[全国]2021渣打银行GBA菁英创造营招聘全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021渣打银行GBA菁英创造营招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 关于债项评级，下列说法错误的是( )。A 债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价B 在第二维度债项评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级C 在第一维度客户评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级D 债项评级的核心内容是LGD模型开发答案 B解析 在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。2.多选题 一份持续理财规划服务协议的内容应包括( )。A 各方当事人的名称，或者姓名和住所B 服务的内容C 服务费用的披露D 合约的期限E 履行的地点和方式答案 A,B,C,D,E解析 根据我国合同法的八大提示性条款，一份持续理财规划服务协议的内容应包括：各方当事人的名称，或者姓名和住所;服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺);服务费用的披露;合约的期限;履行的地点和方式;违约责任;解决争议的方法。3.多选题 信用卡申请表的内容包括()。A 申领人的名称B 申领人的基本情况C 申领人的经济状况或收入来源D 承兑人及其基本情况E 担保人及其基本情况答案 A,B,C,E解析 信用卡申请方式一般是通过填写信用卡申请表，申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等，同时提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。4.单选题 （）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A 分析风险管理策略B 评估风险管理策略C 分析风险管理效果D 评估风险管理效果答案 D解析 评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。5.单选题 物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。A 正确B 错误答案 A解析 常识题，通货紧缩也是物价不稳定的表现。考点宏观经济发展目标6.多选题 下列选项中，属于流动负债的有( )。2010年5月真题A 应收账款B 应付账款C 预付账款D 预收账款E 应付工资答案 B,D,E解析 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。7.单选题 保险的( )主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A 社会管理功能B 分配职能C 融通资金功能D 防灾防损功能答案 A解析 保险的“社会管理功能”是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。商业保险作为社会保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几方面：缓解政府压力，完善社会保障制度;减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结;调节资金配置，降低金融机构的运营风险;加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。8.单选题 整存整取的起存金额为()。A 5元B 50元C 100元D 存本取息答案 B解析 整存整取的起存金额为50元。考点个人存款业务9.单选题 在企业经营过程中，中小企业主往往采用( )形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A 合伙B 个人独资C 有限责任D 无限责任答案 A解析 在企业经营过程中，中小企业主往往采用合伙形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。此外，企业的组织形式也会给中小企业主带来风险。如果企业采用无限责任公司的形式，那么中小企业主将会对企业的债务承担连带责任。如果采用有限责任公司的形式，注册资金不实、利用公司的设立、变更逃避债务、财产混同、业务混同也会造成对公司债务承担连带责任。10.多选题 下列对矩阵型组织架构的说法,正确的有( ).A 在该架构下,纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作,管理成本高昂B 在该架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C 在该架构下,各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗D 在该架构下,不仅设立了若干区域总部,还设立了若干事业部E 区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导,并不接受总行相同事业部领导人的领导答案 A,B,C,D解析 E项,矩阵型组织架构的主要特点是:在总行和分支机构之间设立若干区域总部:总行与区域总部按相同序列设立若干事业部,区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导.11.单选题 对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的，应由担保人承担全部还款责任。A 正确B 错误答案 B解析 对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款。12.判断题 工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。A 错B 对答案 A解析 工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。13.单选题 分散投资者风险的票据发行便利属于( ).A 风险转移型创新B 信用创造型创新C 增强流动性创新D 股权创造型创新答案 B解析 微观层面的金融创新仅指金融工具的创新.大致可分为:信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等).14.多选题 在风险提示方面，银行业从业人员的以下()做法明显不妥。A 因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B 仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D 对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避E 向客户提供虚假信息答案 A,B,C,D,E解析 风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。15.多选题 以下关于信用卡的说法，错误的有()。2016年6月真题A 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B 信用卡是一种非现金交易付款的方式C 只有个人能够申领信用卡D 信用卡不属于借贷行为E 信用卡只能由银行签发答案 A,C,D,E解析 A项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能;C.项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人;D.项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务;E.项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。16.多选题 我国商业银行可以接受的质押财产包括( )。2014年6月真题A 债券、股票等有价证券B 商标专用权等知识产权C 机器等动产D 存款单、汇票等票据E 租用的财产答案 A,B,C,D解析 商业银行可接受的财产质押包括：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产;汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的基金份额、股权;依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权;依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。