[广东]2021年广东华兴银行中山分行社会招聘（12.16）全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 广东2021年广东华兴银行中山分行社会招聘（12.16）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 第一版巴塞尔资本协议中的附属资本主要包括( )。A 非公开储备B 重估储备C 普通准备金D 混合资本工具E 长期次级债务等答案 A,B,C,D,E解析 第一版巴塞尔资本执议中的附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。2.单选题 财务公司同业拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A 80B 100C 1200D 150答案 B3.单选题 下列哪项不属于我国商业银行的二级资本?( )A 二级资本工具及其溢价B 资本公积可计入部分C 超额贷款损失准备D 少数股东资本可计入部分答案 B解析 二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失,主要包括:二级资本工具及其溢价,超额贷款损失准备,少数股东资本可计人部分.在银行实践中,二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等.4.单选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是()。A 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款答案 A解析 A.项，个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款;公积金个人住房贷款;个人住房组合贷款。5.单选题 ( )是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。A 固定利率B 浮动利率C 存款利率D 贷款利率答案 B解析 浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。6.单选题 在收益率一标准差构成的坐标中，夏普比率就是( )。A 在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B 在收益率-p值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C 证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D 在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率答案 A解析 夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。7.判断题 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资.( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途.8.多选题 下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()。2015年5月真题A 借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B 借款人为受教育人父母，最近失业C 借款人因违规、违法行为被学校开除D 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案 A,B解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款;借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。9.单选题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督,银监会应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A 10B 20C 30D 50答案 C解析 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督,银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。10.单选题 下列关于合同审核的说法，不正确的是( )。A 合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D 合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认答案 A解析 合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范;内容是否与审批意见一致;合同条款填写是否齐全、准确;文字表达是否清晰;主从合同及附件是否齐全等。11.单选题 ( )对股东大会负责,承担商业银行经营和管理的最终责任.A 高级管理层B 股东大会C 董事会D 监事会答案 C解析 股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式,是银行的最高权力机构.董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任.12.单选题 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是()。A 相互影响、互为铺垫B 相互独立、相互依存C 相互联系、互为铺垫D 相互制约、相互影响答案 A解析 子女教育目标分析的重要组成要素之间互相影响，互为铺垫。13.判断题 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B14.判断题 没有参加住房公积金制度的职工也可以申请公积金个人住房贷款。（）A 错B 对答案 A解析 只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请公积金个人住房贷款。15.多选题 市场价值法( )。A 按照市场价格反映资产和负债的价值B 如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入C 能够及时承认资产和负债价值的变化D 被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用E 能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题答案 A,C,E解析 B项，如果完全实行市场价值法，收入即代表净资产在期末与期初的差额;D项，市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但是实际上并没有被广泛用来对贷款定价。16.多选题 企业理财的主要目标包括( )。A 保证资金安全B 规避资金风险C 保证资金流的充足性D 应对内外部压力E 使资金最大限度地升值答案 A,B,C,D,E解析 一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营所必须的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。17.判断题 事业单位法人不以营利为目的,一般不参与商品生产和经营活动,也不取得收益.( )A 错B 对答案 A解析 事业单位法人不以营利为目的,一般不参与商品生产和经营活动,有时也能取得一定收益,但该收益只能用于目的事业,且属于辅助性质.18.单选题 个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整()计息。2013年11月真题A 按季调整B 不分段C 按年调整D 按月调整答案 B解析 一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。19.多选题 具有( )情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。