[上海／四川／福建]2022兴业银行总行零售平台部招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海四川福建2022兴业银行总行零售平台部招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 定性信息披露包括：并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称;从会计并表和监管并表的角度说明集团内实体的不同关系。()A 错B 对答案 A解析 并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称属于定量信息披露的范围。2.判断题 个人独资企业投资人只能自行管理企业事务。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国个人独资企业法第十九条规定，个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。3.单选题 在KMV的Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的()。A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格答案 A解析 KMV的Credit Monitor模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，认为企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。该模型认为期权的基础资产是借款企业的资产，执行价格是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。4.多选题 建立诚信举报机制的好处有( )。A 有利于加强合规管理绩效考核B 有利于降低信息不对称所带来的道德风险C 有利于员工之间的相互约束D 有利于权力制衡E 有利于合规文化的形成答案 B,C,E解析 诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为足以违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。建立诚信举报机制的好处主要包括：有利于降低信息不对称所带来的道德风险;有利于员工之问的相互约束;有利于合规文化的形成。5.判断题 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前收益率曲线是向下倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。()A 错B 对答案 A解析 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品。6.多选题 良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，以下可能诱发商业银行声誉风险的有()。2012年10月真题A 金融产品、服务存在严重缺陷B 内控缺失导致违规案件层出不穷C 缺乏经营特色D 缺乏社会责任感E 违反用工法答案 A,B,C,D解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。金融产品/服务存在严重缺陷;内控缺失导致违规案件层出不穷;缺乏经营特色和社会责任感等都可能诱发声誉风险。E项违反用工法可能诱发操作风险。7.判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸。8.单选题 理财规划师的社会责任是( )。A 引导客户树立长期投资的观念B 引导客户树立短期投资的观念C 确保客户财产的安全性D 以产品的收益性为惟一关注点答案 A解析 A.理财师的社会责任主要有：是国家金融政策和金融法规的重要传导者；是正确的投资理念的重要宣导者；是理财风险的揭示者；是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。9.单选题 财务信息决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。( )1 对答案 1解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。10.单选题 受法律保护的借贷关系开始于( )。A 贷款审查通过B 贷款审批通过C 签署借款合同D 借款合同生效答案 D解析 借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。11.判断题 商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。12.单选题 关于总敞口头寸，下列说法正确的是()。A 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B 累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C 总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D 短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸答案 A解析 B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和;c项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险;D项，短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。13.单选题 下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。A 税务规划必须在法律允许的范围内进行B 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C 只能由理财师完成相关税务规划工作D 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作答案 C解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。14.多选题 货币政策的最终目标包括( )。A 物价稳定B 经济增长C 充分就业D 国家安定E 国际收支平衡答案 A,B,C,E解析 国民经济发展的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。15.单选题 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。( )1 对解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。16.单选题 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A 评价主体是商业银行B 评价目标是客户违约风险C 评价结果是信用等级和违约概率D 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案 D解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。17.判断题 商业银行进行操作风险监测时，应当关注不同时期自身关键风险指标的变化，同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。()2011年10月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。18.单选题 生命周期理论是由F.莫迪利安尼单独创建的。( )1 对解析 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。19.单选题 （）是按年度审计项目计划，对辖内分支机构的重点关注业务领域或项目有计划进行专项审计。A 全面审计B 专项审计C 离任审计D 特别审计答案 B20.判断题 一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。( )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。21.单选题 （）指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。A 全覆盖原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 A解析 无解析22.多选题 下列属于信贷审查岗位职责的有( )。A 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请B 对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见C 办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续D 审查授信资料是否完整有效E 审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性答案 B,D,E解析 AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。23.单选题 假定某企业2010年的销售成本为50万元，销售牧入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A 47%B 56%C 63%D 79%答案 B解析 总资产周转率=销售收入/(期初资产总额+期末资产总额)/2=100/ (170+190)/2 56%。24.判断题 原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。( )A 错B 对答案 B解析 在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。25.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。26.单选题 ()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A 净头寸B 总头寸C 交易D 头寸答案 A解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。27.单选题 中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的( )。2015年10月真题A 社会关系和组织关系B 人身关系和社会关系C 人身关系和财产关系D 社会关系和财产关系答案 C解析 中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。28.判断题 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国合伙企业法第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。29.判断题 风险等于损失？A 错B 对答案 A解析 风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低30.多选题 下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有( )。A 执行价格是看跌期权的权利金B 执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C 期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D 期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产E 期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产答案 C,E解析 执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格;权利金，又称期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。31.多选题 在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取以下哪些积极措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内?() 2009年10月真题A 运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排B 利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度C 管理层临时调高组合敞口的限额D 扣收质押存款用于偿还未到期的贷款E 业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收答案 A,B,D,E解析 将贷款组合敞口合理控制在所规定的限额之内的主要方法有：对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款，减少其额度占用;利用银团贷款或其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联借款人的授信集中度;运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排等应对措施。