17.单选题 在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是( ).A 法定活期存款准备金率B 法定定期存款准备金率C 超额准备金率D 现金漏损率答案 C解析 货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制.从影响货币乘数的诸因素分析,中央银行和商业银行决定准备金率.其中,中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率,商业银行决定超额准备金率,储户决定现金漏损率.18.单选题 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A 中国人民银行B 中国银行业协会C 中国证券监督管理委员会D 中国银行业监督管理委员会答案 C解析 中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。19.单选题 在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是()。2012年6月真题A 贷款调查、提供客源B 提供客源、代理部分贷款管理职能C 贷款调查、承担担保D 提供客源、承担担保答案 D解析 与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司.也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。20.单选题 在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的()原则。A 刑法面前人人平等B 罪刑法定C 罪责刑相适应D 保护答案 C解析 罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。21.多选题 金融创新的基本原则包括()。A 合法合规原则B 公平竞争原则C 知识产权保护原则D 成本可算原则E 风险可控原则答案 A,B,C,D,E解析 金融创新的基本原则：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。22.多选题 教育保险又称()，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。A 教育金保险B 子女教育保险C 孩子教育保险D 教育储蓄E 银行储蓄答案 A,B,C解析 教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。23.判断题 违规出具金融票证罪的主体是一般主体.( )A 错B 对答案 A解析 违规出具金融票证罪的主体是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员.24.单选题 保险合同是（ ）之间约定保险权利和义务关系的协议。A 投保人与保险人B 投保人与受益人C 投保人与被保险人D 被保险人与保险人答案 A解析 无解析25.单选题 国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。2017年6月真题A 国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B 国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C 国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D 国际收支逆差越大对一国经济发展越有利答案 B解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。26.多选题 以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括( ).A 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C 全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部D 层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上减少了管理费用E 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案 A,B,E解析 C项,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一;D项,层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点.27.单选题 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括()。A 借款人还款能力降低B 借款人还款意愿发生变化C 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D 借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为答案 C解析 C.项属于操作风险。28.多选题 下列关于撤销权表述正确的有( ). 2014年6月真题A 债务人怠于行使到期债权,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权B 请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内C 债务人无偿转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权D 债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权E 撤销权的行使范围以债权人的债权为限答案 C,D,E解析 撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产,而有损于债权人的债权时,债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为.撤销权的行使范围以债权人的债权为限.A项,代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权;B项,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使,自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭.29.判断题 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。30.判断题 资本市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。A 错B 对答案 A解析 证券市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。31.多选题 在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有( )。A 金融机构账户对账单B 工资表C 报税表D 贷款合同E 投资确认书答案 A,B,C,D,E解析 在信息收集过程中，比较好的信息来源包括：金融机构账户对账单、工资和/或报税表、投资或贷款合同或确认书等。32.判断题 个人住房贷款可采取多种还款方式，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法等，借款人可在一笔贷款合同中与银行约定其中的一种或几种还款方式。()2016年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。33.单选题 办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险不包括（ ）。A 借款人还款能力降低B 借款人还款意愿发生变化C 借款人的恶意欺诈、骗贷D 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备条件的借款人发放贷款答案 D解析 D属于个人教育贷款中的操作风险。34.