2015年10月真题A 单笔金额只有超过500万元人民币B 遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C 借款人已做出正式承诺D 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E 支付对象明确且单笔支付金额较大答案 D,E解析 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;支付对象明确且单笔支付金额较大;贷款人认定的其他情形。20.单选题 资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案 D解析 根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如：现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等;固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等;权益类：房地产、黄金、古董、股票(国际、国内，蓝筹、小型成长等)。21.单选题 ()的企业面临的竞争压力最大。A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B解析 成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。考点行业分析基本内容22.判断题 风险对冲方法可以用来管理信用风险。（）A 错B 对答案 A解析 风险计量方法和风险对冲方法仅限于利率、汇率和流动性等资产负债业务相关的市场风险，不包括信用风险、操作风险和其他风险。23.单选题 采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物,该行为属于( ).2015年5月真题A 侵吞B 窃取C 骗取D 夺取答案 C解析 侵占财物的行为一般表现为:侵吞,是指利用职务上的便利,将自己主管、经管、经手的公共财物,非法占为已有;窃取,是指利用职务上的便利,采用秘密方法,将自己合法管理的公共财物窃为已有,也就是通常讲的监守自盗;骗取,是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物.24.判断题 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）A 错B 对答案 A解析 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。25.单选题 老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6. 22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为( )。A 2. 11%B 1.050C 3.32%D 6.65%答案 A解析 到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为y.则：10006.22%2(1+y2)+(1+y2)2+(I+y2)34+1000(1+y2) 34= 1585，解得y=2.11%.26.多选题 工作收入包括( )。A 工资收入B 财产租赁所得C 稿酬D 年终奖E 个人经营所得答案 A,C,D,E解析 工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。 B项，财产租赁所得并非通过工作和劳务所得的收入，故非工作收入。27.判断题 当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间,即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来.( )A 错B 对答案 A解析 当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来.28.单选题 下列（）不属于行政处罚。A 警告B 罚金C 没收违法所得D 责令停业整顿答案 B解析 无解析29.多选题 信托公司开展（）时，需有银监局审查并决定。A 企业年金基金管理业务B 受托境外理财业务C 发行金融债券、次级债券D 股指期货交易E 受托境内理财业务答案 A,B,C,D解析 信托公司申请调整业务范围，增加以下业务资格，应当向银监分局或所在城市银监局提交申请，由银监分局或银监局受理并初步审查，银监局审查并决定：企业年金基金管理业务资格；特定目的受托机构资格；受托境外理财业务资格；股指期货交易等衍生品交易业务资格；发行金融债券、次级债券；开办其他新业务。30.多选题 下列对商业保险和团体保险的说法，不正确的有( )。A 如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过商业保险为自己做一部分的保障B 对家庭而言，团体保险应当作为主要的保障手段C 工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，原有的团体保险的保障仍旧有效D 如果客户年龄已大，或者有了某些慢性疾病的话，商业保险的核保就会相对复杂，甚至有被拒保的可能性，并且保费也会较高E 有的团体保险包括了寿险、重大疾病险、意外险和医疗险，甚至企业员工的配偶也可以加入到团体保险中来答案 A,B,C解析 AB两项，如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。当然，对家庭而言，商业保险应当作为主要的保障手段。C项，一旦工作单位有变动，或者事业方面有一些变化，如创业或失业，原有的团体保险的保障也就不复存在，这是团体保险的局限性之一。31.填空题 如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）。解析 答案：10%解析：10/100*10%=10%32.多选题 中央银行的业务活动具有（ ）特征A 不以营利为目的B 不经营普通银行业务C 在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性D 垄断货币发行权E 代理国库答案 A,B,C解析 中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。33.单选题 甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A 被保险人无权再要求第三者赔付B 被保险人有权再要求第三者赔付C 保险人有权向第三者要求再赔付D 被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付答案 B解析 保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。34.判断题 对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较,明确区域经济发展水平,确定其所处的发展阶段,为区域发展的战略决策提供依据.( )A 错B 对答案 A解析 对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上,通过横向比较,明确区域经济发展水平,确定其所处的发展阶段,为区域发展的战略决策提供依据.35.判断题 经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）A 错B 对答案 B解析 经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。36.单选题 银行风险管理流程是()。A 风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B 风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C 风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D 风险计量-风险识别-风险监测-风险控制答案 C解析 银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。37.