[上海]2022年交通银行交银金融科技社会招聘（6.22）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年交通银行交银金融科技社会招聘（6.22）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为 ( )万件。A 229B 334C 500D 634答案 C解析 盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为x件，则有25x - 10x= 7500，则x=5000000，即500万件。2.判断题 商业银行消化信用风险损失的方法首先是进行限额管理。()A 错B 对答案 A解析 商业银行消化信用风险损失的方法首先是提取损失准备金或冲减利润，在准备金不足以消化损失的情况下，商业银行只有使用资本来弥补损失。3.判断题 违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，是分析模型作出的事前预测;违约频率是事后检验的结果。两者存在本质的区别。4.单选题 根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由()审核。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 巴塞尔委员会在2010年发布的第三版加强银行公司治理的原则提出稳健公司治理应遵循的第一个原则为：董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。5.单选题 金融工具（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A 流动性B 收益性C 风险性D 安全性E 跨期性答案 A解析 金融工具流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。6.单选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是()，并定期进行修正。A 加强对风险的监测B 制定长期固定的战略规划C 制定战略风险的应急方案D 制定以风险为导向的战略规划答案 D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。7.多选题 目前银行办理的质押贷款在业务中主要具有的风险是（ ）。A 司法风险B 政策风险C 汇率风险D 操作风险E 虚假质押风险答案 A,C,D,E解析 目前银行办理的质押贷款在业务中主要有这些风险：（1）虚假质押风险；（2）司法风险；（3）汇率风险；（4）操作风险。8.多选题 商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近五年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D解析 商业银行发行金融债券应具备的条件(1)具有良好的公司治理机制；(2)核心资本充足率不低于4%；(3)最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；(6)最近三年没有重大违法、违规行为；(7)中国人民银行要求的其他条件等。9.判断题 净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。()A 错B 对答案 A解析 短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。10.单选题 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为（ ）保证。A 可撤销的连带责任B 不可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任D 不可撤销的一般责任答案 B解析 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。故本题选B。11.判断题 从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型。()A 错B 对答案 A解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型;从类型上划分，通常分为综合报告和专题报告两种类型。12.判断题 先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步。A 错B 对答案 B解析 先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步。13.单选题 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。A 银行主营B 银行理财产品C 银行代理服务类D 其他答案 C解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。14.单选题 下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A 内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B 买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C 卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D 价内期权和平价期权的内在价值为零答案 D解析 D项，内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与平价期权的内在价值为零。15.多选题 个人外汇账户按主体类别区分为（ ）A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 A,B解析 无解析16.判断题 理财师不需要具备专业的法律服务资格，说明法律知识对理财师开展业务没有任何帮助。( )A 错B 对答案 A解析 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。17.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立_放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）A 审贷与放贷;最高B 审贷与放贷;独立C 调査与审核;最高D 调査与审核，独立答案 B解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。18.单选题 商业银行在操作风险管理中，业务部门所承担的职责是()。2012年6月真题A 制定操作风险战略和政策B 监控业务的关键风险指标，并确定风险责任的承担者C 监督并检查各项风险管理措施的落实情况D 落实各项操作风险控制措施答案 D解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。19.单选题 财务公司拆入资金拆人资金余额不得超过实收资本的（ ）A 10%B 30%C 50%D 100%答案 D解析 财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100%。20.单选题 根据贷款通则的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款C 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D 无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务答案 D解析 D项，根据贷款通则第十八条规定，借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。21.单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C解析 C.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。22.判断题 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。23.单选题 个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。2014年11月真题A 出账前审核B 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C 开户放款D 建立“贷款台账”答案 D解析 个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知；开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。24.单选题 香港金管局规定的法定流动资产比率为()。A 10%B 15%C 25%D 40%答案 C25.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。26.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式?()A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产;如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降;收回贷款将严重损害商业银行的声誉。27.单选题 按照巴塞尔协议，商业银行的核心资本不包括( )。A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。28.单选题 下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。 2013年11月真题A 纸黄金B 金首饰C 金条D 金币答案 B解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。29.单选题 商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()成本。2012年6月真题A 注册资本B 经济资本C 会计资本D 监管资本答案 B解析 贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。30.单选题 外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于()。A 提高我国商业银行的竞争能力B 进一步完善信息披露的监控机制C 改进我国商业银行信息披露D 提高审计效率答案 C解析 由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或者要求风险高的银行提供更高的收益。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。31.多选题 商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。2010年5月真题A 测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响B 计算资产组合可能产生的最高收益C 分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失D 对市场风险VaR值的准确性进行验证E 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力答案 A,E解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。