C项，在下列情况下，信用风险管理委员会(或类似的机构)才可以考虑重新设定/调整限额：经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。32.多选题 流动性风险限额包括但不限于包括（ ）。A 交易错配金额B 期限错配金额C 风险价值金额D 期限缺配金额E 结算信用风险金额答案 B,D解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。33.判断题 首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。( )A 错B 对答案 A解析 首席审计官由董事会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。34.多选题 银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有( )。2009年6月真题A 判断其持续销售增长率是否足够高B 判断利润增长率C 判断成本节约率D 判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长E 比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率答案 A,D,E解析 银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法主要有三种：快速简单的方法是判断持续的销售增长率是否足够高；更为准确的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长，经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长，资产效率相对稳定；确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。35.多选题 有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括()。A 返回检验和压力测试情况B 按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸C 对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析D 市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况E 市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，市场风险报告还应当包括如下全部或部分内容：头寸的盈亏情况;市场风险管理政策和程序的遵守情况;内部和外部审计情况;市场风险经济资本分配情况;对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议;市场风险管理的其他情况。36.单选题 下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。A 保证人还款能力发生变化B 借款人还款能力发生变化C 业务风险与效益不匹配D 商用房出租情况发生变化答案 C解析 C属于操作风险的内容。37.多选题 在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A 个人信贷信息录入是否准确B 贷款担保手续是否齐备、有效C 发放金额、期限与审批表不一致D 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 在资金划拨时会计凭证填制不合要求答案 A,B,C,E解析 贷款发放环节的主要风险点如下：个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续；在发放条件不齐全的情况下放款；在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。 D.项属于贷后管理环节的风险。38.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A 1% B 2% C 3% D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。39.多选题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。2013年11月真题A 投资建议B 个人结售汇C 财务分析与规划D 转账汇款E 个人投资产品推介答案 A,C,E解析 ACE.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。40.判断题 违约频率是分析模型作出的事前预测。()A 错B 对答案 A解析 违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。41.多选题 下列不属于对借款人的贷后检查的主要内容的是（ ）。A 借款人工作单位、收入水平是否发生变化B 保证人的经营状况和财务状况C 抵押物实际情况的监测D 质押权利凭证的时效性和价值变化情况E 经销商及其他担保机构的保证金情况答案 B,C,D,E解析 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况；借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入是否发生变化；定期查询相关系统了解借款人在其他金融机构的信用状况；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。故本题选BCDE。42.单选题 若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()。A 表外项目已承诺未提取金额B 表外项目已提取金额C 表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额D 表内项目已提取金额+信用转换系数x已承诺未提取金额答案 C解析 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。43.多选题 根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括()准入。A 高级管理人员B 行业C 产品D 机构E 业务答案 A,D,E44.多选题 以下属于银行业消费者主要权利的有( )。A 安全权B 隐私权C 知情权D 选择权E 公平交易权答案 A,B,C,D,E解析 银行业消费者的主要权利有：安全权;隐私权;知情权;选择权;公平交易权;损害赔偿权;受教育权;受尊重权;监督权。45.单选题 借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A 本人身份证件B 借款人身份证件C 借款人授权委托书D 个人住房贷款审批表答案 D解析 在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件，借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。46.多选题 票据背书连续性的内容包括( )。A 每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B 每一次背书不得附有条件C 各背书相互衔接D 办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E 票据依法可流通答案 A,B,C解析 对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。47.单选题 根据我国存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。2016年5月真题A 30B 25C 100D 50答案 D解析 自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。48.单选题 金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是( )。 2014年11月真题A 会计师事务所B 居民个人C 金融工具D 金融机构答案 C解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。49.单选题 下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。A 等额本息还款法又称期末清偿法B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金C 等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款D 等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。50.判断题 商业助学贷款必须按年偿还。（）A 错B 对答案 A解析 归还商业助学贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 期权的买方与卖方的权利义务是平等的。( )A 错B 对答案 A解析 期权的买方在支付期权费后，获得了权利，到期行权也可以，放弃权利也可以;而期权的卖方必须保证在买方行权时能够履约，只有义务，没有权利。2.单选题 家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。 2013年11月真题A 国债B 股票C 衍生产品D 外汇答案 A解析 养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。3.判断题 在国内银行代理的债券品种中，利率水平最高的是金融债券。( )A 错B 对答案 A解析 目前，国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等几种，自2009年以来，国务院授权地方政府可以发行债券融资，由于此类债券由财政部代偿，因此一般也被认为具备国家信用，从实际发行利率看，仅较国债利率略高。在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，相同期限债券的利率略比国债等政府债券要高。由企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。4.单选题 封闭式基金的交易价格是由( )决定的。 2014年6月真题A 封闭时间B 每份基金净值C 基金管理人D 市场供求关系答案 D解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 2014年6月真题A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债答案A解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，只面向境内个人投资者发售;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。5.多选题 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()。A 关于银行高比例不良资产的媒体报道B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 银行工作人员长期对待客户态度粗暴E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。6.多选题 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。2013年11月真题A 二者审批主体存在差异B 前者的贷款对象比后者范围小C 后者的贷款利率更加优惠D 前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险答案 A,B,D,E解析 C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。7.单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案 B解析 B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。8.多选题 从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为( )。A 成本中心B 利润中心C 事业部制组织架构D 矩阵型组织架构E 总分行型组织架构答案 A,B解析 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。9.单选题 下列哪个流动性监管核心指标的计算公式正确?