项属于融资活动现金流出的有()。A 偿还债务所支付的现金B 融资租赁所支付的现金C 分配股利所支付的现金D 投机股市所支付的现金E 发生筹资费用所支付的现金答案 A,B,C,E解析 D项属于投资活动的现金流出。37.判断题 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。( )A 错B 对答案 A解析 监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合格资本;银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描述的是账面资本的概念。38.单选题 甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60%，甲公司最多能从乙银行获得的贷款本息额为( )元。 2016年5月真题A 500B 180C 300D 156答案 C解析 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率= 50060%= 300（万元）。39.多选题 市场法评估满足的前提条件（ ）。A 要有一个活跃的公开市场B 公开市场上要有可比的资产及其交易活动C 被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量D 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态答案 A,B解析 采用市场法进行资产评估需要满足两个最基本的前提条件：(1)要有一个活跃的公开市场；(2)公开市场上要有可比的资产及其交易活动。40.多选题 根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有()。A 有限责任公司B 国有独资企业C 国有控股企业D 股份有限公司E 个人独资企业答案 A,B,C,D解析 根据公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司；有限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。41.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B42.单选题 下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真题A 贷款行所在地区抵押登记制度不健全B 降低借款人首付比例C 放松对借款人的审批条件D 贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分答案 A解析 从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A.项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。43.判断题 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。（ ）A 错B 对答案 B解析 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在1年以上;股票没有到期日，属于永久性证券;封闭式基金存续期限一般都在15 30年。44.多选题 以下关于私人银行业务的表述，正确的有( )。A 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心答案 A,B,C,D解析 ABCD私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：准入门槛高；综合化服务；重视客户关系。E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。45.单选题 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A 50%B 60%C 70%D 90%答案 C解析 贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。46.多选题 人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。A 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B对资产进行分散投资来降低投资风险B 通过法律手段对信用风险进行保全C 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险D 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险答案 A,B,C,D解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。47.多选题 对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，（）。A 可由借贷双方按商业原则确定B 不分段计息C 可在合同期间按月、按季、按年调整D 执行原合同利率E 也可采用固定利率的确定方式答案 A,C,E解析 对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。48.判断题 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。( )A 错B 对答案 B解析 随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型追在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。49.单选题 企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入( )。 2015年5月真题A 利润表B 财务状况说明书C 现金流量表D 资产负债表答案 A解析 利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。50.多选题 在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。A 担保物所有权是否合法、真实、有效B 担保物共有人或所有人授权情况是否核实C 担保物是否容易变现D 贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内E 第三方保证人是否具备保证资格和保证能力答案 A,B,C,D,E解析 在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险除上述五项外还包括：同区域同类型担保物价值的市场走势如何；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估，第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 在利润表结构分析中就是以( )为100%，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。 2014年11月真题A 产品销售费用B 产品销售利润C 产品销售成本D 产品销售收入净额答案 D解析 在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。2.单选题 理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A 对客户的财务信息要有充分地了解B 双向沟通，让客户发表自己的观点C 注意观察客户的肢体语言D 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案 D解析 D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。3.判断题 在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有惟一性。( )A 错B 对答案 A解析 理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，茌这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。4.单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法B 基本指标法C 标准法D 内部评级法答案 C解析 标准法将整个业务分成8条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。5.单选题 具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，( )不是企业产品竞争力主要影响因素。 2015年10月真题A 市场占有率B 质量稳定C 销价合理D 性能先进答案 A解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，其经营上的问题也就可能产生了。6.多选题 商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。2014年6月真题A 核实保证人保证责任的落实B 保证人与借款人的关系C 保证人是否具有保证资格D 保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E 保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力答案 A,B,C,D,E解析 商用房贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。7.单选题 限额是有效传导风险偏好的重要工具限额管理是最常用的风险（）。A 事后控制的手段B 事前控制的手段C 事中控制的手段D 风险控制的手段答案 B解析 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制的手段。选项B符合题意。8.单选题 贷款额度是指（）。2013年11月真题A 借款人每月需要偿还的金额B 银行想给借款人的额度C 贷款抵押物的评估价值D 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额答案 D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。9.单选题 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。2015年5月真题A 贷款额度起点一般为人民币3000元B 利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率C 贷款期限最长不超过3年D 贷款必须专款专用答案 D解析 A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元； B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点； C项，贷款期限最长不超过2年。10.单选题 商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺失，应归属于操作风险中的()类别。2013年6月真题A 系统缺陷因素B 内部流程因素C 人员因素D 外部事件因素答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控，报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。11.