32.单选题 按照（ ）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A 资金来源B 贷款对象C 住房交易形态D 贷款利率的确定方式答案 A解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。故本题选A。33.单选题 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是( )。A 商业银行董事B 商业银行会计人员C 商业银行信贷人员近亲属D 商业银行监事担任高级管理职务的公司答案 B解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。34.多选题 下列属于理财目标确定的原则的有（ ）A 明确具体B 可以量化检验C 合理科学D 先后顺序答案 A,B,C,D解析 本题考查理财目标确定的原则，需要记忆。35.判断题 银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()A 错B 对答案 B解析 银行划分银行账户和交易账户，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础，也是准确计算市场风险监管资本的基础。36.多选题 商业银行对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，可以采用()方式来控制。 2010年10月真题A 购买保险B 业务外包C 制订业务连续性管理计划D 改变市场定位E 调整业务规模或放弃某些产品答案 A,B,C解析 火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。DE两项是用来应对可规避的操作风险的管理策略。37.多选题 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素?()A 理财服务需求大B 合格理财师的职场选择多、提升空间大C 终身的职业，越老越吃香D 行业自理和规范管理E 收入稳定、受人尊敬答案 A,B,C,D,E解析 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。38.单选题 下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是( )。 2015年10月真题A 信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B 按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息C 在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D 利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式答案 D解析 D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。39.单选题 产业布局政策一般遵循的原则不包括( )。A 经济性原则B 系统性原则C 合理性原则D 协调性原则答案 B解析 产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。40.多选题 下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有( )。A 20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B 行以职能型架构为主C 负责人只负责业务管理D 行既是成本中心，也是利润中心E 支行以“块块”形式为主答案 A,B,D,E解析 C项，我国目前的大型银行主流组织架构中，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身。41.单选题 按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。2015年10月真题A 具有独立法人资格B 在中国证监会处登记注册C 经相关监管机构批准具有法人资格D 在民政部门登记注册答案 B解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。42.多选题 贷放分控的操作要点主要包括( )。A 设立独立的放款执行部门B 明确放款执行部门的职责C 审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D 建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E 核准放款前提条件答案 A,B,D解析 CE两项属于放款执行部门的职责。43.判断题 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划人银行的住房委托贷款基金账户。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。44.单选题 一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是( )。2011年10月真题A 债券面值越大，贴现债券价格越低B 债券价格与到期收益率同向变动C 债券到期期限越长，贴现债券价格越高D 债券价格与市场利率反向变动答案 D解析 对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。45.多选题 下列关于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（ ）。A 到期一次还本付息法又称期末清偿法B 借款人需在贷款到期日还本息C 利随本清D 一般适用于各种期限的固定利率贷款E 适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案 A,B,C,E解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。故本题选ABCE。46.单选题 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。2013年11月真题A 本人教育规划B 近期教育规划C 长远教育规划D 子女教育规划答案 D解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。47.单选题 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。A 投资保费B 风险保费C 纯保费D 附加保费答案 A解析 银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。48.多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则。A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。49.多选题 以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A 定期储蓄存单B 凭证式国债（电子记账）C 记账式国债D 拥有土地使用权证的出让性质的土地E 应收账款答案 A,B,C解析 个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的各家银行存单及国债作为质物，相关规定按照个人质押贷款管理办法相关规定执行。50.多选题 商业银行内部审计的事项有( )。A 内部控制的健全性和有效性B 信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况C 经营管理的合规性及合规部门工作情况D 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性E 会计记录和财务报告的准确性和可靠性答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行内部审计事项还包括：与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的投资组合。 ( )A 错B 对答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。2.单选题 根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。 2015年10月真题A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释答案 B解析 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。3.单选题 完善的审慎监管框架不包括( )。A 审慎全面的监管规则B 行之有效的监管工具C 科学合理的监管组织体系D 市场约束答案 D解析 完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则;行之有效的监管工具;科学合理的监管组织体系。4.单选题 银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A 行业协会B 政府C 审计机构D 商业银行答案 B解析 无解析5.判断题 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。A 错B 对答案 B解析 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。6.单选题 决定公司持续增长率的四个变量中，( )越高越好。 2013年6月真题A 红利支付率和财务杠杆B 红利支付率和资产效率C 利润率和资产效率D 利润率和红利支付率答案 C解析 一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：利润率，利润率越高，销售增长越快；留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快；资产使用效率，效率越高，销售增长越快；财务杠杆，财务杠杆越高，销售增长越快。7.单选题 以下关于保险费的描述中错误的是( )。A 保险费的数额同保险金额的大小成正比B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比C 缴纳保险费是被保险人的义务D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成答案 B解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。8.单选题 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。2015年5、10月真题A 内部报酬率B 净现值率C 内部回报率(IRR)D 内部收益率答案 B9.单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为( )。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 A.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。10.单选题 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。2014年6月真题A 保险外汇收入：保险合同B 职工报酬：雇佣合同及收人证明C 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D 遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条相关规定，与保险外汇收入相关的明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。