()A 流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额100%B 流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产100%C 核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%D 人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额100%答案 C解析 A项，流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额100%;B项，流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤消承诺)/到期流动性资产x 100%;D项，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%。10.多选题 商业银行面临的项目风险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。11.多选题 下列关于债券型理财产品的表述，正确的有( )。 2013年6月真题A 债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风脸小、客户预期收益稳定D 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E 其目标客户为风险承受能力较低的投资者答案 A,B,C,E解析 D项，目前对于投资者而胄，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。12.单选题 下列关于债券违约风险的说法，不正确的是( )。A 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C 不同发行者发行的债券违约风险不同D 一般来说，国债的违约风险高于公司债券答案 D解析 D项，一般来说，国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。13.多选题 根据不同的管理需要和本质特性，银行资本有()三个概念。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本E 经营资本答案 A,B,C解析 根据不同的管理需要和本质特性，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益;经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额;监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。14.判断题 同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。( )A 错B 对答案 A解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。15.单选题 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率C 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业D 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度答案 B解析 B项中评级下降的授信应当接受额外的管理和监测，例如，由授信管理人员进行更频繁的检查，而不是降低检查频率。从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。16.单选题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币。A 1B 2C 5D 10答案 D解析 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。17.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。18.多选题 下列各项属于违反系统安全规定具体表现的是()。A 第三方界面失败B 系统无法完成任务C 为“上系统而上系统”D 系统崩溃重新存储E 请求批处理失败答案 A,B,D,E解析 系统安全包括外部系统安全、内部系统安全以及对计算机病毒和对第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递/系统修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。C项属于系统设计/开发的战略风险。19.多选题 下面属于权利财产担保的有（ ）担保。A 房产B 企业保证C 股票D 债券E 保险单答案 C,D,E解析 根据担保财产的性质，属于权力财产的只有股票、债券、保险单等。20.多选题 商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。A 行业风险因素B 管理层风险因素C 区域风险因素D 企业产品销售风险因素E 社会信用环境答案 A,C,E解析 BD两项属于非系统性风险。21.单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。用短边法计算的总外汇敞口头寸为()。A 200B 800C 1000D 1400答案 B22.单选题 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。2013年11月真题A 贷款担保手续未齐备即发放贷款B 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 未按独立公正原则审批D 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A.项是贷款发放环节中的风险点。23.判断题 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。（）A 错B 对答案 A解析 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。24.判断题 净稳定融资比率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。25.多选题 信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A 系统性信用风险B 非系统性信用风险C 结算前风险D 结算风险E 主权信用风险答案 A,B解析 信用风险按照风险能否分散，可分为系统性信用风险、非系统性信用风险。26.单选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是()。A 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行业盈亏系数越低，风险越小B 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量100%，行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D 行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大答案 C解析 C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。27.单选题 某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。 2013年6月真题A 22. 22%B 36. 75%C 25. 00%D 43. 27%答案 A解析 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)100%，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率= 1001( 600 - 150)= 22. 22%。28.单选题 下列关于股票市场的说法，错误的是( )。A 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所B 股票的交易都是通过股票市场来实现的C 股票市场可以分为一级市场、二级市场D 一级市场也称为股票交易市场，二级市场也称为股票发行市场答案 D解析 一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。29.多选题 贷款风险预警的程序包括( )。 2015年5月真题A 信用信息的收集与传递B 风险处置C 停止放款D 风险分析E 后评价答案 A,B,D,E解析 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；后评价。30.单选题 下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是( )。A 银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B 银行业金融机构应当加强授信尽职调查，不能寻求第三方和相关主管部门的支持C 银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D 银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，答案 B解析 B项，根据绿色信贷指引第十五条，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。31.单选题 如果客户在银行有3笔金额分别为1000万元、500万元、500万元的贷款，则该客户在银行有()。2013年6月真题A 三个客户评级，一个债项评级B 三个客户评级，三个债项评级C 一个客户评级，一个债项评级D 一个客户评级，三个债项评级答案 D解析 根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。32.多选题 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。A 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C 现钞和现汇独立核算D 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案 A,B,E解析 BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户：按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。33.判断题 非银行金融机构不得提供个人理财服务。( )A 错B 对答案 A解析 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。34.单选题 下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（ ）A 适当性原则B 客观性原则C 避免利益冲突原则D 规范性原则答案 D解析 本题考查银行代理理财产品销售基本原则。35.判断题 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）A 错B 对答案 B解析 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。选项对符合题意。36.多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用主要体现在()。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用E 重点监控经营管理情况欠佳的商业银行答案 A,B,C,D37.判断题 中国人民银行的职能是“在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。A 错B 对答案 B38.单选题 目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。2010年10月真题A 30B 40C 20D 50答案 A解析 个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。39.单选题 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A 制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B 危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D 危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值答案 C解析 A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B项，传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了附加价值。40.判断题 消费金融公司是