单选题 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。2014年6月真题A 银行规范抵押手续办理的相关程序B 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D 银行加强对抵押物价值的调查与分析答案 A解析 B.C.D.三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。35.单选题 小李在2010年3月3日存入一笔30000元定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为198%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为036%，小李从银行取回的利息为()。A 307元B 3067元C 414元D 41334元答案 B解析 半年的利息：30000*（198%*180/360）=297元；逾期的利息为：（30000+297）*036%*32/360=97元；所以小李可以从银行取回利息3067元。考点个人存款业务36.单选题 根据我国民法通则，法人的类型不包括()。A 企业法人B 机关法人C 社会团体法人D 合伙组织答案 D解析 根据我国民法通则，法人的类型包括企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。37.单选题 假设某资产组合的口系数为1.5，“系数为3%，期望收益率为18 010。如果无风险收益率为6%，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为( )。A 12%B 14%C 15%D 16%答案 A解析 根据詹森指标公式：P - Rp -Rf+pP(RM -Rf);代人数据得：3%=18%-6%+1.5(RM -6%)，解得：RM =12%。38.判断题 贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）A 错B 对答案 A解析 贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。39.判断题 商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保.( )A 错B 对答案 A解析 理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保.40.单选题 根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A 6%B 4.5%C 5%D 3%答案 A解析 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为1%；第四层次为第二支柱资本要求。41.单选题 客户消费观念变化的第三阶段是()A 体验消费B 物质消费C 理性消费D 感情消费答案 D解析 客户消费观念变化的第三阶段是感情消费。42.判断题 转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构的信贷授权应坚持授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。43.判断题 单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。（）A 错B 对答案 A解析 根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知第二条规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。44.多选题 商业银行的负债业务主要由（）构成A 存款B 贷款C 借款D 债券投资答案 A,C解析 无解析45.单选题 如果菜客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是( )。A 再投资风险B 信用风险C 购买力风险D 流动性风险答案 A解析 在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。46.多选题 信托与委托的区别表现在()。A 成立条件不同B 名义不同C 权限不同D 当事人数量不同E 期限的稳定性不同答案 A,B,C,D,E解析 还有一个是财产所有权变化不同。47.单选题 根据中华人民共和国公司法,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是()。A 只能采取募集设立的方式B 既可采取发起设立,也可募集设立的方式C 不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定D 只能采取发起设立的方式答案 B解析 中华人民共和国公司法,第七十八条股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。48.多选题 在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报表的是（ ）。A 固定资产投资估算表B 流动资金估算表C 总成本费用估算表D 产品销售（营业）收入和销售税金及附加估算表E 借款还本付息表答案 A,B,C,D49.多选题 关于信托产品推介行为说法正确的有（）。A 信托公司推介集合资金信托计划不得公开宣传，不得通过手机短信等方式向不特定客户发送产品信息B 在产品营销时向投资人充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为C 信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银监局和推介地银监局同时报送信托公司固有业务、信托项目事前报告表D 推介地银监局对信托公司异地推介承担最终监管责任E 信托公司应在产品说明书中明确，投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品答案 A,B,C,E解析 D项，按属地监管原则，属地银监局对信托公司异地推介承担最终监管责任。属地银监局或推介地银监局发现信托公司异地推介信托计划存在违规或重大风险问题的，应当及时采取监管措施。50.多选题 下列属于银行代收代付业务的有( ).A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等.目前主要是委托收款和托收承付两类.B项,代销开放式基金属于其他代理业务;C项,资产托管属于托管业务.51.多选题 关于托收业务,下列的描述正确的有( ).A 根据是否附有收款单据,托收分为光票托收和跟单托收B 托收属银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 托收业务是银行的一项最主要业务答案 C,D解析 A项,根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收;B项,托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任;E项,托收只是一种结算方式,不是银行的最主要业务.52.单选题 下列关于个人住房贷款贷前调查的表述，错误的是()。2013年11月真题A 对项目的调查主要调查项目资料的完整性、真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等B 贷前调查是对开发商、住房楼盘项目和借款人提供资料的调查和评估C 为有效竞争市场，节省营销时间，在对开发商的有效证书审查后，就可办理单笔贷款业务D 对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、税务登记证、会计报表、债权债务等答案 C解析 C.项，个人住房贷款除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对开发商及住房楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估。53.单选题 下列关于“假个贷”的表述，错误的是()。2015年10月真题A “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机答案 C解析 C.项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的;虚构购房行为使其具有“真实”的表象;捏造借款人资料或者其他相关资料等。54.