单选题 保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A 生效B 履行C 解除D 有效订立答案 D38.单选题 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( ). 2015年10月真题A 经济调节功能B 货币资金融通功能C 资源配置功能D 风险分散与风险管理功能答案 C解析 金融市场具有优化资源配置功能.金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门,实现资源优化配置和有效利用.39.单选题 企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户答案 A解析 各账户的业务内容如表5-1所示。表5-1各账户的业务内容40.多选题 法定继承人继承顺序的特征包括()A 法定性B 强制性C 排他性D 限定性E 固有性答案 A,B,C,D解析 法定继承人继承顺序的特征包括：法定性、强制性、排他性、限定性。41.单选题 符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。2015年10月真题A 借款人婚姻状况证明文件B 房产证原件和复印件C 借款人身份证明文件D 已交付符合规定比例首付款的有效凭据答案 B解析 B.项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。42.单选题 ( )二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象.A 记账式国债B 凭证式国债C 储蓄国债(电子式)D 地方政府债券答案 A解析 记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道,二级市场非常发达,交易方便,是商业银行证券投资的主要对象.43.单选题 ( )风险是指由于IT系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。A 人员因素B 系统因素C 流程因素D 外部事件答案 B解析 系统因素风险是指由于IT系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。44.单选题 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。 2015年10月真题A 未经批准帮同事代班B 不打听与工作无关信息C 保管好自己的交易密码D 对反洗钱信息保密答案 A解析 “岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息;除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。45.单选题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是()。A 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D 从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案 A解析 A.项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。46.单选题 目前我国政府规定的居住用地的土地使用权出让年限为()年。A 40B 50C 60D 70答案 D解析 目前我国政府关于土地使用权出让年限的规定如下：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。47.多选题 女性的退休养老金需求高于男性的原因是()。A 男性的风险承受能力比女性低B 女性平均寿命高于男性C 女性在工作期间平均收入低于男性D 女性的消费普遍比男性高E 女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式答案 B,C,E解析 造成这一现状的原因主要有三点：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）；三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。48.单选题 （）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围。A 许可的业务范围B 发照标准C 大笔所有权转让D 重大收购答案 A解析 在巴塞尔委员会颁布的有效银行监管的核心原则中，原则4“许可的业务范围”强调了镶行业务的特许性，要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围，并控制“银行”一词在名称中的使用。49.单选题 （）是薪酬管理组织架构的责任主体。A 董事会B 监事会C 管理层D 人力资源部门答案 A解析 目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。50.多选题 下列属于和解的程序的有( ).A 申请和解B 法院裁定和解C 通过和解协议D 执行和解协议E 和解协议的无效答案 A,B,C,D,E解析 和解的程序包括:申请和解;法院裁定和解;通过和解协议;和解协议的效力;执行和解协议;和解协议的无效;不能执行或者不执行和解协议;执行完毕.第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是()。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C ，合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明;如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。2.单选题 ( )属于增值性的自用性资产。A 投资性房产B 股票C 银行活期存款D 艺术品收藏答案 D解析 自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。A B两项属于投资性资产;C项属于流动性资产。3.单选题 无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于( ). 2012年10月真题A 表见代理B 委托代理C 指定代理D 法定代理答案 A解析 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况,且相对人主观上为善意,因而可以向被代理人主张代理的效力.B项,委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;C项,指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理;D项,法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系.4.多选题 分析项目产品的质量标准时，应综合考虑( )等因素。A 市场需求B 原料品种C 原料价格D 经济效益E 工艺技术水平答案 A,B,D,E解析 在产品技术方案分析中，分析产品的质量标准应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。5.单选题 依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指()。A 只要占有票据就可以行使票据权利B 票据的权利与票据不可分开C 以背书方式转让而流通D 出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权答案 A解析 无因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。6.多选题 办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A 存款自愿B 存款有息C 取款自由D 为存款人保密E 整存整取答案 A,B,C,D解析 储蓄存款指自然人在银行开立账户存人资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。7.