单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时.客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为( )万元。2015年10月真题A 240B 337C 264D 279答案 D12.单选题 仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。2014年6月真题A 70%B 60%C 80%D 50%答案 A解析 申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。13.多选题 我国的基础货币由( )组成。A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 流通中的现金C 金融机构的库存现金D 居民银行卡下的人民币活期储蓄存款E 企业单位定期存款答案 A,B,C解析 基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。14.单选题 甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。 2012年6月真题A 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案 C解析 不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。15.判断题 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。A 错B 对答案 B解析 常识题16.多选题 商业银行在借款合同中的支付条款包括( )。A 支付方式变更及触发变更条件B 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准C 借教人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D 贷款资金支付的限制、禁止行为E 支付人信用状况答案 A,B,C,D解析 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料17.单选题 以下关于客户财务分析说法错误的是( )。 2015年5月真题A 盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B 客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C 客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D 所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额答案 A解析 盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，但不是惟一来源。借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。18.多选题 汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。2013年11月真题A 个人征信体系尚不完善B 商业银行对借款人的资信状况较难评价C 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E 汽车贷款多以信用作为担保方式答案 A,B,C,D解析 由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。19.单选题 （ ）目的在于确定合规风险对银行影响的大小，以决定是否需要采取应对措施加以监控以及应对措施采取到何种程序最为适宜等重要问题。A 合规风险识别B 合规风险评估和测试C 规风险的监测和测试D 合规风险报告答案 B20.判断题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。A 错B 对答案 B解析 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。21.多选题 下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是()。A 不应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 可以集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款E 应当使自己的授信对象多样化答案 A,B,D,E解析 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。22.单选题 合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过()万元。A 50B 100C 150D 200答案 B23.单选题 某企业2013年来流动比率为2，年末流动负债为8 000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产为4 000元，年来资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为( )。公司信贷2014年下半年真题A 100%,80%B 200%,80%C 100%,125%D 200%,125%答案 C解析 由流动比率=流动资产，流动负债，可得：流动资产=流动负债流动比率=8 0002=16 000元)，又已知流动资产占总资产的比例为40%，故总资产=流动资产/40%=16 000/40%=40 000(元)。由资产负债率：负债/总资产，可得：负债=总资产资产负债率=40 00050%=20 000(元)，所有者权益：总资产一负债=40 000-20 000=20 000(元)，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产=20 000-4 000-0=16 000(元)。因此，负债与所有者权益比率=负债/所有者权益=(20 000/20 000)100%=100%.负债与有形净资产比率=负债/有形净资产=(20 000/16 000)100%=125% 。24.单选题 我国划分货币层次的标准是( )。A 收益性B 期限性C 流动性D 风险性答案 C解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M。、M，和M：三个层次。其中，M。指流通中的现金，M，被称为狭义货币，M：被称为广义货币。25.判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。()A 错B 对答案 A解析 质押又称动产质押，指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。26.多选题 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（ ）。A 动产质押B 不动产质押C 固定资产质押D 流动资产质押E 权利质押答案 A,E解析 质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等为贷款担保的担保方式。27.单选题 贷款审查过程中，不需要重点关注的内容是（ ）。A 调查人的尽职情况B 担保人的担保情况C 借款人的偿还能力D 借款人的风险程度答案 B解析 贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。故本题选B。28.单选题 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。2015年10月真题A 区域型营销组织B 产品型营销组织C 职能型营销组织D 市场型营销组织答案 B解析 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A项，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织;C项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效;D项，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织。29.单选题 根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入( )。A 探索期B 建立期C 稳定期D 维持期答案 B解析 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。30.单选题 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )。 2015年10月真题A 被保险人B 保险代理人C 投保人D 受益人答案 C解析 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。31.判断题 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。( )A 错B 对答案 A解析 违反高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。32.单选题 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D 当事人必须本人订立合同，不得代理答案 D解析 D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。33.判断题 目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（）A 错B 对答案 B解析 汽车贷款管理办法中已明确规定，贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。34.判断题 购买保险只能在一定程度上降低操作风险的损失，要想真正降低操作风险需要建立一套完善的能对操作风险进行识别、评估、监测和控制/缓释的制度。()A 错B 对答案 B解析 购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操作风险事件的发生，根本上是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。35.多选题 以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。A 债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B 最小报价变动为0.Ol元或其整数倍C 申报数量为10张及其整数倍D 单笔申报最大数量应当不超过10万张E 计价单位为每百元资金到期年收益答案 A,B,C,D解析 A项，深圳交易所申报单位为张，100元标准券为l张;上海交易所申报单位为手，t000元标准券为l手。B项.深圳交易所申报价格最小变动单位为O.Ol元或其整数倍;上海交易所申报价格最小变动单位为O.005元或其整数倍。C项，深圳交易所申报数量为10张或其整数倍;上海交易所申报数量为100手或其整数倍。D项，深圳交易所单笔申报最大数量应当不超过10万张;上海交易所单笔申报最大数量应当不超过I万手。E项，两个交易所的计价单位都是每百元资金到期年收益。36.单选题 下列关于风险管理部门的说法，正确的是()。A 应当是一个相对独立的部门B 具有完全的风险管理策略执行权C 风险管理部门又称风险管理委员会D 核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施