多选题 按具体的交易工具类型,可将金融市场分为( ).A 国内市场B 国际市场C 债券市场D 外汇市场E 黄金市场答案 C,D,E解析 金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等.55.多选题 商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应()。A 向征信服务中心报送更正信息B 向个人报送更正信息C 向征信服务中心报送程序优化建议D 检查个人信用信息报送程序E 对后续报送的其他个人信用信息进行检查答案 A,D,E解析 异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。56.判断题 降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之( )A 错B 对答案 A解析 商业银行提高资本充足率的分母对策,主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求.57.单选题 ()是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A 财务型非保险转移风险B 财务型保险转移风险C 自留风险D 转移风险答案 B解析 财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术58.单选题 如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得( )的同意。 2015年10月真题A 借款人所属行业主管部门B 中国银监会C 债权人D 中国人民银行答案 C解析 根据贷款通则第十九条，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人(债权人)的同意。59.多选题 金融租赁公司的主要业务范围包括( )。2015年10月真题A 融资代理B 代收代付C 存款转移D 货币兑换E 信托租赁答案 C,D解析 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构，其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。60.判断题 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）A 错B 对答案 A解析 信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款，或者承兑并付款，或者议付的一种结算方式。61.单选题 财务公司同业拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A 80B 100C 1200D 150答案 B62.单选题 商业银行资本充足率( ).A 不得低于8%B 不得高于25%C 不得低于25%D 不得高于8%答案 A63.多选题 关于有效市场类型的说法，正确的是( )。A 弱式有效市场下，技术分析无效B 弱式有效市场下，所有的公开信息都已经反映在证券价格中C 半强式有效市场下，技术分析和基础分析都无效D 强式有效市场下，所有的信息都反映在股票价格中E强式有效市场假说中的信息不包括内幕消息答案 A,C,D解析 B项，弱式有效市场假说指当前证券价格已经充分反映了全部能从市场交易数据中获得的信息，这些信息包括过去的价格、成交量、未平仓合约等，半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。E项，强式有效市场假说指所有的信息都反映在股票价格中，这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。64.判断题 行政处罚的“双罚”原则是指在处罚银行业金融机构的同时，必须对所有相关人员都进行处罚。（）2017年10月真题A 错B 对答案 A解析 行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。65.多选题 处于成长期的行业的特点包括( )。A 产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代B 市场需求逐步扩大C 公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快D 处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人E市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润答案 A,B,C66.多选题 目前,我国普遍使用的支票主要包括( ).A 现金支票B 转账支票C 普通支票D 空头支票E 划线支票答案 A,B,C67.单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内( )地上涨.A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨.对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行.一般说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数.68.多选题 等比累进还款法分为()。2010年10月真题A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D 等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。69.单选题 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（）2017年10月真题A 5%；6%；8%B 5%；6%；10%C 5%；8%；10%D 6%；8%；10%答案 A解析 根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。70.单选题 生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。A 正确B 错误答案 B解析 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度；生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。考点宏观经济发展目标71.多选题 下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是( )。A 保险合同是单务合同B 保险合同是非标准合同C 保险合同是要式合同D 保险合同是最大诚信合同E 人身保险合同是补偿性合同答案 A,B,E解析 A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务; B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同;E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。72.单选题 下列哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?()A 定活两便储蓄存款B 定期存款C 教育储蓄存款D 个人通知存款答案 C解析 教育储蓄的特点免交利息所得税。73.判断题 融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司.( )A 错B 对答案 B74.简述题 红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。(1)若投资者要求的收益率为9%，则该债券发行的方式为( )。A.折价发行B.溢价发行C.平价发行D.条件不足，无法确定(2)若到期收益率为8.5%，则债券发行价格为( )元。A. 100B.96. 72C.102. 72D.104. 72(3)若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是( )。A.市场利率大幅下降B.公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加C.全球油价持续上涨，公司生产成本上升D.该债券票面利率与通胀率挂钩，而预期通胀率将大幅上扬(4)若将债券的利息单独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9%，那么该“利息证券”的发行价格为( )元。