多选题 银行业的规模效益体现在( ).A 资产规模B 市场份额C 存贷款规模D 客户规模E 收入答案 A,B,C,D,E解析 银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面.8.单选题 下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述,正确的是( ). 2015年10月真题A 通过市场力量约束银行B 运用主要靠道德力量C 银行必须披露所有客户信息D 由监管部门主导约束银行答案 A解析 第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律,又称市场约束、信息披露,是对第一支柱和第二支柱的补充.第三支柱要求银行通过建立一套披露机制,以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息,通过市场力量来约束银行行为,驱动银行不断强化自身管理.9.单选题 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( ). 2015年10月真题A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C 确保资产负债业务快速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面:保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时.10.单选题 随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，通过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶段的是()A 产值中心论B 销售中心论C 利润中心论D 客户中心论答案 C解析 随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，通过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶段的是利润中心论。11.单选题 下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是()。A 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任答案 D解析 国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。12.单选题 M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。A 周期性风险B 市场集中度风险C 行业壁垒风险D 成长性风险答案 D解析 M公司为新成立的高科技公司.正处于产业生命周期的成长阶段，因而银行对其授信可能面临成长性风险。在成长阶段，公司经营很不稳定，收入、利润往往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。13.多选题 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括( )。A 风险管理水平B 资产质量C 主要负责人的信贷从业经验D 所处地区的经济环境E 公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点答案 A,B,C,D,E解析 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。14.单选题 在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是( ).A 法定活期存款准备金率B 法定定期存款准备金率C 超额准备金率D 现金漏损率答案 C解析 货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制.从影响货币乘数的诸因素分析,中央银行和商业银行决定准备金率.其中,中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率,商业银行决定超额准备金率,储户决定现金漏损率.15.单选题 ( )是最常用、最重要的风险缓释措施.A 期权B 担保C 购买保险D 出售风险头寸答案 B解析 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保就是最常用、最重要的风险缓释措施.ACD三项均属于风险转移的措施.16.单选题 ()是银行经营管理决策机构。A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会答案 B解析 考察董事会的知识。17.标签:题干标签:答案18.单选题 下列关于国别风险的说法，正确的是（）。A 通常在债权人的控制范围之内B 在同一国家范围内不存在国别风险C 个人不会遭受国别风险带来韵损失D 国别风险由债权人所在国家的行为引起答案 B解析 国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。AD两项，该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。19.多选题 客户的风险属性一般分为( )。A 风险承受能力层面B 风险容忍态度层面C 风险认知度层面D 资金承受能力层面E 家庭层面答案 A,B解析 理财师在为客户进行投资规划之前，首先要了解客户的风险属性。客户的风险属性一般分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。20.多选题 合规文化的实现要树立（）理念。A 合规从高层做起B 主动合规C 合规人人有责D 合规创造价值E 有效互动答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。21.单选题 詹森指数大于0，表明基金的业绩表现( )市场基准组合。A 劣于B 等于C 优于D 不确定答案 C解析 詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好;如果投资组合位于证券市场线的下方，则值小于零，表明该组合的绩效不好。22.单选题 ()，即作出被诉具体行为的行政机关。A 原告B 被告C 被申请人D 第三人答案 B解析 被告，即作出被诉具体行为的行政机关。23.单选题 下列不属于企业收款条件的是( )。2009年6月真题A 预收账款B 现货交易C 赊销D 赊购答案 D解析 客户收款条件主要有三种：预收账款;现货交易;赊账销售。D项，赊购属于企业付款条件。24.单选题 全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是()。2014年6月真题A 上年度国家助学贷款的损失率B 上年度国家助学贷款的违约率C 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D 上年度实际发放的国家助学贷款金额答案 C解析 经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。25.单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是()。A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用违约是信用风险。26.单选题 项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于( )。A 固定投资B 建设投资C 建筑工程费用D 流动资产投资答案 B解析 项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中，建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。27.