11.单选题 下列选项中不属于新型货币政策工具的是( )。A 再贷款B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款答案 A解析 新型货币政策工具主要包括：短期流动性调节工具;常备借贷便利;中期借贷便利;抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。12.多选题 商业银行贷款担保管理中对保证人的管理主要审查的内容包括（ ）。A 保证人的自然属性B 保证人资格C 保证人保证实力D 保证人保证意愿E 保证人的保证形式答案 B,C,D13.判断题 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()A 错B 对答案 B14.多选题 薪酬机制应当坚持的原则包括( )。2016年5月真题A 薪酬激励与银行竞争能力相兼顾B 薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾C 薪酬机制与银行公司治理要求相统一D 短期激励与长期激励相协调E 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第四条，商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一;薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾;薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应;短期激励与长期激励相协调。15.单选题 某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是()。2009年10月真题A 给予企业10%的利率优惠B 允许企业贷款到期后一次性还本付息C 将该笔贷款期限延长半年D 要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品答案 D解析 贷款重组主要包括但不限于以下措施：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现;减少贷款额度;调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限);调整贷款利率;增加控制措施，限制企业经营活动。D项，根据公司法的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任。董事长作为公司股东，无需以其个人财产为企业债务进行抵押。16.单选题 仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。2014年6月真题A 70%B 60%C 80%D 50%答案 A解析 申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。17.多选题 世界上最主要的自由外汇市场包括( )。A 伦敦外汇市场B 纽约外汇市场C 苏黎世外汇市场D 法兰克福外汇市场E 东京外汇市场答案 A,B,C,D,E解析 目前，伦敦、纽约、苏黎世、法兰克福、东京等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。18.多选题 银行个人理财业务的积极作用有( )。A 对个人理财具有促进和推动作用B 有利于商业银行业务结构的优化C 对经济的健康发展具有积极意义D 对金融环境的健康发展具有积极意义E 有利于拓宽人们的增收渠道答案 A,B,C,D,E19.多选题 常规清收包括（ ）。A 委托B 直接追偿C 协商处置抵质押物D 依法收贷E 关注类贷款答案 A,B,C解析 根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。20.单选题 某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是( )。 2010年5月真题A 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理B 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人C 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库D 1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行答案 A解析 商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。21.单选题 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。A 国家股B 法人股C 社会公众股D 普通股答案 D解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。22.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币C 具备办理零售业务的良好基础D 最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。23.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（ ）。A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。24.多选题 结构性理财产品的主要类型包括( )。 2014年Il月真题A 新股挂钩型B 股票挂钩型C 外汇挂钩型D 指数挂钩型E 商品挂钩型答案 B,C,E解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。25.判断题 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权空头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权多头的金融机构。()A 错B 对答案 A解析 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构。26.多选题 重大投诉处理基本原则包括（ ）A 积极应对、快速反应B 有效控制、减少影响C 公正诚信、实事求是D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C解析 DE属于一般性投诉处理基本原则27.判断题 劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。( )A 错B 对答案 A解析 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。28.单选题 关于头寸拆分，以下说法中错误的是()。A 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D 在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流答案 B解析 B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。29.单选题 流动资金贷款可以用于( )等用途。2015年10月真题A 房地产开发B 股权投资C 日常生产经营周转D 固定资产构建答案 C解析 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款入的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。30.单选题 （ ）是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 D解析 同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。31.单选题 下列借款需求不合理的是( )。2014年11月真题A 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。32.多选题 ( )负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。A 银监会B 保监会C 证监会D 外汇管理局E 中国银行答案 A,B,C,D解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。33.多选题 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有 ( )。 2009年6月真题A 董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任B 董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位C 董事长和总经理的薪酬结构和形式D 内部决策的程序和方式E 在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡答案 C,D,E解析 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理是如何产生的；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。34.多选题 实施行政许可的具体内容有( )。A 机构准入许可B 业务准人许可C 人员准人许可D 高级管理人员退出许可E 股东变更审查答案 A,B,C,E解析 实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。人员准人许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。35.单选题 存款业务是属于商业银行的( )。.A 中间业务B 资产业务C 负债业务D 其他业务答案 C解析 商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。36.多选题 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A 法律制裁B 监管处罚C 社会谴责D 重大财务损失E 声誉损失答案 A,B,D,E37.单选题 历史成本法坚持( )，即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A 匹配原则B 审慎原则C 及时原则D 真实原则答案 A解析 历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。38.多选题 商业银行的信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有()。A 审贷分离原则B 统一考虑原则C 责任到人原则D 展期重审原则E 风险评估原则答案 A,B,D解析 信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量;展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。39.单选题 _是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就_草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。( ) 2015年10月真题A