A.49. 34B.51. 34C.53. 34D.55. 34解析 【答案】ABBB(1)【解析】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率(2)【解析】由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于100元。其发行价格等于未来10年现金流的现值，很容易计算出。(4)【解析】发行价格=100x8%(1+9%)-1+(1+9%)-2+(1+9%)-10=51.3411.汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5%。目前无风险收益率7%，市场平均股票要求的收益率为11. 09%，华夏公司股票的标准差为2.8358，市场组合的标准差为2. 1389，两者的相关系数为0.8928。75.单选题 20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了( )阶段。（单项选择题）A 资产风险管理模式B 负债风险管理模式C 资产负债风险管理模式D 全面风险管理模式答案 C解析 20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了资产负债风险管理模式阶段。76.多选题 商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实( )。A 法人及其代表签字印鉴的真伪B 出具的保证是否符合其章程规定C 股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意D 中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明E 必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。77.单选题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A 货币资金融通B 风险分散与风险管理C 资源配置D 经济调节答案 B解析 这是金融市场的风险分散与风险管理功能。78.单选题 交易限额是对总交易头寸设定的限额，不是对净交易头寸设定的限额。()A 正确B 错误答案 B解析 交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。79.单选题 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( ). 2015年10月真题A 经济调节功能B 货币资金融通功能C 资源配置功能D 风险分散与风险管理功能答案 C解析 金融市场具有优化资源配置功能.金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门,实现资源优化配置和有效利用.80.判断题 贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。A 错B 对答案 B解析 无解析81.单选题 理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。2017年6月真题A 风险承受能力B 风险偏好C 家庭财富D 个人收入答案 A解析 理财师在为客户进行投资规划之前，首先要了解客户的风险属性。客户的风险属性一般分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。判断客户的风险属性，要将风险承受能力与风险容忍态度两者综合考虑判断。82.单选题 利益披露通常是以()的名义进行披露。A 理财师B 理财师所属的金融服务机构C 金融服务机构的管理人D 理财师或理财师所属的金融服务机构答案 B解析 利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露，理财师个人所得则无须披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。83.单选题 经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。A 正确B 错误答案 B解析 经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。考点行业分析基本内容84.单选题 金融产品销售中“买者自负”是指()。A 客户自己享受收益也承担风险B 银行承担客户投资风险C 客户追求高收益而不关注风险D 银行减少信息披露增加销售量答案 A解析 “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。85.单选题 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 以区域管理为主的总分行型组织架构D 以业务线为主的事业部制组织构架答案 A解析 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。86.单选题 下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证的遗嘱是( )。A 录音遗嘱B 口头遗嘱C 代书遗嘱D 自书遗嘱答案 D解析 自书遗嘱指遗嘱人亲笔书写的遗嘱。这种方式简便易行，而且可以保证内容真实，便于保密。其制作应符合如下要求：须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来;须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示;须由遗嘱人签名;须注明了年月日。ABC三项，根据继承法的规定，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。87.多选题 行业风险评估工作表通常不包括( )。2010年5月真题A 行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度B 整体行业风险评估C 行业名称D 行业竞争程度E 行业企业数量答案 D,E解析 商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容：行业名称;行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度;整体行业风险评估。88.多选题 税率的基本形式()。A 比例税率B 累进税率C 定额税率D 累出税率E 全额累进税率答案 A,B,C解析 税率的基本形式：比例税率、累进税率、定额税率。89.单选题 商业银行组织构架是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是()。A 从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B 明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C 合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D 现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种答案 D解析 ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织构架的形式。90.多选题 下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有( )。A 净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值B 净现值法遵循的原则是匹配原则C 有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代D 贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法E 公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值答案 A,D,E解析 B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法;C项，公允价值法是指，在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。91.多选题 公用事业是社会的基础设施，有()的特点，因此允许许多厂商投巨资竞相建设是不经济的