多选题 关于理财业务和传统信贷业务,下列说法正确的有( ).A 理财业务的资金源自投资者,信贷业务的资金来源于银行存款B 理财业务定型化,传统信贷业务定制化C 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D 商业银行均不承担信息披露的义务E 理财业务中,商业银行不承担刚性兑付本息的义务答案 A,E解析 B项,传统信贷业务具有定型化的特点;理财业务具有定制化特点.C项,传统信贷业务中,商业银行主要承担信用风险;理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.D项,传统信贷业务中,商业银行不承担信息披露的义务;理财业务中,商业银行需要承担信息披露的义务.28.判断题 贷款审查人员与借款人原则上可以单独直接接触。( )A 错B 对答案 A解析 无解析29.填空题 （ ）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。解析 合规监管30.单选题 按照( ).可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。A 风险能否分散B 风险发生的形式C 风险暴露特征D 风险主体不同答案 A解析 按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。31.单选题 为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向( )征求意见，或按程序汇报主管行领导。A 央行B 银监会C 市场信用评级机构D 风险管理部门答案 D解析 为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。32.单选题 在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A 管理中心B 收益中心C 资本中心D 成本中心答案 D解析 在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。33.单选题 ( )年，中国银监会成立。A 1984B 1995C 2003D 2010答案 C解析 2003年3月19日，中国银监会成立。34.多选题 财务顾问服务包括（ ）。A 财务融资顾问B 财务制度顾问C 财务重组顾问D 投资理财顾问E 收购兼并顾问答案 A,B,C,D,E35.单选题 评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是( )。A 行业分析B 宏观经济分析C 财务报表分析D 借款人资产变现性答案 C解析 银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。68 .20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是( )。A.5Cs B.5PsC.CAMEL模型 D.信用风险量化模型答案D解析20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Rick-Calc。和CreditMorutor、KPMC的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。36.多选题 中央银行的业务活动具有（ ）特征A 不以营利为目的B 不经营普通银行业务C 在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性D 垄断货币发行权E 代理国库答案 A,B,C解析 中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。37.单选题 下列主体中( )不具备贷款保证人资格。2013年11月真题A 企业B 出版社C 地方政府部门D 会计师事务所答案 C解析 根据担保法第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。38.判断题 降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之( )A 错B 对答案 A解析 商业银行提高资本充足率的分母对策,主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求.39.单选题 下列人员能够作为遗嘱见证人的是( )。A 继承人、受遗赠人B 继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C 无民事行为能力人D 与继承人、受遗赠人没有利害关系的人答案 D解析 根据继承法第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证明起不到见证的效力：无行为能力、限制行为能力人。继承人、受遗赠人。他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以保证其证明的真实性、客观性。与继承人、受遗赠人有利害关系的人。继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经营的合伙人等。40.判断题 使用损失分布法时,需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整.( )A 错B 对答案 B解析 从当前业界实践看,最常用的操作风险计量模型是损失分布法,其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算,再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整.41.标签:题干标签:答案42.多选题 关于流动性监管指标，以下说法正确的是( ).A 流动性比例是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例B 流动性覆盖率是指银行流动性资产余额占流动性负债余额的比例C 流动性比例衡量的是银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产以应对可能的流动性需求。D 流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100%答案 C,D解析 选项A，流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。选项B，流动性比例是指银行流动性资产余额占流动性负债余额的比例。43.单选题 工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。A 正确B 错误答案 B解析 养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳的保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。44.多选题 下列属于金融诈骗罪的有( ).2014年11月真题A 非法出具金融票证罪B 吸收客户资金不入账罪C 信用卡诈骗罪D 票据诈骗罪E 集资诈骗罪答案 C,D,E解析 金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪.AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪.45.单选题 在金融市场上,既是重要的交易主体又是监管机构的是( ).A 国务院B 政府C 中央银行D 金融机构答案 C解析 根据中国人民银行法的规定,中国人民银行在国务院领导下履行职责,开展业务,依法制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定.不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉.同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能,是重要的金融监管机构.46.多选题 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括()。A 资本充足率B 资本构成C 风险敞口D 盈利能力E 风险管理策略答案 A,B,C,D,E解析 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。47.判断题 一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定